про твої фінанси

Пять неожиданных фактов о лимитах по пластиковым картам

Снять со своей пластиковой карты вы сможете от 50 гривен до 250 тысяч гривен в день – в зависимости от банка и от способа снятия средств. Какие ограничения (максимальные суммы) устанавливают Приватбанк, Ощадбанк и другие банки по платежным карточкам на обналичивание денежных средств в банкоматах, на расчеты в торговой сети и прочие; от чего они зависят, и о чем могут рассказать – узнавал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Лимит на обналичивание в банкомате расскажет о состоянии банка
  2. Лимит на обналичивание в «чужом» банке ниже, чем в «своем»
  3. Лимит на снятие в кассе выше, чем в банкомате
  4. Лимиты на расчеты в торговой сети тоже существуют
  5. Мнение




Loading...

Лимит на обналичивание в банкомате расскажет о состоянии банка

Лимиты на снятие наличных гривен с карты в банкоматах банка-эмитента колеблются от 50 гривен до 250 000 гривен в сутки – в зависимости от вида карты и от банка, который выпустил пластик. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на сентябрь-2019, у 23 банков из числа 30-ти крупнейших по размеру активов, суточный лимит на снятие средств в банкоматах – превышает 5000 гривен (детальнее см. в таблице ниже).

Раньше лимиты на снятие средств устанавливали для защиты от мошенников – и ни у кого они не вызывали подозрений. Однако после кризисных годов ситуация изменилась. Вспоминая опыт одного из крупных банков, который установил сначала лимит на снятие в размере 4000 гривен, затем уменьшил его до 3000 гривен, потом – до 2000 гривен, до 400 гривен и, наконец, и вовсе перестал выдавать средства клиентам (либо выдавал их по 100 гривен в день, лишь в определенных отделениях и в порядке огромной очереди), можно заподозрить, что суточные лимиты на снятие наличных в банкомате определенным образом отражают уровень ликвидности финучреждения.  

Эксперты подтверждают – часто так оно и есть. «Банки, которые испытывают острую нехватку в ликвидности, действительно часто ограничивают клиентские транзакции по количеству и по сумме, но это уже отдельные примеры, которые порой выходят за рамки требований действующего законодательства», - говорит Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка. «Некоторым образом, по величине суточного лимита можно судить о состоянии ликвидности банка-эмитента карты, но в таких суждениях нужно руководствоваться здравым смыслом. Скажем, если при помощи карты клиент не может снять более 100 грн. в сутки ни в банкомате, ни в кассе банка, при этом очень незначительный лимит установлен на сумму безналичных расчетов за товары и услуги – это говорит о возможных проблемах с ликвидностью в банке», - поясняет Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «ГЛОБУС».

Ограничение на обналичку малой суммой не обязательно говорит о проблемах со снятием наличных у банка – так как банк может просто регулировать свою ликвидность таким способом. «Применение суточного лимита на снятие с карты наличных обеспечивает банку достижение нескольких целей. Изначально лимиты позволяли управлять рисками через контроль мошеннических операций и обеспечивали выполнение требований международных платежных систем и НБУ. Однако в последнее время этот же механизм начал применяться банками для управления ликвидностью», - говорит Александр Пранов, первый заместитель председателя правления АО «УКРКАРТ».

Лимит на обналичивание в «чужом» банке ниже, чем в «своем»

У некоторых банков суточный лимит на снятие наличных средств в банкомате «чужого» банка ниже, чем в банкомате учреждения-эмитента.

По словам экспертов, такая ситуация может быть связана с политикой безопасности банка. «В банкомате учреждения-эмитента, то есть в своем банкомате, банк, как правило, старается выполнять все требования безопасности при эксплуатации устройств (усиленные шторки на шаттере, прозрачные карт-ридеры, пин-шиелды), а также следит за состоянием версии своего программного обеспечения. Кроме того, каждый банк может противодействовать мошенническим попыткам в своих устройствах и самостоятельно использует свои собственные правила fraud-detection и fraud-prevention. В чужих устройствах банков-эквайеров эмитенту неизвестна политика безопасности, как следствие, для перестраховки он занижает лимиты по умолчанию», - поясняет Дмитрий Яковлев.

Помимо этого, ограничение может быть установлено и тем банком, в банкомате которого вы снимаете деньги. «Система лимитов гораздо сложнее, чем может показаться с первого взгляда. Лимиты могут устанавливаться, например, не только банком, который выдал карту, но и банком, подключившим банкомат. Логично, что в условиях дефицита ликвидности на рынке банки предпочитают обслуживать своих клиентов, устанавливая более низкие лимиты по «чужим» картам», - комментирует Александр Пранов. «Если клиент не может снять определенную сумму в банкомате другого банка, при этом имея возможность получить сумму в банкомате или кассе банка-эмитента, а также оплатить с помощью карты товар или услугу, то речь идет о лимите, установленном банком – владельцем банкомата и с проблемами банка-эмитента это никак не связано», - поясняет Андрей Белоус.

Лимит на снятие в кассе выше, чем в банкомате

Многие банки устанавливают суточный лимит на снятие наличных средств через кассу существенно выше лимита на снятие средств в банкомате либо же такой лимит отсутствует вовсе. К примеру, снять любую сумму в пределах остатка на вашей карте можно в ПриваБанке, Ощадбанку, Райффайзен Банке Аваль, Альфа Банке и множемтве других  (по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 г., детальнее – см. таблицу ниже).

Банкиры объясняют такую разницу той же защитой средств от мошенников. «Когда клиент получает наличные со своей карты в кассе банка, он предъявляет паспорт и проходит полную идентификацию. В данном случае риск того, что завладеть деньгами попытается мошенник, минимальный. Как правило, банки не ограничивают снятие средств с платежной карты через кассу банка и выдают наличку в рамках действующего законодательства. На сегодняшний день максимальная сумма снятия гривны в национальной валюте, установленная НБУ - 150 тысяч гривен», - поясняет Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка.

Кроме этого, эксперты отмечают, что инкассация в кассе в конечном итоге обходится банку дешевле, чем в банкомате. Отсюда - и большие лимиты по ним.

Лимиты на расчеты в торговой сети тоже существуют

Как ни странно, но лимиты на рассчеты в сети тоже частое явление. Например, в Ощадбанке он составит от 20 тыс.грн в день, в ПриватБанке - эквивалент 3 200 долларов США, а в Укргазбанке - от 5 тыс.грн.  (по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 г., детальнее – см. таблицу ниже).

Эксперты объясняют это тем, что расчеты в торговой сети хоть и наиболее выгодный для банка способ расхода средств с карты, но лимиты позволяют банку соблюдать нормы безопасности.

Суточные лимиты по пластиковым картам по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 г.

Банк из ТОП-30На снятие в банкомате банка, грн.На снятие через кассу, грн.На расчет в торговой сети, грн.На расчеты через интернет, грн.
Приват банк20 тыс. грн за три часа (3200 USD/день)без ограничений, в пределах остатка по карте Эквивалент 3200 USD/деньЭквивалент 3200 USD/день
Ощадбанк10 тыс. грн./день базовый лимит (макс 100 тыс. грн./день)без ограничений, в пределах остатка по карте от 20 тыс. грн.от 300 грн.
Укрэксимбанкот 5 тыс. грн./ день от 5 тыс. грн./ день от 5 тыс. грн./ деньот 5 тыс. грн./ день
Укргазбанкот 5 тыс. грн./ день от 5 тыс. грн./ день от 5 тыс. грн./ день от 5 тыс. грн./ день 
Райффайзен Банк Авальдо 50 тыс.грн/без ограничений, в пределах остатка по карте до эквивалента 10 000 USD/деньдо эквивалента 300 USD за 1 покупку или 900 USD за 2 дня
Альфа-банк индивидуальнобез ограничений, в пределах остатка по карте  индивидуально индивидуально
Сбербанк индивидуальнобез ограничений, в пределах остатка по карте  индивидуально индивидуально
ПУМБэквивалент 2000 USD/деньбез ограничений, в пределах остатка по карте Эквивалент 20 000 USD/деньЭквивалент 20 000 USD/день
UKRSIBBANKот 5 тыс. грн. до 25 тыс. грн./деньбез ограничений, в пределах остатка по карте без ограниченийбез ограничений
ПроминвестбанкСтандартный лимит 5 тыс. грн./день без ограничений, в пределах остатка по карте от  10 тыс. грн./деньот 3 тыс. грн./день 
ОТП БАНКот 10 тыс. грн. до 25 тыс. грн./деньбез ограничений, в пределах остатка по карте от  10 тыс. грн./деньот 10 тыс. грн./ день 
Креди Агриколь банкот 20  до 60 тыс. грн./ день без ограничений, в пределах остатка по карте от 30  до 120 тыс. грн./ день от 10  до 20 тыс. грн./ день 
Пивденныйот 25 тыс. грн./день без ограничений, в пределах остатка по карте от 25 тыс. грн./день от 25 тыс. грн./день 
Прокредит банкот 50 тыс. грн./день 300 тыс. грн./мес. без ограничений, в пределах остатка по карте от 50 тыс. грн./день 300 тыс. грн./мес. от 30 тыс. грн. 
Таскомбанкот 10 тыс. грн./день без ограничений, в пределах остатка по карте от 1 тыс. грн./ день от 1 тыс. грн./ день 
Кредобанкот 10 тыс. грн./день без ограничений, в пределах остатка по карте от 100 тыс. грн./день от 220 тыс. грн./день 
Банк Кредит Днепрот 15 тыс. грн./ день без ограничений, в пределах остатка по карте от 2 тыс. долл.США/ день от 300 долл.США/ день 
МЕГАБАНКот 10 тыс. грн до 100 тыс. грн./ деньбез ограничений, в пределах остатка по карте от 5 тыс. грн до 7 тыс. грн./ день от 5 тыс. грн до 20 тыс. грн./ день 
Универсал банкот 10 000 грн./день без ограничений, в пределах остатка по карте от 150 000 грн./день от 100 000 грн./день 
МИБЭквивалент 1250 долл. США/ деньбез ограничений, в пределах остатка по карте Эквивалент 1000 долл. США/деньЭквивалент 1000 долл. США/день
Восток250 000 грн./день без ограничений, в пределах остатка по карте без ограниченийбез ограничений
Идея БанкИндивидуальнобез ограничений, в пределах остатка по карте ИндивидуальноИндивидуально
ИНДУСТРИАЛБАНК13 000 грн./день до 25 тыс. долл. СШАЭквивалент 200 долл. США/деньЭквивалент 1 долл. США/день
МТБ БАНКИндивидуальнобез ограничений, в пределах остатка по карте ИндивидуальноИндивидуально
Банк инвестиций и сбережений5000 грн./день 5000 грн./день 5000 грн./день 99 грн./день 
Правэкс Банкот 10 тыс. грн 150 000 грн./день от 10 тыс. грн или 30 тыс. грн./ деньот 10 тыс. грн или 20 тыс. грн./ день 
Пиреус банкот 8 тыс. грн./деньбез ограничений, в пределах остатка по карте от 10 тыс. грн./деньот 10 тыс. грн./день
Глобусдо 10 000 грн./день без ограничений, в пределах остатка по карте 5000 грн./день 5000 грн./день 
Форварддо 15 000 грн./день до 15000 грн./день до 50 000 грн./день до 50 000 грн./день 
ЛьвовЭквивалент 1000 долл. США/деньЭквивалент 100 000 долл. США/деньЭквивалент 1000 долл. США/деньЭквивалент 5000 долл. США/день

 

Мнение

Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка

Банки, как правило, устанавливают лимиты на снятие наличных с платежных карт с целью минимизации рисков мошенничества с платежными картами. Как правило, по картам с магнитной полосой установлены минимальные лимиты в связи с меньшей защищенностью этих карт по сравнению с чиповыми.

При этом, если клиенту необходимо снять наличными через банкомат сумму, превышающую стандартный лимит, он может обратиться к менеджеру банка или оператору контакт-центра с целью его увеличения или отмены.

 

Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

кредиты на карту

первый кредит до 5000 грн. под 0%

Сумма: до 10 000 грн.

Cрок: до 30 дней

Возраст: от 18 до 65 лет

Документы: карта, паспорт и ИНН





Полезные статьи по данной тематике

Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!




© 2006—2019

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес: 02100, г. Киев, ул. Георгия Тороповского, 2, оф. 19

Телефон: +38 063 075 70 92

Email: info@prostobank.com