Тонкости переводов через систему SWIFT

Prosto отправить перевод за границу всего за 0,15-2% от его суммы. Самый дешевый способ перевести крупную сумму, его подводные камни, ограничения и стоимость в украинских банках – изучал Prostobank.ua

Кому пригодятся

Несмотря на то, что международные системы денежных переводов (МСДП), такие как Вестерн Юнион, MoneyGram, Юнистрим, – наиболее популярный способ перечисления денег за границу, в ряде случаев гораздо удобнее использовать систему обмена сообщениями SWIFT (Свифт). Денежные переводы через эту систему намного дешевле и удобнее для оплаты заграничных услуг – таких как учеба, медицинское обслуживание, бронирование номеров в отелях. Используют такие переводы и для оплаты участия в различных конференциях или для перечисления денег на счет родственников, которые находятся за границей. «Одной из основных особенностей данной системы перевода средств является то, что все переводы осуществляются на определенные счета получателей, а не на ФИО клиента. Основными потребителями таких платежей являются клиенты, осуществляющие регулярные платежи за границу по оплате товаров и услуг», - рассказывает Максим Кошевцов, руководитель индивидуального бизнеса Всеукраинского Банка Развития.

Помимо этого, у SWIFT-переводов есть ряд преимуществ, недоступных отправителям средств через международные системы денежных переводов. «Во-первых, клиент имеет возможность самостоятельно осуществлять выбор валюты перевода. Например, можно поручить банку купить английские фунты и перечислить их на счёт школы в Англии, в которой учится ребенок, - рассказывает Марина Терейковская, директор по комиссионным продуктам ВТБ Банка. – Во-вторых, для получателя-физического лица нет необходимости затрачивать время на получение перевода (кроме случаев, когда существует необходимость обналичить перевод)». «К преимуществам этой системы можно отнести то, что перевод можно сделать на счет клиента практически в любом банке мира», - добавляет Татьяна Любимова, начальник управления клиентской поддержки банка «Хрещатик». Кроме этого, банкиры выделяют среди преимуществ SWIFT-переводов безопасность, отмечая, что система обеспечивает точную доставку платежа.

Важная для многих отправителей возможность системы – отсутствие ограничений по сумме перевода, если при этом не нарушаются правила валютного законодательства Украины (детальнее об этом ниже).

Наконец, переводы через систему SWIFT – это возможность отправить за границу крупные суммы денег по самым низким тарифам.

Низкая стоимость

По сравнению с международными системами денежных переводов, SWIFT-переводы обойдутся намного дешевле, но только при отправке крупных сумм. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 24.09.2012 г., отправить 100 долларов США за границу при помощи международной системы денежных переводов с широкой сетью пунктов по всему миру будет стоить 11-15 долларов. А отправка 100 долларов через систему SWIFT будет стоить 15-50 долларов США, в зависимости от банка (из-за минимального тарифа).

Если отправлять 1000 долларов, то тарифы крупных МСДП будут 45-50 долларов, а перевод той же суммы через систему SWIFT можно будет осуществить и за 15 долларов, в зависимости от банка.

Наконец, самая заметная разница в стоимости – на примере суммы в 10 000 долларов. Перевод в такую сумму через крупные МСДП обойдется в 100-350 долларов, а через систему SWIFT – в 50-100 долларов. «SWIFT-переводы не всегда обходятся потребителю дешевле, все зависит от тарифной политики банка. Например, у каждой международной системы денежных переводов своя тарифная сетка перечислений денежных средств, которая зависит от страны получателя и валюты. А на SWIFT-перевод тарифы зависят от отправки валюты и устанавливаются индивидуально на усмотрение банка», - поясняет Татьяна Цветаева, начальник отдела по работе с платежными системами банка «Киевская Русь».

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 24.09.2012 г., стоимость переводов через систему SWIFT в 30-ти банках, крупнейших по размеру активов, составляет 0,15-2% от суммы, минимум 15-50 долларов США (детальнее см.таблицу ниже).

Впрочем, если уж сравнивать SWIFT-переводы и международные системы денежных переводов, то следует обратить внимание и на другие существенные отличия, помимо цены.

Все познается в сравнении

Частично, многие возможности МСДП оправдывают их сравнительную дороговизну. Первое, на что стоит обратить внимание, - это срок перевода. Если переводы через международные системы идут до получателя от 15 минут до суток, то на переводы через систему SWIFT требуется 3-5 рабочих дней.

Еще одна особенность SWIFT-переводов – это их адресность. «Чаще всего, отправка переводов по международным системам денежных переводов не ограничивает получателя в месте выплаты перевода, а по системе переводов SWIFT выплата перевода проводится в конкретном отделении банка, согласно реквизитам, указанным в платежном поручении», - отмечает Татьяна Любимова.

И наименее приятная особенность SWIFT-переводов – это возможное появление дополнительных расходов во время отправки либо получения средств.

Возможные неожиданности

Первая из неожиданностей, которые подстерегают отправителей SWIFT-переводов – это возможная дополнительная комиссия за отправку сообщения. Будет эта комиссия или нет – зависит от страны, в которую вы переводите деньги, и от политики ценообразования банка, в который вы пришли оформлять перевод. «Иногда перевод может идти через 2-3 банка – все зависит от сети корреспондентских отношений, которая есть у банка-отправителя. Чем больше посредников, тем выше тарифы, - рассказывает банкир, пожелавший остаться неназванным. – То, что у банка-отправителя будут какие-то дополнительные комиссии – проблема банка, клиента она касаться не должна. Поэтому у банка есть два выхода: либо установить такой тариф на перевод, который точно покроет его расходы на всех посредников, либо непосредственно перед самим переводом уведомить клиента о размере  дополнительной комиссии на посредника».

Именно поэтому наиболее точные данные о стоимости SWIFT-перевода на счет в ту или иную страну вы сможете получить только при обращении в банк. Банковский специалист, зная название страны, наличие у учреждения банков-корреспондентов в этой стране, количество посредников, и озвучит вам – будут дополнительные комиссии или нет. Впрочем, многие банки с развитой сетью корреспондентских отношений устанавливают тариф по первой схеме – который точно покроет расходы на посредников.

Второй тип расходов, к которым следует подготовиться, и которые будут иметь для вас значение, если вы пересылаете точную сумму частному лицу, например, своему родственнику – это расходы получателя SWIFT-перевода. Потенциальный размер подобных затрат хорошо виден на примере тарифов украинских банков, которые касаются получателей SWIFT-переводов из-за границы. За зачисление средств или за выдачу наличных украинцам, получившим перевод из другой страны, придется заплатить 0,6-2% от суммы.

Расходы получателей переводов через систему SWIFT в 10-ти банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.10.2012 г.

Банк

Расходы получателя

Мин. комиссия

ПриватБанк

зачисление - бесплатно, за выдачу наличных - 1% от суммы

-

Ощадбанк

1-2% от суммы (в зависимости от суммы перевода)

2 долл. США (эквивалент)

Укрэксимбанк

зачисление - бесплатно, за выдачу наличных - 1.5% от суммы

-

Райффайзен Банк Аваль

зачисление - бесплатно, за выдачу наличных: до 20 000 грн. (в эквиваленте): 1% от суммы; от 20 000 до 200 000 грн. (эквивалент): 0.7% от суммы; от 200 000 грн.: 0.6% от суммы;

1 долл. США/ 1 евро/ 1долл. США (эквивалент)

УкрСиббанк 

1% от суммы

1 долл. США

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

в долл. США: 1% от суммы; в евро: 1% от суммы; в евро с банка Intesa SanPaolo S.p.A. (c типом комиссии SHARE): до 3098 евро - 10 евро; от 3098 до 5000 евро - 15 евро; в рублях: 1.5% от суммы;

в долл. США: 5 долл. США; в евро: 5 евро; в рублях: 5 грн.

ВТБ Банк 

зачисление - бесплатно, за выдачу наличных - до 20 000 долл. США/ 20 000 евро/ 20 000 рублей - 1% от суммы; от 20 000 долл. США/ 20 000 евро/ 20 000  - рублей - 0.7% от суммы

1 долл. США/ 1 евро/ 20 рублей

Проминвестбанк

зачисление - бесплатно, за выдачу наличных в долл. США/евро: до 10 000 долл. США (эквивалент) - 1% от суммы; от 10 000 долл. США (эквивалент) до 50 000 долл. США (эквивалент) - 0.8% от суммы; от 50 000 долл. США (эквивалент) - 0.6% от суммы; в рублях: 1.5% от суммы

-

Первый Украинский Международный Банк

1% от суммы

эквивалент 1 долл. США/ 1 евро/ 150 рублей

Альфа-Банк

зачисление - бесплатно, за выдачу наличных - в долл. США/евро (эквивалент): до 50 000 долл. США - 1%; от 50 000 до 100 000 долл. США - 0,9%; от 100 000 до 200 000 долл. США - 0,8%; от 200 000 до 300 000 долл. США - 0,7%; от 300 000 до 400 000 долл. США - 0,6%; от 400 000 долл. США - 0,5% от суммы; в рублях: 2% от суммы

-

Несколько ограничений

Согласно украинскому законодательству (а именно – постановлению Правления НБУ №496 «Об утверждении Правил осуществления за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплаты в Украине и внесения изменений в некоторые  нормативно-правовые акты»), существует ряд ограничений, которые касаются и переводов через систему SWIFT.

Если вы хотите перевести больше эквивалента 15 тыс. гривен, вам понадобится открыть счет. Кроме того, для перевода за границу суммы, превышающей названную, вам понадобятся подтверждающие документы, иначе вы сможете переводить лишь 15 тысяч гривен в день, даже если вы хотите сделать перевод родственнику. «Без подтверждающих документов  можно перевести родственнику за границу при помощи SWIFT-перевода в один операционный день до 15 000 гривен в эквиваленте. Свыше этой суммы вам потребуются предоставить в банк документы, подтверждающие родство», - рассказывает Татьяна Ревенко, директор департамента расчетов банка «Финансы и Кредит». «При наличии документов, подтверждающих родственные связи, ограничения по сумме перевода отсутствуют. Такими документами, в зависимости от степени родства, могут быть свидетельства о браке, о рождении, о расторжении брака, об установлении отцовства (Свидетельство об усыновлении /удочерении), о смене фамилии», - добавляет Татьяна Любимова, начальник управления клиентской поддержки банка «Хрещатик».

Если вы хотите сделать перевод для оплаты услуг, то и здесь без документов не обойтись. «Подтверждающими документами для физических лиц-резидентов являются договора (контракты), счета-фактуры, письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц-нерезидентов, полномочных органов иностранных государств, письма адвокатов или нотариусов иностранных государств, исковые заявления, приглашения (вызовы) и т.д.», - отмечает Марина Терейковская.

В заключение

Для того чтобы перевести деньги через систему SWIFT, вам понадобятся паспорт и идентификационный код. «Для совершения SWIFT-перевода за пределы Украины в иностранной валюте отправителю нужно точно знать реквизиты получателя: наименование получателя на английском языке, адрес, данные банка получателя (наименование, адрес, SWIFT- банка и № корреспондентского счета банка), номер счета получателя и/или IBAN- Number для стран Европейского Союза», - предупреждает Татьяна Любимова.

Для того чтобы перевод прошел успешно, специалисты советуют быть внимательным при оформлении сообщения-платежки. «Необходимо внимательно проверить реквизиты получателя в платёжном поручении, которое готовит операционист перед отправкой перевода», - советует Марина Терейковская.

Впрочем, многие учреждения предоставляют возможность за отдельную плату послать в банк-корреспондент запрос про осуществление платежа либо уточнить реквизиты получателя. Такая возможность не предусмотрена лишь у двух банков из исследуемых 28-ми, и обойдется отправителю от 40 гривен до 100 долларов США (см.таблицу ниже).

А на крайний случай банками предусмотрены запросы на аннулирование платежа. Такую возможность предоставляют 24 банка из 28-ми, и обойдется она в ту же сумму, что и предыдущий запрос (см.таблицу ниже).

Расходы отправителей переводов через систему SWIFT в 30-ти банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.10.2012 г. 

Банк

Комиссия за перевод

Минимальная комиссия (если есть)

Запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа, уточнение реквизитов

Запрос на аннулирование платежа

1. ПриватБанк 

без открытия текущего счета: 1% от суммы + 12 долл. США/евро; с текущего счета: 0.5% от суммы + 12 долл. США/евро

без открытия текущего счета: мин. 50 долл. США/евро, эквивалент 50 долл. США; макс. 250 долл. США/евро, эквивалент 250 долл. США; с текущего счета: мин. 5 грн., макс. 250 долл. США/евро, эквивалент 250 долл. США

20 долл. США (эквивалент)

20 долл. США (эквивалент)

2. Ощадбанк 

1-2% от суммы (в зависимости от суммы перевода)

15 долл. США (эквивалент)

1% от суммы, мин. 30 долл. США

1% от суммы, мин. 30 долл. США

3. Укрэксимбанк 

1% от суммы

мин. 10 долл. США (эквивалент), макс. 300 долл. США (эквивалент)

75 грн.

75 грн.

4. Райффайзен Банк Аваль 

0.75% от суммы

20 долл. США/евро, эквивалента 20 долл. США, макс. 500 долл. США (эквивалент)

по словам специалиста банка такой комиссии нет

по словам специалиста банка такой комиссии нет

5. УкрСиббанк 

1% от суммы

20 долл./евро, 580 рублей

50 долл./евро, 1430 руб.

50 долл./евро, 1430 руб.

6. Укрсоцбанк 

0.6% от суммы

мин. 15 долл. США/евро,400 рублей, макс. 120 долл. США/евро, 3000 рублей

50 долл. США

50 долл. США

7. ВТБ Банк 

1% от суммы/1% от суммы/0.2% от суммы

мин. 30 долл. США/30 евро/ 10 долл. США, макс. 200 долл. США/200 евро/ 100 долл. США

30 долл. США

30 долл. США

8. Проминвестбанк 

1% от суммы (тип комиссии OUR)

мин. 25 долл. США (эквивалент), макс. 400 долл. США

50 долл. США

50 долл. США

9. ПУМБ 

0.5% от суммы

мин. 15 долл. США (эквивалент), макс. 300 долл. США (эквивалент)

250 грн./250 грн./150 грн.

250 грн./250 грн./150 грн.

10. Альфа-Банк 

0.5% от суммы

мин. 20 долл. США/ 20 евро/250 рублей, макс. 250 долл. США/250 евро/1000 рублей

200 грн.

200 грн.

11. Надра Банк 

не предоставляют такой услуги

12. ОТП Банк

0.5% от суммы

мин. 160 грн., макс. 1000 грн.

160 грн.

160 грн.

13. Финансы и Кредит 

0.5% от суммы

мин. 20 долл. США/ 20 евро/ 600 рублей

100 долл. США/ 100 евро/ 1000 рублей

100 долл. США/ 100 евро/ 1000 рублей

14. Дельта Банк

не предоставляют такой услуги

15. Укргазбанк

0.5% от суммы

мин. 30 долл. США/ 30 евро/ 400 рублей, макс. 250 долл. США/ 250 евро/ 8000 рублей

40 грн.

40 грн.

16. Брокбизнесбанк

0.15% от суммы (долл. США)/ 0.2% от суммы (евро)/ 0.15% от суммы (рубль)

мин. 25 долл. США/ 20 евро/ 25 долл. США (эквивалент), макс.  500 долл. США/ 350 евро/ 500 долл. США (эквивалент)

40 долл. США/ 40 евро/ 40 долл. США (эквивалент)

40 долл. США/ 40 евро/ 40 долл. США (эквивалент)

17. Сбербанк России

0,5% от суммы (долл. США, евро)/ 0.2% от суммы (рубли)

мин. 25 долл. США/40 евро/300 рублей, макс. 500 долл. США/ 500 евро/ 3000 рублей

60 долл. США

60 долл. США

18. Эрсте Банк

в пределах группы банка: в долл. США/евро: 0.25% от суммы (комиссия OUR/BEN/SHA); за пределы группы банка: в долл. США/евро: 0.5% от суммы (OUR/FULL OUR (только долл. США); в рублях: 0.5% от суммы;

в пределах группы банка: в долл. США/евро: мин. 170 грн., макс. 1000 грн. (комиссия OUR); мин. 130 грн., макс. 800 грн. (комиссии BEN/SHA); за пределы группы банка: в долл. США/евро: мин. 200 грн., макс. 1200 грн. (комиссия OUR)/ мин. 300 грн., макс. 1200 грн. (комиссия FULL OUR (только долл. США); в рублях: мин. 100 грн. макс. 750 грн.;

60 долл.США/ 45 евро/ 20 долл. США

60 долл.США/ 45 евро/ 50 долл. США

19. Кредитпромбанк

в долл. США: комиссия OUR: 0.5% от суммы, комиссия GURANTEED OUR: 0.5% от суммы, комиссия BEN: 15 долл. США; в евро: комиссия OUR: 0.5% от суммы, комиссия BEN: 20 евро; в рублях: комиссия OUR: 0.5% от суммы, комиссия BEN: 15 долл. США (эквивалент)

в долл. США: комиссия OUR: мин. 30 долл. США, макс. 150 долл. США, комиссия GURANTEED OUR:  мин. 30 долл. США, макс. 150 долл. США + 25 долл. США; в евро: комиссия OUR: мин. 40 евро, макс. 200 евро; в рублях: комиссия OUR: мин. 40 долл. США, макс. 150 долл. США

80 долл. США

80 долл. США

20. Банк Форум

0,75 от суммы

мин. 30 долл. США/ 28 евро/ 100 рублей, макс. 250 долл. США/ 200 евро/ 1000 рублей

500 грн.

500 грн.

21. Пивденный

0,5% от суммы

25 евро/долл. США макс. 500 евро/долл. США

30 долл. США

30 долл. США

22. VAB Банк

в долларах США: до 2 000,00 долл. США - 6O долл. США; от 2 000,01 до 10 000 дол. США - 70 долл. США; от 10 000,01 до 20 000 дол. США - 80 долл. США; от 20 000,01 до 50 000,00 долл. США  - 180 долл. США; от 50 000,01 долл. США и более - 300 долл. США
 в евро: до 2 000,00 евро - 25 евро; от 2 000,01 до 10 000 евро - 35 евро; от 10 000,01 до 20 000 евро - 50 евро; от 20 000,01 до 50 000,00 евро - 110 евро; от 50 000,01 евро и более  - 195 евро;
 в российских рублях - 850 рублей

25 евро/60 долл. США

40 долл. США

40 долл. США

23. Хрещатик 

до долл. США 1 000: - До времени «Сut-off-time» 15 долл. США; - После «Сut-off-time» 20 долл. США; от долл. США 1 000 до долл. США 3 000 - До времени «Сut-off-time» 20 долл. США;- После «Сut-off-time» 25 долл. США; от долл. США 3 000 до долл. США 5 000 - До времени «Сut-off-time» 25 долл. США; - После «Сut-off-time»; 30 долл. США; более долл. США 5 000 - До времени «Сut-off-time» 30 долл. США; - После «Сut-off-time» 35 долл. США
 в евро: до евро 1 000 - До времени «Сut-off-time» 20 евро; - После «Сut-off-time» 25 евро; от евро 1 000 до евро 3 000; - До времени «Сut-off-time» 25 евро; - После «Сut-off-time» 30 евро; от евро 3 000 до евро 5000 - До времени «Сut-off-time» 30 евро; - После «Сut-off-time» 35 евро свыше евро 5 000 - До времени «Сut-off-time» 35 евро; - После «Сut-off-time» 40 евро

15 евро/долл. США

100,00 грн. + Комиссия третьих банков

100,00 грн. + Комиссия третьих банков

24. Финансовая инициатива

30 долл. США/евро

30 долл. США/евро

100 долл. США

100 долл. США

25. БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

0.5% от суммы

в долларах США: мин. 15 долл. США макс. 200 долл. США; в Евро: мин. 15 евро макс. 200 евро; в рублях: мин. 50 руб. макс. 200 руб.

нет такого тарифа

нет такого тарифа

26. Имэксбанк

35,00 долл. США/евро

35 долл. США/евро

50 грн.

нет такого тарифа

27. Unicredit Bank

0.15% от суммы

20 долл. США

75грн.

нет такого тарифа

28. Credit Agricole

0,6% от суммы

мин. 30 долл. США, макс. 200 долл. США

50 долл. США

50 долл. США

29. Universal Bank

1% от суммы

200 грн.

200 грн.

100 грн. + комиссия банка корреспондента

30. Киевская Русь 

35 долл. США+60 грн. платежка

35 долл. США/евро

60 долл.США/евро

60 долл.США/евро

Мнение

Татьяна ЛюбимоваТатьяна Любимова, начальник управления клиентской поддержки банка «Хрещатик»

Существенным преимуществом можно считать безопасность системы - S.W.I.F.T. принимает на себя финансовую ответственность за точную, полную и своевременную доставку сообщений. Комбинирование физических и логических мер по безопасности, а также применение различных видов шифрования предупреждает возможность изменения сообщения в процессе его передачи по каналам SWIFT. Никто кроме отправителя и получателя сообщения не может считать его содержание.

Марина ТерейковскаяМарина Терейковская, директор по комиссионным продуктам ВТБ Банка

Подтверждающие документы (кроме документов о родственных отношениях) должны содержать следующие реквизиты: полное название и местонахождение получателя, название банка и реквизиты счета, на который осуществляется перевод, название валюты, сумму к оплате, назначение платежа.

Для физических лиц-нерезидентов подтверждающими документами являются документы, подтверждающие источники происхождения средств. Не допускается предоставление подтверждающих документов, распечатанных из сети Интернет.

Официальные документы, которые были выданы на территории иностранного государства, должны быть легализированы в установленном порядке, если международными договорами, в которых участвует Украина, не предусмотрено иное.

Татьяна Ревенко, директор департамента расчетов банка «Финансы и Кредит»

Для того, чтобы осуществить денежные переводы SWIFT, вам всего лишь нужно располагать точными данными получателя перевода (к ним относятся: точное название банка-получателя средств, его местонахождение, SWIFT-код банка для переводов в долларах, IBAN  для переводов в Европейский Союз, номер счета и наименование получателя денежного перевода), иметь при себе паспорт и идентификационный код, если понадобится – открыть счет.

Татьяна ЦветаеваТатьяна Цветаева, начальник отдела по работе с платежными системами банка "Киевская Русь"

Преимущества SWIFT-переводов следующие:

  • широкий перечень валют платежа;
  • более низкие тарифы при отправке перевода;
  • возможность отправки перевода по всему миру;
  • возможность перевода в адрес как физического, так и юридического лица;
  • система SWIFT обеспечивает точную доставку платежа;
  • отсутствие ограничений по сумме перевода (при соблюдении правил валютного законодательства Украины).

Опубликовано на сайте: 19.10.2012

Автор: Алиса Лисицына

Источник: http://www.prostobank.ua/

Тема дня

Стала известна средняя стоимость услуг клининговых компаний в Украине

Лето – пора отпусков, путешествий и прогулок. Те, кто не хочет тратить драгоценное время на генеральную уборку, все чаще обращаются к услугам клининговых компаний. Prostobank.ua расскажет о стоимости услуг по уборке в Украине.

Видео дня


Рекомендуем