про твої фінанси

Текущий счет физлица в Украине

Порядок открытия и закрытия текущего счета физического лица в украинских банках

Путеводитель по статье

  1. Что такое текущий счет?
  2. Для чего нужен текущий счет в банке?
  3. Как узнать какой счет текущий или расчетный?
  4. Чем отличается расчетный счет от банковского счета?
  5. Как по-другому называется расчетный счет?
  6. Как открыть валютный счет физическому лицу в Украине?
  7. В каком банке выгоднее и лучше открыть валютный счет в Украине?
  8. Как открыть валютный счет в Ощадбанке?
  9. Как выглядит расчётный счёт?
  10. В каком банке можно открыть текущий счет?
  11. Сколько стоит открытие текущего счета
  12. Чем отличается текущий счет от карточного?
  13. Как узнать свой расчетный счет?
  14. Какие преимущества текущих счетов

    14.1 Оплата коммунальных и регулярных услуг

    14.2 Переводы другим физлицам, приобретение валют

    14.3 Оплата товаров, оплата в интернет-магазинах

    14.4 В некоторых банках деньги на текущем счету физического лица приносят прибыль

    14.5 Возможность пользоваться электронным банкингом

  15. Когда нужно открывать текущий счет для перевода денежных средств?
  16. Кто может открыть счет в банке онлайн (в дистанционном режиме)?
  17. Как закрыть счет в банке
  18. В каком банке выгоднее открыть счет предпринимателю?
Видео путеводитель
Текущий счет в банке для физических лиц

Текущий счет в банке для физических лиц

Prosto текущий счет обычного гражданина – что он умеет, чем он отличается от карточного счета? Узнайте все о стоимости открытия и распоряжения банковским текущим счетом, можно ли открыть валютный счет физическому лицу в Украине, как закрыть счет в банке.

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это активный счет в банке, предназначенный для кратковременного хранения или управления денежными средствами. Также на него могут вноситься вклады и с него можно оплачивать чеки.

Для чего нужен текущий счет в банке?

Текущий счет используется для хранения денежных средств, целевого финансирования его владельца, а также для проведения расчетных операций.

Как узнать какой счет текущий или расчетный?

Термин «текущий счет», как правило, применятся для счетов, открытых физическим лицам. Термин «расчетный счет» чаще можно услышать, имея дело с предпринимателями и юридическими лицами.

Чем отличается расчетный счет от банковского счета?

Расчетный счет является одной из разновидностей банковских счетов. Открывается в основном предпринимателям и юридическим лицам, чтобы те могли производить взаиморасчеты с контрагентами. И используются банковскими организациями и иными расчётными учреждениями для учёта денежных операций клиентов. К банковским счетам также относятся: депозитный счет, карточный счет, кредитный и другие.

Как по-другому называется расчетный счет?

Расчетный счет еще называют текущим счетом, счетом до востребования либо чековым счетом.

Как открыть валютный счет физическому лицу в Украине?

Для открытия валютного счета в Украине физическому лицу необходимо обратиться с паспортом и индивидуальным налоговым номером в отделение того или иного банка. Также в некоторых украинских банках предусмотрена возможность открытия валютных счетов с помощью мобильного приложение. Например, открыть валютный счет, не выходя из дома, могут клиенты UKRSIBBANK BNP Paribas Group, которые установили на свой смартфон мобильное приложение UKRSIB Online.

В каком банке выгоднее и лучше открыть валютный счет в Украине?

Валютный счет можно открыть в любом из 15-ти банков лидеров розничного рынка. Процедура открытия счета такая же, как и для счетов в национальной валюте.

Сравнить лучшие условия по банковским депозитным и карточным счетам в долларах США и в евро и узнать, в каком банке выгоднее всего открыть депозит в валюте и оформить валютную карту, можно на сайте Prostobank.ua.

Как открыть валютный счет в Ощадбанке?

Чтобы открыть валютный счет в Ощадбанке достаточно обратиться с паспортом и ИНН в ближайшее отделение банка. Также открыть валютный карточный счет можно через приложение «Ощад». Для этого необходимо войти в мобильное приложение, перейти в раздел «Продукты», нажать на плюсик, выбрать «Замовити картку», указать валюту и после ознакомления с условиями и тарифами подтвердить операцию.

Как выглядит расчётный счёт?

С 2019 года в Украине используются счета стандарта IBAN, состоящие из 29 знаков (букв и цифр). Пример: UA233084561852951753642946187.

В каком банке можно открыть текущий счет?

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на февраль-2024, открыть текущий счет можно в любом учреждении из числа 15-ти крупнейших по размеру активов розничных банков. В связи с тем, что с сентября 2013 года НБУ ограничил расчеты наличными суммой в 150 тысяч гривен, и крупные покупки физлицам теперь нужно осуществлять с помощью банковских счетов, услуга пользуется стабильным спросом. По всем договорам купли-продажи, которые подлежат нотариальному заверению, на сумму свыше 150 тысяч гривен расчеты проходят через счета в банках. И на 80% в этих расчетах используются именно текущие счета, поскольку это один из самых простых и быстрых способов рассчитаться по договорам.

За последние годы каких-то радикальных изменений текущие счета не претерпели: эксперты констатируют консервативность этого банковского продукта, и в этом видят одно из его преимуществ.  Во всех банках текущий счет функционирует одинаково и тарифы тоже приблизительно схожи.

Но все же в последние года текущие счета для физических лиц от украинских банков пережили некоторую модернизацию и стали удобнее для пользователей. Во-первых, благодаря развитию дистанционных каналов их использования: мобильному и интернет-банкингу. А во-вторых, благодаря упрощению тарифной политики банков. Длина общей тарифной сетки в среднем по банку сократилась с 4-х печатных страниц до 2-х. К примеру, разделение стоимости платежа в национальной валюте, которая зависит от множества факторов: внутри банка или за его пределы, в операционное время или послеоперационное, на свои или чужие счета, в отделении или через электронные каналы, с оформлением сотрудником отделения или без платежного поручения. Банки консолидировали и объединили разные позиции, сделав выводы, что их разделение дает несметное количество комбинаций тарифов и лишь запутывает клиентов.

Сколько стоит открытие текущего счета

Открыть текущий счет можно по цене от нуля до 250 гривен. Бесплатно и без платы за обслуживание такую услугу предлагают четыре учреждения: Укргазбанк, ПриватБанк, Universal Bank и Sense Bank. Еще 2 учреждения предлагают открыть текущий счет за символические 15-30 гривен единоразово (без платы за обслуживание).

К слову, плата за обслуживание в начале 2024 года стала уникальным параметром текущего счета. Из 15-ти розничных банков-лидеров по активам ее не снимает никто.

Еще один важный параметр – комиссия за обналичивание средств со счета в кассе. Комиссия за снятие наличных со счета составляет 0-1,5% от суммы снятия, но в большинстве случаев банки просят 1% от суммы обналички.

Действительно, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 30.01.2024 г., только в двух учреждениях комиссия за обналичивание средств в кассе превышает 1% - это Sense Bank, тариф которого составляет 1,5% от суммы снятия, и Укрэксимбанк - 1,2%.

Зачастую комиссия за обналичивание дифференцирована в зависимости от суммы. А также от того, были ли средства внесены на счет через кассу банка самим владельцем счета, или получены в виде банковского перевода.

Условия текущих счетов от некоторых из 15-ти банков-лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 30.01.2024 г.

Universal Bank: 

  • Открытие счета, грн. - 0
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 1% мин. 25 грн
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 1% мин. 25 грн

Sense Bank:

  • Открытие счета, грн. - 0
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 1,5%
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 1,5%

ПриватБанк:

  • Открытие счета, грн. - 0
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 1%, мин. 5 грн.
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 1%, мин. 5 грн.

Credit Agricole:

  • Открытие счета, грн. - 100
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 0%
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - до 100 000,00 - 1% мин. 10 грн., от 100 000,01 - 1,5% 

UKRSIBBANK:

  • Открытие счета, грн. - 100
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 0% 
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 0%

ОТП Банк:

  • Открытие счета, грн. - 200
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 1%, мин. 15 грн.
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 1%, мин. 15 грн.

Ощадбанк:

  • Открытие счета, грн. - 200
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 0

Первый Украинский Международный Банк:

  • Открытие счета, грн. - 100
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 1%, мин. 2 грн
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 1%, мин. 2 грн.

ТАСКОМБАНК:

  • Открытие счета, грн. - 30
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 0% - до 25 000 грн, свыше - 0,75%
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 0% - до 25 000 грн, свыше - 0,75%

Райффайзен Банк Аваль:

  • Открытие счета, грн. - 100
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 1%, мин. 25 грн
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 1%,  мин. 25 грн

Пивденный:

  • Открытие счета, грн. - 100
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 1% 
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 1% 

Укргазбанк:

  • Открытие счета, грн. - 100
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 1%, мин. 15 грн.
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 1%, мин. 15 грн.

Укрэксимбанк:

  • Открытие счета, грн. - 250
  • Стоимость ведения счета, грн. - 0
  • Выдача наличных средств поступивших на счет наличными - 1,2% мин. 25 грн.
  • Выдача наличных средств поступивших на т/с безналичными - 1,2% мин. 25 грн..

Что касается услуг, предлагаемых владельцам текущих счетов, то это прежде всего переводы на текущие счета в пределах банка и в другие учреждения. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 30.01.2024 г., комиссии по переводам внутри банка стартуют от 0% (у 7 учреждений) и достигают 1% от суммы зачастую при наличии минимума в размере 12-25 грн за платеж. Комиссии за межбанковский перевод находятся в том же диапазоне.

Еще 6-7 лет назад текущий счет мог играть роль депозита до востребования. Тогда некоторые банки предлагали до 10-13% годовых на остаток на счете. Сегодня ни в одном из 15-ти учреждений лидеров по активам проценты на остаток на текущем счету не начисляются.

Чем отличается текущий счет от карточного?

В каких случаях физлицу стоит выбрать текущий счет, а в каких – карточный? 

Карточный счет – это тот же текущий, только к нему вы получаете специальное платежное средство – пластиковую карту, которая дает вам доступ к счету не только в кассе банка в рабочее время, а и круглосуточно посредством банкоматов, платежных терминалах в торговых сетях, осуществлять платежи в интернете и прочих мобильных каналах. Поэтому у "карточек" все преимущества.

Что касается выбора между текущим и карточным счетом, банковские эксперты советуют делать его исходя из будущего использования счета. Если вам нужен инструмент для частых расчетов, в том числе картой в торговой сети и в интернете, некрупных денежных переводов – то лучше оформить платежную карту.

Если же вы планируете совершить операцию на крупную сумму, то лучше выбрать текущий счет. Проводя расчеты на значительные суммы, лучше использовать текущий счет. Это касается также и снятия значительных сумм наличных средств, которые физическое лицо получает после продажи какого-либо имущества: клиент пользуется более лояльными тарифами и одновременно может быть уверен в более высокой безопасности проведения расчетов.

С другой стороны, можно совместить преимущества обоих вариантов, заказав платежную карту к текущему счету, что практически приравнивает его к карточному.

Учитывая это, банкиры отмечают, что различия между текущими и карточными счетами постепенно стираются. С развитием банковской системы и технологии эти два понятия все ближе срастаются и когда-то они «сольются» в один продукт, что и произошло уже в крупных украинских банках.

Как узнать свой расчетный счет?

Есть несколько способов узнать свой расчетный счет:

  1. Посмотреть в мобильном приложении
  2. Воспользовавшись системой Интернет-банкинг
  3. Внимательно изучить справку, выданную банком при открытии счета
  4. Обратиться в отделение банка
  5. Позвонить в службу поддержки банка

Какие преимущества текущих счетов

Оплата коммунальных и регулярных услуг

С точки зрения банка любая платежка (коммунальные услуги, стационарный телефон, мобильная связь, интернет, телевидение и т.п.) есть перевод на счет в банке, указанном в платежке.

Осуществлять платежи со своего банковского счета удобнее, как минимум, единообразностью ваших действий при оплате каждой из платежек (чем больше у вас регулярных платежей, тем труднее иметь дело с несколькими системами их оплаты). Помимо того, для семейного «бухгалтерского учета» гораздо удобнее получить выписку о движении средств по вашему счету, нежели с калькулятором суммировать цифры платежей.

Наконец, при регулярных выплатах одинаковой суммы (например, плата за обучение или аннуитетная выплата по кредиту) большинство банков предоставляют возможность «постоянно действующего распоряжения» по вашему счету – то есть автоматического перевода с него на указанный вами счет определенной суммы, скажем, первого числа каждого месяца. Естественно, что на вашем счету эта сумма перед указанным числом должна присутствовать. Такая «автоматическая» услуга может сэкономить немало времени – и потому при появлении в вашем бюджете первой же необходимости регулярных выплат одинаковой суммы есть смысл завести себе текущий счет.

Кроме того, если никаких других частых движений по счету, помимо подобных платежей, у вас не предвидится, вы можете открыть счет в том банке, в котором вы регулярно платите наибольшую сумму – поскольку внутри одного банка переводы обычно дешевле, а зачастую, и вовсе бесплатны.

Если такая причина для открытия своего текущего счета покажется вам весомой, обратите внимание на то, что в некоторых, к счастью, немногочисленных банках возможности совершать коммунальные платежи с текущего счета физического лица вовсе нет. В иных же учреждениях помимо процентной комиссии за такие платежи (обычно 1-2% от суммы) существует минимальная комиссия в размере 5-10 гривен за платеж. В случае оплаты коммунальных счетов как единственного исходящего движения по вашему счету – в ваших интересах выбрать банк, не облагающий такую транзакцию комиссией.

Переводы другим физлицам, приобретение валют

При необходимости часто отправлять/получать переводы родственникам или другим лицам по Украине или (особенно) за границу самым дешевым вариантом (1-1,7% переводимой суммы) будет являться перевод со счета на счет (для зарубежных – SWIFT-перевод). Такая транзакция иногда бывает даже и еще в несколько раз дешевле – при переводах между счетами материнского банка за границей и дочернего учреждения в Украине. Наконец, переводы со счета позволяют отправить или получить сумму свыше 15 тысяч гривен, чего нельзя сделать при помощи международных платежных систем, да и любых других способов перевода. Единственный финансовый «недостаток» получения переводов из-за границы на свой счет – это необходимость включения таких сумм в свой личный доход, указываемый в налоговой декларации.

Кроме того, при помощи счета можно приобретать или продавать валюту без обращения к обменным пунктам – и в том числе, редкие валюты, встречающиеся не в каждом обменнике или банковском отделении. Стоит также сказать, что во многих банках возможно открытие одного мультивалютного счета физлица – вместо отдельных, скажем, гривневого и долларового счетов.

Если переводы между счетами одного банка для вашего счета будут преобладающими транзакциями – выбирайте учреждение с бесплатностью таких движений по счету или с минимальностью комиссий. Последние могут составлять и 0,1%, и целых 1,5%; помимо того комиссии могут иметь минимальную сумму от 3 до 25 гривен; а в некоторых банках комиссии за перевод выражены в фиксированном непроцентном сборе (в размере от 2 до 10 гривен за платеж). Наконец, в иных учреждениях принята прогрессивная процентная ставка, уменьшающаяся при увеличении переводимой с вашего счета суммы – скажем, при переводе со счета до 10 000 гривен с вас возьмут 1% суммы, а при больших суммах – всего 0,5% суммы перевода.

Оплата товаров, оплата в интернет-магазинах

При необходимости купить серию товаров, которую невозможно приобрести в одном-двух магазинах, для оплаты наличными пришлось бы объездить целый ряд торговых точек. Тогда как с текущим счетом за одно посещение (реальное или виртуальное) своего банка вы можете провести оплату за все товары – и дожидаться доставки товаров или, по крайней мере, быть уверенными, что уже оплаченный вами товар не исчезнет из продажи. По аналогичной причине достаточно удобно при помощи счета оплачивать товары и в интернет-магазинах.

Наконец, при операциях купли-продажи крупных объектов (автомобиль, недвижимость) гораздо разумнее использовать банковские счета, нежели перевозить серьезные суммы денег наличными.

В некоторых банках деньги на текущем счету физического лица приносят прибыль

Процентные ставки на остатки средств на текущих счетах, конечно, несоизмеримо малы по сравнению со ставками депозитов – от 1% годовых и меньше. И все-таки при ежемесячном пребывании на счету остатков, в среднем, на одну тысячу гривен – годовой доход по счету составит до 10 гривен в год, а значит, уже за пару лет стоимость открытия счета физлица (которая обычно равняется 20-60 гривен) «придет к нулю» только за счет процентов. Если же стоимость открытия и обслуживания счета физлица в данном банке нулевая – можно проценты на остаток отминусовывать от стоимости переводов с вашего счета на другие счета, например, при платежах за коммунальные услуги – то есть считать реальные комиссии за такие переводы меньшими, чем их номинальная величина. Мелочь, а приятно.

Однако следует заметить, что во многих банках остатки текущих счетов физических лиц прибыли не приносят или дают ее ничтожно мало – 0,01% годовых. 

Возможность пользоваться электронным банкингом

Наибольшее удобство дает пользователю счета – как обычного текущего, так и карточного – управление счетом при помощи компьютерного доступа (электронный или онлайн-банкинг). И хотя в смысле безопасности как от злоумышленных махинаций, так и от технологических ошибок этот способ работы со средствами на данный момент еще уступает непосредственному посещению банковских отделений – но, тем не менее, популярность онлайн-банкинга увеличивается стремительно.

Экономия времени и нервов, которую дает этот способ управления своим деньгами, действительно революционна – и, несомненно, электронный банкинг уже через пару десятилетий станет обыденным атрибутом жизни почти каждого цивилизованного человека.

Когда нужно открывать текущий счет для перевода денежных средств?

Текущий счет для перевода денежных средств нужно открывать при переводе свыше 5 000 грн.

Кто может открыть счет в банке онлайн (в дистанционном режиме)?

НБУ упростил открытие счетов физлиц в банках (постановлении правления НБУ от 25 октября №106 Об утверждении изменений в некоторые нормативно-правовые акты НБУ). В чем именно состоят упрощения? 

Владимир Гавлицкий, директор департамента комплаенс Банка Пивденный

Постановление НБУ № 106 "Об утверждении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины", которое вступило в силу 31 октября 2017 года, существенно упрощает процедуру открытия и ведения счетов клиентов банков. В принятии этого постановления много положительных моментов. Существенные изменения в процессе отношений банка и клиентов: теперь, клиент может заключить договор об открытии счета или вклад в банке по электронной форме, а если у клиента уже есть счет, то ему предоставлено право на открытие дополнительных счетов в этом же банке без личного присутствия, а с помощью дистанционных каналов обслуживания.

Постановлением также предусмотрено:

  • уступка права требования по договору банковского вклада;
  • введены нормы по использованию образца подписи физлица или его доверенного лица;
  • определен порядок открытия и использования текущих счетов физических лиц, гражданская дееспособность которых ограничена;
  • определен порядок открытия физическими лицами-предпринимателями текущих счетов физическим лицам для осуществления некоторых видов выплат заработной платы и приравненных к ней платежей (создан специальный кабинет);
  • усовершенствован режим функционирования текущих счетов клиентов, в частности, в части выплат, связанных с командировкой.

Эрвин Мамутов, руководитель управления развития сети отделений Sky Bank

По сути эти изменения упрощают порядок открытия и пополнения счетов, делают процедуру верификации клиентов более удобной. Совокупность принятых мер способствует развитию электронного документооборота в стране и полноценного дистанционного банковского обслуживания.

Более подробно о самых важных изменениях:

  • Клиенты банка могут полноценно открывать депозиты и текущие счета в банке онлайн, при этом получать оригиналы договора в отделении или курьером больше не обязательно.
  • Действующие клиенты банка могут повторно открыть депозитные и текущие счета по упрощенной процедуре верификации, т.е. предоставив нужный пакет документов менеджеру банка в электронном виде, без личного присутствия.
  • Предприятия больше не обязаны визировать документы печатью (в том числе, расчетные документы).

Как закрыть счет в банке

Марина Стальникевич, старший эксперт сектора развития розничного бизнеса ОТП Банка

Для успешного закрытия текущего счета необходимо:

  1. Чтобы счет не был связан с какими-либо другими продуктами в банке (например, не являлся счетом для списания комиссии по другим счетам в банке, не являлся связанным с депозитами/ сберегательными вкладами, кредитами и др.);
  2. чтобы этот счет был нулевой, но в то же время не было никаких долгов по комиссиям, просроченных платежей по кредитным продуктам в банке, пеней;
  3. чтобы по этому счету не было никаких арестов либо других отягощений (решений суда и др. гос. органов).

Клиенту необходимо помнить, что для закрытия счета необходимо подать заявление на закрытие, в письменном виде.

Дмитрий Федоров, директор департамента розничного бизнеса Коммерческого Индустриального банка

Для того, чтобы избежать дополнительных затрат, клиенту необходимо быть внимательным еще на этапе открытия счета и поинтересоваться тарифами на его закрытие.

Некоторые банки предусматривают платное закрытие счета. Обычно такая тарификация применяется финансовыми учреждениями при наличии ежемесячной комиссии за обслуживание, а платное закрытие дает возможность банку заработать либо на обслуживании, либо на закрытии, в зависимости от выбора клиента.

Другой вариант тарификации – проведение определённого уровня оборотов по счету либо наличия на счете определённого остатка. В таком случае, плата за ежемесячное обслуживание не взымается, а закрытие счета проводится без дополнительной оплаты для клиента.

Таким образом, уже при открытии счета клиент должен внимательно прочесть условия тарификации и уделить особое внимание на стоимость обслуживания и закрытия счета.

Читайте также:

Все статьи раздела

Срочно нужны деньги?