про твої фінанси

Возврат части потраченных средств на карту: что предлагают банки по услуге cash back

Одно из самых привлекательных условий по пластиковым картам – возврат 0,5-3% от суммы потраченных средств. Но часто эта опция не настолько выгодна, как кажется на первый взгляд. Какие существуют условия, ограничения и особенности возврата части потраченных средств по кэш-бэку, и на что обращать внимание, чтобы использовать эту услугу с максимальной выгодой – узнавал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Большой бум
  2. Быстрота возврата средств
  3. Программы-участники и размер кэш-бэка
  4. Особые ограничения
  5. Стоимость вопроса: сравнение
  6. МНЕНИЕ
  7. Экономим на покупках- кэшбэк при покупках он-лайн в американских магазинах




Loading...

Большой бум

2015 год стал годом настоящего «бума» на кэш-бэк: количество предложений карт с возможностью возврата части потраченных средств резко возросло. Еще два года назад на рынке с трудом можно было найти два-три учреждения, предлагающих подобные программы. Теперь же, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 7.05.2015 г., целых 15 учреждений из 50-ти крупнейших по размеру активов предлагают услугу по кэш-бэку в той или иной его вариации.

Среди них: Проминвестбанк, Банк Кредит Днепр, Клиринговый дом, Укринбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, ВТБ Банк, Банк Михайловский, ОТП Банк, Фидобанк, Universal Bank, Idea Bank, Национальный кредит, UniCredit Bank, Авант-Банк (детальнее см. в таблице ниже).

По словам экспертов, причиной возрождения услуги стал кризис, который заставляет украинцев экономить, а банковских сотрудников – искать новые или вспоминать старые способы привлечения клиентов. «В силу падения располагаемых доходов и девальвации национальной валюты в настоящий момент люди практически перестали быть чувствительными к таким программам лояльности как накопление баллов, обмен баллов на какие-то товары из каталога и так далее. В данном случае клиентам интересны более базовые программы, например, кэш-бэк, где клиент получает не баллы, которые он может обменять на услуги, а реальные деньги», - объясняет Алексей Пузняк, вице-президент, отдел по развитию продукта «кредитная карта» Альфа-Банка Украина.

Чтобы кэш-бэк не стал поводом для разочарования, нужно хорошо разобраться в условиях, согласно которым он начисляется. Это убережет вас от неприятных неожиданностей.

Быстрота возврата средств

Предвкушая удовольствие от использование карты с кэш-бэком, будьте готовы к тому, что возврат средств не всегда может происходить сразу или даже в течение нескольких дней после оплаты.

Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», лишь треть банков, предлагающих опцию «кэш-бэк», возвращают средства в день траты или в течение суток: Райффайзен Банк Аваль, Банк Михайловский, Банк Кредит Днепр, Укринбанк, ОТП Банк. Два банка – возвращают средства в течение нескольких дней: UniCredit Bank и Авант-Банк.

Три банка из 15-ти возвращают средства до 10 числа месяца, следующего за месяцем трат: Проминвестбанк, Universal Bank, Idea Bank; еще один – в конце месяца трат: «Национальный кредит». «Это связано с тем, что магазин сначала должен убедиться, что покупатель не вернет товар назад. Как известно, товар можно вернуть течение 14 дней. Только убедившись в окончательном выборе покупателя, магазин выплачивает комиссию, которая в итоге поступает на карту и становится доступной клиенту.  Весь этот процесс занимает определенное время», - говорит Андрей Скороход, заместитель председателя правления KSG BANK.

Программы-участники и размер кэш-бэка

Еще один важный момент – это то, на какие операции распространяется кэш-бэк. Некоторые банки устанавливают его на безналичные покупки во всех без исключения магазинах, а некоторые – лишь в магазинах-партнерах. «Изучите перечень организаций, которые участвуют в бонусной программе: если вы редко пользуетесь услугами определенной организации или сети магазинов, то и не сможете ощутить все преимущества данной услуги», - говорит Татьяна Човпинь, начальник управления платежных карт Агрокомбанка. «Стоит обратить внимание на розничную сферу, в которой будет применяться cash-back: например, если клиент является владельцем авто, то для него будет приемлема платежная карта, которая предоставляет частичный возврат сумы операции именно при расчете картой на АЗС», - отмечает Петр Щувайло, управление платежных систем и технологий Авант-банка.

Действительно, некоторые банки начисляют кэш-бэк лишь на средства, потраченные в определенных точках продаж – например, сетях заправок. Другие – исключают из перечня продуктовые супермаркеты (детальнее см. таблицу ниже).

Часто в условиях начисления кэш-бэка по определенной карте работает правило: чем шире перечень магазинов, где действует опция, тем меньше размер процента средств, которые возвращают. Обычно кэш-бэк выше 1% от потраченной суммы действует лишь в очень небольшом количестве магазинов.

В любом случае, эксперты подчеркивают: кэш-бэк больше 0,5% - повод особо тщательно изучить договор. «Как правило, маркетологи для продвижения данной услуги указывают максимально высокий процент возврата, который зависит от определенного товара, услуги или суммы. Реальный кэш-бэк будет сводиться к 0,5%, так как все что выше – убыток для банка. Нужно очень внимательно прочитать все условия, а особенно те, которые мелким шрифтом и со звездочкой - «*», - говорит Владимир Пашкин, заместитель председателя правления банка «Глобус».

Особые ограничения

Помимо того, что кэш-бэк часто распространяется лишь на расчеты в определенных точках продаж, часто его ограничивают и конкретными финансовыми операциями. Например, исключениями из кэш-бэка часто выступают безналичные переводы, обналичивание, иногда – расчеты в интернете. «Немаловажными могут быть следующие опции: за какие операции вам будет начисляться бонус (в основном это безналичный расчет в торгово-розничной сети) и установлен ли лимит по сумме начисленных бонусов (например, не более 100 бонусов в месяц, независимо от суммы потраченных средств)», - говорит Татьяна Човпинь.

Еще одно ограничение, которое довольно часто используют при начислении кэш-бэка – это лимиты на суммы возмещения. Так, Idea Bank возмещает максимум 50 гривен в месяц, Проминвестбанк – 300 гривен, Банк Михайловский – 500 гривен (по кредитной карте – до 2000 в месяц).

Также банк может устанавливать сумму, на которую вы должны осуществить покупку, чтобы вам начислили кэш-бэк. Так, Проминвестбанк возмещает средства только если сумма безналичных операций по карте составляет более 1500 гривен в месяц; Укринбанк и Банк «Кредит Днепр» - только если покупка была на сумму более 50 гривен; а "Банк Национальный кредит" – на сумму более 101 гривны.

Но и на этом перечень возможных ограничений по кэш-бэку не заканчивается. «Банк может возвращать средства на специальные бонусные счета, использование средств с которых ограничено определенными условиями», - предупреждает Андрей Скороход.

Стоимость вопроса: сравнение

Один из самых важных моментов, связанных с кэш-бэком – ценовой. Если вы выбрали карту ради опции возврата части потраченных средств, то для вас важно, не обойдется ли сама карта дороже, чем точно такая же, но без услуги кэш-бэк. По словам экспертов, многие банки не повышают стоимость обслуживания для карт с кэш-бэком.

«Зачастую тариф на обслуживание карт, по которым предусмотрен кэшбэк, не превышает стоимости обслуживания таких же карт, но без предусмотренного возврата средств. Так как за расчёты клиента пластиковыми картами банки получают прибыль от платёжных систем. Частью этой прибыли и делится с клиентами банк, выплачивая кэшбэк», - говорит Андрей Кашперук, начальник департамента розничных продаж UKRSIBBANKа BNP Paribas Group.

Однако есть и карты с кэш-бэком, обслуживание которых выше по стоимости, чем у пластика без такой услуги. «Такие карты могуть быть несколько дороже в обслуживании, чем платежные карты без кэш-бэка, но при этом для активных пользователей таких карт это выгодно. Например, в случае если размер выплаты кэш-бэка больше, чем стоимость обслуживания такой карты», - поясняет Алексей Пузняк, вице-президент, отдел по развитию продукта «Кредитная карта» Альфа-Банка Украина. «Стоит обратить внимание, прежде всего, на тарифы: часто обслуживание карты с кэш-бэком дороже, чем обычной карты, или существует дополнительная оплата», - говорит Татьяна Човпинь, начальник управления платежных карт Агрокомбанка

Условия кэш-бэка и подобных бонусных программ по картам банков из числа 50-ти крупнейших, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 7.05.2015 г.

Банк

Размер кэш-бэка

На какие карты распространяется

Условия применения

Проминвестбанк

1%

Карта "Активный доход"

Только если сумма безналичных операций по карте составляет более 1500 гривен в месяц (кроме соц.карт). Не распространяется на безналичные переводы, обналичивание, финансовые операции в определенных точках продаж (которые зарегистрированы по коду МСС* 8999, 4829, 4812 и 6012)

2%

пенсионные и социальные карты

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

2%

кредитные карты клиентов, которые получают зарплату: Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite

Баллы «конвертируются» в приятный досуг: 1 балл = 1 UAH для похода в ресторан, 1 балл = 1,5 UAH для авиабилета

1%

платежные карты клиентов, которые получают зарплату: Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite

Баллы «конвертируются» в приятный досуг: 1 балл = 1 UAH для похода в ресторан, 1 балл = 1,5 UAH для авиабилета

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР 

1 покупка = 1 балл

для клиентов которые получают зарплату: все платежные карты, кроме карт Gold, Platinum, Infinite.

Только для карты в гривне и мин. суммы покупки 50 грн

0,50%

тарифный план Стандартный (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold)

только для карты в гривне и покупок в торговых сервисных сетях

УКРИНБАНК

1%

карта VISA Magija (дополнительная к зарплатной карточке)

только для карты в гривне и только если сумма безналичных операций по карте составляет более 50 гривен в месяц

ПриватБанк

1-20%

карта

только для карты в гривне и покупках в магазинах-партнерах

«Универсальная»

Райффайзен Банк Аваль

1-4,5 балла за 1 грн. оплаты

 FISHKA

операции в торговых точках партнеров программы

Банк VTB (Украина)

0,50%

платоновые и прайм-карты

без ограничения

Банк Михайловский

1% (2% бонусов в сети «Эльдорадо»)

Доходная карта + Кредитка (Эльдорадо)

без ограничения

0,5% (4,5% бонусов в сети «Фокстрот»)

Кредитная карта ФОКС КЛУБ

без ограничения

 1 SMART-балл за 20 грн покупок

«GLOBAL AUTO CARD» и «GLOBAL AUTO CARD HYUNDAI»;

при расчете в Shell

1 бонус за каждые 5 грн. Покупки

Платежная карта МТС и Премиальная платежная карта МТС

без ограничения

0.5% (10% на онлайн покупки билетов на матчи сборной Украины на сайте ufi.com.ua)

Картка болельщика

финансовые операции в определенных точках продаж (которые зарегистрированы по коду 4829, 6051, 6536, 6537,

6538, 6540, 6010, 6011, 6012)

10%

Visa Platinum Cash Back

10% CashBack при покупке по «Календарю вигодных покупок»

ОТП Банк

1 бонусная миля = 80 грн.

Платежная карта OTP Bank - МАУ Gold Standart/ Standart Instant

наградные авиабилеты на рейсы МАУ, KLM, Air France, Swiss International AirLines, Austrian Airlines, Etihad Airways и TAP Portugal. При расчетах картой в месяц на сумму 20 000 грн и больше

1 SMART – балл за каждые 10 гривен покупок

Платежная карта Shell – OTP Bank «Shell card» World /«Shell card» Instant World

2 SMART – балла за каждый литр Премиального топлива Shell V-Power Nitro+

1 SMART – бал за каждый литр какого-либо другого топлива

Каждые потраченные 5 гривен по карте = 1 бонус

Ко-бренд карта МТС - ОТП Банк Visa Classic, Visa Gold

20 бонусов = 1 грн. на пополнение счета; а так же пакеты минут, SMS, MMS, мобильный Интернет

электронику, бензин, парфюмерию и косметику, ресторанные, туристические и страховые услуги

подписку на различные популярные журналы. Для абонентов МТС, кроме тарифов: Простой МТС, CDMA, MTS Partner New, Турист, МТС Travel SIM, Супер МТС команда 3D Бонус

Фидобанк (СЕБ Банк)

в зависимости от потраченных на http://mycash.ua/ средств

Штука

накопив 50 грн бонусов, их можно потратить в MyCash или вывести их на электронный кошелек MoneXy, к которому можно привязать предоплаченную карту «Штука» от ФИДОБАНКа

Universal Bank

5% по профильной группе, 0,5% по непрофильной

кредитные карты Visa

Держатель выбирает одну программу, по которой затем получает кэшбек за списание только кредитных средств. Программы "Топливная карта", "Шоппинг карта", "Семейная карта", "Карта для путешествий и развлечений"

Classic и Visa Gold

Idea Bank (Идея Банк)

10%

Карточный пакет "Выгодный"

Только определенные типы торговцев.

Национальный кредит

 

0,50%

Platinum MasterCard

Кэш-бэк начисляется за расчеты в торговых сетях и интернете, Для покупок свыше 101 грн

0,30%

Gold MasterCard

0,25%

Standard MasterCard

0,20%

Debit MasterCard

0,10%

Maestro

UniCredit Bank

3%

Паливна картка

только на операции по покупке бензина

АВАНТ-БАНК

3%

Автокарта

только на операции по покупке бензина

 

МНЕНИЕ

Павел Гаркуша, начальник управления карточных продуктов и эквайринга банка VTB (Украина)

Клиенту важно понимать, за что именно платится кэш-бэк. При оформлении карты важно также выяснить, при каких условиях он выплачивается, чтобы не было подмены понятий, так как некоторые банки выплачивают кэш-бэк сразу, некоторые – раз в месяц, а иногда клиенты даже не замечают, что банк производит кэш-бэк выплаты. Так что желательно ознакомиться с порядком осуществления кэш-бэк выплат и отслеживать свои бонусы.

Алексей Пузняк, вице-президент, отдел по развитию продукта «Кредитная карта» Альфа-Банка Украина

Основные параметры, на которые следует обращать внимание держателю карты с услугой кэш-бэк, это: 

  • условия начисления (по всем операциям, за покупки или только покупки у определенных торговцев) 
  • максимальная сумма начислений (если такова есть) 
  • условия выплаты (автоматически или необходимо дополнительное подключение).

Катерина Ладыженская, член правления, директор по продажам и маркетингу Platinum Bank

При оформлении любой платежной карты, в том числе и карты, которая предусматривает услугу Cash Back, очень важно изучить тарифы. Поскольку все платы, как в пользу для клиента (например, тот же Cash Back или процент на положительный остаток), так и комиссии за предоставляемые по карте услуги (например, ежемесячное обслуживание, плата за смс-банкинг, транзакционные комиссии), зачастую указываются в тарифах.

Если говорить непосредственно о Cash Back, необходимо узнать условия данной бонусной программы. Например, некоторые банки начисляют бонусы только при совершении операций в торгово-сервисной сети и в сети Интернет. Другой пример, при оплате в определенных магазинах может предоставляться повышенный бонус. Поэтому стоит узнать, какие именно операции по карте подпадают под бонусную программу и какой по ним процент по Cash Back.  

Петр Щувайло, управление платежных систем и технологий Авант-банка

Я считаю, что приоритетом для клиента при открытии карты должна быть дебетная схема обслуживания счета так, как, в случае, если карта будет кредитной, то выгода от получения cash-back (от 1% до 5% от суммы транзакции) будет нивелироваться суммой оплаченных процентов за использования кредита.

На данный момент существует несколько выгодных предложений от банков по открытию карт с опцией cash-back, поэтому, мы советуем клиентам внимательно отслеживать предлагаемые банками акции и программы, а также выбирать то, что действительно поможет сэкономить и в дальнейшем увеличить личные накопления.

Экономим на покупках- кэшбэк при покупках он-лайн в американских магазинах

Наверняка вы уже встречали термин "кэшбэк" в интернете или в рекламе банковских продуктов. В этой заметке я хочу продолжить тему он-лайн покупок и возможностей не только экономить, но и частично возвращать потраченные деньги.

Давайте попробуем разобраться, что это за термин cashback?  Обратимся к Википедии:

Кэшбэк (от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Кэшбэк не является ни одним из вариантов скидочных или купонных акций, дисконтных программ или рибейтов, всевозможных распродаж и пр.

В интернет-торговле термин «кэшбэк» применяется как обозначение возврата части стоимости покупки на личный счет покупателя (cashback-карту).

Именно об этом варианте и пойдет речь в моем блоге.

Принцип действия Cash-Back сайтов

Cash-Back сайт получает комиссию из интернет-магазинов в том случае, если клиент, сделавший покупку, зашёл в этот магазин по специальной ссылке. Соответственно, чтобы заинтересовать покупателя делать покупку именно таким путём, Cash-Back сайт платит этому самому покупателю некий процент возврата. В зависимости от магазина, это может быть от 3 до 20%.

При такой схеме получаются в выигрыше все — магазин получил клиента, Cash-Back сайт получил за клиента деньги, клиент получил свой % от Cash-Back сайта.

У тех, кто шопится онлайн регулярно, набегают довольно приличные суммы, которые опять же можно потратить на покупки :)

Список кэшбэк порталов, которые работают с американскими интернет- магазинами:

  1. www.ebates.com
  2. www.mrrebates.com
  3. www.couponcactus.com 
  4. www.bigcrumbs.com
  5. www.extrabux.com
  6. www.cashbaq.com
  7. www.shopathome.com
  8. www.fatwallet.com

 На каждом портале процент возврата для отдельного магазина разный, поэтому для супер экономных и не ленивых граждан я предлагаю таблицу, в которой можно выбрать тот кэшбэк сайт, который предлагает наиболее высокий процент возврата.

К последним я себя причислить не могу, поэтому я зарегистрировалась только на mrrebates.com  и попробую провести по нему небольшой тест-драйв.

Заходим на сайт и регистрируемся. Для этого жмем на ссылку Join Now, или Register которая выделена на скриншоте ниже:

Регистрация очень простая и много времени у вас не займет. Необходимо ввести  свой и-мейл, пароль и платежный адрес, куда будут отправляться чеки. Если вы пока не знаете, по какому адресу их отправлять, можно ввести произвольную информацию и потом ее заменить. После заполнения всех полей жмем кнопку Register.

После регистрации сайт предлагает уведомить о его существовании у вас друзей и получить до 20% комиссионных с каждой покупки, которую совершает ваш друг. Необходимо просто ввести email.

Перейдя на My Account мы попадаем в Личный кабинет, где информации пока мало, но зато мы можем наблюдать, что на счету уже присутствуют бонусные 5 долларов, подаренные сайтом за регистрацию. На этой  же странице вы сможете отслеживать выплаченные вам суммы, а также статистику покупок и переходов по ссылкам MrRebates.

Отдельно хочу остановиться на рубрике Купоны на скидки

Т.е. помимо того, что вы получите процент за покупку, вы также можете воспользоваться специальным предложением от выбранного магазина. Это те же акции и распродажи, как в обычных магазинах. В основном купоны имеют ограниченный срок действия по времени, но часто обновляются. Поэтому почаще проверяйте наличие свежих купонов для любимого магазина.

Совершение первой покупки

После регистрации можно приступать к покупкам. Давайте попробуем сделать покупку в популярном магазине 6pm.com. Итак, заходим на сайт, и в графе поиск ищем интересующий вас магазин, находим и кликаем на него. На странице, посвященной конкретному магазину, вы, помимо ссылки на сам сайт магазина, сможете найти свежие купоны, которые отбираются сотрудниками mrrebates и постоянно поддерживаются в актуальном состоянии. И самое главное- это процент, который  вы получите после совершения покупки. В данном случае 5%. Теперь по прямой ссылке мы переходим непосредственно на сайт магазина и совершаем покупку.

После оплаты в течение нескольких дней вам придет письмо с MrRebates о том, что ваш заказ одобрен и прошло зачисление 5%, но чтобы не дожидаться письма, вы сами можете проконтролировать процесс начисления процентов самостоятельно. После покупки в вашем аккаунте появится таблица с датой покупки, номером заказа, названием магазина и процентом возврата.

После совершения некоторого количества покупок, данные в вашем личном кабинете будут выглядеть по-другому. Я покажу страницу уже долго живущего аккаунта, в котором уже есть как ожидаемые выплаты, так и выплаты, готовые к обналичиванию:

В верхней таблице приведены выплаты, которые еще не доступны к обналичиванию, т.к. не прошло 90 дней с момента их зачисления в категорию "ожидаемых выплат" (pending rebates).

Таблица в центре страницы - Available Rebates - содержит в себе те выплаты за заказы, которые уже можно вывести на счет своего посредника или любого другого лица.

У нас пустует только нижняя таблица - Payments - т.к с этого аккаунта еше ни разу не производились выплаты.

Вывод денежных средств

Теперь, о самом главном: как же нам обналичить эти честно заработанные "непосильным" трудом деньги. Все выплаты в MrRebates  сначала попадают в категорию "Pending" или "ожидаемые выплаты" и находятся там 90 дней, т.е только по истечении трех месяцев вы можете начинать выводить свои деньги. Почему так: в течение 90 дней вы можете вернуть товар или отменить покупку или вообще не получить товар, и долго разбираться с магазином, т.е аннулировать заказ, во всех этих случаях выплата вам не положена, т.к. заказ будет аннулирован.

По истечении 90 дней сумма перейдет в категорию "доступных выплат" (Available Rebates), однако, минимально необходимый баланс на счете доступных выплат для вывода средств должен составлять $10. Допустим, у вас денег больше, чем 10 долларов и препятствий нет, что делать дальше? Есть два варианта вывести деньги: чеком либо на счет PayPal.

 Процесс оформления чека прост: нужно ввести почтовый адрес человека, на чье имя будет выписан чек, и нажать кнопку "Request Payment", после чего ваш запрос на вывод средств поступит в обработку.

Если же вам надо сделать вывод на счет PayPal, то схема даже упрощается. После перехода по ссылке "Request PayPal" вы увидите страницу, на которой вам всего-то надо будет ввести email, привязанный к PayPal аккаунту получателя средств, после чего также нажать на кнопку "Request Payment" . Все, запрос поступил в систему!

Одновременно с этим вам на почту поступит письмо, подтверждающее запрос на выплату накопленных средств.

Но не все так просто, как хотелось бы. Украинский Пейпел не принимает платежи, поэтому проще всего переводить деньги на своего посредника, с которым вы работаете в Америке. С чеками та же ситуация, но теперь сам сайт MrRebates не отправляет чеки в Украину, а только резидентам США, но это касается только сайта MrRebates, другие кэш порталы работают с Украиной.

Внимание: Вы не можете выбрать сумму вывода, всегда вся доступная сумма выводится полностью. Сам процесс выписки чека или платежа PayPal будет выполнен в начале vмесяца, следующего за месяцем запроса. Например, если запрос был сделан 2 мая, то чек (или перевод PayPal) будет выплачен в начале июня.  Советую заказывать выплаты в 20-х числах месяца, чтобы собрать все накопившиеся за месяц выплаты.

Р.S. Кэшбэк-порталы есть в России (http://clickandpay.ru/), в Великобритании (http://www.topcashback.co.uk/ , http://www.quidco.com/, http://www.cashback.co.uk/),  а также в Китае ( http://www.tomtop.com/).

Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

ШвидкоГроші

Кредит за 30 минут

Сумма: от 600 до 10 000 грн.

Выдача: наличные или на карту

Возраст: от 18 до 60 лет

Документы: паспорт и ИНН





Полезные статьи по данной тематике

Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!




© 2006—2019

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес: 02100, г. Киев, ул. Георгия Тороповского, 2, оф. 19

Телефон: +38 063 075 70 92

Email: info@prostobank.com