Тонкости переводов через систему SWIFT

Prosto отправить денежный перевод за границу всего за 0,2-1,5% от его суммы. Самый дешевый способ перевести крупную сумму, его подводные камни, ограничения и стоимость в украинских банках – изучал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме


Видео по теме

Простобанк ТВ рассказывает про особенности, правила и стоимость переводов через платежную систему Свифт. Вы узнаете все тонкости платежей через систему SWIFT.

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, чтобы не пропустить новое полезное видео о личных и бизнес-финансах.

Кому пригодятся переводы Свифт

Несмотря на то, что международные системы денежных переводов (МСДП), такие как Вестерн Юнион и MoneyGram – наиболее популярный способ перечисления денег за границу, в ряде случаев гораздо удобнее использовать систему обмена сообщениями SWIFT (Свифт). Денежные переводы через эту систему намного дешевле и удобнее для оплаты заграничных услуг – таких как учеба, медицинское обслуживание, бронирование номеров в отелях. Используют такие переводы и для оплаты участия в различных конференциях или для перечисления денег на счет родственников, которые находятся за границей. Подойдет этот способ перевода и для регулярных платежей за границу. «Международные переводы SWIFT – удобный способ перевода денежных средств со счета физлица на счет другого физического или юридического лица. Преимуществами является скорость, безопасность и возможность перевести большую сумму в сравнении с международными системами переводов, где действует ограничение до 15 тыс. грн. (эквивалент) в один операционный день. С помощью SWIFT-перевода удобно проводить целевые платежи за лечение, обучение, отдых, помощь родственникам, оплату покупок за границей» - поясняет Александр Стецко, начальник управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр.

Помимо высокого уровня безопасности, у SWIFT-переводов есть ряд преимуществ, недоступных отправителям средств через международные системы денежных переводов. Во-первых, клиент имеет возможность самостоятельно осуществлять выбор валюты перевода. Например, можно поручить банку купить английские фунты и перечислить их на счёт школы в Англии, в которой учится ребенок. Во-вторых, для получателя-физического лица нет необходимости затрачивать время на получение перевода (кроме случаев, когда существует необходимость обналичить перевод). К преимуществам этой системы можно отнести и то, что перевод можно сделать на счет клиента практически в любом банке мира.

Важная для многих отправителей возможность системы – отсутствие ограничений по сумме перевода, если при этом не нарушаются действующие правила валютного законодательства Украины.

Наконец, переводы через систему SWIFT – это возможность отправить за границу крупные суммы денег по самым низким тарифам.

Стоимость переводов Swift

По сравнению с международными системами денежных переводов, SWIFT-переводы обойдутся намного дешевле, но только при отправке крупных сумм. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г., отправить 100 долларов США за границу при помощи международной системы денежных переводов с широкой сетью пунктов по всему миру будет стоить 1-2,2 доллара. А отправка 100 долларов через систему SWIFT будет стоить 10-30 долларов США, в зависимости от банка (из-за существования минимального тарифа).

Если же отправлять 10 000 долларов, то тарифы крупных МСДП будут 100-200 долларов, а перевод той же суммы через систему SWIFT можно будет осуществить и за 20 долларов, в зависимости от банка.

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г., стоимость переводов через систему SWIFT в 20 розничных крупнейших по размеру активов банках составляет 0,2-1,5% от суммы, минимум 15-50 долларов США (детальнее см.таблицу ниже). «Размер комиссии за перевод зависит суммы перевода и страны получателя (как правило, страны, которые не входят в зону евро, тарифицируются выше), тарификации банка – корреспондента» - дополняет Александр Стецко.

Впрочем, если уж сравнивать SWIFT-переводы и международные системы денежных переводов, то следует обратить внимание и на другие существенные отличия, помимо цены.

Преимущества Swift-переводов

Частично, многие возможности МСДП оправдывают их сравнительную дороговизну. Первое, на что стоит обратить внимание, - это срок перевода. Если переводы через международные системы идут до получателя от 15 минут до суток, то на переводы через систему SWIFT потребуется 3-5 рабочих дней.

Еще одна особенность SWIFT-переводов – это их адресность. Чаще всего, отправка переводов по международным системам денежных переводов не ограничивает получателя в месте выплаты перевода, а по системе переводов SWIFT выплата перевода проводится в конкретном банке, согласно реквизитам, указанным в платежном поручении.

И наименее приятная особенность SWIFT-переводов – это возможное появление дополнительных расходов во время отправки либо получения средств.

Недостатки Swift-переводов

Первая из неожиданностей, которые подстерегают отправителей SWIFT-переводов – это возможная дополнительная комиссия. Будет эта комиссия или нет – зависит от страны, в которую вы переводите деньги, и от политики ценообразования банка, в который вы пришли оформлять перевод. Иногда перевод может идти через 2-3 банка – все зависит от сети корреспондентских отношений банка-отправителя. Чем больше посредников, тем выше тарифы. То, что у банка-отправителя будут какие-то дополнительные комиссии – проблема банка, клиента она касаться не должна. Поэтому у банка есть два выхода: либо установить такой тариф на перевод, который точно покроет его расходы на всех посредников, либо непосредственно перед самим переводом уведомить клиента о размере  дополнительной комиссии на посредника.

Именно поэтому наиболее точные данные о стоимости SWIFT-перевода на счет в ту или иную страну вы сможете получить только при обращении в банк.

Банковский специалист, зная название страны, наличие у учреждения банков-корреспондентов в этой стране, количество посредников, задействованных в переводе, озвучит вам – будут дополнительные комиссии или нет. Впрочем, многие банки с развитой сетью корреспондентских отношений устанавливают тариф по первой схеме – который точно покроет расходы на посредников.

Второй тип расходов, к которым следует подготовиться, и которые будут иметь для вас значение, если вы пересылаете точную сумму частному лицу, например, своему родственнику – это расходы получателя SWIFT-перевода. Потенциальный размер подобных затрат хорошо виден на примере тарифов украинских банков, которые касаются получателей SWIFT-переводов из-за границы. За зачисление средств или за выдачу наличных украинцам, получившим перевод из другой страны, придется заплатить 0,5-2% от суммы перевода.

Расходы получателей переводов через систему SWIFT в 10-ти розничных банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г.

Банк

Расходы получателя

Минимальная комиссия

ПриватБанк

Зачисление: на Интернет-карту, карту “Универсальная” и текущий счет физического лица - без комиссии; на "Карту для выплат" - 0,5% от суммы зачисления
Снятие наличных: с карты “Универсальная” и текущего счета физического лица - 1% от суммы снятия; с "Карты для выплат" - без комиссии

-

Ощадбанк

Зачисление: бесплатно; снятие: 1%

мин. 5 USD, макс. 300 USD по курсу НБУ

Укрэксимбанк

Зачисление: бесплатно; снятие: 1,5%

50 грн.

Укргазбанк

Зачисление: бесплатно; снятие: 1%

15 грн.

Райффайзен Банк Аваль

Зачисление: бесплатно; снятие: 1%

1 USD/EUR/GBP в грн. по курсу НБУ

Сбербанк

Зачисление: бесплатно; снятие: 1,5%

5 грн.

ПУМБ

Зачисление: бесплатно; снятие: 1%, 2% в RUB

2 USD по курсу НБУ для всех валют, кроме RUB

Альфа-Банк

Зачисление: бесплатно; снятие: 1% в USD, EUR, RUB

-

UKRSIBBANK

1%

-

ОТП Банк

Зачисление: бесплатно; снятие: 1%

-

Ограничения переводов через систему Swift

Согласно украинскому законодательству (а именно – п.2.1. постановления Правления НБУ №496 «Об утверждении Правил осуществления за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплаты в Украине и внесения изменений в некоторые  нормативно-правовые акты»), существует ряд ограничений, которые касаются и переводов через систему SWIFT.

Если вы хотите перевести больше эквивалента 15 тыс. гривен, вам понадобится открыть счет. Кроме того, для перевода за границу суммы, превышающей названную, вам понадобятся подтверждающие документы, иначе вы сможете переводить лишь 15 тысяч гривен в день, даже если вы хотите сделать перевод родственнику.

Если вы хотите сделать перевод для оплаты услуг, то и здесь без документов не обойтись. Подтверждающими документами для физических лиц-резидентов являются договора (контракты), счета-фактуры, письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц-нерезидентов, полномочных органов иностранных государств, письма адвокатов или нотариусов иностранных государств, исковые заявления, приглашения (вызовы) и т.д.

Какие документы нужны для осуществления перевода

Для того чтобы перевести деньги через систему SWIFT, вам понадобятся паспорт и идентификационный код. Для совершения SWIFT-перевода за пределы Украины в иностранной валюте отправителю нужно точно знать реквизиты получателя: наименование получателя на английском языке, данные банка получателя (наименование, SWIFT-код банка), номер счета получателя и/или IBAN- Number для стран Европейского Союза.

Для того чтобы перевод прошел успешно, необходимо внимательно проверить реквизиты получателя в платёжном поручении, которое готовит операционист, перед отправкой перевода.

Впрочем, многие учреждения предоставляют возможность за отдельную плату послать в банк-корреспондент запрос про осуществление платежа либо уточнить реквизиты получателя. Такая возможность обойдется отправителю от 250 грн. (9 долларов США) (см.таблицу ниже).

А на крайний случай банками предусмотрены запросы на аннулирование платежа. Обойдется такая услуга в ту же сумму, что и предыдущий запрос (см.таблицу ниже).

Расходы отправителей переводов через систему SWIFT в 20-ти розничных банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г. 

Банк

Комиссия за перевод

Минимальная комиссия (если есть)

Запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа, уточнение реквизитов

Запрос на аннулирование платежа

ПриватБанк

Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 0,5% от суммы, мин. 5 грн., не более 500 USD + 12 USD в грн.по курсу НБУ;
Отправка SWIFT-платежа (по Украине): 1 % от суммы, мин. 20 USD, не более 500 USD в грн.по курсу НБУ

5 грн.+12 USD - за рубеж

20 USD - по Украине

Комиссия для платежей в долларах и евро составляет 75 долл. США, для платежей в рублях РФ – 25 долл. США.

Комиссия для платежей в долларах и евро составляет 55 долл. США, для платежей в рублях РФ – 25 долл. США.

Ощадбанк

Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 1% от суммы,  мин. 15 USD, не более 500 USD в грн.по курсу НБУ
Отправка SWIFT-платежа (по Украине): 1% от суммы + 15 USD

15 USD

1%, мин. 30 USD

1%, мин. 30 USD

Укрэксимбанк

Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 1,5% от суммы,  мин. 20 USD, не более 500 USD
Отправка SWIFT-платежа (по Украине): 50 USD

20 USD

40 USD

40 USD

Укргазбанк

1%

USD: мин. 30 USD, макс. 250 USD; EUR: мин. 30 EUR, макс. 250 EUR; RUB: мин. 2000 RUB, макс. 8000 RUB; другие валюты: мин. 30 EUR, макс. 250 EUR

50 USD

50 USD

Райффайзен Банк Аваль

0,75%

мин. 20 USD/EUR/GBP (если операция в другой валюте - эквивалент 20 USD), макс. 500 USD/400 EUR/400 GBP (если операция в другой валюте – эквивалент 500 USD); дополнительно 25 USD за перечисление гарантированной сумы без удержания каких-либо комиссий банками-корреспондентами (Guaranteed OUR)

по платежам давностью до 1 месяца: 30 USD; давностью от 1 месяца: 50 USD

30 USD

Сбербанк

1,5%

мин. 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB, макс. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB

30 USD

30 USD

ПУМБ

1,5%

30 USD

250 грн.

250 грн.

Альфа-Банк

1%

мин. 25,00 y.e., макс. 1000,00 y.e. (y.e. валюта перевода - USD, EUR, RUB), комиссия удерживается в гривне по курсу НБУ

250 грн.

250 грн.

UKRSIBBANK

0,8% (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 грн. - другая валюта

USD: мин. 30 USD, макс. 100 USD; EUR: мин. 30 EUR, макс. 100 EUR; RUB: мин. 1000 RUB, макс. 3000 RUB; GPB: 30 GPB, макс. 80 GPB, CHF: 30 CHF, макс. 100 CHF

50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 грн. - другие валюты

50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 грн. - другие валюты

ОТП Банк

1%

мин. 500 грн., макс. 1000 грн.

250 грн.

250 грн.

Проминвестбанк

1,5%

 мин. 30 USD/EUR, макс. 1000 USD/EUR

50 USD/EUR

50 USD/EUR

Credit Agricole

0,8%

 мин. 30 USD, макс. 200 USD

50 USD

50 USD

Банк VTB (Украина)

до 10000 USD/EUR: 1%, от 10000 USD/EUR: 5%

30 USD/EUR

30 USD

30 USD

Пивденный

0,5%

 мин. 25 USD, макс. 250 USD

30 USD

30 USD

ПроКредит Банк

0,3%

 мин. 20 USD/EUR, макс. 150 USD/EUR

нет данных

нет данных

Кредобанк

1,5%

 мин. 25 USD, макс. 150 USD

400 грн.

400 грн.

ТАСКОМБАНК

1%

20 USD

2000 грн.

2000 грн.

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

1%

 мин. 10 USD, макс. 1000 грн.

30 USD

30 USD

Мегабанк

0,6%

 мин. 30 USD/EUR

40 USD / 60 EUR

40 USD / 60 EUR

Международный Инвестиционный Банк

0,2%

 мин. 30 USD/EUR, макс. 100 USD/EUR

100 грн. + комиссии других банков

100 грн. + комиссии других банков

Не пропустите новые статьи!



Заказать онлайн

Кредит на карту

Кредит онлайн под 0%

Кредит наличными

Авто в лизинг

Депозит с бонусом

Кредитную карту

Кредит под залог





Полезные статьи по данной тематике