Что такое банковский перевод SEPA?
SEPA (Single Euro Payments Area или Единая зона платежей в евро) – международная зона из нескольких десятков европейских стран, в которой можно осуществить или принять перевод в единой валюте – евро – по общим для всех стран правилам – это так называемый Европейский платеж.
Объединение стран в Европейский союз потребовало создания единого платежного пространства, которое не зависело бы от внутреннего финансового регулирования каждой из стран союза и наличия границ. Поэтому страны еврозоны уделили вопросу создания такой системы последнее десятилетие, и сегодня она успешно работает почти во всех странах Европы, позволяя осуществлять переводы между получателями в Европе быстро и с минимальными требованиями к предоставляемым реквизитам.
Какие страны входят в SEPA: список
По состоянию на январь-2024 SEPA работает в 36 странах: 28 государствах еврозоны, 4 странах из Европейской зоны свободной торговли (Исландия, Лихтенштейн, Норвегия и Швейцария) и 3 странах не из ЕС (Андорра, Монако, Сан Марино), а не так давно к системе присоединился город Ватикан. Украина пока не входит в зону действия системы.
Перечень стран зоны SEPA по состоянию на январь-2024
Страны SEPA |
Начало IBAN |
Длина IBAN |
Австрия |
AT |
20 |
Андорра |
AD |
24 |
Бельгия |
BE |
16 |
Болгария |
BG |
22 |
Ватикан |
VA |
22 |
Великобритания |
GB |
22 |
Венгрия |
HU |
28 |
Германия |
DE |
22 |
Греция |
GR |
27 |
Дания |
DK |
18 |
Ирландия |
IE |
22 |
Исландия |
IS |
26 |
Испания |
ES |
24 |
Италия |
IT |
27 |
Кипр |
CY |
28 |
Латвия |
LV |
21 |
Литва |
LT |
20 |
Лихтенштейн |
LI |
21 |
Люксембург |
LU |
20 |
Мальта |
MT |
31 |
Монако |
MC |
27 |
Нидерланды |
NL |
18 |
Норвегия |
NO |
15 |
Польша |
PL |
28 |
Португалия |
PT |
25 |
Румыния |
RO |
24 |
Сан-Марино |
SM |
27 |
Словакия |
SK |
24 |
Словения |
SI |
19 |
Финляндия |
FI |
18 |
Франция |
FR |
27 |
Хорватия |
HR |
21 |
Чехия |
CZ |
24 |
Швейцария |
СН |
21 |
Швеция |
SE |
24 |
Эстония |
EE |
20 |
Валюта SEPA
В какой бы стране не находились отправитель и получатель платежа, единой валютой для транзакций внутри SEPA является евро. В случае если страна входит в зону SEPA, но имеет свою валюту (например, Великобритания или Чехия), местные банки предлагают осуществить конвертацию национальной валюты в евро для осуществления платежа или наоборот – для выплаты перевода. Однако надо помнить о том, что услуга по конвертации не является частью платежа SEPA, и за ее осуществление банки взымают дополнительную комиссию. А потому в случае осуществления регулярных платежей, настоятельно рекомендуется открыть счет именно в евро.
Как работает SEPA-перевод
В SEPA предусмотрено три вида платежей: кредитный, дебетный и карточный. Пусть вас не смущает слово «кредитный», такой платеж на самом деле не имеет отношения к заменым средствам и большинство платежей в системе как раз таки относится к этому виду платежей. То есть кредитный платеж – это обычный платеж со счета на счет.
Дебетный счет используется для операций дебетования со стороны получателя платежа, к примеру, для списания поставщиком коммунальных услуг платы за свой сервис (разумеется, с разрешения потребителя такой услуги – владельца счета).
Карточные платежи больше касаются непосредственно банковской деятельности и полноценно еще не работают.
Безусловное преимущество SEPA для клиентов - простота и унифицированность операции для любой страны, входящей в систему. Например, ранее, если датчанин имел виллу в Греции, для оплаты коммунальных платежей за нее ему необходимо было открыть счет в банке Греции или осуществить довольно сложный международный платеж (или несколько). С появлением SEPA такому гражданину ЕС достаточно разрешить поставщику услуг снимать деньги со своего счёта в датском банке или самому регулярно делать платёж через обычный интернет-банк. То есть благодаря системе SEPA нет никакой разницы между местным платежом и международным.
Отсюда вытекает главное требование при проведении SEPA-перевода - указание в качестве номера счёта получателя кода IBAN.
IBAN (International bank account number) — международный номер банковского счета, который используется при международных расчетах. «Каждая страна самостоятельно устанавливает структуру номера счета IBAN, по стандарту ISO 13616. Для Украины IBAN будет состоять из 29 буквенно-цифровых символов: первые 10 знаков — это код страны, контрольное число и код банка, последние 19 — номер счета клиента банка. По первым двум буквам можно будет сразу распознать страну-участника — Украину (UA), (см.таблицу выше – Prostobank.ua), а с помощью контрольного разряда выполнить проверку счета клиента на его корректность». – поясняет Елена Стрехо, начальник расчетно-операционного центра Банка Кредит Днепр. Таким образом, указание названия банка, в который идут деньги, и его идентификационного кода BIC, имени или названия фирмы-получателя больше не являются необходимыми.
Сколько идет SEPA перевод: сроки платежа
В SEPA работает правило «день+1», то есть платёж должен идти не более одного рабочего дня: если платёжка поступила в банк до 18.00, деньги должны быть зачислены на счёт получателя на следующий рабочий день. По факту у большинства банков такие платежи проходят практически мгновенно.
Сколько стоит перевод SEPA
Одной из целей создания SEPA было удешевление внутриевропейских переводов, а потому на сегодняшний день система имеет максимально демократичные тарифы: во многих банках платежи в системе бесплатны либо полностью, либо начиная с определённой суммы. Если же какой-то банк взимает комиссию за платёж, то она составляет 3-5 евро за операцию (вне зависимости от суммы платежа).
Для получателей перевода SEPA всё ещё приятнее: правилами SEPA установлено, что адресат платежа получает всю сумму полностью, без каких-либо комиссий со стороны банка.
SWIFT vs SEPA: сравнение
До появления системы SEPA безусловным лидером по надежности и стоимости международных переводов была система SWIFT. Вне зоны обращения евро ситуация не изменилась и на сегодняшний день. Однако для платежей в рамках Европы, SEPA стала намного привлекательней.
Сравнительная таблица по платежам SEPA и SWIFT
|
SWIFT |
SEPA |
География |
Весь мир (210 стран) |
Европа (36 стран) |
Доступные валюты платежа |
любая |
Только евро |
Срок осуществления перевода |
До 5 банковских дней |
До 1 банковского дня |
Стоимость перевода |
10-50$ в зависимости от данных отправителя и получателя |
Бесплатно или 3-5 евро |
SEPA-платежи в Украине
Несмотря на то, что пока Украина не присоединилась к зоне действия системы SEPA, первые шаги в этом направлении НБУ уже осуществил. Так, с 1 апреля 2019 года регулятор ввел международный формат номера банковского счета IBAN в рамках планомерной модернизации системы электронных платежей и с целью гармонизации украинского платежного пространства с европейским. Для Украины IBAN состоит из 29 буквенно-цифровых символов: кода страны (UA - Украина), контрольного разряда, кода банка и номера счета.
«Для клиентов украинских банков применение стандарта IBAN будет обязательным при осуществлении внутренних и внешних переводов денежных средств в гривне и иностранной валюте. – разъясняет принцип расчетов по новым стандартам Елена Стрехо, начальник расчетно-операционного центра Банка Кредит Днепр. - Это поможет быстрее осуществлять переводы и получать средства благодаря простой и удобной идентификации обслуживающего банка, плательщика и получателя средств, а также минимизирует количество ошибок благодаря сокращению реквизитов в расчетных документах. Кроме того, в будущем использование IBAN также даст возможность применять QR-коды с информацией о нем, что упростит оплату счетов и обмен платежной информацией».
Мнение эксперта: В чем преимущества и недостатки системы SEPA по сравнению со СВИФТ?
Елена Стрехо, начальник расчетно-операционного центра Банка Кредит Днепр
Основные параметры переводов SEPA:
- валюта платежа евро;
- банк плательщика и получателя находятся в Европейском союзе или в государствах-членах Европейской экономической зоны и являются участниками системы платежей SEPA;
- в платежном поручении приведен корректный международный номер счета получателя (IBAN), а также BIC-код банка-получателя;
- сумма платежа не должна превышать 50 000 евро;
- исполнение платежа Т+1 (на следующий день) при условии, что заявка подана до окончания операционного дня;
- тип взимания комиссии по платежам SEPA - «расходы на двоих» (плательщик и получатель несут расходы по перечислению пополам)
SWIFT-платеж – это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.
Система SWIFT оптимальна для отправки перевода в следующих случаях:
- перечисление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных;
- оплата крупных покупок за рубежом;
- оплата услуг иностранных компаний;
- перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.
Каждый банк в системе SWIFT имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.
Перевод может проходить через банк-корреспондент – крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе SWIFT. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.
Главным преимуществом международных платежей SWIFT является их доступность в большом количестве стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод SWIFT можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую.
Другие преимущества системы SWIFT:
- точность доставки перевода – денежные средства поступают адресно на указанный счет;
- безопасность – система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
- гарантия своевременной доставки средств;
- отсутствие предельных сумм для отправки (есть необходимость согласования с валютным законодательством);
- широкий выбор валют;
- возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
- умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.
Недостаток системы SEPA – осуществление переводов только в евро и покрытие только Еврозоны (страны, входящие в ЕС или государства-члены Европейской экономической зоны).
Ответы на популярные вопросы:
Какие банки в Украине работают с SEPA?
По состоянию на январь 2024 года с SEPA в Украине работает все три банка. К их числу относятся:
Как сделать SEPA перевод из Украины?
На сегодняшний день Украина не входит в Единую зону платежей в евро, и у жителей этой страны нет возможности осуществлять переводы SEPA. Клиенты некоторых украинских банков могут лишь принимать денежные переводы SEPA на свои банковские карточки.
Как отправить деньги через SEPA-перевод в Украину
Чтобы осуществить SEPA-перевод в Украину из страны, входящей в Единую зону платежей в евро, необходимо обратиться в отделение банка либо воспользоваться мобильным приложением.
Для отправки денег через приложение необходимо:
- Войти в мобильное приложение европейского банка
- В разделе «Переводы» создать международный
- Из предложенных систем выбрать SEPA
- Ввести реквизиты получателя (IBAN и прочее)
- Ввести сумму перевода
- Подтвердить перевод
Что такое SEPA Монобанк?
Клиенты украинского банка Monobank имеют возможность получать переводы из стран, входящих в SEPA (европейский аналог SWIFT) - международную зону из нескольких десятков европейских стран, в которой можно осуществлять денежные переводы в евро.
Как получить SEPA перевод в Монобанке?
Чтобы клиенту Монобанка, имеющему карту в евро, получить SEPA-перевод, ему необходимо:
- Запустить мобильное приложение Mono
- Нажать «Поповнити свою картку»
- Из предложенных вариантов пополнения выбрать SEPA
После выполнения вышеописанных действий появятся реквизиты, которые необходимо предоставить тому, кто будет переводить вам деньги.
Читайте также:
- Почтовые переводы в Украине
- Что делать, если неверно указали реквизиты в платежке
- Текущий счет физлица в Украине
- Денежные переводы по Украине и за рубеж
- Какую сумму наличными можно вывозить из Украины без декларации
- Тонкости переводов через систему SWIFT
- Аккредитив для физических лиц
- Обмен валют в Украине
- Транзакции в банках
- Можно ли получить перевод Western Union, не выходя из дома?
- Что такое IBAN счет?