Виртуальная карта для расчетов в Интернете: как использовать безопасно и экономно

Prosto отдельную кредитную или дебетовую виртуальную карту рекомендуют иметь для расчетов в сети эксперты. Тогда можно не бояться мошенников. В чем особенности и безопасность банковской виртуальной карты для покупок в интернете, как правильно ею пользоваться, как создать виртуальную карту Виза или Мастеркард бесплатно – узнавал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое виртуальная карта?
  2. Виртуальная карта: Узнай мошенника!
  3. В какой валюте открывать виртуальную карту?
  4. Особенности тарифов, или как избежать неожиданных трат
  5. Мнения
  6. Какую платежную карту можно использовать при оплате через Интернет?
  7. Как безопасно расплачиваться картой в интернете?
  8. Насколько безопасны карты для платежей в интернете?
  9. Опасно ли вводить на интернет-сайтах реквизиты платежной карты?
  10. Что делать, если при оплате пластиковой картой через Интернет 3 раза был неверно введен CVV2 код и карта заблокировалась?

Что такое виртуальная карта?

Каждый третий из почти девятисот участников опроса, проведенного порталом Prostobank.ua, боится мошенников и поэтому не использует банковские карты при расчете в сети. К счастью, банковские специалисты постоянно заботятся о том, чтобы упомянутая процедура была не так опасна, как кажется на первый взгляд. Одно из изобретений банкиров, призванное уменьшить всевозможные риски при покупках в Интернете, – виртуальная карта.

Виртуальные платежные карты бывают двух видов: по принципу дебетной карты (можно пополнять карточный счет) и разового использования (предоплаченные карты на определенную сумму). Первый вариант карты – длительного срока действия (выпускается банками на сроки до пяти лет, а иногда – вообще бессрочно). Выглядит такая карта, как правило, неожиданным образом: кусочек картона в форме карты с ее номером, сроком действия и CVV2-кодом – само собой без магнитной полосы или чипа и без пин-кода. Правда, некоторые банки до сих пор выпускают пластиковые виртуальные карты. Принцип действия этой карты следующий: снимать средства с нее невозможно (кроме особых случаев, к примеру, при закрытии карточного счета); зато можно класть на карту деньги и рассчитываться с помощью ее реквизитов через интернет. Из-за такой специфики карты можно не бояться, как минимум, мошенничеств при расчете в торговой сети, обналичивании средств через банкоматы и даже злоупотреблений со стороны банковских кассиров. Зато безопасность при расчетах во всемирной паутине - требует от вас неустанного внимания.

Виртуальная карта: Узнай мошенника!

Меры предосторожности при использовании виртуальных карт начинаются с самого простого приема – стоит класть на карту ровно столько средств, сколько вам необходимо для запланированной покупки, и осуществлять последнюю как можно быстрее. Тогда злоумышленники просто не смогут украсть ваши деньги. Кстати, с этой же точки зрения банкиры рекомендуют клиентам, у которых нет отдельной виртуальной карты, при расчете в сети использовать следующую процедуру. «Если операция разовая и срочная, можно провести платёж и по обычной карте, предварительно активировав интернет-расчеты, а после платежа – опять закрыв такую возможность в банке-эмитенте», - советует Сергей Головань, начальник управления карточного бизнеса Астра Банка.

Дополнительная мера предосторожности – заказ услуги мобильного банкинга у эмитента вашей карты. Кроме того, что вы узнаете о любом посягательстве на ваши средства с помощью специальной смс, так еще с помощью определенных команд, отправленных с вашего телефона, сможете вашу карту в срочном режиме заблокировать. Вышеперечисленных мер вполне достаточно, чтобы не опасаться «случайных» мошенников, на которых теоретически можно наткнуться, рассчитываясь картой в сети по всем правилам безопасности. Однако для пущего спокойствия нужно быть очень внимательным, так как вы сами можете дать мошенникам «карты в руки».

Первое правило безопасности – совершайте покупки только в хорошо вам известных и проверенных Интернет-магазинах. «Внимательно рассмотрите страничку магазина в Интернете. Если вы обнаружили на страничке, например, логотип «Verified by Visa» - это будет говорить о безупречной репутации сервиса по работе с виртуальными картами Visa Virtual», - отмечает Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками, банка «Киевская Русь». Обратите внимание и на следующие нюансы. Чтобы информация о карте не была перехвачена мошенниками, сайт, ее запрашивающий, должен использовать SSL-сертификат (протокол безопасности – Secure Sockets Layer). Убедиться, что интернет-страничка защищена этим сертификатом, можно двумя способами. Во-первых, адрес страницы, на которой вы вводите данные, должен начинаться не с «http://», а с «https://». Кроме этого, браузер должен отображать иконку в виде замка, но даже если вы его увидите – это не будет окончательной гарантией того, что вы не на сайте мошенников. «Необходимо кликнуть на замок, чтобы получить сведения о SSL-сертификате. Это важно, поскольку на мошеннических сайтах часто существует встроенный блок с целью имитации иконки «замка». Поэтому и рекомендуется проверять иконку на функциональность, кликнув на нее», - советует Сергей Мандыбура, заместитель начальника управления платежных карточек, банка «Киев». Кроме этого, обратите внимание на то, заменяется ли номер вашей карты при вводе на звездочку (или другой символ). «Однако даже такие действия не дают полной гарантии определения безопасности сайта. Методы у интернет-злоумышленников достаточно разнообразны, иногда им удается создавать сайты-двойники достаточно известных компаний. Поэтому совершая покупки в сети Интернет, следует быть максимально осторожным», - подчеркивает Сергей Мандыбура.

Эксперты советуют скурпулезно проверять адрес сайта, на котором вы производите платежи. «Мошенники могут использовать похожие адреса. Например, у настоящего интернет-магазина адрес www.w-shop.ukr. Аферисты могут зарегистрировать свой сайт под именем www.vv-shop.ukr (с двумя буквами "v" вместо "w") и с его помощью получить доступ к персональным данным держателей карточек», - рассказывает Ирина Лемешко, начальник отдела организации проектов карточного бизнеса, банк Хрещатик.

Наконец, самым безопасным стандартом сегодня считается 3-D Secure, проверьте сайт на наличие такого логотипа. «Подтверждением высокого уровня защиты являются логотипы 3D Secure – алгоритма проведения платежа: Verified by Visa и Mastercard Secure Code», - подтверждает Сергей Головань. – При оплате покупки по технологии 3-D Secure аутентификация владельца виртуальной карты осуществляется на специальном сервере банка, выпустившего карту. Владелец виртуальной карты Visa или MasterCard, совершая покупку по 3-D Secure, получает новые преимущества. Во-первых, в системе создается регистрационная запись, специально фиксирующая платежи в Интернет. Во-вторых, владельцу карты не нужно менять свою карту, чтобы оплачивать товары или услуги по новой технологии — ему нужно лишь получить в банке, выпустившем карту, пароль, предоставляющий возможность работы по 3-D Secure». Единственный недостаток стандарта – его малое распространение в Украине.

В какой валюте открывать виртуальную карту?

Один из самых главных вопросов, который влияет на финансовые траты, и стоит перед каждым, кто хочет рассчитываться картой в сети, - это в какой валюте открывать карточных счет. При этом при открытии виртуальных, так и при расчете с помощью платежных карт, главное правило звучит так: «Если валюта платежа не совпадает с валютой страны эмитента платежной карточки, то комиссия, связанная с конвертацией валют, для банка возникает практически всегда». Банки же, чаще всего, завуалировано, перекладывают траты, связанные с конвертацией, на клиента. «Это значит, что при всех расчетах за рубежом или на зарубежных сайтах, в которых принимают участие карточки, выпущенные украинскими банками, будет присутствовать конвертация валют. И нет никакой разницы, в какой валюте открыта виртуальная карта банка Украины. Поэтому, если ваш основной источник доходов гривна, то и счет нужно открывать в гривне, дабы не терять часть средств при покупке валюты в обменном пункте», - поясняет Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками, банка «Киевская Русь».

Совершая оплату покупки или услуги на зарубежном сайте вам, чаще всего, придется уплатить банку комиссию за конвертацию (официально есть не у всех учреждений, может доходить до 2% от суммы платежа).

Кроме этого, вы также можете потерять на курсе, по которому проводится конвертация. Какой именно курс использует банк, проводя конвертацию, - зависит от него. По словам экспертов, это может быть и курс НБУ, и коммерческий курс покупки/продажи валют, действующий на момент списания средств с карточного счета, и курс международной платежной системы. Что касается последнего, то, например, МПС Visa International формирует курс гривны по данным из четырех источников: курсов национального банка, Нью-йоркской и Токийской бирж, а также курса, публикуемого газетой Financial Times, высчитывая из них средний курс. Именно по среднему показателю банк рассчитывается с платежной системой. 

Но самое интересное – если ваш карточный счет открыт в гривне, то вы можете от конвертации как выиграть, так и проиграть. Дело в том, что при совершении операции покупки средства не сразу списываются со счета, а всего лишь блокируются на счету по курсу МПС до момента прихода подтверждения по операции. Само же подтверждение, по словам экспертов, может прийти и через два дня, и через две недели.

«Банк списывает средства со счета клиента только после прихода подтверждения и по курсу, действующему на день списания средств, а не по тому курсу, который был в день совершения вами покупки. Таким образом, в условиях, когда курс «скачет», сумма, которая списывается со счета клиента может отличаться от заблокированной как в большую, так и в меньшую сторону и заранее спрогнозировать это, как правило, невозможно. Если же счет клиента открыт в валюте, то со счета будет списана именно та сумма, которая была заблокирована в день совершения покупки. Но и здесь нужно помнить, что ваш валютный счет должен совпадать с валютой, в которой банк рассчитывается с МПС, а узнать это можно непосредственно в банке», - объясняет Александр Дрозд. Поэтому, если вы собираетесь покупать товар или услугу на зарубежном сайте – то положите на карточку немного больше денег, чем эквивалент стоимости покупки по коммерческому курсу.

Банкоматы всех украинских банков вы сможете найти здесь !

Особенности тарифов, или как избежать неожиданных трат

Если вы заядлый шопоголик и любимое дело для вас – покупки на зарубежных сайтах с рождественскими скидками, то не спешите брать первую попавшуюся виртуальную карту, которую найдете. Выбирайте окончательно лишь тщательно изучив тарифы. Например, как мы уже упоминали, некоторые банки берут комиссию за конвертацию валюты (если в этом возникает необходимость), а другие – нет. Некоторые банки взимают плату за каждую транзакцию (платеж) с помощью карты (что особенно невыгодно для частых покупок) – а другие нет. Наконец, стоимость выпуска и обслуживания карты также абсолютно разнообразна – Prostobank.ua удалось найти на рынке как бесплатные варианты, так и за 36 гривен в год. Впрочем, эта статья расходов как раз не самая основная.

Отдельное внимание заслуживает овердрафт или кредитная линия, которую банк может установить по вашей карте (виртуальные кредитные карты). За редкими исключениями, оплатить покупку за счет кредита вам не удастся. Зато есть опасность того, что в счет овердрафта с вас спишут оплату годового обслуживания (если вы не оплатите своевременно эту комиссию банку). Кроме этого, даже если по вашей карте банк не установил кредитной линии, существует риск неожиданного попадания в так называемый несанкционированный овердрафт – с двойными процентами за пользование средствами «Может возникнуть и несанкционированный овердрафт, причем вне зависимости от того, установлен ли лимит дозволенного овердрафта. Одним из таких случаев может стать списание средств со счета, когда операция совершалась за рубежом, и возникнуть такой овердрафт может именно из-за разности курсов валют на момент совершения покупки и момент списания средств с карточного счета, а между двумя этими событиями, как вы помните, может пройти до двух недель, за которые курс может существенно измениться», - предупреждает Александр Дрозд. «Чаще всего, «неожиданный» овердрафт возникает на счетах клиентов именно в результате списания комиссий за предоставленные банком услуги. Это может быть и плата за конвертацию валют, и комиссия за ведение карточного счета, плата за получение смс-уведомлений – все комиссионные, которые банк имеет право удерживать с клиента на основании заключенного договора», - добавляет Сергей Мандыбура. Дабы избежать подобных сюрпризов, стоит постоянно контролировать наличие средств на вашей виртуальной карте, а также отказаться от нее, если она длительное время лежит без дела.

 

Тарифы на выпуск и обслуживание виртуальных карт от банков из числа 30-ти лидеров по активам, которые предоставляют услугу. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на начало августа 2014 года (по возрастанию годовых расходов за выпуск и обслуживание карты)

Банк

Карта

Валюта выпуска

Выпуск и обслуживание,

грн

Комиссия за операцию по карте

Мобильный банкинг, грн

Тариф за конвертацию валют

ПриватБанк

Visa Internet

Грн/ руб./евро/долл.

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

UniCredit Bank

Visa Virtual

Грн/евро/долл.

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

1% от суммы

Проминвестбанк

VISA Virtuon

Грн/ руб./евро/ долл.

Бесплатно

Бесплатно

6 грн в мес.  

2% от суммы

Укрэксимбанк

C@RD-ON-LINE

Дол./евро

Бесплатно

0,95 грн

3 грн в мес.

1% от суммы

Дельта Банк

MasterCard

Грн/евро/ долл.

Если в течение 3 мес. будут операции по счету - бесплатно, иначе - 10 грн в мес.

Бесплатно

Бесплатно

1% от суммы

Финансовая инициатива

Shopping Card

Грн/евро/ долл.

Выпуск-5 грн

Бесплатно

Нет услуги

1% от суммы

Хрещатик

Хрещатик-online

Грн/евро/долл.

Выпуск-5 грн

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Райффайзен Банк Аваль

Деньги онлайн

Грн/евро/ долл.

Зависит от срока ее действия:
 до 3 мес. - 10 грн;
 от 3 до 11 мес. - 15 грн;
 от 11 до 12 мес. - 20 грн

Бесплатно

Бесплатно

1% от суммы

VAB Банк

Visa Virtuon

Грн /долл./евро

Обслуживание 15 грн в год

Бесплатно

3 грн в мес.

Бесплатно. При этом банк "резервирует" 10% от суммы, а после перечисления средств возвращает их

Пивденный

Visa Virtuon

Грн/долл./евро

Выпуск 20 грн

Бесплатно

Нет услуги

2% в грн, 1% - в евро и долл.

Ощадбанк

Visa Virtual (з выпуском карты)

Грн/евро/ долл.

Обслуживание 20 грн в год

Бесплатно

5 грн в мес. - план Стандарт, 10 грн в мес. - план Экстра

1% от суммы

Надра Банк

Visa Virtuon

Грн /долл./евро

Обслуживание - 25 грн в год

Бесплатно

Бесплатно

1% от суммы

БТА Банк

Visa Classic Internet

Грн/долл./евро

Выпуск - 10 грн. Обслуживание 2 грн в мес., если  проводятся расчеты в Сети

Бесплатно

5 грн в мес.

1% от суммы

ОТП Банк

Visa Virtuon

Грн/долл.

Обслуживание 4 грн /0,5 долл. в мес.

0,8% от суммы

3 грн / 0,4 долл. в мес.

1% от суммы

Дочерний Банк Сбербанка России

Visa Virtual

Грн/евро/долл.

Выпуск - 135 грн

Бесплатно

Бесплатно

1% от суммы

Мнения

Елена Максименко, главный экономист управления продаж платежных карт и зарплатных проектов департамента розничного бизнеса Укринбанка

Многие люди предпочитают совершать банковские операции через сеть Интернет. В последние годы количество пользователей использующие дистанционные каналы обслуживания, значительно увеличилось.

Виртуальную карту можно оформить онлайн при условии если банк предоставляет услугу оформления карточных продуктов дистанционным каналом через внутренний контакт-центр или с помощью Интернет – банкинга.

В нашем банке виртуальная карта открывается как отдельный продукт, который помогает сохранить средства от возможных мошеннических операций на зарплатной или другой карте, используемой для личных целей клиента. При проведении оплаты в сети Интернет клиент не опасается, что информация станет доступна другим людям.

Стоимость виртуальной карты Visa Virtual составляет всего лишь 10 грн / 1 долл. США / 1 евро, а ежегодное ее обслуживание составит 50 грн / 10 долл. США / 10 Евро. При открытии карты клиент получает данные карты, а именно: срок действия, номер карты, состоящий из 16 цифр и CVV код. Предложение по открытию карты проходит в следующих валютах: гривна, доллары США, евро. В случае, если валюта виртуальной карты не совпадает с валютой оплаты товаров/услуг, например, если счет открыт в гривне, а покупка происходит в иностранной валюте, то отражение данной суммы по счету проходит по курсу НБУ. Дополнительно банк взымает комиссию за конвертацию валют.

Руслан Волынец, директор департамента розничных продаж банка «Надра»

Принцип работы виртуальной карты прост – при совершении покупки клиент переводит деньги с основной банковской карты на виртуальную и оплачивает товар или услугу. Виртуальная карта принимается во всех Интернет-магазинах мира, с её помощью можно совершать любые платежи в сети Интернет, бронировать отели, покупать авиабилеты и оплачивать многие другие услуги.

Заказать выпуск карты Visa Virtuon можно в любом отделении банка. Клиенту сразу будет открыт отдельный карточный счет. Владельцам Visa Virtuon также доступны услуги Интернет-банкинга и SMS-информирования.

Независимо от класса карты, будь то Classic или Gold, ограничений не существует, так как карта Visa Virtuon открывается отдельно от пакета услуг, в котором обслуживается основная карта клиента.

Открыть карту Visa Virtuon можно в трех валютах: гривна, доллар США, евро по желанию клиента и без привязки к валюте его основной карты. Если валюта виртуальной карты не совпадает с валютой платежа, конвертация средств проводится по курсу международной платежной системы. Комиссионное вознаграждение банка по такой операции будет составлять 1%.

Пополнить карту Visa Virtuon можно путем безналичного перечисления средств на карточный счет, перечисления средств через Интернет-банкинг, внесения наличных через кассу в любом отделении банка.

Ольга Алистратова, начальник отдела развития карточного бизнеса в UniCredit Bank

Виртуальную карту можно оформить и через Интернет-банкинг, и в любом отделении банка. Карта придет в то отделение, которое будет указано в заявке.

Так как карта виртуальная, а не реальная, то в таком случае класс карты не имеет значения. Как правило, выпускают самый простой уровень карты, позволяющей рассчитываться в Интернете (Visa Virtual).

Карта и счет к этой карте, как правило, в одной валюте – гривна, евро или доллар США, и они совпадают. Мультивалютных карт банк не выпускает. Если валюта платежа не совпадает с валютой платежа, то используется курс платежной системы (для конвертации платежа в валюту счета). Банки всегда взымают комиссию за конвертацию. Исходя из практики украинских банков, она составляет 1%.

Пополнить виртуальную карту можно либо через кассу, либо через банкомат (без фактического присутствия карты), либо через Интернет-банкинг, либо любым другим безналичным платежом (например, из другого банка).

Екатерина Аршинникова, начальник сектора управления карточным портфелем ОТП Банка

Наш банк предлагает своим клиентам услугу заказа карты на сайте банка. После чего вы должны будете прийти в отделение банка для ее получения.

 

Виртуальная карта – это отдельная карта, которая имеет свой собственный счет и предназначена для безопасных расчетов в Интернете. В нашем банке класс данной карты Visa Classic. Может открыт как гривневый так и долларовый счет, по желанию клиента.

 

Например, если у клиента карта открыта в валюте гривна, а он проводит расчет в долларах США, в этом случае конвертация происходит по коммерческому курсу банка для платежных карт на дату списания операции со счета клиента.

Если клиент совершает расчет в валюте, отличной от долларов США, конвертация из другой валюты в доллары США происходит по курсу платежной системы Visa. К эквиваленту суммы транзакции в долларах США платежная система прибавляет 1% комиссии за конвертацию. Далее конвертация всей суммы в долларах США в гривну осуществляется по коммерческому курсу банка для платежных карт на дату списания операции со счета клиента.

Людмила Гребенюк, руководитель проекта дистанционной продажи розничных продуктов банка «Хрещатик»

Виртуальная карта нашего банка разработана с использованием одного типа - карты платежной системы Visa. Ее вы можете оформить онлайн, без посещения отделения. Виртуальная карта может быть пополнена наличными и безналичными средствами по номеру карты и по реквизитам карточного счета, к которому карта выпускается.

Александр Парамонов, заместитель Председателя Правления Банка Русский Стандарт (Украина)

Наш банк предлагает своим клиентам виртуальную карту международной платежной системы VISA International. Оформить ее может любой пользователь Интернет-банка всего за несколько минут в любое время суток. Счет виртуальной карты открывается в национальной валюте. В случаях, если клиенту необходимо осуществить оплату в долларах США или евро, взимание комиссии за конвертацию будет осуществляться по курсу НБУ плюс 1%. Средства на виртуальную карту вносит ее владелец в момент выпуска карты, перечисляя их со своей дебетной карты или текущего счета. При этом виртуальную карту можно выпускать с определенным лимитом под каждую отдельную покупку, ведь количество виртуальных карт не ограничено.

Ирина Лемешко, начальник отдела организации проектов карточного бизнеса, банк Хрещатик

Общепринятыми являются следующие рекомендации по проведению операций в сети Интернет при заказе товаров и услуг.

Во время проведения операций в сети существует определенная доля риска, а именно:

  • мошенники могут перехватывать информацию во время ее передачи по настоящему сайту (если система защиты данных несовершенна);
  • наибольшую опасность составляют Internet-сайты, которые созданы мошенниками специально для получения данных платежных карт.

При использовании платежных карт в Internet рекомендуется:

  • совершать покупки на сайтах, в надежности которых вы абсолютно уверены;
  • не использовать карты на сайтах без криптования передачи данных. Следите за тем, чтобы в адресе веб-страницы или URL-адреса была буква "s" после "http" (https).
  • не используйте PIN-код во время проведения Internet-транзакций (в частности как пароль);
  • выбирайте сайт у которых номер карты при вводе заменяется на * (звездочку) или другой символ замены;
  • использовать специальные карточные продукты для расчетов в Internet;
  • на карточные счета, реквизиты карт, которых были использованы в среде Internet, рекомендуется зачислять средства, необходимые только для оплаты нужного вам товара перед проведением операции;
  • контролируйте ваши операции. Контролируйте записи относительно ваших операций – в случае, если вам нужно вернуть товар или в случае возникновения вопросов по поводу вашей покупки.
 
 

Александр Коваленко, менеджер по карточным продуктам ПАО «ИНДЭКС-БАНК»

Конвертация - это услуга, которая дорого обходится клиенту. Поэтому её возникновения лучше избегать. При планировании совершать покупку за границей с помощью своей карты, клиент должен задуматься над тем, какая же карта ему нужна.

Идеальный вариант это совпадение трёх валют: валюты карточного счёта, валюты самого платежа и валюты расчётов платёжной системы. Конвертация в таком случае не проходит, дополнительных затрат нет.

Очень важно при поездках учитывать расчётную валюту МПС в различных регионах мира: VISA, как правило, всегда доллар, MasterCard - ЕВРО (еврозона), доллар (остальной мир).

Действительно, рассчитываясь гривнёвой картой за товар, например, на американском сайте, клиент не может с точностью сказать, сколько в итоге он будет ему стоить, поскольку:

  • в момент проведения операции система только заблокирует на процессинге нужную сумму для оплаты. При этом будет использован авторизационный курс, который на несколько процентов выше биржевого. После этого операция должна отобразиться в банке. Информация о списании этой суммы с карточного счёта может идти днями. Поэтому, фактическое списание (с конвертацией) уже произойдёт по курсу, который установится в день такого списания.
  • клиент не всегда помнит тарифы или забывает про платность конвертации.

Не стоит рассчитывать на весь остаток средств по карте в момент расчёта, поскольку часть из них пойдёт на погашение комиссий, а часть - на покрытие курсовых разниц. В таком случае, существует вероятность возникновения несанкционированного овердрафта.

Какую платежную карту можно использовать при оплате через Интернет?

Номинально в электронной коммерции платёжные системы разрешают использовать карты разных классов. Признаком возможности совершать операции без физического использования карты является нанесенный на обороте карты СVV2CVC2 код (его не может быть только на картах Maestro). При этом не имеет значения продуктовый тип карты – зарплатная, пенсионная, кредитная и тому подобное. Однако разрешать или нет подобные операции в разрезе разных картпродуктов – прерогатива эмитента и его политики безопасности. Многие банки закрывают доступ к операциям электронной коммерции по умолчанию, открывая их по письменному обращению клиента, либо же создают для подобных расчетов специальные продукты.

Визуально определить «пригодность» вашей карты к интернет-расчетам можно, проверив наличие СVV2CVC2 кода, однако реальную возможность расчетов и их режим, установленный эмитентом, следует предварительно уточнить в службе клиентской поддержки.

Как безопасно расплачиваться картой в интернете?

Каких правил безопасности стоит придерживаться держателю пластика при расчетах в интернете, чтобы его деньгами не воспользовались мошенники? На каких сайтах нельзя/не стоит вводить данные карты? 

Следует исходить, прежде всего, из того, что платежная карта – это инструмент для расчетов, а не накопительный счет в банке. Если вы предполагаете использовать платежную карту в сети интернет – лучше для этих целей выпустить отдельную карту. Остаток средств на этой карте должен быть соизмерим с текущими расчетами в сети интернет. Также имеет смысл установить лимит на проведение операций в интернете, соизмеримый с потребностями. Очень удобным инструментом оперативного контроля является смс-уведомление об операциях с платежными картами.

Существуют списки сайтов, вероятность компрометации карты на которых достаточно высока. Как правило, платежные системы отслеживают статистику мошенничества в разрезе точек обслуживания и отзывают лицензии на право осуществлять операции тех из них, где такой уровень превысил допустимое пороговое значение.

Существует несколько простых правил, которых следует придерживаться, осуществляя платежи в интернете:

Ввод кода CVV2 с клавиатуры недопустим. Нельзя также эту информацию пересылать в явном виде (скан-копия карты, е-мейл и т.д.). Наиболее приемлемым является набор значения CVV2 на виртуальной клавиатуре сайта при помощи мышки. При этом расположение цифр виртуальной клавиатуры для каждой сессии определяется случайным образом. Сайты, не обеспечивающие ввод секретной информации таким образом доверия не вызывают.

При выборе карточного продукта для осуществления платежей через интернет нужно выбирать такой продукт, который позволит инструментами, предоставленными банком, выдавшем карту, быстро (например, через интернет-банк) переводить необходимую сумму средств с основного счета на карточный. Тогда на карте, которая "засвечена" на различных сайтах, всегда будет нулевой остаток.

Насколько безопасны карты для платежей в интернете?

Как защищен платеж, проводимый с помощью специальных карт для расчетов в интернете? В чем его отличие в плане безопасности от платежа с помощью обычной карты?

Юлия Морозова, директор Департамента развития карточного бизнеса VAB Банка

Платеж, проводимый с помощью специальных карт в Интернете, не отличается от платежа, проводимого по обычной карте. Специальные карты для расчета в Интернете отличаются только тем, что  по ним невозможно провести расчеты в POS-терминалах и снять наличные в АТМ, что минимизирует вероятность компрометации данных такой карты.

Карта Visa Virtuon предназначена исключительно для оплат в сети Интернет. Снять наличные в АТМ или расплатится в торгово-сервисной сети данной картой невозможно, так как она не имеет магнитной полосы и реквизиты карты не нанесены на пластик. Держателю выдается специальный бумажный бланк с реквизитами платежной карты, где указаны: номер карты, срок действия карты и специальный CVV-код для дополнительной защиты при проведении операций в сети Интернет. Основной особенностью карты Visa Virtuon является ее повышенная безопасность. Карта защищает держателя от большинства видов мошенничества, которые совершаются копированием физических реквизитов карты.

Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус»

Специальная карта для расчетов в интернете (так называемая виртуальная карта) отличается от обычной карты тем, что провести по ней операцию можно только в сети интернет. У такой карты отсутствует магнитная полоса, она может выпускаться как в виде пластиковой карты без магнитной полосы, так и бумажного конверта с реквизитами карты или скретч-карты. Виртуальные карты могут выпускаться к отдельному карточному счету, который пополняется клиентом на сумму предполагаемых расчетов в виртуальной среде и риски клиента ограничены остатком на данном счету. Также виртуальная карта может быть выпущена как дополнительная к основному счету клиента. Это позволит установить по такой карте расходный лимит в пределах предполагаемых сумм расчетов в сети интернет, а реквизиты основной карты, лимит по которой может быть существенно выше, не будут подвергаться риску компрометации при совершении таких расчетов.

Андрей Орешников, заместитель начальника управленияорганизации клиентскойподдержки банка “Хрещатик

Картами, предназначенными исключительно для операций в Интернете, воспользоваться  в банкоматах или торговых терминалах невозможно. То есть в случае компрометации карты снять деньги в банкомате или осуществить покупку товара в терминале будет невозможно.

Клиент может пополнить (перевести на карту средства в банкомате или через терминал) данную карту на сумму операции, которую нужно осуществить, что уменьшит риск возможных финансовых потерь.

Евгений Жуков, начальник отдела карточных продуктов Банка Кипра

Специальная карта для расчетов в интернете – это виртуальная карта (т.е. просто реквизиты карты, без физического её выпуска на пластике). Суть защиты такой карты состоит в том, что средства на нее клиент перечисляет (например, со своей основной карты) только при необходимости совершения покупки. Также по таким картам отсутствует риск кражи реквизитов при совершении других операций за их отсутствием.

Олеся Гутник, начальник отдела мониторинга операций и контроля рисков Банка «Финансы и Кредит»

Зачастую чтобы диверсифицировать риски, связанные с интернет-платежами, эмитенты предлагают держателям карты сугубо для использования в среде Интернет. При этом такую карту нельзя использовать в обычной торгово-сервисной сети или в банкоматах. Держатель карты не хранит на такой карте зарплату или свои сбережения, а  пополняет ее на необходимую сумму для проведения конкретной трансакции.  

Александр Горинов, исполнительный директор по вопросам безопасности Банка Форум

Фактически это обычная платежная карта, отличие которой от других карт состоит в том, что ею можно рассчитаться только в интернете (нельзя расплатиться в торговой сети или снять средства через банкомат). Карта не предназначена для хранения денежных средств, потому их и нельзя с нее украсть. Перед тем, как осуществить платеж в интернете, клиент просто переводит необходимую сумму со своей основной карты на VISA Virtuon и расплачивается ею.

Опасно ли вводить на интернет-сайтах реквизиты платежной карты?

На заграничных сайтах часто запрашивают реквизиты карты (номер, имя держателя, срок действия и CVV2-код), например, в случае бронирования гостиницы. Могут ли мошенники снять средства с карты, зная эти параметры, и как такого избежать – узнавал Prostobank.ua.

Сергей Головань, начальник управления карточного бизнеса, Астра Банк

Рекомендуется иметь для расчетов в электронной коммерции отдельную карту, на которую зачислять средства в пределах суммы, нужной для конкретного платежа. Однако если операция разовая и срочная, можно провести платёж и по обычной карте, предварительно активировав интернет-расчеты, а после платежа – опять закрыв такую возможность в банке-эмитенте.

Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками, банк Киевская Русь

Опасно ли? Теоретически - да. Но ведь и расчеты в торгово-сервисной сети, и снятие наличных в банкомате, и переход дороги в неустановленном месте, теоретически, тоже опасны – всегда существует вероятность плохих последствий. Это опять же зависит от того, насколько человек дисциплинирован и готов соблюдать правила, чтобы не «засветить» данные своей карточки или не попасть под машину. Еще раз подчеркиваю – соблюдение элементарных правил, о которых мы говорили выше, сводит к минимуму вероятность того, что вашей карточкой воспользуются мошенники.

Что касается второго вопроса, то зная параметры карты, снять наличные все же не получиться, а вот рассчитаться в интернете может и удастся. Поэтому снова возвращаемся к правилам и рекомендациям. Очень важно, чтобы пользователь знал обо всех возможностях воспрепятствовать мошенникам, а это и блокировка карты с помощью мобильного банкинга, и установка лимитов по различным видам операций, и установка запретов на определенный круг операций. И если операции в интернете заблокированы, то совершить оплату в виртуальной среде уже не удастся, поскольку все равно требуется авторизация процессингового центра, а при заблокированных интернет-транзакциях авторизация получена не будет.

Ну, а для любителей расчетов в интернете платежные системы разрабатывают новые продукты. Например, Visa для безопасности расчетов в интернет-среде разработала принципиально новую карту, основной особенностью которой является возможность генерации пароля с последующим введением его при совершении покупки. Причем пароль генерится на самой платежной карте. На оборотной стороне такой карты находится небольшая клавиатура для ввода символов. С использованием этой клавиатуры пользователь вводит свой ПИН-код, который преобразуется в одноразовый пароль. Этот пароль выводится на маленький экран, который также расположен на карте. Введение этого пароля на сайте и подтверждает правомерность платежа. Эта технология уже осваивается в мире и должна помочь существенно снизить уязвимость расчетов в интернете.

Юлия Морозова, директор департамента развития карточного бизнеса, VAB Банк

Банки предпринимают целый комплекс мер, чтобы предотвратить возможность несанкционированного доступа к данным на карте. Они проводят круглосуточный мониторинг транзакций по картам своих клиентов, что сводит вероятность мошеннических операций к минимуму. И все же мы настоятельно рекомендуем проводить расчеты через Интернет с помощью виртуальной карты, перебрасывая на нее суммы, в размерах, необходимых для оплаты покупки. Это дополнительный инструмент защиты для средств клиента. В свою очередь, и сами интернет-сайты предпочитают принимать к оплате именно виртуальные карты, чтобы максимально снизить риски покупателей и обеспечить своему ресурсу репутацию надежного интернет-источника.

Сергей Мандыбура, заместитель начальника управления платежных карточек, банк Киев

Риск достаточно велик. Чтобы минимизировать размеры материальных потерь, возможных в случае кражи мошенниками персональных данных, банки, как правило, рекомендуют осуществлять интернет-платежи используя дополнительные карты, в том числе, как вариант - так называемые виртуальные. В таком случае владелец карты может переводить с основной карты на дополнительную ту сумму средств, которая необходима для совершения покупок, и в случае компрометации виртуальной карты потеря средств с основной карты исключается.

Для дополнительной гарантии можно заблокировать действие основной карты в интернете. В этом случае, даже если мошенникам каким-то образом удалось за получить персональные данные (номер, имя держателя, срок действия и CVV2-код) основной карты, использовать ее для расчетов через интернет они уже не смогут.

Что делать, если при оплате пластиковой картой через Интернет 3 раза был неверно введен CVV2 код и карта заблокировалась?

При получении системой безопасности банка сигнала о возможных несанкционированных действиях, осуществляемых с применением конфиденциальной информации наносимой на платёжную карту, а именно - трехкратное некорректное введения кода (СVV2), производиться автоматическая блокировка карты и приостановление ее действия до обращения клиента в банк и уточнения ситуации.

До момента подтверждения клиентом действий, осуществляемых с личной платёжной картой или же отрицанием данных действий, средство платежа не может быть использовано, независимо от форм и мест расчетов до момента разблокировки по желанию клиента или же перевыпуска платёжной карты.



Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!




Полезные статьи по данной тематике