про твої фінанси

Зарплатные карты в Украине

Как получить зарплатную карту в Украине: особенности оформления и обслуживания банковских зарплатных карт. Узнайте, можно ли взять кредит (овердрафт) на зарплатную карту


Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Депозитная функция зарплатной карты (процент на остаток)
  2. Что такое бланковый овердрафт по зарплатной карте
  3. SMS-Banking к зарплатным картам
  4. Акции по зарплатным картам, стоимость снятия в «своих» банкоматах
  5. Стоимость обналичивания в «чужих» банкоматах
  6. Зарплата по карточке: трудности перевода в другой банк
  7. Можно ли переводить деньги на зарплатную карту

Депозитная функция зарплатной карты (процент на остаток)

Конечно, депозитная функция зарплатной карты в кризисные времена мало интересует небогатых граждан, проживающих подчистую все приходящие средства. Однако если вы и сейчас откладываете небольшие суммы на еще более «черный» день, согласитесь, что автоматическое начисление процентов на cредства, оставленные на зарплатной карте, было бы наименее трудозатратным средством сохранить такие мини-сбережения – притом и с частичным сбережением их от инфляции, и с возможностью их частичного или полного снятия/траты абсолютно в любой момент.

Однако, серьезных депозитных доходов на этом самом удобном пути сбережения части зарплаты сейчас ожидать не стоит. Лишь два из 1,5 десятков изученных нами ведущих банков предлагает ставку на остаток – ПриватБанк (6%) и УкрСиббанк (0,5-2%). 

Однако на втором по удобству пути сохранения и умножения заработанных средств – упрощенном или полностью автоматическом их перечислении на специальные доходные счета, «кошельки», «копилки» – заработать можно до 7,5% годовых (ПриватБанк).

Что же касается увеличения ставок рядовых вкладов для «зарплатников» того же банка, в целом на рынке эта услуга с регулярной и предустановленной величиной бонуса ушла в прошлое. Однако на индивидуальной основе и в ходе акций она изредка возрождается то по одной, то по другой депозитной программе практически в каждом учреждении.

Данные по зарплатным картам банков из числа 15-ти крупнейших розничных, по исследованиям компании "Простобанк Консалтинг" на январь-2021

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТА НА ОСТАТОК ПО ЗАРПЛАТНОЙ КАРТЕ
Банк Процент на остаток по карте в гривне, годовых. Примечание
ПриватБанк

6% (насчитываются только в случае, когда это предусмотрено договором между банком и организацией).

Перевод на счет «Скарбничка» («Копилка»), 7,5% годовых

Ощадбанк

0%

По счету "Мобильные сбережения": 4% годовых

Укрэксимбанк

0%

По счету "Мои сбережения": 4% годовых

Укргазбанк 0%
Райффайзен Банк Аваль

0%

По счету "Универсальный": 4-6% годовых

Альфа-Банк Украина

0%

По счету "Доходный сейф": 5-7%

Сбербанк

0%

По счету "Прибыльный счет": 5%

UKRSIBBANK 0,5-2% 
ПУМБ

0%

По счету "Скарбничка+": 7%

ОТП Банк

0%

по вкладу "Доступные деньги": 5,5%

Credit Agricole

0%

По счету "Мои сбережения": до 250 тыс. грн.: 3%, от 250 тыс. грн.: 4%

Пивденный

0%

1-5% в зависимости от суммы

ТАСКОМБАНК

0%

4% по сберегательному счету

Кредобанк 0%

Что такое бланковый овердрафт по зарплатной карте

Овердрафты без сложного оформления и залога под зарплатную карту своим клиентам предлагает лишь 5 учреждений из топ-15 украинских банков.

Ставка по ним составляет чаще всего 30%-45% годовых. Правда если учесть, что большинство этих кредиторов требует погашения всего овердрафта в следующий же месяц после его получения, речь при такой быстрой выплате кредита может идти о переплате банку до 3-5% объема займа, не считая комиссии за обналичивание.

Кроме того, во многих из этих и прочих банков клиенты-зарплатники могут получить отдельные кредитные карты и обычные некарточные кредиты различного целевого назначения – безусловно, с более лояльным рассмотрением их заявки кредитными офицерами по сравнению с рядовыми «внешними» заемщиками.

Данные по зарплатным картам банков из числа 15-ти крупнейших розничных, по исследованиям компании "Простобанк Консалтинг" на январь 2021 года

ОВЕРДРАФТЫ (КРЕДИТНЫЕ ЛИМИТЫ) К ЗАРПЛАТНЫМ КАРТАМ

ПриватБанк
Ставка овердрафта, % годовых 43,2
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия 1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01 - 1 000 грн – 47 грн
от 1 000 грн – 4% от суммы
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия 1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01 - 1 000 грн – 47 грн
от 1 000 грн – 4% от суммы
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия 1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01 - 1 000 грн – 47 грн
от 1 000 грн – 4% от суммы
Примечания Лимит индивидуальный, обязательное погашение за один месяц всего объема кредита
Ощадбанк
Ставка овердрафта, % годовых предоставляют услугу только в индивидуальном порядке
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия
Примечания
Укрэксимбанк
Ставка овердрафта, % годовых овердрафт не предоставляют, предлагают отдельную кредитную карту
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия
Примечания
Укргазбанк
Ставка овердрафта, % годовых предоставляют услугу только в индивидуальном порядке
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия
Примечания
Райффайзен Банк Аваль
Ставка овердрафта, % годовых овердрафт не предоставляют, предлагают отдельную кредитную карту
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия
Примечания
Альфа-Банк Украина
Ставка овердрафта, % годовых овердрафт не предоставляют, предлагают отдельную кредитную карту
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия
Примечания
Сбербанк
Ставка овердрафта, % годовых овердрафт не предоставляют, предлагают отдельную кредитную карту
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия
Примечания
ПУМБ
Ставка овердрафта, % годовых предоставляют услугу только в индивидуальном порядке
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия
Примечания
UKRSIBBANK
Ставка овердрафта, % годовых автоматический овердрафт: 0,001% + 9,9 грн. комисиия за использование овердрафта; индивидуальный овердрафт: 9,5% + 2,21% от среднемесячной суммы использованого овердрафта
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия бесплатно
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия бесплатно
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия 1,8% + 35-50 грн. (в зависимости от ТП), в банкоматах BNP Paribas Group и Global ATM Alliance: бесплатно - 0,9%, мин. 35 грн. (в зависимости от ТП)
Примечания лимит автоматического овердрафта: 500 грн.; лимит индивидуального овердрафта: до 3-х среднемесячных зарплат
ОТП Банк
Ставка овердрафта, % годовых ставка в льготный период (до 45 дней): 0,01%, далее: 33% годовых
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия 3% + 5 грн.
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия 3% + 5 грн.
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия 3% + 5 грн.
Примечания минимальный ежемесячный платеж: 5% от суммы задолженности, мин. 50 грн.
Credit Agricole
Ставка овердрафта, % годовых ставка в льготный период (до 62 дней): 0,01%, далее: 34% годовых
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия 4
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия 4
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия 4
Примечания лимит индивидуальный, обязательное погашение за один месяц всего объема кредита; также предлагают оформление дополнительной кредитной карты
Пивденный
Ставка овердрафта, % годовых предоставляют отдельную кредитную карту
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия
Примечания
ТАСКОМБАНК
Ставка овердрафта, % годовых 36%
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия 0%
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия 0%
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия 1% + 3 долл. США
Примечания лимит: 80% от среднемесячной зарплаты за последние 3 месяца
Кредобанк
Ставка овердрафта, % годовых 30%
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах эмитента, % от суммы снятия до 20-100 тыс. в месяц: бесплатно; свыше: 1,5%, мин. 20 грн. (в зависимости от ТП)
Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах других банков, % от суммы снятия до 20-100 тыс. в месяц: бесплатно; свыше: 1,5%, мин. 20 грн. (в зависимости от ТП)
Комиссия за обналичивание кредитных средств за границей, % от суммы снятия 2% + 50 грн.в банкоматах группы: 50 грн. за операцию
Примечания лимит: 100% от среднемесячной зарплаты
 

SMS-Banking к зарплатным картам

Бесплатно подключить SMS-информирование о транзакциях или аналогичные уведомления при помощи мобильного подключения к интернету (e-mail, Viber, Skype, Telegram, соцсети) можно к золотым и платиновым зарплатным картам практически любого банка. Однако решение о бесплатности абсолютно во всех случаях принимается на индивидуальной основе. А если такое решение по золотым картам не принято – к ним по данным услугам будут применены тарифы карт низшего уровня.

Сейчас есть тенденция продаж предприятиям не только зарплатной карты, но и целого пакета услуг для держателей карт, куда будет входить и SMS-информирование, и интернет-банкинг, и страхование от финансовых рисков, и программа лояльности для картодержателя. При этом такие варианты услуг в пакетах могут быть бесплатны для картодержателя при выполнении в течение месяца ряда условий; параметры таких условий зависят от пакета, который выберет клиент.

Стоимость снятия в «своих» банкоматах

Времена, когда все банки предлагали абсолютно бесплатную обналичку с зарплатных карт, канули в лету. Сегодня уже никого не удивишь наличием пусть и небольшой, но покушающейся на "святая святых" - заработную плату, комиссии. Хотя, как и ранее, размер такой комиссии является предметом обсуждения между руководством предприятия и банком.

Стоимость обналичивания в «чужих» банкоматах

И напоследок – несколько слов о комиссии по обналичке зарплаты в банкоматах других банков. Всего несколько лет назад такие тарифы описывались бы в начале подобного обзора и подавались бы как важнейший параметр зарплатных карт.

Однако сегодня повсеместная распространенность в мегаполисах POS-терминалов на кассах, интернет-банкинга, сервисов перевода с карты на карту, корпоративных карт (в случаях командировок за границу или по стране), сетей вендинговых платежных терминалов самообслуживания с возможностью оплаты услуг картой – сделали обналичивание всей зарплаты в первом попавшемся «чужом» банкомате делом редким, не жизненно важным даже для держателей, получающих на карточку в полном объеме «белую» зарплату.

Тем не менее, по-прежнему уместно особо отметить банки, у которых с зарплатных карт снять наличные можно не только в своих и партнерских, но и вообще в любых банкоматах Украины бесплатно (ПриватБанк, Ощадбанк, Укрєксимбанк, Райффайзен Банк, Аваль, Альфа Банк, ПУМБ, Сбербанк, УкрСиббанк, Пивденный, ТАСКОМБАНК, Кредобанк), в некоторіх - с ограничениями.

И осталось добавить, что для держателей карт остальных крупных операторов зарплатных проектов обналичка в «чужих» банкоматах Украины стоит в 2021 году, чаще всего, 1 -1,5% от суммы снятия плюс 5 гривен – столько же, сколько и в предыдущие годы.

Данные по зарплатным картам банков из числа 15-ти крупнейших розничных, по исследованиям компании "Простобанк Консалтинг" на январь 2021 года

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С ЗАРПЛАТНЫХ КАРТ В БАНКОМАТАХ ДРУГИХ БАНКОВ
Банк Комиссия за обналичивание собственных (зачисленных предприятием) средств, % от суммы снятия
ПриватБанк

В банкоматах других банков: Бесплатно

За границей: 2%

Ощадбанк

В банкоматах других банков: в рамках лимита 30/50/100 тыс. грн. в месяц (в зависимости от класса карты) - бесплатно; далее: 1% + 5 грн.

За границей: 1,5% + 35 грн.

Укрэксимбанк

В банкоматах других банков: 1,5% + 7 грн.

За границей: 2% + 3 долл. США, дополнительно 1% за конвертацию

Укргазбанк

В банкоматах других банков: 1,9% + 5 грн

За границей: 1,5%, мин. 5 евро

Райффайзен Банк Аваль

В банкоматах других банков: бесплатно

За границей: 1,5% + 40 грн.

Альфа-Банк Украина

В банкоматах других банков: в рамках лимита 30/100/150 тыс. грн. в месяц (в зависимости от класса карты) - бесплатно; далее: 2%, мин. 25 грн.

За границей: в рамках лимита 30/100/150 тыс. грн. в месяц (в зависимости от класса карты) - бесплатно; далее: 2%, мин. 25 грн.

Сбербанк

В банкоматах других банков: в рамках лимита 10/50 тыс. грн. в месяц (в зависимости от класса карты) - бесплатно; далее: 1,2% + 10 грн.

За границей: 1,2% + 10 грн.

UKRSIBBANK

В банкоматах других банков: бесплатно

За границей: 1,8% + 35-50 грн. (в зависимости от ТП), в банкоматах BNP Paribas Group и Global ATM Alliance: бесплатно - 0,9%, мин. 35 грн. (в зависимости от ТП)

ПУМБ

В банкоматах других банков: Бесплатно

За границей: 1,5% + 4 долл. США

ОТП Банк

В банкоматах других банков: 1,25% + 7 грн.; MC Debit: бесплатно; другие MC: 1,4% + 7 грн.

За границей: 1,5% + 22 грн.

Credit Agricole

В банкоматах других банков: в рамках лимита 5000 грн. в месяц - бесплатно, свыше лимита: 5 грн. за операцию/бесплатно (в зависимости от ТП)

За границей: 1,5% + 30 грн./в рамках лимита2 операции в месяц - бесплатно, свыше лимита: 1,5% + 30 грн./бесплатно (в зависимости от ТП)

Пивденный

В банкоматах других банков: 0%

За границей: 1,5%, мин. 30 грн. / первая операция - бесплатно (в зависимоти от ТП)

ТАСКОМБАНК

В банкоматах других банков: 0%

За границей: 1% + 3 долл. США

Кредобанк

В банкоматах других банков: до 20-100 тыс. в месяц: бесплатно; свыше: 1,5%, мин. 20 грн. (в зависимости от ТП)

За границей: 2% + 50 грн. в банкоматах группы: 50 грн. за операцию

Зарплата по карточке: трудности перевода в другой банк

Зарплата на карточке – быстро, удобно, надежно. Именно так размышляют руководители предприятий, переводя свой персонал на карточные зарплатные взаимоотношения.

Но ситуации могут быть разные – уход на новую работу или же выбор более интересного, по мнению человека, банка. И что делать, в случае, если вы решили  отказаться от зарплатного проекта в банке, который выбрала для вас компания?

Любой сотрудник – вне зависимости от стажа работы в данной компании – вправе потребовать от работодателя платить зарплату через подходящий ему банк, а не тот, где обслуживается фирма-работодатель. Впрочем, об этом в компаниях не говорят, не оставляя за человеком выбора. Что касается суммы, которую взимает банк с фирмы за зачисление денег на счета сотрудников, то она колеблется в пределах 0,05–0,75% от перечисляемой суммы. Подобная разница, особенно при внушительном штате сотрудников, довольно ощутима для бюджета предприятия.

Работнику важно знать, что для получения зарплаты на платежную карту в избранном сотрудником банке необходимо:

  • написать заявление в бухгалтерию с указанием его реквизитов и номера личного счета
  • бухгалтерии придется отдельно заключать, а потом и вести договор с другим банком
  • финансовым представителям компании такой перевод не выгоден потому, что за каждое перечисление заработной платы на «чужую» карту банк будет снимать дополнительный процент, который зависит от размера заработной платы человека и партнерских соглашений с компанией.

Перевод карты из зарплатной в обычную дебетовую

Учтите, если Вы один из компании желаете обслуживаться в другом банке, то Ваша карта уже не будет рассматриваться в нем как зарплатная, и, скорее всего, обслуживание будет стоить дороже. К слову, этим грешат не только некрупные банки, которые не следует выбирать еще и из-за небольшого количества банкоматов, но и вполне крупные учреждения. Стандартно банки-эмитенты устанавливают для владельцев дебетовых карт неснижаемый остаток в размере 6%, но не менее 50 грн.

Сотрудник компании может самостоятельно решить вопрос о переводе средств, для чего необходимо:

  • обратиться с соответствующим заявлением в банк, где обслуживается предприятие
  • к заявлению приложить информацию о реквизитах счета в другом банке, на который Вы хотите получать свои кровные
  • помнить, что, как и в предыдущем случае, новая карточка будет уже не зарплатной, а обычной дебетовой, что повлечет за собой дополнительные расходы
  • знать, что все траты на выпуск и обслуживание личной карты ложатся на ваши плечи – в то время как за обслуживание зарплатных карт платит предприятие.
  • не забывать о том, что большинство столичных банков берут определенный процент (0,5–1%) за снятие денег с личного «пластика»

В какие банки лучше переводить «карточную» зарплату

Есть еще один момент: принятие банком чужого зарплатного счета. Как правило, финучреждения, работающие в Украине, предпочитают «брать карточки» от партнеров. Идеальный вариант – клиент от банка, с которым у нового финансового института объединены банкоматные сети. Идеальный он не только для упрощения первичных расчетов между банками. Потому что финансовая дружба скажется и на клиенте – в виде более низких, чем в недружественном банке, тарифах на обслуживание. Кроме того, если на прошлой работе клиент имел возможность взять под льготные проценты у «зарплатного» банка кредит и аккуратно по нему рассчитывался, он может претендовать на определенные скидки и в новом банке. Как показал опрос «Простобанк Консалтинг», крупные банки весьма неохотно берут «одиночек» из небольших компаний. Как правило, отказывают и тем, кто предлагает слишком много «схем» по начислению – мол, чтобы компания налогов меньше платила.

 Полезные советы

  1. Если предприятие под большой зарплатный проект открывает карточку на конкретного человека (и, следовательно, он ее конечный хозяин) – отвечать за переводы в другой банк будет только он.
  2. Если владельцем карточки является юрлицо (организация), то для перевода зарплатных средств должны быть основания (регулируемые, как правило, договорными отношениями). Это заработная плата, материальная помощь, компенсация за неиспользованный отпуск, оплата по договору гражданско-правового характера, единовременное пособие при рождении ребенка и прочие. В большинстве этих случаев предприятие должно выступить как налоговый агент – а именно удержать и перечислить за Вас все положенные налоги, а также отчитаться в соответствующие органы. То же самое касается перевода зарплаты сотрудника в другой банк.
  3. Если Вы остаетесь работать в компании, но хотите обслуживать свои средства в другом банке, постарайтесь решить этот вопрос с бухгалтерией полюбовно.
  4. Что касается решения от банка, то, возможно, его придется ждать месяц или даже больше.
  5. Делая выбор в пользу другого банка, изучите внимательно и количество и месторасположение его банкоматов, и особенности пользования карточкой (остаток на счете, комиссия у банков-партнеров, дополнительные возможности). Ведь второй раз банк, который Вы когда-то спешно покинули, вряд ли откроет пред Вами гостеприимно двери.

Можно ли переводить деньги на зарплатную карту

Многих наших читателей интересует вопрос, можно ли на зарплатную карту перечислять деньги. Большинство банков предоставляют возможность перевода денег на зарплатную карточку. Для отправки денег на зарплатную карточку вы можете воспользоваться нашим сервисом.





Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Miloan.ua

1-й кредит до 15 000 - 0,01%!

Макс кредит: до 15 000 грн.

Строк: до 30 дн.

Вік / Возраст: > 18

Карта, паспорт, код

Страховая группа ТАС

Страховка онлайн

Туристична страховка онлайн: три програми на вибір

Обов'язкова автоцивілка від лідера ринку

Полезные статьи по данной тематике