про твої фінанси

Возврат части потраченных средств на карту: что предлагают банки по услуге cash back

Одно из самых привлекательных условий по пластиковым картам – возврат 0,5-3% от суммы потраченных средств. Но часто эта опция не настолько выгодна, как кажется на первый взгляд. Какие существуют условия, ограничения и особенности возврата части потраченных средств по кэш-бэку, и на что обращать внимание, чтобы использовать эту услугу с максимальной выгодой – узнавал Prostobank.ua


Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Большой бум
  2. Быстрота возврата средств
  3. Программы-участники и размер кэш-бэка
  4. Особые ограничения
  5. Стоимость вопроса: сравнение
  6. Экономим на покупках: кэшбэк при покупках он-лайн в американских магазинах

Ряды поредели

Если 2015 год был годом настоящего «бума» на кэш-бэк - количество предложений карт с возможностью возврата части потраченных средств резко возросло с 2 до 15 банков, то в конце 2019 года, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.08.2019 г., только 11 учреждений из 30-ти крупнейших по размеру активов предлагают услугу по кэш-бэку в той или иной его вариации.

Среди них: ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Альфа Банк, ОТП Банк, Креди Агриколь Банк, ТАСКОМБАНК, Монобанк, Idea Bank, Пиреус Банк, Банк Форвард и Банк Львов (детальнее см. в таблице ниже).

По словам экспертов, причиной существования услуги стал кризис, который заставляет украинцев экономить, а банковских сотрудников – искать новые или вспоминать старые способы привлечения клиентов. В настоящий момент люди практически перестали быть чувствительными к таким программам лояльности как накопление баллов, обмен баллов на какие-то товары из каталога и так далее. Клиентам банков интересны более базовые программы, например, кэш-бэк, где клиент получает не баллы, которые он может обменять на услуги, а реальные деньги.

А для того, чтобы кэш-бэк не стал поводом для разочарования, нужно хорошо разобраться в условиях, согласно которым он начисляется. Это убережет вас от неприятных неожиданностей.

Быстрота возврата средств

Предвкушая удовольствие от использование карты с кэш-бэком, будьте готовы к тому, что возврат средств не всегда может происходить сразу или даже в течение нескольких дней после оплаты. Это связано с тем, что магазин сначала должен убедиться, что покупатель не вернет товар назад. Как известно, товар можно вернуть продавцу в течение 14 дней. Только убедившись в окончательном выборе покупателя, магазин выплачивает комиссию, которая в итоге поступает на карту и становится доступной клиенту. 

Программы-участники и размер кэш-бэка

Еще один важный момент – это то, на какие операции распространяется кэш-бэк. Некоторые банки устанавливают его на безналичные покупки во всех без исключения магазинах, а некоторые – лишь в магазинах-партнерах. А потому необходимо изучить перечень организаций, которые участвуют в бонусной программе: если вы редко пользуетесь услугами определенной организации или сети магазинов, то и не сможете ощутить все преимущества данной услуги. Стоит обратить внимание на розничную сферу, в которой будет применяться cash-back: например, если клиент является владельцем авто, то для него будет приемлема платежная карта, которая предоставляет частичный возврат сумы операции именно при расчете картой на АЗС.

Действительно, некоторые банки начисляют кэш-бэк лишь на средства, потраченные в определенных точках продаж – например, сетях заправок. Другие – исключают из перечня продуктовые супермаркеты (детальнее см. таблицу ниже).

Часто в условиях начисления кэш-бэка по определенной карте работает правило: чем шире перечень магазинов, где действует опция, тем меньше размер процента средств, которые возвращают. Обычно кэш-бэк выше 1% от потраченной суммы действует лишь в очень небольшом количестве магазинов.

В любом случае, эксперты подчеркивают: кэш-бэк больше 0,5% - повод особо тщательно изучить договор. Как правило, маркетологи для продвижения данной услуги указывают максимально высокий процент возврата, который зависит от определенного товара, услуги или суммы. Реальный кэш-бэк будет сводиться к 0,5%, так как все что выше – убыток для банка. Нужно очень внимательно прочитать все условия, а особенно те, которые мелким шрифтом и со звездочкой - «*».

Особые ограничения

Помимо того, что кэш-бэк часто распространяется лишь на расчеты в определенных точках продаж, часто его ограничивают и конкретными финансовыми операциями. Например, исключениями из кэш-бэка часто выступают безналичные переводы, обналичивание, иногда – расчеты в интернете. Немаловажными могут быть следующие опции: за какие операции вам будет начисляться бонус (в основном это безналичный расчет в торгово-розничной сети) и установлен ли лимит по сумме начисленных бонусов (например, не более 100 бонусов в месяц, независимо от суммы потраченных средств.

Еще одно ограничение, которое довольно часто используют при начислении кэш-бэка – это лимиты на суммы возмещения. Так, например, Пиреус Банк готов вернуть кэш-банк на сумму от 30 грн. и не более 300 грн. за одно зачисление, а Idea Bank возмещает максимум 500 гривен в месяц.

Также банк может устанавливать сумму, на которую вы должны осуществить покупку, чтобы вам начислили кэш-бэк.

Но и на этом перечень возможных ограничений по кэш-бэку не заканчивается. Банк может возвращать средства на специальные бонусные счета, использование средств с которых ограничено определенными условиями. Так, например, поступает ПриватБанк с его программой "Бонус+".

Стоимость вопроса: сравнение

Один из самых важных моментов, связанных с кэш-бэком – ценовой. Если вы выбрали карту ради опции возврата части потраченных средств, то для вас важно, не обойдется ли сама карта дороже, чем точно такая же, но без услуги кэш-бэк. Многие банки не повышают стоимость обслуживания для карт с кэш-бэком, так как за расчёты клиента пластиковыми картами банки получают прибыль от платёжных систем. Частью этой прибыли и делится с клиентами банк, выплачивая кэшбэк.

Однако есть и карты с кэш-бэком, обслуживание которых выше по стоимости, чем у пластика без такой услуги. Такие карты могуть быть несколько дороже в обслуживании, чем платежные карты без кэш-бэка, но при этом для активных пользователей таких карт это выгодно. Например, в случае если размер выплаты кэш-бэка больше, чем стоимость обслуживания такой карты. 

Условия кэш-бэка и подобных бонусных программ по картам банков из числа 30-ти крупнейших, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.08.2019 г.

ПРИВАТБАНК 
Размер кэш-бэка1-20% 
На какие карты распространяется карты "для выплат", карты "универсальные", карты уровня голд
Условия применения«Бонус Плюс» программа лояльности, которая позволяет владельцам карт ПриватБанка получать бонусы до 20% в сети партнеров программы, только для карты в гривне.
ПРИВАТБАНК 
Размер кэш-бэка5%
На какие карты распространяется Премиальная карта "Visa Signature"
Условия применения5% кэшбек на билеты (авиа, железная дорога, автобусы)
Райффайзен Банк Аваль  
Размер кэш-бэка0,1% или 0,5% (баллами)
На какие карты распространяется карта "FISHKA" 
Условия примененияоперации в торговых точках партнеров программы +0,5% баллами; и в других точках и интернете 0,1% баллами (не более 30 тысяч баллов за день)
АЛЬФА БАНК  
Размер кэш-бэкадо 20% 
На какие карты распространяется з/п карты, платежные карты, кредитная карта "Максимум", "Максимум наличные"
Условия примененияCash’U Club кэшбэк до 20% от всех покупок
АЛЬФА БАНК  
Размер кэш-бэка3%
На какие карты распространяется кредитнаz карта "Альфа Travel" 
Условия применениякэш бэк 3% от расчетов баллами путешественника, 50% скидки на поездки в / из аэропортов «Борисполь» и «Киев»
АЛЬФА БАНК  
Размер кэш-бэка20 бонусов за каждые 100 грн 
На какие карты распространяется кредитная карта "Альфа-Connect" 
Условия примененияДо 20 бонусов Vodafone за каждые 100 грн покупок,  приветственные бонусы  и бонусы за активное использование - до 500 бонусов Vodafone
АЛЬФА БАНК  
Размер кэш-бэкадо 4% 
На какие карты распространяется кредитная карта "ЕКО-Максимум" 
Условия применения4% бонусов на покупки в Эко-Маркете,  2% бонусов от расчетов где угодно, превращаются в эко бонусы, приветственные бонусы - 10 000 бонусов Эко
ОТП БАНК  
Размер кэш-бэка1 или 2% 
На какие карты распространяется платежная и кредитная карта "OTP Tickets Travel Card"
Условия применения2% - возвращается за покупки на Tickets.ua, 1%-возвращается всех других покупок и минус 50% на поездки Uber в / из аэропорта с промокодом VISAPREMIUMUA
ОТП БАНК  
Размер кэш-бэкадо 3% 
На какие карты распространяется платежная и кредитная карта "Global Auto Card"
Условия применениядо 3% кэш-бэк за все расчеты на любых АЗС, за все другие расчеты картой кэш-бэк 1% от суммы; минус 1грн./л дополнительная скидка  на ОККО на бензин и дизель и -0,3 грн - на ГАЗ
ОТП БАНК  
Размер кэш-бэказа каждые 100 грн. расчетов картой до 40 бонусов
На какие карты распространяется платежная и кредитная карта "Vodafone Bonus Card"
Условия применения40 бонусов за каждые 100 грн. через Vodafone Pay; 20 бонусов за каждые 100 грн. других расчетов; 500 бонусов уже после первых 3-х расчетов
ОТП БАНК  
Размер кэш-бэкадо 25% скидка на лучшие бренды, 10%
скидка в Duty Free
На какие карты распространяется платежная карта "ELLE Platinum"
Условия применениядо 25% скидка на лучшие бренды, 10% скидка в Duty Free с картой
КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК 
Размер кэш-бэка100 баллов
На какие карты распространяется кредитная карта "Mastercard World DriveCard" 
Условия применениярассчитавшись картой на сумму от 500 грн., начислется 100 баллов (в первые три месяца после открытия карты), и можно обменять их на сертификат АЗС WOG номиналом 200 грн.
ТАСкомбанк  
Размер кэш-бэкадо 5 % 
На какие карты распространяется кредитная карта "Большая пятерка"
Условия применениядо 5% кэш-бэк 
ТАСкомбанк  
Размер кэш-бэкадо 3% 
На какие карты распространяется кредитная карта "Weekend card" 
Условия применениядо 3% кэш-бэк 
ТАСкомбанк  
Размер кэш-бэкадо 5 % 
На какие карты распространяется кредитная карта "Pudra card" 
Условия применениядо 5% кэш-бэк 
ТАСкомбанк  
Размер кэш-бэкадо 1% 
На какие карты распространяется платежная карта "Плативка"
Условия применениядо 1% кэш-бэк 
ТАСкомбанк  
Размер кэш-бэкадо 2% 
На какие карты распространяется платежная карта  "Пенсионная"
Условия применениядо 2% кэш-бэк  на покупки в аптеках
Монобанк  
Размер кэш-бэкадо 20% 
На какие карты распространяется кредитка 
Условия применениякатегории кэш-бэка: авто и АЗС (4 и 2%), красота и медицина (7 и 3%), одежда и обувь (5 и 2%), кафе и рестораны (3 и 2%), продукты (4 и 2%), кино (20 и 12%)
Идея Банк  
Размер кэш-бэка3%
На какие карты распространяется платежная карта "Violet" 
Условия применения3% кэшбек фитнес / спорт / SPA-клубы и магазины спорттоваров, максимальный кэш-бэк в мес.-500 грн.
Идея Банк 
Размер кэш-бэка5%
На какие карты распространяется платежная карта "Brown" 
Условия применения5% кэшбек фитнес / спорт / SPA-клубы и магазины спорттоваров, максимальный кэш-бэк в мес.-500 грн.
Идея Банк 
Размер кэш-бэкадо 10% 
На какие карты распространяется кредитная картка "Card Blanche White" 
Условия применениякатегории  кэш-бэк: кэшбек 10%  первая операция, 2%-продуктовые супермаркеты, 3%-АЗС, кафе / бары / рестораны. Первый календарный месяц, в котором оформлена карта, максимальный  кэш-бэк- 200 грн./мес., второй и последующие - 500 грн./мес.
Идея Банк  
Размер кэш-бэкадо 10% 
На какие карты распространяется кредитная картка "Card Blanche ONLINE" 
Условия применениякатегории  кэш-бэк: кэшбек 10%  первая операция, 5%-операции расчета за товары и услуги, в сети Интернет (Кроме операций оплаты коммунальных услуг, почтовых услуг, транспорт и парковки), 0,5продуктовые супермаркеты, 1%-АЗС, кафе / бары / рестораны. Первый календарный месяц, в котором оформлена карта, максимальный  кэш-бэк- 200 грн./мес.
Пиреус Банк  
Размер кэш-бэкадо 7% 
На какие карты распространяется кредитные карты 
Условия применениякатегории кэш-бэка: 2% специализированные магазины по продаже одежды и обуви (в т.ч. ателье по пошиву и ремонта); 3%- техника и электроника; 7%-специализированные магазины по продаже канцелярских товаров, книг, оплата услуг обучения (детские сады, школы, университеты, ВУЗы) Минимальная сумма для кэш-бэка 30 грн., макс. 300 грн. за одно начисление.
БАНК ФОРВАРД  
Размер кэш-бэкадо 5% 
На какие карты распространяется кредитная картка "EasyPay кобренд" 
Условия применения5% кэш-бэк за счет кредитных средств, и 1% за счет собственных средств
БАНК ФОРВАРД  
Размер кэш-бэкадо 5% 
На какие карты распространяется кредитная карта "Виручалка для вкладчика" (для владельцев депозита в банке) и кредитная карта для предусмотрительных «Виручалка»
Условия применения5% кэш-бэк за счет кредитных средств, и кэш-бэк в торговых сетях, в т.ч. АЗС - до 1,5%
БАНК ФОРВАРД  
Размер кэш-бэкадо 5% 
На какие карты распространяется кредитная картка "Go Shopping" 
Условия применения5% кэш-бэк за счет кредитных средств, и кэш-бэк за покупку  одежду, обувь и бытовую технику - до 2,5%
БАНК ФОРВАРД  
Размер кэш-бэкадо 0,5% 
На какие карты распространяется платежная карта "ПРОСТРАНСТВО"
Условия применения0,5% кэш-бэк за счет собственных средств
БАНК ФОРВАРД  
Размер кэш-бэкадо 3% 
На какие карты распространяется платежная карта "Социальная карта"
Условия применения3% кэш-бэк за счет кредитных средств, и 1% за счет собственных средств
Банк Львов   
Размер кэш-бэкадо 0,5% 
На какие карты распространяется платежная карта  Visa Gold 
Условия применения0,5% кэш-бэк от суммы покупки
Банк Львов  
Размер кэш-бэкадо 0,35% 
На какие карты распространяется платежная карта  Visa Classic 
Условия применениядополнительные бонусы в размере 0,35% на счет от каждой покупки

Экономим на покупках: кэшбэк при покупках он-лайн в американских магазинах

Наверняка вы уже встречали термин "кэшбэк" в интернете или в рекламе банковских продуктов.

Давайте попробуем разобраться, что это за термин cashback?  Обратимся к Википедии:

Кэшбэк (от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Кэшбэк не является ни одним из вариантов скидочных или купонных акций, дисконтных программ или рибейтов, всевозможных распродаж и пр.

В интернет-торговле термин «кэшбэк» применяется как обозначение возврата части стоимости покупки на личный счет покупателя (cashback-карту).

Именно об этом варианте и пойдет речь.

Принцип действия Cash-Back сайтов

Cash-Back сайт получает комиссию из интернет-магазинов в том случае, если клиент, сделавший покупку, зашёл в этот магазин по специальной ссылке. Соответственно, чтобы заинтересовать покупателя делать покупку именно таким путём, Cash-Back сайт платит этому самому покупателю некий процент возврата. В зависимости от магазина, это может быть от 3 до 20%.

При такой схеме получаются в выигрыше все — магазин получил клиента, Cash-Back сайт получил за клиента деньги, клиент получил свой % от Cash-Back сайта.

У тех, кто шопится на зарубежных сайтах регулярно, набегают довольно приличные суммы, которые опять же можно потратить на покупки :)

Список кэшбэк порталов, которые работают с американскими интернет- магазинами:

  1. www.ebates.com
  2. www.mrrebates.com
  3. www.couponcactus.com 
  4. www.bigcrumbs.com
  5. www.extrabux.com
  6. www.cashbaq.com
  7. www.shopathome.com
  8. www.fatwallet.com

На каждом портале процент возврата для отдельного магазина разный, поэтому для супер экономных и не ленивых граждан я предлагаю таблицу, в которой можно выбрать тот кэшбэк сайт, который предлагает наиболее высокий процент возврата.

Мы же зарегистрировалась только на mrrebates.com  и попробуем провести по нему небольшой тест-драйв.

Заходим на сайт и регистрируемся. Для этого жмем на ссылку Join Now, или Register которая выделена на скриншоте ниже:

Регистрация очень простая и много времени у вас не займет. Необходимо ввести  свой и-мейл, пароль и платежный адрес, куда будут отправляться чеки. Если вы пока не знаете, по какому адресу их отправлять, можно ввести произвольную информацию и потом ее заменить. После заполнения всех полей жмем кнопку Register.

После регистрации сайт предлагает уведомить о его существовании у вас друзей и получить до 20% комиссионных с каждой покупки, которую совершает ваш друг. Необходимо просто ввести email.

Перейдя на My Account мы попадаем в Личный кабинет, где информации пока мало, но зато мы можем наблюдать, что на счету уже присутствуют бонусные 5 долларов, подаренные сайтом за регистрацию. На этой  же странице вы сможете отслеживать выплаченные вам суммы, а также статистику покупок и переходов по ссылкам MrRebates.

Отдельно хочу остановиться на рубрике Купоны на скидки

Т.е. помимо того, что вы получите процент за покупку, вы также можете воспользоваться специальным предложением от выбранного магазина. Это те же акции и распродажи, как в обычных магазинах. В основном купоны имеют ограниченный срок действия по времени, но часто обновляются. Поэтому почаще проверяйте наличие свежих купонов для любимого магазина.

Совершение первой покупки

После регистрации можно приступать к покупкам. Давайте попробуем сделать покупку в популярном магазине 6pm.com. Итак, заходим на сайт, и в графе поиск ищем интересующий вас магазин, находим и кликаем на него. На странице, посвященной конкретному магазину, вы, помимо ссылки на сам сайт магазина, сможете найти свежие купоны, которые отбираются сотрудниками mrrebates и постоянно поддерживаются в актуальном состоянии. И самое главное- это процент, который  вы получите после совершения покупки. В данном случае 5%. Теперь по прямой ссылке мы переходим непосредственно на сайт магазина и совершаем покупку.

После оплаты в течение нескольких дней вам придет письмо с MrRebates о том, что ваш заказ одобрен и прошло зачисление 5%, но чтобы не дожидаться письма, вы сами можете проконтролировать процесс начисления процентов самостоятельно. После покупки в вашем аккаунте появится таблица с датой покупки, номером заказа, названием магазина и процентом возврата.

После совершения некоторого количества покупок, данные в вашем личном кабинете будут выглядеть по-другому. Я покажу страницу уже долго живущего аккаунта, в котором уже есть как ожидаемые выплаты, так и выплаты, готовые к обналичиванию:

В верхней таблице приведены выплаты, которые еще не доступны к обналичиванию, т.к. не прошло 90 дней с момента их зачисления в категорию "ожидаемых выплат" (pending rebates).

Таблица в центре страницы - Available Rebates - содержит в себе те выплаты за заказы, которые уже можно вывести на счет своего посредника или любого другого лица.

У нас пустует только нижняя таблица - Payments - т.к с этого аккаунта еще ни разу не производились выплаты.

Вывод денежных средств

Теперь, о самом главном: как же нам обналичить эти честно заработанные "непосильным" трудом деньги. Все выплаты в MrRebates  сначала попадают в категорию "Pending" или "ожидаемые выплаты" и находятся там 90 дней, т.е только по истечении трех месяцев вы можете начинать выводить свои деньги. Почему так: в течение 90 дней вы можете вернуть товар или отменить покупку или вообще не получить товар, и долго разбираться с магазином, т.е аннулировать заказ, во всех этих случаях выплата вам не положена, т.к. заказ будет аннулирован.

По истечении 90 дней сумма перейдет в категорию "доступных выплат" (Available Rebates), однако, минимально необходимый баланс на счете доступных выплат для вывода средств должен составлять $10. Допустим, у вас денег больше, чем 10 долларов и препятствий нет, что делать дальше? Есть два варианта вывести деньги: чеком либо на счет PayPal.

 Процесс оформления чека прост: нужно ввести почтовый адрес человека, на чье имя будет выписан чек, и нажать кнопку "Request Payment", после чего ваш запрос на вывод средств поступит в обработку.

Если же вам надо сделать вывод на счет PayPal, то схема даже упрощается. После перехода по ссылке "Request PayPal" вы увидите страницу, на которой вам всего-то надо будет ввести email, привязанный к PayPal аккаунту получателя средств, после чего также нажать на кнопку "Request Payment" . Все, запрос поступил в систему!

Одновременно с этим вам на почту поступит письмо, подтверждающее запрос на выплату накопленных средств.

Но не все так просто, как хотелось бы. Украинский Пейпел не принимает платежи, поэтому проще всего переводить деньги на своего посредника, с которым вы работаете в Америке. С чеками та же ситуация, но теперь сам сайт MrRebates не отправляет чеки в Украину, а только резидентам США, но это касается только сайта MrRebates, другие кэш порталы работают с Украиной.

Внимание: Вы не можете выбрать сумму вывода, всегда вся доступная сумма выводится полностью. Сам процесс выписки чека или платежа PayPal будет выполнен в начале месяца, следующего за месяцем запроса. Например, если запрос был сделан 2 мая, то чек (или перевод PayPal) будет выплачен в начале июня.  Советуем заказывать выплаты в 20-х числах месяца, чтобы собрать все накопившиеся за месяц выплаты.

Р.S. Кэшбэк-порталы есть в России (http://clickandpay.ru/), в Великобритании (http://www.topcashback.co.uk/ , http://www.quidco.com/, http://www.cashback.co.uk/),  а также в Китае ( http://www.tomtop.com/).



Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

Страховая группа ТАС

Страховка онлайн

Туристическая страховка онлайн: три программы на выбор.

Обязательная автогражданка от лидера рынка.

Полезные статьи по данной тематике