про твої фінанси

Виртуальная карта для расчетов в Интернете: как использовать безопасно и экономно

Prosto отдельную кредитную или дебетовую виртуальную карту рекомендуют иметь для расчетов в сети эксперты. Тогда можно не бояться мошенников. В чем особенности и безопасность банковской виртуальной карты для покупок в интернете, как правильно ею пользоваться, как создать виртуальную карту Виза или Мастеркард бесплатно – узнавал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое виртуальная карта?
  2. Виртуальная карта: Узнай мошенника!
  3. В какой валюте открывать виртуальную карту?
  4. Особенности тарифов, или как избежать неожиданных трат
  5. Какую платежную карту можно использовать при оплате через Интернет?
  6. Как безопасно расплачиваться картой в интернете?
  7. Насколько безопасны карты для платежей в интернете?
  8. Опасно ли вводить на интернет-сайтах реквизиты платежной карты?
  9. Что делать, если при оплате пластиковой картой через Интернет 3 раза был неверно введен CVV2 код и карта заблокировалась?




Loading...

Что такое виртуальная карта?

Каждый третий из почти девятисот участников опроса, проведенного порталом Prostobank.ua, боится мошенников и поэтому не использует банковские карты при расчете в сети. К счастью, банковские специалисты постоянно заботятся о том, чтобы упомянутая процедура была не так опасна, как кажется на первый взгляд. Одно из изобретений банкиров, призванное уменьшить всевозможные риски при покупках в Интернете, – виртуальная карта.

Виртуальные платежные карты бывают двух видов: по принципу дебетной карты (можно пополнять карточный счет) и разового использования (предоплаченные карты на определенную сумму). Первый вариант карты – длительного срока действия (выпускается банками на сроки до пяти лет, а иногда – вообще бессрочно). Выглядит такая карта, как правило, неожиданным образом: кусочек картона в форме карты с ее номером, сроком действия и CVV2-кодом – само собой без магнитной полосы или чипа и без пин-кода. Правда, некоторые банки до сих пор выпускают пластиковые виртуальные карты. Принцип действия этой карты следующий: снимать средства с нее невозможно (кроме особых случаев, к примеру, при закрытии карточного счета); зато можно класть на карту деньги и рассчитываться с помощью ее реквизитов через интернет. Из-за такой специфики карты можно не бояться, как минимум, мошенничеств при расчете в торговой сети, обналичивании средств через банкоматы и даже злоупотреблений со стороны банковских кассиров. Зато безопасность при расчетах во всемирной паутине - требует от вас неустанного внимания.

Виртуальная карта: Узнай мошенника!

Меры предосторожности при использовании виртуальных карт начинаются с самого простого приема – стоит класть на карту ровно столько средств, сколько вам необходимо для запланированной покупки, и осуществлять последнюю как можно быстрее. Тогда злоумышленники просто не смогут украсть ваши деньги. Кстати, с этой же точки зрения банкиры рекомендуют клиентам, у которых нет отдельной виртуальной карты, при расчете в сети использовать следующую процедуру. Если операция разовая и срочная, можно провести платёж и по обычной карте, предварительно активировав интернет-расчеты, а после платежа – опять закрыв такую возможность в банке-эмитенте.

Дополнительная мера предосторожности – заказ услуги мобильного банкинга у эмитента вашей карты. Кроме того, что вы узнаете о любом посягательстве на ваши средства с помощью специальной смс, так еще с помощью определенных команд, отправленных с вашего телефона, сможете вашу карту в срочном режиме заблокировать. Вышеперечисленных мер вполне достаточно, чтобы не опасаться «случайных» мошенников, на которых теоретически можно наткнуться, рассчитываясь картой в сети по всем правилам безопасности. Однако для пущего спокойствия нужно быть очень внимательным, так как вы сами можете дать мошенникам «карты в руки».

Первое правило безопасности – совершайте покупки только в хорошо вам известных и проверенных Интернет-магазинах. Внимательно рассмотрите страничку магазина в Интернете. Если вы обнаружили на страничке, например, логотип «Verified by Visa» - это будет говорить о безупречной репутации сервиса по работе с виртуальными картами Visa Virtual. Обратите внимание и на следующие нюансы. Чтобы информация о карте не была перехвачена мошенниками, сайт, ее запрашивающий, должен использовать SSL-сертификат (протокол безопасности – Secure Sockets Layer). Убедиться, что интернет-страничка защищена этим сертификатом, можно двумя способами. Во-первых, адрес страницы, на которой вы вводите данные, должен начинаться не с «http://», а с «https://». Кроме этого, браузер должен отображать иконку в виде замка, но даже если вы его увидите – это не будет окончательной гарантией того, что вы не на сайте мошенников. Необходимо кликнуть на замок, чтобы получить сведения о SSL-сертификате. Это важно, поскольку на мошеннических сайтах часто существует встроенный блок с целью имитации иконки «замка». Поэтому и рекомендуется проверять иконку на функциональность, кликнув на нее. Кроме этого, обратите внимание на то, заменяется ли номер вашей карты при вводе на звездочку (или другой символ). Однако даже такие действия не дают полной гарантии определения безопасности сайта. Методы у интернет-злоумышленников достаточно разнообразны, иногда им удается создавать сайты-двойники достаточно известных компаний. Поэтому совершая покупки в сети Интернет, следует быть максимально осторожным.

Эксперты советуют скурпулезно проверять адрес сайта, на котором вы производите платежи. Мошенники могут использовать похожие адреса. Например, у настоящего интернет-магазина адрес www.w-shop.ukr. Аферисты могут зарегистрировать свой сайт под именем www.vv-shop.ukr (с двумя буквами "v" вместо "w") и с его помощью получить доступ к персональным данным держателей карточек.

Наконец, самым безопасным стандартом сегодня считается 3-D Secure, проверьте сайт на наличие такого логотипа. 3D Secure – алгоритм проведения платежа: Verified by Visa и Mastercard Secure Code. При оплате покупки по технологии 3-D Secure аутентификация владельца виртуальной карты осуществляется на специальном сервере банка, выпустившего карту. Владелец виртуальной карты Visa или MasterCard, совершая покупку по 3-D Secure, получает новые преимущества. Во-первых, в системе создается регистрационная запись, специально фиксирующая платежи в Интернет. Во-вторых, владельцу карты не нужно менять свою карту, чтобы оплачивать товары или услуги по новой технологии — ему нужно лишь получить в банке, выпустившем карту, пароль, предоставляющий возможность работы по 3-D Secure.

В какой валюте открывать виртуальную карту?

Один из самых главных вопросов, который влияет на финансовые траты, и стоит перед каждым, кто хочет рассчитываться картой в сети, - это в какой валюте открывать карточный счет. При этом при открытии виртуальных, так и при расчете с помощью платежных карт, главное правило звучит так: «Если валюта платежа не совпадает с валютой страны эмитента платежной карточки, то комиссия, связанная с конвертацией валют, для банка возникает практически всегда». Банки же, чаще всего, завуалировано, перекладывают траты, связанные с конвертацией, на клиента. Это значит, что при всех расчетах за рубежом или на зарубежных сайтах, в которых принимают участие карточки, выпущенные украинскими банками, будет присутствовать конвертация валют. И нет никакой разницы, в какой валюте открыта виртуальная карта банка Украины. Поэтому, если ваш основной источник доходов гривна, то и счет нужно открывать в гривне, дабы не терять часть средств при покупке валюты в обменном пункте.

Совершая оплату покупки или услуги на зарубежном сайте вам, чаще всего, придется уплатить банку комиссию за конвертацию (официально есть не у всех учреждений, может доходить до 2% от суммы платежа).

Кроме этого, вы также можете потерять на курсе, по которому проводится конвертация. Какой именно курс использует банк, проводя конвертацию, - зависит от него. По словам экспертов, это может быть и курс НБУ, и коммерческий курс покупки/продажи валют, действующий на момент списания средств с карточного счета, и курс международной платежной системы. Что касается последнего, то, например, МПС Visa International формирует курс гривны по данным из четырех источников: курсов национального банка, Нью-йоркской и Токийской бирж, а также курса, публикуемого газетой Financial Times, высчитывая из них средний курс. Именно по среднему показателю банк рассчитывается с платежной системой. 

Но самое интересное – если ваш карточный счет открыт в гривне, то вы можете от конвертации как выиграть, так и проиграть. Дело в том, что при совершении операции покупки средства не сразу списываются со счета, а всего лишь блокируются на счету по курсу МПС до момента прихода подтверждения по операции. Само же подтверждение, по словам экспертов, может прийти и через два дня, и через две недели.

Банк списывает средства со счета клиента только после прихода подтверждения и по курсу, действующему на день списания средств, а не по тому курсу, который был в день совершения вами покупки. Таким образом, в условиях, когда курс «скачет», сумма, которая списывается со счета клиента может отличаться от заблокированной как в большую, так и в меньшую сторону и заранее спрогнозировать это, как правило, невозможно. Если же счет клиента открыт в валюте, то со счета будет списана именно та сумма, которая была заблокирована в день совершения покупки. Но и здесь нужно помнить, что ваш валютный счет должен совпадать с валютой, в которой банк рассчитывается с МПС, а узнать это можно непосредственно в банке. Поэтому, если вы собираетесь покупать товар или услугу на зарубежном сайте – то положите на карточку немного больше денег, чем эквивалент стоимости покупки по коммерческому курсу.

Банкоматы всех украинских банков вы сможете найти здесь !

Особенности тарифов, или как избежать неожиданных трат

Если вы заядлый шопоголик и любимое дело для вас – покупки на зарубежных сайтах с рождественскими скидками, то не спешите брать первую попавшуюся виртуальную карту, которую найдете. Выбирайте окончательно лишь тщательно изучив тарифы. Например, как мы уже упоминали, некоторые банки берут комиссию за конвертацию валюты (если в этом возникает необходимость), а другие – нет. Некоторые банки взимают плату за каждую транзакцию (платеж) с помощью карты (что особенно невыгодно для частых покупок) – а другие нет. Наконец, стоимость выпуска и обслуживания карты также абсолютно разнообразна – Prostobank.ua удалось найти на рынке как бесплатные варианты, так и за 10-36 гривен в год. Впрочем, эта статья расходов как раз не самая основная.

Отдельное внимание заслуживает овердрафт или кредитная линия, которую банк может установить по вашей карте (виртуальные кредитные карты). За редкими исключениями, оплатить покупку за счет кредита вам не удастся. Зато есть опасность того, что в счет овердрафта с вас спишут оплату годового обслуживания (если вы не оплатите своевременно эту комиссию банку). Кроме этого, даже если по вашей карте банк не установил кредитной линии, существует риск неожиданного попадания в так называемый несанкционированный овердрафт – с двойными процентами за пользование средствами. Может возникнуть и несанкционированный овердрафт, причем вне зависимости от того, установлен ли лимит дозволенного овердрафта. Одним из таких случаев может стать списание средств со счета, когда операция совершалась за рубежом, и возникнуть такой овердрафт может именно из-за разности курсов валют на момент совершения покупки и момент списания средств с карточного счета, а между двумя этими событиями, как вы помните, может пройти до двух недель, за которые курс может существенно измениться. Чаще всего, «неожиданный» овердрафт возникает на счетах клиентов именно в результате списания комиссий за предоставленные банком услуги. Это может быть и плата за конвертацию валют, и комиссия за ведение карточного счета, плата за получение смс-уведомлений – все комиссионные, которые банк имеет право удерживать с клиента на основании заключенного договора. Дабы избежать подобных сюрпризов, стоит постоянно контролировать наличие средств на вашей виртуальной карте, а также отказаться от нее, если она длительное время лежит без дела.

Тарифы на выпуск и обслуживание виртуальных карт от банков из числа 30-ти лидеров по активам, которые предоставляют услугу. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на начало октября 2019 года

БанкКартаВалюта выпускаВыпуск и обслуживание, грнКомиссия за операцию по картеМобильный банкинг, грнТариф за конвертацию валют
ПриватБанкVisa/МС Internetгрн./долл./евробесплатнобесплатнобесплатнобесплатно
ОщадбанкВиртуальная картагрн./долл./еврообслуживание 20 грн.бесплатнобесплатнобесплатно
Укрэксимбанкнетнетнетнетнетнет
Укргазбанкнетнетнетнетнетнет
Райффайзен Банк АвальЦифрова карта в эл.кошелькахгрн./долл./евробесплатнобесплатнобесплатно1%
Альфа-Банк Украинанетнетнетнетнетнет
Сбербанкнетнетнетнетнетнет
Первый Украинский Международный Банкнетнетнетнетнетнет
UKRSIBBANKнетнетнетнетнетнет
Проминвестбанкнетнетнетнетнетнет
ОТП БанкVisa Virtuonгрн./долл./еврообслуживание 6 грн. / 0,5 $ / € в мес.нет3 грн. / 0.4 $ / € в мес.1%
Credit Agricoleнетнетнетнетнетнет
ПивденныйVISA Virtuonгрн./долл./евровыпуск 25 грн.бесплатно10 грн./мес.2%
ПроКредит Банкнетнетнетнетнетнет
ТАСКОМБАНКMasterCard Standard Virtual (пакет "Плативка"грн./долл./евровыпуск 10 грн.бесплатно10 грн./мес.1%
Кредобанкнетнетнетнетнетнет
БАНК КРЕДИТ ДНЕПРнетнетнетнетнетнет
Мегабанкнетнетнетнетнетнет
Universal Bankнетнетнетнетнетнет
Международный Инвестиционный Банкнетнетнетнетнетнет
Банк ВостокVisa Net.cardгрн./долл./евровыпуск 20 грн.бесплатно
0,7 грн за одно сообщение

с текущего счета в гривне - 1,5%;
с текущего счета в usd / eur - 1,0%
Idea Bank (Идея Банк)нетнетнетнетнетнет
ИндустриалбанкMC Virtualгрн./долл./евро2$/ 2€/ 10,00 грн. в годбесплатно1,00 $ / 1,00 € / 5,00 грн. в мес.1,20%
МТБ БАНКVISA Virtuonгрн./долл./еврообслуживание 25 грн. в годбесплатно5 грн./мес.1%
Банк инвестиций и сбереженийнетнетнетнетнетнет
Правэкс-Банкнетнетнетнетнетнет
Пиреус БанкVisa Virtualгрн./долл./евровыпуск бесплатно, обслуживание 5 грн./мес. или бесплатно, если расчет в сети интернет более 750 грн./мес.бесплатнобесплатно1%
ГлобусMasterCard
Virtual 
грн./долл./евровыпуск 15 грн.бесплатно7 грн./мес.1%
Forward Bankнетнетнетнетнетнет
Банк Львовнетнетнетнетнетнет

Как безопасно расплачиваться картой в интернете?

Каких правил безопасности стоит придерживаться держателю пластика при расчетах в интернете, чтобы его деньгами не воспользовались мошенники? На каких сайтах нельзя/не стоит вводить данные карты? 

Следует исходить, прежде всего, из того, что платежная карта – это инструмент для расчетов, а не накопительный счет в банке. Если вы предполагаете использовать платежную карту в сети интернет – лучше для этих целей выпустить отдельную карту. Остаток средств на этой карте должен быть соизмерим с текущими расчетами в сети интернет. Также имеет смысл установить лимит на проведение операций в интернете, соизмеримый с потребностями. Очень удобным инструментом оперативного контроля является смс-уведомление об операциях с платежными картами.

Существуют списки сайтов, вероятность компрометации карты на которых достаточно высока. Как правило, платежные системы отслеживают статистику мошенничества в разрезе точек обслуживания и отзывают лицензии на право осуществлять операции тех из них, где такой уровень превысил допустимое пороговое значение.

Существует несколько простых правил, которых следует придерживаться, осуществляя платежи в интернете:

Ввод кода CVV2 с клавиатуры недопустим. Нельзя также эту информацию пересылать в явном виде (скан-копия карты, е-мейл и т.д.). Наиболее приемлемым является набор значения CVV2 на виртуальной клавиатуре сайта при помощи мышки. При этом расположение цифр виртуальной клавиатуры для каждой сессии определяется случайным образом. Сайты, не обеспечивающие ввод секретной информации таким образом доверия не вызывают.

При выборе карточного продукта для осуществления платежей через интернет нужно выбирать такой продукт, который позволит инструментами, предоставленными банком, выдавшем карту, быстро (например, через интернет-банк) переводить необходимую сумму средств с основного счета на карточный. Тогда на карте, которая "засвечена" на различных сайтах, всегда будет нулевой остаток.

Насколько безопасны карты для платежей в интернете?

Как защищен платеж, проводимый с помощью специальных карт для расчетов в интернете? В чем его отличие в плане безопасности от платежа с помощью обычной карты?

Платеж, проводимый с помощью специальных карт в Интернете, не отличается от платежа, проводимого по обычной карте. Специальные карты для расчета в Интернете отличаются только тем, что  по ним невозможно провести расчеты в POS-терминалах и снять наличные в АТМ, что минимизирует вероятность компрометации данных такой карты.

Карта Visa Virtuon предназначена исключительно для оплат в сети Интернет. Снять наличные в АТМ или расплатится в торгово-сервисной сети данной картой невозможно, так как она не имеет магнитной полосы и реквизиты карты не нанесены на пластик. Держателю выдается специальный бумажный бланк с реквизитами платежной карты, где указаны: номер карты, срок действия карты и специальный CVV-код для дополнительной защиты при проведении операций в сети Интернет. Основной особенностью карты Visa Virtuon является ее повышенная безопасность. Карта защищает держателя от большинства видов мошенничества, которые совершаются копированием физических реквизитов карты.

Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус»

Специальная карта для расчетов в интернете (так называемая виртуальная карта) отличается от обычной карты тем, что провести по ней операцию можно только в сети интернет. У такой карты отсутствует магнитная полоса, она может выпускаться как в виде пластиковой карты без магнитной полосы, так и бумажного конверта с реквизитами карты или скретч-карты. Виртуальные карты могут выпускаться к отдельному карточному счету, который пополняется клиентом на сумму предполагаемых расчетов в виртуальной среде и риски клиента ограничены остатком на данном счету. Также виртуальная карта может быть выпущена как дополнительная к основному счету клиента. Это позволит установить по такой карте расходный лимит в пределах предполагаемых сумм расчетов в сети интернет, а реквизиты основной карты, лимит по которой может быть существенно выше, не будут подвергаться риску компрометации при совершении таких расчетов.

Опасно ли вводить на интернет-сайтах реквизиты платежной карты?

На заграничных сайтах часто запрашивают реквизиты карты (номер, имя держателя, срок действия и CVV2-код), например, в случае бронирования гостиницы. Могут ли мошенники снять средства с карты, зная эти параметры, и как такого избежать.

Опасно ли? Теоретически - да. Но ведь и расчеты в торгово-сервисной сети, и снятие наличных в банкомате, и переход дороги в неустановленном месте, теоретически, тоже опасны – всегда существует вероятность плохих последствий. Это опять же зависит от того, насколько человек дисциплинирован и готов соблюдать правила, чтобы не «засветить» данные своей карточки или не попасть под машину. Еще раз подчеркиваю – соблюдение элементарных правил, о которых мы говорили выше, сводит к минимуму вероятность того, что вашей карточкой воспользуются мошенники.

Что касается второго вопроса, то зная параметры карты, снять наличные все же не получиться, а вот рассчитаться в интернете может и удастся. Поэтому снова возвращаемся к правилам и рекомендациям. Очень важно, чтобы пользователь знал обо всех возможностях воспрепятствовать мошенникам, а это и блокировка карты с помощью мобильного банкинга, и установка лимитов по различным видам операций, и установка запретов на определенный круг операций. И если операции в интернете заблокированы, то совершить оплату в виртуальной среде уже не удастся, поскольку все равно требуется авторизация процессингового центра, а при заблокированных интернет-транзакциях авторизация получена не будет.

Ну, а для любителей расчетов в интернете платежные системы разрабатывают новые продукты. Например, Visa для безопасности расчетов в интернет-среде разработала принципиально новую карту, основной особенностью которой является возможность генерации пароля с последующим введением его при совершении покупки. Причем пароль генерится на самой платежной карте. На оборотной стороне такой карты находится небольшая клавиатура для ввода символов. С использованием этой клавиатуры пользователь вводит свой ПИН-код, который преобразуется в одноразовый пароль. Этот пароль выводится на маленький экран, который также расположен на карте. Введение этого пароля на сайте и подтверждает правомерность платежа. Эта технология уже осваивается в мире и должна помочь существенно снизить уязвимость расчетов в интернете.

 

Что делать, если при оплате пластиковой картой через Интернет 3 раза был неверно введен CVV2 код и карта заблокировалась?

При получении системой безопасности банка сигнала о возможных несанкционированных действиях, осуществляемых с применением конфиденциальной информации наносимой на платёжную карту, а именно - трехкратное некорректное введения кода (СVV2), производиться автоматическая блокировка карты и приостановление ее действия до обращения клиента в банк и уточнения ситуации.

До момента подтверждения клиентом действий, осуществляемых с личной платёжной картой или же отрицанием данных действий, средство платежа не может быть использовано, независимо от форм и мест расчетов до момента разблокировки по желанию клиента или же перевыпуска платёжной карты.

Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

кредиты на карту

первый кредит до 5000 грн. под 0%

Сумма: до 10 000 грн.

Cрок: до 30 дней

Возраст: от 18 до 65 лет

Документы: карта, паспорт и ИНН





Полезные статьи по данной тематике

Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!




© 2006—2019

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес: 02100, г. Киев, ул. Георгия Тороповского, 2, оф. 19

Телефон: +38 063 075 70 92

Email: info@prostobank.com