про твої фінанси

Р2Р переводы: переводим деньги с карты на карту с наименьшими затратами

Платежные карты плотно вошли в жизнь украинцев: на 22 миллиона экономически активного населения приходится 42 млн. активных банковских карт (данные на начало 2020 года). А это значит, что в кошельке каждого из нас живет от одной до трех карточек, что делает простой и доступной услугу перевода с платежной карты банка на карту, не выходя из дома.


Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое Р2Р-перевод?
  2. Условия осуществления р2р-переводов у лидеров рынка:
  3. В чем секрет популярности Р2Р –переводов?

Видео по теме


Что такое Р2Р-перевод?

Итак, вам необходимо сделать перевод какой-то суммы денег своим близким или просто знакомым. Вариантов для этого существует множество, однако наиболее популярными на сегодня стали:

В первом случае вам понадобится узнать полный перечень реквизитов у получателя: ФИО, номер его счета в банке, ИНН, МФО банка-получателя средств, правильно указать назначение платежа, а в некоторых случаях и дополнительные реквизиты по требованию банка-отправителя или банка-получателя. Выяснение этой информации, а также процесс внесения ее в платежку может потребовать времени и определенных знаний.

Что касается р2р-переводов, они лишены всех вышеуказанных недостатков. Для перевода платежа с вашей карты на карту получателя вам понадобится только данные обеих карт, узнать которые не составит труда: ведь платежные карты, в отличие от договора на банковское обслуживание с реквизитами сторон, у нас всегда с собой!

Воспользоваться же услугой р2р-перевода можно как через интернет-банкинг (в случае, если вы являетесь клиентом банка), так и через сайт банка, даже если оба - и отправитель, и получатель – являются клиентами другого банка. Предлагают такие переводы и небанковские платежные сервисы, такие как Portmone, Платежка, Р2Y, Easypay, Ipay.

При этом стоимость р2р-переводов с каждым годом становится все доступнее, а в некоторых случаях банки делают для держателей определенных карт приятные предложения в виде полностью бесплатных переводов с карты на карту.

Так, по данным исследования «Простобанк Консалтинг» по состоянию на июль-2020, тарифы на перевод с карты на карту по ее номеру через сайт всех перечисленных выше небанковских платежных сервисов унифицированы и составляют 1% от суммы + 5 грн. за каждый осуществленный перевод.

Что касается банков, то тут тарифы более разнообразны. Некоторые банки, такие как ПРАВЭКС БАНК, ПУМБ, ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль осуществляют перевод входящих средств бесплатно.

Условия осуществления р2р-переводов у лидеров рынка:

Исходящие переводы:

ПРАВЭКС БАНК
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка0,4% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого банка 0,4% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого клиента банка 0,4% + 5 грн. 
Райффайзен Банк Аваль
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка1%, мин. 5 грн 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого банка 1% + 5 грн. (Перевод через platononline.com) 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого клиента банка 1% + 5 грн. (Перевод через platononline.com) 
ПУМБ
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка0,5% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого банка 1% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого клиента банка 0
ПриватБанк
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка1%, мин. 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого банка 0,5%, мин. 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого клиента банка 0
УкрсоцбанкАльфа-банк
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка1% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого банка 1% + 5 грн. (Перевод через moneytransfer.kiev.ua) 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого клиента банка 1% + 5 грн. (Перевод через moneytransfer.kiev.ua) 
Пивденный
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка0,2%, мин. 5 грн., макс 500 грн. ( для перевода нужно знать окпо, мфо и номер карты)
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого банка 1% + 5 грн. (Перевод через ipay.ua) 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого клиента банка 1% + 5 грн. (Перевод через ipay.ua) 
Ощадбанк
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка0,7% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого банка 1% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого клиента банка 5 грн. 
ОТП Банк
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка1% + 5 грн. (Перевод через ipay.ua) 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого банка 1% + 5 грн. (Перевод через ipay.ua) 
Стоимость p2p перевода через сайт банка на карту другого клиента банка 1% + 5 грн. (Перевод через ipay.ua) 

Входящие переводы

ПРАВЭКС БАНК 
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на собственную карту банка0
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка0,4% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка с карты другого банка на собственную карту банка0
Райффайзен Банк Аваль  
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на собственную карту банка0
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка1%, мин. 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка с карты другого банка на собственную карту банка1% + 5 грн. 
ПУМБ 
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на собственную карту банка0
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка0,5% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка с карты другого банка на собственную карту банка0
ПриватБанк 
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на собственную карту банка0
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка1%, мин.5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка с карты другого банка на собственную карту банка0
Укрсоцбанк , Альфа-банк 
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на собственную карту банка0
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка1% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка с карты другого банка на собственную карту банка1% + 5 грн. 
Пивденный 
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на собственную карту банка0
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка0,2%, мин. 5 грн., макс 500 грн. ( для перевода нужно знать окпо, мфо и номер карты)
Стоимость p2p перевода через сайт банка с карты другого банка на собственную карту банка1% + 5 грн. 
Ощадбанк 
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на собственную карту банка0
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка0,7% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка с карты другого банка на собственную карту банка5 грн. 
ОТП Банк 
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на собственную карту банка0
Стоимость p2p перевода через систему "Интернет-Банкинг" на карту другого банка1% + 5 грн. 
Стоимость p2p перевода через сайт банка с карты другого банка на собственную карту банка1% + 5 грн. 

В чем секрет популярности Р2Р –переводов?

Операции по переводу средств с карты на карту (Р2Р-переводы) в 2018 году составили 465 млрд грн или 35,8% от всего объема безналичных операций. Средняя сумма перевода достигла 1723 грн. Чем объясняется рост популярности такого вида переводов? (рост на 111%) В каких целях чаще всего используется Р2Р –перевод? – опрашивал банкиров Prostobank.ua

Александр Стецко, начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр

Cегмент р2р переводов показал наилучшую годовую динамику в структуре безналичных расчетов: рост на 111% в сравнении с +47% у оплат через ПОС-терминалы и с +30% у интернет-платежей. В абсолютных цифрах карточные переводы тоже уверенно лидируют: по объемам это 465 млрд грн против 381 млрд грн в ТСС и 433 млрд грн грн в Интернет, а по средней сумме чека – 1723 грн против 242 грн и 361 грн соответственно.

Очевидно, что Украина находится в общемировом тренде диджитализации финансовых услуг: удаленные онлайн-сервисы поступательно отвоевывает клиентов у оффлайна. Украинцы оценили простоту и удобство сервиса, который позволяет удаленно, быстро, безопасно и дешево пополнить карточный счет себе, родственнику, другу, партнеру.

Тем более, что активных пользователей платежных карт становится все больше: количество карт, по которым проводились операции в течение последних трех месяцев, выросло за 2018 год на 6%, до 36,9 млн штук, впервые превысив численность взрослого населения страны: по данным Госстата, на 1 января 2019 года в Украине проживает 35,3 млн граждан старше 16 лет.

В целом годовая статистика рынка платежных карт и инфраструктуры подтверждает успешную реализацию курса на построение «Cashless economy»: удельный вес безналичных операций с платежными картами достиг рекордных 79% в количественном и 45% в денежном выражении, увеличившись за год на 4 п.п. и 6 п.п. соответственно. При такой динамике заявленный Нацбанком целевой показатель доли безналичных платежей на уровне 55% к концу 2020 года выглядит вполне достижимым.

Дмитрий Лаврушин , начальник управления разработки продуктов розничного и малого бизнеса РАДАБАНК

По данным Национального банка Украины количество держателей платежных карт достигло 42,3 млн. человек. При этом кол-во активных карт на одного держателя составляет 0,9 шт. – т.е. практически у каждого есть активная платежная карта.

При необходимости перевода денежных средств первым, что приходит в голову это перевести деньги на карту. Благо на сегодня онлайн переводы с карты на карту (Р2Р-переводы) позволяют это сделать практически мгновенно. При этом не нужно посещать отделение банка, необходим лишь смартфон или компьютер с доступом в интернет. Для осуществления перевода необходимо внести только реквизиты карт отправителя и получателя. Да и комиссии за осуществление перевода с карты на карту сопоставимы с комиссиями систем срочных денежных переводов, а часто даже ниже. Удобно, дешево и безопасно – вот как коротко можно охарактеризовать переводы Р2Р.

Так как переводы с карты на карту имеют ограничения по сумме перевода, их чаще всего используют для погашения задолженности по кредитной карте, перевода денег родственникам и знакомым, для пополнение другой платежной карты другого банка.

Владимир Башкатов, начальник управления карточного бизнеса Rws bank

Рост объёма операций по переводу средств с карты на карту, связан с тем, что многие коммерсанты стали использовать данный инструмент вместо эквайринга по классической схеме.

К примеру, торговая точка устанавливает POS-терминал, в котором принимаются к оплате платежные карты, но вместо операции эквайринга, выполняется операция P2P.

Возмещение по данной операции приходит не на счет субъекта хозяйствования, а на карту физического лица. Популярность Р2Р-переводов обусловлена тем, что их стоимость значительно ниже для торговцев. При этом возможно возникновение комиссии, которая будет удержана с плательщика. Ранее, представители НБУ заявляли, что рассматривают вопрос про необходимость регулирования таких расчетов.





Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

Товары в рассрочку, бесплатная доставка по Украине

ДомКомфорт - бытовая техника, электроника, мебель в рассрочку

Не важна кредитная история и доход

Бесплатная доставка по Украине

Первый платеж через месяц после покупки товара 

Если не сможете больше платить за товар, можете просто его вернуть

Полезные статьи по данной тематике