Пять неожиданных фактов о лимитах по пластиковым картам

Снять со своей пластиковой карты вы сможете от 100 гривен до 60 тысяч гривен в день – в зависимости от банка и от способа снятия средств. Какие ограничения (максимальные суммы) устанавливают Приватбанк, Ощадбанк и другие банки по платежным карточкам на обналичивание денежных средств в банкоматах, на расчеты в торговой сети и прочие; от чего они зависят, и о чем могут рассказать – узнавал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Лимит на обналичивание в банкомате расскажет о состоянии банка
  2. Лимит на обналичивание в «чужом» банке ниже, чем в «своем»
  3. Лимит на снятие в кассе выше, чем в банкомате
  4. Лимиты на расчеты в торговой сети – самые высокие
  5. Лимиты могут снизиться
  6. Мнение

Лимит на обналичивание в банкомате расскажет о состоянии банка

Лимиты на снятие наличных гривен с карты в банкоматах банка-эмитента колеблются от 100 гривен до 60 000 гривен в сутки – в зависимости от вида карты и от банка, который выпустил пластик. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 16.02.2015 г., у 30 банков из числа 50-ти крупнейших по размеру активов, суточный лимит на снятие средств в банкоматах – превышает 3000 гривен. При этом 17 учреждений – ограничивают обналичивание суммами в 500, 1000, 1500, 2000 и 3000 гривен (детальнее см. в таблице ниже).

Раньше лимиты на снятие средств устанавливали для защиты от мошенников – и ни у кого они не вызывали подозрений. Однако теперь ситуация изменилась. Вспоминая опыт одного из крупных банков, который установил сначала лимит на снятие в размере 4000 гривен, затем уменьшил его до 3000 гривен, потом – до 2000 гривен, до 400 гривен и, наконец, и вовсе перестал выдавать средства клиентам (либо выдавал их по 100 гривен в день, лишь в определенных отделениях и в порядке огромной очереди), можно заподозрить, что суточные лимиты на снятие наличных в банкомате определенным образом отражают уровень ликвидности финучреждения.  

Эксперты подтверждают – часто так оно и есть. «Банки, которые испытывают острую нехватку в ликвидности, действительно часто ограничивают клиентские транзакции по количеству и по сумме, но это уже отдельные примеры, которые порой выходят за рамки требований действующего законодательства», - говорит Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка. «Некоторым образом, по величине суточного лимита можно судить о состоянии ликвидности банка-эмитента карты, но в таких суждениях нужно руководствоваться здравым смыслом. Скажем, если при помощи карты клиент не может снять более 100 грн. в сутки ни в банкомате, ни в кассе банка, при этом очень незначительный лимит установлен на сумму безналичных расчетов за товары и услуги – это говорит о возможных проблемах с ликвидностью в банке», - поясняет Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «ГЛОБУС».

Ограничение на обналичку малой суммой не обязательно говорит о проблемах со снятием наличных у банка – так как банк может просто регулировать свою ликвидность таким способом. «Применение суточного лимита на снятие с карты наличных обеспечивает банку достижение нескольких целей. Изначально лимиты позволяли управлять рисками через контроль мошеннических операций и обеспечивали выполнение требований международных платежных систем и НБУ. Однако в последнее время этот же механизм начал применяться банками для управления ликвидностью», - говорит Александр Пранов, первый заместитель председателя правления АО «УКРКАРТ». «Ликвидность определяется не только возможностью выполнять обязательства по текущим счетам клиентов. Скорее, это результат общей тенденции, отражающей ситуацию на рынке. Банки минимизируют возможности оттока ресурсов, экономят на инкассациях, стимулируют безналичные расчёты. Кроме того, это связано с вопросом безопасности», - считает Андрей Скороход, заместитель главы правления KGS Bank.

Лимит на обналичивание в «чужом» банке ниже, чем в «своем»

У некоторых банков суточный лимит на снятие наличных средств в банкомате «чужого» банка ниже, чем в банкомате учреждения-эмитента. Так, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 16.02.2015 г., по картам Проминвестбанка можно обналичить 5000 гривен в сутки в «своем» банкомате и 3000 гривен – в «чужом». Помимо него, похожая ситуация в «Марфин банке» - эквивалент 1250 и 1000 долларов соответственно; а также в некоторых других банках.

По словам экспертов, такая ситуация может быть связана с политикой безопасности банка. «В банкомате учреждения-эмитента, то есть в своем банкомате, банк, как правило, старается выполнять все требования безопасности при эксплуатации устройств (усиленные шторки на шаттере, прозрачные карт-ридеры, пин-шиелды), а также следит за состоянием версии своего программного обеспечения. Кроме того, каждый банк может противодействовать мошенническим попыткам в своих устройствах и самостоятельно использует свои собственные правила fraud-detection и fraud-prevention. В чужих устройствах банков-эквайеров эмитенту неизвестна политика безопасности, как следствие, для перестраховки он занижает лимиты по умолчанию», - поясняет Дмитрий Яковлев.

Помимо этого, ограничение может быть установлено и тем банком, в банкомате которого вы снимаете деньги. «Система лимитов гораздо сложнее, чем может показаться с первого взгляда. Лимиты могут устанавливаться, например, не только банком, который выдал карту, но и банком, подключившим банкомат. Логично, что в условиях дефицита ликвидности на рынке банки предпочитают обслуживать своих клиентов, устанавливая более низкие лимиты по «чужим» картам», - комментирует Александр Пранов. «Если клиент не может снять определенную сумму в банкомате другого банка, при этом имея возможность получить сумму в банкомате или кассе банка-эмитента, а также оплатить с помощью карты товар или услугу, то речь идет о лимите, установленном банком – владельцем банкомата и с проблемами банка-эмитента это никак не связано», - поясняет Андрей Белоус.

Еще один возможный вариант, когда в "чужом" банкомате лимит на снятие средств ниже, чем в "своем" - может быть связан с некоторыми проблемами у банка-эмитента карты. «Возможно, так бывает в тех банках, где существуют проблемы с приобретением ресурсов под внешние расчёты», - говорит Андрей Скороход, заместитель главы правления KGS Bank.

Лимит на снятие в кассе выше, чем в банкомате

Многие банки устанавливают суточный лимит на снятие наличных средств через кассу существенно выше лимита на снятие средств в банкомате. К примеру, в БТА Банке можно снять 1500 гривен в день в банкомате, а в кассе – 5000 гривен; в Международном Инвестиционном Банке суточный лимит для банкомата – от 2000 гривен, а для кассы – от 150 000 гривен и так далее  (по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 16.02.2015 г., детальнее – см. таблицу ниже).

Банкиры объясняют такую разницу той же защитой средств от мошенников. «Когда клиент получает наличные со своей карты в кассе банка, он предъявляет паспорт и проходит полную идентификацию. В данном случае риск того, что завладеть деньгами попытается мошенник, минимальный. Как правило, банки не ограничивают снятие средств с платежной карты через кассу банка и выдают наличку в рамках действующего законодательства. На сегодняшний день максимальная сумма снятия гривны в национальной валюте, установленная НБУ - 150 тысяч гривен», - поясняет Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка.

Кроме этого, эксперты отмечают, что обслуживание в кассе в конечном итоге обходится банку дешевле, чем в банкомате. Отсюда - и большие лимиты по ним. «Это связано с тем, что инкассация банкомата дороже инкассации кассы», - говорит Андрей Скороход, заместитель главы правления KGS Bank.

Лимиты на расчеты в торговой сети – самые высокие

Больше всего средств с карты можно потратить, рассчитываясь ею в торговой сети. Например, в Универсал Банке в день можно снять в банкомате 6 000 гривен, через кассу – 30 000 гривен, а рассчитаться в сети – на 50 000 гривен (по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 16.02.2015 г., детальнее – см. таблицу ниже). В некоторых банках разница еще более заметна. К примеру, по картам «Финансы и Кредит» через кассу можно снять 1000 гривен, а рассчитаться в торговой сети – на 7 000 гривен.

Эксперты объясняют это тем, что расчеты в торговой сети – самый выгодный для банка из всех способов, которыми держатели снимают деньги с карты. «Операции по выдаче наличных связаны с определенными расходами для банка (покупка наличных средств за безналичные, оплата услуг инкассации, уплата комиссий банкам-эквайрам за выдачу средств по карте банка-эмитента). Также, учреждения должны придерживаться лимита суммы наличных средств в кассе банка, который устанавливается из соображений безопасности. Операции по безналичному расчету с помощью платежных карт не несут в себе расходной составляющей для банка-эмитента, наоборот, приносят ему комиссионный доход», - говорит Андрей Белоус. «Во-первых, по умолчанию для эмитента, операция в торговой сети держателя его карты будет более доходная, т.к. он получает interchange. Во-вторых, на безналичные расчёты отсутствуют ограничения НБУ. Ну и в-третьих, конечно, отсутствует необходимость приобретения наличных денег, инкассаций», - добавляет Андрей Скороход.

Помимо этого, операции в торговой сети имеют более высокие лимиты из-за того, что средняя сумма снятия средств в этом случае гораздо выше, а риск мошенничества по таким операциям – ниже.

Лимиты могут снизиться

Поскольку в некоторых случаях лимиты по картам связаны с ликвидностью банка, то на них могут косвенно повлиять попытки регулятора ограничить количество свободной гривны. «Вместе с увеличением учётной ставки НБУ, повысились и ставки по кредитам для поддержания ликвидности коммерческим банкам. То есть меры по поддержанию ликвидности также были ужесточены. Для некоторых банков новые условия НБУ будут неприемлемы, и они будут вынуждены регулировать ликвидность внутренними инструментами, возможно и путём установки лимитов на проведение операций», - признает Андрей Скороход.

Правда, не все эксперты считают, что меры Нацбанка повлияют на уровень лимитов для держателей карт. "В тот момент, когда банк испытывает потребность в дополнительной ликвидности, ставка играет не самую определяющую роль. Скорее, регулятор готов финансировать только те банки на индивидуальных условиях, которые, по мнению НБУ, способны возвратить такой кредит, предоставить качественное обеспечение и оплатить причитающиеся ему проценты. Как следствие, изменение ставки НБУ – это, скорее, инструмент управления краткосрочной ликвидностью в банковской системе, и в карточном бизнесе он отражается всего лишь на изменении стоимости обслуживания клиентских счетов в кассах, банкоматах и эквайринговой сети", - считает Дмитрий Яковлев. 

Суточные лимиты по пластиковым картам по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 16.02.2015 г.

Банк из ТОП-50

На снятие в банкомате банка, грн.

На снятие через кассу, грн.

На расчет в торговой сети, грн.

На расчеты через интернет, грн.

Фортуна-банк

500

500

3000

3000

Финансовая инициатива

1 000

индивидуально

индивидуально

индивидуально

Финансы и Кредит

1000-5000 (зависит от класса карты)

1000

7000

35000

БТА Банк

1500, можно увеличить до 15000

5000, при необходимости можно лимит увеличить до 15000

2000 и выше, в зависимости от класса карты и профиля магазина, в котором осуществляются покупки. При необходимости можно увеличить

300 и выше, в зависимости от класса карты и профиля магазина, в котором осуществляются покупки. При необходимости можно увеличить

ВТБ Банк

2000-8000 (зависит от класса карточки)

7 000

без лимита

без лимита

Международный Инвестиционный Банк

2000-8000 (зависит от класса карточки)

150000

от 2000 (зависит от класса карточки)

от 2000-5000 (зависит от класса карточки)

Укргазбанк

2000. При необходимости можно лимит увеличить.

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

5000   При необходимости можно лимит увеличить.

5000   При необходимости можно лимит увеличить.

УКРИНБАНК

2 000

2000

3200

400

Укрэксимбанк

2000 и более (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

нет ограничения

2000 и более (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

100 и более (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

Украинский Профессиональный Банк

2 000

150000

30000

30000

ТАСкомбанк

2400. При необходимости нужно увеличить.

80 000. При необходимости можно лимит увеличить.

8000. При необходимости нужно увеличить.

800. При необходимости нужно увеличить.

Platinum Bank

3000

25000

10000 - деньги, снятые через банкомат (например, если сняли весь лимит (3000), то остаток лимита на расчеты в торг сети или интернет - 7000). Можно повысить в индивидуальном порядке.

10000 - деньги, снятые через банкомат (например, если сняли весь лимит (3000), то остаток лимита на расчеты в торг сети или интернет - 7000). Можно повысить в индивидуальном порядке.

АВАНТ-БАНК

3000. При необходимости можно лимит увеличить.

3000. При необходимости можно лимит увеличить.

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

Индустриалбанк

3000

3000

нет

сначала расчеты в интернет заблокированы, но их можно подключить по желанию и самостоятельно установить лимит в отделении или кол-центре

НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

4 000

4 000

20000

2000

Правэкс-Банк

4000. При необходимости можно лимит увеличить.

4000. При необходимости можно лимит увеличить.

4000. При необходимости можно лимит увеличить.

4000. При необходимости можно лимит увеличить.

Национальный кредит

3000. При необходимости можно увеличить.

3000. При необходимости можно увеличить.

5000. При необходимости можно увеличить.

5000. При необходимости можно увеличить.

Проминвестбанк

5 000

до 150000

эквивалент 15000 долларов

3000

Ощадбанк

5000

2000

5000

1000

Idea Bank (Идея Банк)

5000   

144999  

нет лимита

нет лимита

Диамантбанк

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

1000. При необходимости можно лимит увеличить.

1000. При необходимости можно лимит увеличить.

Сбербанк России

5000 и выше (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

5000 и выше (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

5000 и выше (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

200 и выше (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

Кредобанк

5000  

 

100000

0

ПриватБанк

5000 и выше (зависит от класса карты)

от 5000 (зависит от класса карты)

до 150000

до 150000

VS Bank (Фольксбанк)

5000-10000 (зависит от класса карточки)

150000

от 5000-10000 (зависит от класса карточки)

500

Банк инвестиций и сбережений

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

UKRSIBBANK

5000-25000 (зависит от класса карты)

100000-150000 (зависит от класса карты)

30000

7500

Universal Bank

6000. При необходимости можно лимит увеличить, до 9000

30000. При необходимости можно лимит увеличить.

50000. При необходимости можно лимит увеличить.

50000. При необходимости можно лимит увеличить.

Пивденный

6000. При необходимости можно лимит увеличить.

5000. При необходимости можно лимит увеличить.

нет лимита

нет лимита

Банк Восток

6 000

150000

без ограничения

без ограничения

Райффайзен Банк Аваль

9 000

до 45 000

без ограничения

эквивалент 300 долларов

Фидобанк (СЕБ Банк)

10000. При необходимости можно лимит увеличить.

10000. При необходимости можно лимит увеличить.

10000. При необходимости можно лимит увеличить.

1000. При необходимости можно лимит увеличить.

Киевская Русь

10000. При необходимости можно лимит увеличить.

15000. При необходимости можно лимит увеличить.

15000. При необходимости можно лимит увеличить.

15000. При необходимости можно лимит увеличить.

Мегабанк

10000. При необходимости можно лимит увеличить.

10000. При необходимости можно лимит увеличить.

1500. При необходимости можно лимит увеличить.

1500. При необходимости можно лимит увеличить.

Первый Украинский Международный Банк

2000 долл.

до 150 тыс.  

20 тыс. долл.

20 тыс. долл.

Credit Agricole

до 60000 (зависит от класса карты)

до 60000 (зависит от класса карты)

до 12 000 (зависит от класса карты)

до 12 000 (зависит от класса карты)

МАРФИН БАНК

эквивалент 1250 долл.

эквивалент 5000 долл.

эквивалент 1000 долл.

эквивалент 1000 долл.

ОТП Банк

7000 и выше (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

7000 и выше (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

5000 и выше (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

5000 и выше (в зависимости от класса карты). При необходимости можно лимит увеличить.

Пиреус Банк

макс. лимит 15000, но вообще зависит от класса карты. При необходимости нужно увеличить.

нет ограничения

8000 - виза классик, 12000 - виза голд. При необходимости можно увеличить.

8000 - виза классик, 12000 - виза голд. При необходимости можно увеличить.

Альфа-Банк

Ограничений нет (есть стандартный лимит в 55000,  но его можно изменять)

 

 

 

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

эквивалент 1000 долларов

25000

эквивалент 1000 долларов

эквивалент 1000 долларов

Хрещатик

эквивалент 200 долларов

Эквивалент 10000 долларов (не более 150 тыс.)

эквивалент10000 долларов

эквивалент10000 долларов

БМ Банк

эквивалент 500 долларов

эквивалент 500 долларов

эквивалент 10000 долларов

эквивалент 100 долларов

ПроКредит Банк

эквивалент от 500 до 2500 долларов США

эквивалент от 20000 долларов США (не более 150000)

эквивалент 5000 долларов США

эквивалент 5000 долларов США

 

Мнение

Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка

Банки, как правило, устанавливают лимиты на снятие наличных с платежных карт с целью минимизации рисков мошенничества с платежными картами. Как правило, по картам с магнитной полосой установлены минимальные лимиты в связи с меньшей защищенностью этих карт по сравнению с чиповыми.

При этом, если клиенту необходимо снять наличными через банкомат сумму, превышающую стандартный лимит, он может обратиться к менеджеру банка или оператору контакт-центра с целью его увеличения или отмены.

Юрий Сокиран, начальник управления платежных систем и технологий АВАНТ-БАНКа

З метою гарантування безпеки розрахунків із використанням платіжних карток наш установлює базові ліміти добової активності на здійснення операцій за допомогою карток.  

При потребі збільшити щоденний  обсяг добової активності, клієнт може встановити розмір ліміту активності з власних міркувань зручності та безпеки розрахунків, зателефонувавши у Службу інформаційної підтримки банку. Після проведення його ідентифікації менеджер встановлює бажані параметри лімітів активності картки.

Обсяг ліміту, відмінний від базового, оформлюється заявою із зазначенням терміну його функціонування. Заява подається до відділення банку, де обслуговується клієнт і де відкритий банківський рахунок. При перевипуску картки на новий термін - розмір базового ліміту зберігається.

Нарушений со стороны банка при установлении суточных лимитов на карты клиентов нет, их установление определяется условиями договора, заключенного с клиентом.

Клиент может установить по желанию разовые лимиты через колл-центр банка или установить их на постоянной основе, оформив соответствующее заявление – ходатайство об установлении новых лимитов.

Денис Ищук, юрист ЮФ "Величко Филь"

Со 2 сентября 2014 года действует постановление Правление НБУ №540 от 29.08.2014 г., которым регулятор обязал банки ограничить выдачу наличной гривны через кассы и банкоматы до 150 000 грн. Ограничение распространяется на одного клиента в сутки. Исключение из этого лимита составляет выдача наличных на:

  • Выплату заработной платы, расходов на командировку (в границах норм, установленных законодательством), выплату пенсий, стипендий, иных социальных и приравниваемых к ним выплат (кроме материальной помощи);
  • выплату гарантированных сумм возмещения вкладчикам за счет средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Указанное ограничение на выдачу наличных средств в национальной валюте действует до 2 декабря 2014 года включительно. Аналогичное ограничение действовало в период с 1 июня по 1 сентября 2014 года на основании постановления Правления НБУ №328.

Снятие наличной гривны через кассу банка

Согласно ст. 1067 Гражданского кодекса Украины банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, который обратился с предложением открыть счет на оглашенных банком условиям, которые соответствуют закону и банковским правилам. При этом договор банковского счета заключается на условиях, согласованных сторонами. Условия открытия счета и особенности его функционирования предусматриваются в договоре и не должны противоречить требованиям Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валютах, утвержденной постановлением Правления НБУ №492 от 12.11.2003 г. (Инструкция). Ограничений на снятие наличных средств в национальной валюте – Инструкция не содержит.

Сегодня ограничение на снятие наличных в национальной валюте через кассу банка, установлено Национальным банком в постановлении №540 и составляет 150 000 грн. Это верхняя планка, которую банки, по крайней мере до 2 декабря 2014 года не могут превысить.

Однако, банки и клиенты имеют право установить в договоре банковского счета иной лимит (но не выше установленного лимита НБУ) на снятие наличных в гривне, поскольку это не будет противоречить требованиям Инструкции. Таким образом, банки утверждают соответствующие правила осуществления операций по счетам, а в договоре возлагают на клиента обязанность придерживаться условий таких правил. Такие правила могут содержать лимиты на снятие наличных средств в кассах, ограничение на снятие наличных в пределах остатка средств в кассе и др.

Подписывая договор банковского счета, клиент дает согласие на все ограничения установленные правилами. Конечно в качестве аргумента можно привести. 1068 Гражданского кодекса Украины согласно которой, банк обязан по распоряжению клиента выдать денежные средства в день поступления в банк соответствующего расчетного документа, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета или законом. Однако и этот момент, банки, как правило, предусматривают в договорах с клиентами и своих правилах. Например, если клиенту необходимо получить сумму свыше определенного лимита, он может обратиться с соответствующим заявлением и на протяжении нескольких дней получить желаемую сумму. То есть стороны, как раз и устанавливают в договоре иной срок получения средств.

Таким образом, чтобы ответить на вопрос законны ли действия банка по ограничению выдачи наличной гривны необходимо детально изучить условия конкретного договора и банковских правил. Исходя из этого, клиенту можно будет строить стратегию о том, как получить большую сумму наличных, каковы возможные действия банка и какие рычаги воздействия на него.

Снятие наличной гривны в банкоматах

Порядком осуществления операций с использованием специальных платежных средств, утвержденным постановлением НБУ №223 от 30.04.2010 г. специальное платежное средство определено как платежная карточка, мобильный платежный инструмент, который выполняет функцию средства идентификации с помощью которого держатель этого инструмента осуществляет платежные операции со счета плательщика или банка, а также иные операции, предусмотренные договором.

Тем же постановлением предусмотрено право банка устанавливать лимит/ограничение на сумму и количество платежных операций с использованием специальных платежных средств. Лимит на получение наличных по одной операции в сутки не может быть меньше чем двойной размер минимальной заработной платы (нынче 2 436 грн.). При этом лимит/ограничение по операциям с использованием специального платежного средства является обязательным условием договора на основании, которого предоставляется и используется специальное платежное средство.

Проще говоря, условие о лимите на снятие наличных в банкомате прерогатива договора между банком и клиентом. Как правило, банки закрепляют за собой право устанавливать соответствующий лимит в одностороннем порядке. Тем не менее, сегодня банк не имеет права установить лимит на снятие наличной гривны в банкомате меньше 2 436 грн. или больше 150 000 грн.

Таким образом, популярное нынче ограничение в 2 500 грн. является правомерным действием банков. Исключением могут быть разве что условия договора между банком и клиентом, в которых лимит установлен на более высоком уровне. На практике такие привилегии зачастую имеют владельцы золотых, платиновых и др. карт.

Также банки имеют возможность ограничить сумму выдачи наличных ссылаясь на функциональные возможности банкомата. Например, отсутствие денег или соответствующих купюр и др. Ведь в соответствии с ЗУ «О платежных системах и переводе средств в Украине» платежное устройство, которым является в том числе и банкомат – это техническое устройство, которое дает возможность пользователю осуществить операцию с инициирования перевода средств, а также выполнить иные операции согласно с функциональными возможностями такого устройства. В таком случае доказать то, что отказ в выдаче наличных в банкомате является ограничением банка, а не функциональной невозможностью очень сложно.

Илона Севрюгина, начальник отдела развития эмиссии и партнерских программ банка "Хрещатик"

Общей тенденции отмены лимитов на снятие наличных в украинских банках не прослеживалось, ведь это в первую очередь безопасность проведения операций по карточным счетам клиентов. Если клиент в случае утери или кражи карты не заблокирует ее вовремя, и третьему лицу станет известен ПИН-код карты, снять деньги удастся только в пределах установленного лимита. К тому же каждый клиент имеет право в индивидуальном порядке изменить лимиты на снятие наличности по своим счетам.

Елена Соболева-Терещенко, начальник управления продуктов и каналов продаж карточного бизнеса VAВ Банк

Вряд ли лимиты на снятие наличных уйдут в прошлое, в них заинтересован, прежде всего, сам клиент. Ведь их применение существенно снижает риск потери средств в случае несанкционированного доступа. Кроме того, установление лимитов позволяет основному владельцу счета устанавливать ограничения на использование средств дополнительным держателям карт.

Сергей Головань, начальник управления карточного бизнеса ОАО "Астра Банк"

Лимиты на снятие наличных при грамотной организации процесса – весьма действенный способ защиты от несанкционированных операций с платежной картой. Естественно, клиент должен быть уведомлен о существующих лимитах и иметь возможность круглосуточно и бесплатно их изменить по своим потребностям. Поэтому в будущем году рано упразднять систему лимитрования как метод обеспечения безопасности расчетов клиентов, но стоит уделить должное внимание качеству обслуживания клиентов в этой части.

Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками АБ "Киевская Русь"

Введение каких-либо ограничений, помимо тех, что изначально заложены в банковском продукте, является недопустимым, и если банки идут на такие ограничения, значит это вызвано какими-то проблемами.

Изначально, при первичном издании карточки, на карточном счету в нашем банке устанавливаются дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах и ПОС-терминалах и лимиты на суммы расчетов в торгово-сервисной сети. Установка этих лимитов обусловлена мерами безопасности и требованиями сохранности средств на карточном счету в случае, если карточка будет утеряна или украдена, а клиент вовремя не сообщит об этом в банк для блокировки карточного счета. Однако, при оформлении документов, клиенту указывается на то, что такие лимиты установлены и, при желании, клиент может эти лимиты уменьшить, увеличить, либо убрать вообще. Кроме того, если клиенту захочется изменить лимит в процессе использования карточки, он может позвонить в банк и после соответствующей идентификации клиента, по его запросу, лимит может быть изменен. Так было и так есть в нашем банке и за время финансовой нестабильности ничего не изменилось. Банком не вводились никакие ограничения на суммы снятия наличных и не вводились какие-либо дополнительные комиссии. Тот же подход в обслуживании клиентов мы планируем проводить и в дальнейшем. Только клиент вправе решать, что ему делать со своими деньгами, а наша обязанность эти деньги на карточных счетах сохранить и дать к ним свободный доступ в любое удобное клиенту время.

Что касается 2010 года, то с уверенностью могу сказать, что если какой-то банк введет какие-то ограничения на снятие наличных с карточных счетов – это будет означать только одно – что у банка появились проблемы. То ли это проблемы с наличными, а именно их нехватка, то ли проблемы с ликвидностью, когда банк уже не может обслуживать свои обязательства. Реально плох и один и другой вариант и клиенту, столкнувшемуся с таким явлением, как минимум необходимо задуматься о том, а стоит ли и в дальнейшем доверять этому банку.

 



Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!




Полезные статьи по данной тематике