про твої фінанси

Пять неожиданных фактов о лимитах по пластиковым картам

Снять со своей пластиковой карты вы сможете от 50 гривен до 250 тысяч гривен в день – в зависимости от банка и от способа снятия средств. Какие ограничения (максимальные суммы) устанавливают Приватбанк, Ощадбанк и другие банки по платежным карточкам на обналичивание денежных средств в банкоматах, на расчеты в торговой сети и прочие; от чего они зависят, и о чем могут рассказать – узнавал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Лимит на обналичивание в банкомате расскажет о состоянии банка
  2. Лимит на обналичивание в «чужом» банке ниже, чем в «своем»
  3. Лимит на снятие в кассе выше, чем в банкомате
  4. Лимиты на расчеты в торговой сети тоже существуют
  5. Мнение




Loading...

Лимит на обналичивание в банкомате расскажет о состоянии банка

Лимиты на снятие наличных гривен с карты в банкоматах банка-эмитента колеблются от 50 гривен до 250 000 гривен в сутки – в зависимости от вида карты и от банка, который выпустил пластик. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на сентябрь-2019, у 23 банков из числа 30-ти крупнейших по размеру активов, суточный лимит на снятие средств в банкоматах – превышает 5000 гривен (детальнее см. в таблице ниже).

Раньше лимиты на снятие средств устанавливали для защиты от мошенников – и ни у кого они не вызывали подозрений. Однако после кризисных годов ситуация изменилась. Вспоминая опыт одного из крупных банков, который установил сначала лимит на снятие в размере 4000 гривен, затем уменьшил его до 3000 гривен, потом – до 2000 гривен, до 400 гривен и, наконец, и вовсе перестал выдавать средства клиентам (либо выдавал их по 100 гривен в день, лишь в определенных отделениях и в порядке огромной очереди), можно заподозрить, что суточные лимиты на снятие наличных в банкомате определенным образом отражают уровень ликвидности финучреждения.  

Эксперты подтверждают – часто так оно и есть. «Банки, которые испытывают острую нехватку в ликвидности, действительно часто ограничивают клиентские транзакции по количеству и по сумме, но это уже отдельные примеры, которые порой выходят за рамки требований действующего законодательства», - говорит Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка. «Некоторым образом, по величине суточного лимита можно судить о состоянии ликвидности банка-эмитента карты, но в таких суждениях нужно руководствоваться здравым смыслом. Скажем, если при помощи карты клиент не может снять более 100 грн. в сутки ни в банкомате, ни в кассе банка, при этом очень незначительный лимит установлен на сумму безналичных расчетов за товары и услуги – это говорит о возможных проблемах с ликвидностью в банке», - поясняет Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «ГЛОБУС».

Ограничение на обналичку малой суммой не обязательно говорит о проблемах со снятием наличных у банка – так как банк может просто регулировать свою ликвидность таким способом. «Применение суточного лимита на снятие с карты наличных обеспечивает банку достижение нескольких целей. Изначально лимиты позволяли управлять рисками через контроль мошеннических операций и обеспечивали выполнение требований международных платежных систем и НБУ. Однако в последнее время этот же механизм начал применяться банками для управления ликвидностью», - говорит Александр Пранов, первый заместитель председателя правления АО «УКРКАРТ».

Лимит на обналичивание в «чужом» банке ниже, чем в «своем»

У некоторых банков суточный лимит на снятие наличных средств в банкомате «чужого» банка ниже, чем в банкомате учреждения-эмитента.

По словам экспертов, такая ситуация может быть связана с политикой безопасности банка. «В банкомате учреждения-эмитента, то есть в своем банкомате, банк, как правило, старается выполнять все требования безопасности при эксплуатации устройств (усиленные шторки на шаттере, прозрачные карт-ридеры, пин-шиелды), а также следит за состоянием версии своего программного обеспечения. Кроме того, каждый банк может противодействовать мошенническим попыткам в своих устройствах и самостоятельно использует свои собственные правила fraud-detection и fraud-prevention. В чужих устройствах банков-эквайеров эмитенту неизвестна политика безопасности, как следствие, для перестраховки он занижает лимиты по умолчанию», - поясняет Дмитрий Яковлев.

Помимо этого, ограничение может быть установлено и тем банком, в банкомате которого вы снимаете деньги. «Система лимитов гораздо сложнее, чем может показаться с первого взгляда. Лимиты могут устанавливаться, например, не только банком, который выдал карту, но и банком, подключившим банкомат. Логично, что в условиях дефицита ликвидности на рынке банки предпочитают обслуживать своих клиентов, устанавливая более низкие лимиты по «чужим» картам», - комментирует Александр Пранов. «Если клиент не может снять определенную сумму в банкомате другого банка, при этом имея возможность получить сумму в банкомате или кассе банка-эмитента, а также оплатить с помощью карты товар или услугу, то речь идет о лимите, установленном банком – владельцем банкомата и с проблемами банка-эмитента это никак не связано», - поясняет Андрей Белоус.

Лимит на снятие в кассе выше, чем в банкомате

Многие банки устанавливают суточный лимит на снятие наличных средств через кассу существенно выше лимита на снятие средств в банкомате либо же такой лимит отсутствует вовсе. К примеру, снять любую сумму в пределах остатка на вашей карте можно в ПриваБанке, Ощадбанку, Райффайзен Банке Аваль, Альфа Банке и множеcтве других  (по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 г., детальнее – см. таблицу ниже).

Банкиры объясняют такую разницу той же защитой средств от мошенников. «Когда клиент получает наличные со своей карты в кассе банка, он предъявляет паспорт и проходит полную идентификацию. В данном случае риск того, что завладеть деньгами попытается мошенник, минимальный. Как правило, банки не ограничивают снятие средств с платежной карты через кассу банка и выдают наличку в рамках действующего законодательства. На сегодняшний день максимальная сумма снятия гривны в национальной валюте, установленная НБУ - 150 тысяч гривен», - поясняет Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка.

Кроме этого, эксперты отмечают, что инкассация в кассе в конечном итоге обходится банку дешевле, чем в банкомате. Отсюда - и большие лимиты по ним.

Лимиты на расчеты в торговой сети тоже существуют

Как ни странно, но лимиты на рассчеты в сети тоже частое явление. Например, в Ощадбанке он составит от 20 тыс.грн в день, в ПриватБанке - эквивалент 3 200 долларов США, а в Укргазбанке - от 5 тыс.грн.  (по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 г., детальнее – см. таблицу ниже).

Эксперты объясняют это тем, что расчеты в торговой сети хоть и наиболее выгодный для банка способ расхода средств с карты, но лимиты позволяют банку соблюдать нормы безопасности.

Суточные лимиты по пластиковым картам по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 г.

Приват банк 
На снятие в банкомате банка, грн.20 тыс. грн за три часа (3200 USD/день)
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.Эквивалент 3200 USD / день 
На расчеты через интернет, грн.Эквивалент 3200 USD / день 
Ощадбанк 
На снятие в банкомате банка, грн.10 тыс. грн./день базовый лимит (макс 100 тыс. грн./день)
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 20 тыс. грн. 
На расчеты через интернет, грн.от 300 грн. 
Укрэксимбанк
На снятие в банкомате банка, грн.от 5 тыс. грн./ день
На снятие через кассу, грн.от 5 тыс. грн./ день
На расчет в торговой сети, грн.от 5 тыс. грн./ день
На расчеты через интернет, грн.от 5 тыс. грн./ день
Укргазбанк 
На снятие в банкомате банка, грн.от 5 тыс. грн./ день
На снятие через кассу, грн.от 5 тыс. грн./ день
На расчет в торговой сети, грн.от 5 тыс. грн./ день
На расчеты через интернет, грн.от 5 тыс. грн./ день
Райффайзен Банк Аваль
На снятие в банкомате банка, грн.до 50 тыс.грн / 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.до эквивалента  10 000 USD / день 
На расчеты через интернет, грн.до эквивалента 300 USD за 1 покупку или 900 USD за 2 дня
Альфа Банк 
На снятие в банкомате банка, грн.индивидуально
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.индивидуально
На расчеты через интернет, грн.индивидуально
Сбербанк 
На снятие в банкомате банка, грн.индивидуально
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.индивидуально
На расчеты через интернет, грн.индивидуально
ПУМБ 
На снятие в банкомате банка, грн.Эквивалент 2000 USD / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.Эквивалент 20 000 USD / день 
На расчеты через интернет, грн.Эквивалент 20 000 USD / день 
UKRSIBBANK 
На снятие в банкомате банка, грн.от 5 тыс. грн. до 25 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.без ограничений 
На расчеты через интернет, грн.без ограничений 
Проминвестбанк 
На снятие в банкомате банка, грн.Стандартный лимит 5 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 10 тыс. грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 3 тыс. грн. / день 
ОТП БАНК 
На снятие в банкомате банка, грн.от 10 тыс. грн. до 25 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 10 тыс. грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 10 тыс. грн. / день 
Креди Агриколь банк
На снятие в банкомате банка, грн.от 20 до 60 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 30 до 120 тыс. грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 10 до 20 тыс. грн. / день 
Пивденный
На снятие в банкомате банка, грн.от 25 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 25 тыс. грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 25 тыс. грн. / день 
ПроКредитбанк 
На снятие в банкомате банка, грн.от 50 тыс. грн. / день 300 тыс. грн. / мес. 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 50 тыс. грн. / день 300 тыс. грн. / мес. 
На расчеты через интернет, грн.от 30 тыс. грн. 
ТАСкомбанк
На снятие в банкомате банка, грн.от 10 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 1 тыс. грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 1 тыс. грн. / день 
Кредобанк 
На снятие в банкомате банка, грн.от 10 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 100 тыс. грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 220 тыс. грн. / день 
Банк Кредит Днепр
На снятие в банкомате банка, грн.от 15 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 2 тыс. долл.США / день 
На расчеты через интернет, грн.от 300 долл.США / день 
МЕГАБАНК 
На снятие в банкомате банка, грн.от 10 тыс. грн до 100 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 5 тыс. грн до 7 тыс. грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 5 тыс. грн до 20 тыс. грн. / день 
Универсал банк
На снятие в банкомате банка, грн.от 10 000 грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 150 000 грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 100 000 грн. / день 
МИБ  
На снятие в банкомате банка, грн.Эквивалент 1250 долл. США / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.Эквивалент 1000 долл. США / день 
На расчеты через интернет, грн.Эквивалент 1000 долл. США / день 
Банк Восток
На снятие в банкомате банка, грн.250 000 грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.без ограничений 
На расчеты через интернет, грн.без ограничений 
Идея Банк 
На снятие в банкомате банка, грн.индивидуально
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.индивидуально
На расчеты через интернет, грн.индивидуально
ИНДУСТРИАЛБАНК
На снятие в банкомате банка, грн.13 000 грн. / день 
На снятие через кассу, грн.до 25 тыс. долл. США 
На расчет в торговой сети, грн.Эквивалент 200 долл. США / день 
На расчеты через интернет, грн.Эквивалент 1 долл. США / день 
МТБ БАНК 
На снятие в банкомате банка, грн.индивидуально
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.индивидуально
На расчеты через интернет, грн.индивидуально
Банк инвестиций и сбережений
На снятие в банкомате банка, грн.5000 грн. / день 
На снятие через кассу, грн.5000 грн. / день 
На расчет в торговой сети, грн.5000 грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.99 грн. / день 
Правэкс Банк 
На снятие в банкомате банка, грн.от 10 тыс. грн 
На снятие через кассу, грн.150 000 грн. / день 
На расчет в торговой сети, грн.от 10 тыс. грн або 30 тыс. грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 10 тыс. грн або 20 тыс. грн. / день 
Пиреус банк  
На снятие в банкомате банка, грн.от 8 тыс. грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.от 10 тыс. грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.от 10 тыс. грн. / день 
Глобус  
На снятие в банкомате банка, грн.до 10 000 грн. / день 
На снятие через кассу, грн.без ограничений, в пределах остатка по карте 
На расчет в торговой сети, грн.5000 Грн. / День 
На расчеты через интернет, грн.5000 Грн. / День 
Форвард  
На снятие в банкомате банка, грн.до 15 000 грн. / день 
На снятие через кассу, грн.до 15000 грн. / день 
На расчет в торговой сети, грн.до 50 000 грн. / день 
На расчеты через интернет, грн.до 50 000 грн. / день 
Банк Львов 
На снятие в банкомате банка, грн.Эквивалент 1000 долл. США / день 
На снятие через кассу, грн.Эквивалент 100 000 долл. США / день 
На расчет в торговой сети, грн.Эквивалент 1000 долл. США / день 
На расчеты через интернет, грн.Эквивалент 5000 долл. США / день 
 

Мнение

Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка

Банки, как правило, устанавливают лимиты на снятие наличных с платежных карт с целью минимизации рисков мошенничества с платежными картами. Как правило, по картам с магнитной полосой установлены минимальные лимиты в связи с меньшей защищенностью этих карт по сравнению с чиповыми.

При этом, если клиенту необходимо снять наличными через банкомат сумму, превышающую стандартный лимит, он может обратиться к менеджеру банка или оператору контакт-центра с целью его увеличения или отмены.

 




Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram



Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

ШвидкоГроші

Кредит за 30 минут

Сумма: от 600 до 10 000 грн.

Выдача: наличные или на карту

Возраст: от 18 до 60 лет

Документы: паспорт и ИНН

Полезные статьи по данной тематике