Какие плюсы и минусы использования элитной пластиковой карточки?
Элитные карты, как Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard Platinum, Visa Platinum, гарантируют своим держателям престиж, VIP-обслуживание и возможность воспользоваться дополнительными услугами банков и международных платежных систем, а именно:
- скидки при проведении оплаты с помощью карты в торгово-сервисной сети всего мира;
- бронирование номеров в престижных отелях и аренду автомобилей по всему миру;
- возможность получения кредитной линии в форме овердрафт на карточном счете на удобных и выгодных условиях;
- получение дополнительных услуг, которые предлагают центры клиентской поддержки международных платежных систем MasterCard Int. и Visa Int.;
- возможность воспользоваться услугами службы международной сервисной поддержки при возникновении критических ситуаций во время пребывания за рубежом;
- страхование держателей карты по многоуровневой системе (медицинское страхование выезжающих за рубеж, страхование недвижимости, страхование от финансовых рисков и др.);
- оформление и выпуск на льготных условиях дополнительных элитных карт членам семьи.
К «минусам», конечно же, относятся достаточно высокая стоимость элитных платежных карт и небольшое количество банков в Украине, которые отвечают требованиям VIP-клиентов и обеспечивают им достойный уровень обслуживания и широкий спектр элитных услуг.
Бонусы элитного "пластика" для путешественников
Преимущества элитного «пластика» рассчитаны, в первую очередь, на бизнесменов и топ-менеджеров компаний, которым по роду деятельности приходится часто ездить в командировки, в том числе за границу, жить в отелях, арендовать авто, и перемещаться авиатранспортом. Наиболее популярные бонусы, предлагаемые владельцам карт класса Gold и выше, следующие.
PriorityPass – международная программа доступа в вип-залы ожидания (лаунджи) аэропортов по всему миру. Такая возможность будет интересна тем, кто часто летает самолетами, и сталкивается с задержками рейса или длительными пересадками. В вип-зале путешественник сможет воспользоваться рядом преимуществ: прежде всего, это тишина и спокойствие, особенно актуальные в ночное время. Кроме того, в таких залах предусмотрены места для переговоров, доступ в интернет, бесплатные напитки. Помимо деловых людей, лаундж будет удобен и для путешественников с маленькими детьми. Из недостатков: держатель карты может пройти по ней бесплатно в лаунджи только тех аэропортов, которые участвуют в программе. Впрочем, здесь есть и другая проблема – в некоторых аэропортах таких залов просто нет. По состоянию на 2021 год программа существенно потеряла свои позиции.
IAPA – дисконтная программа Международной Ассоциации Пассажиров Авиалиний. Владельцы членской карты IAPA могут рассчитывать на скидки до 50% на проживание в отелях, входящих в международные сети, такие как Sheraton, Radisson, Inter-Continental, Hyatt, Hilton, Marriott и многие другие, а также на скидки до 30% на прокат автомобилей. Кроме того, программа включает в себя систему поиска багажа Bag-Guard: на ваш багаж крепится специальный жетон или наклейка, благодаря которым сотрудники компании смогут найти его в любом аэропорту. Также карта IAPA включает страховку от несчастного случая, страхование ответственности водителя при аренде авто и скидку до 25% на PriorityPass, если вы будете приобретать его самостоятельно. Оформить карту IAPA новым пользователям по состоянию на сентябрь-2019 года не представлется возможным.
Доступ к Fast Line - услуге ускоренного прохождения всех формальностей при отправлении пассажиров на международные авиарейсы в аэропорту Борисполь, а также - по прилету в Киев. Включает в себя:
- ускоренное прохождение авиационной безопасности и паспортного контроля в зоне международных вылетов
- ускоренное прохождение паспортного контроля в зоне международных прилетов
- быструю регистрацию на рейс и ускоренную сдачу багажа.
Доступ к Lounge-зонам в аэропортах - владельцы элитного пластика могут воспользоваться специальными зонами отдыха и ожидания в аэропортах (см.таблицу ниже)
Туристическое страхование – нередко держателям элитного пластика в комплекте с картой банк сразу оформляет страховой полис для выезда за рубеж. В зависимости от класса карты, условий банка и страховой компании, такой полис может включать страхование от несчастного случая, медицинское страхование, страхование на случай потери документов или багажа и т.п.
Консьерж-сервис – услуга, в рамках которой сотрудники специального контакт-центра банка организуют вашу поездку по вашему запросу. При этом по вашему желанию могут быть организованы самые разные услуги: от доставки цветов или заказа столика в ресторане до организации чартерного рейса.
Однако если вышеперечисленные услуги могут предоставляться (или не предоставляться) на усмотрение банка-эмитента карты, то есть преимущества, которые владелец карты «золотого» и выше класса получает автоматически по условиям международных платежных систем.
Преимущества, предлагаемые международными платежными системами по картам класса Gold и Platinum
Тип карты: Visa Gold
Преимущества, предоставляемые платежной системой:
- экстренное сообщение о потере карты, экстренная замена карты или выдача наличных;
- телефонная медицинская или юридическая консультация от компании ISOS;
скидки на отели при бронировании на сайте HotelClub.com; - скидки от компаний-партнеров (список компаний на сайте Visa).
Тип карты: Visa Platinum
Преимущества, предоставляемые платежной системой:
- экстренное сообщение о потере карты, экстренная замена карты или выдача наличных;
- телефонная медицинская или юридическая консультация от компании ISOS;
- программа "Защита покупок" - страхование покупок стоимостью от 100 долл. от потери или порчи на срок 90 дней с момента покупки;
- "Продолженная гарантия" - плюс 24 месяца к гарантии производителя на товары;
- скидки от компаний-партнеров (список компаний на сайте Visa).
Тип карты: MasterCard Gold; MasterCard Platinum
Преимущества, предоставляемые платежной системой:
- экстренное сообщение о потере карты, экстренная замена карты;
- скидки от компаний-партнеров (список компаний на сайте MasterCard);
- сезонные акции.
Стоит учесть, что для получения всех вышеназванных бонусов не достаточно просто оформить карту вип-класса. Преимущества действуют только в том случае, когда владелец карты ею расплачивается. Например, туристическое страхование или телефонная медицинская и юридическая поддержка за рубежом действуют только в том случае, если ваши билеты в страну пребывания были не менее чем на 50% оплачены «золотой» или «платиновой» картой.
Что предлагают украинские банки
На практике если ваш банк предлагает вам оформить карту с услугой Fast line или доступом в лаунж-зону, стоит уточнить, что именно уже входит в плату за обслуживание по карте. Так, по условиям некоторых банков вы получите возможность проводить с собой сопровождающих вас лиц, например, членов семьи. Правда, для этого может понадобиться выпуск на их имя дополнительной карты к вашему счету. к тому же разные учреждения имеют разные лимиты на посещения лаунджей, который распространяются только на владельца карты.
Условия оформления карт с доступом к Fast Line и Lounge-зонам в дополнение к «элитным» картам в банках из числа 15-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на январь-2021 г. (учитывались карты класса Gold и Platinum)
ПриватБанк | |
С какой картой оформляют | Platinum и выше |
Ограничения по количеству бесплатных посещений вип-залов, в год | 1 посещение Mastercard Lounge в сутки для держателя + возможно проводить 1 ребенка до 4х лет LoungeKey: Бесплатные визиты только для владельца карты Visa (в календарный год): Visa Platinum – 2 визита; Visa Signature – 10 визитов; Visa Infinite – неограниченное количество визитов. Стоимость* последующих посещений – 32 USD за 1 человека (если Вы проводите гостей – 32 USD за каждого гостя). Для владельцев карт World Elite предоставляется бесплатный доступ в бизнес-залы LoungeKey. Условие бесплатного доступа: наличие трат в торговых точках и/или Интернете по карте World Elite на общую сумму от 6 000 грн за последние 30 + 5 банковских дней. Плата за гостя – 32 USD. Стоимость услуги* для владельцев карт Mastercard Platinum и World Black Edition – 32 USD за 1 человека (если Вы проводите гостей – 32 USD за каждого гостя). |
Стоимость выпуска и обслуживания карты, в год | Platinum: открытие: 1000 грн., обслуживание: 3600 грн. MC World Black Edition: открытие: 1000 грн., обслуживание: 4800 грн. Visa Signature: открытие: 2000 грн., обслуживание: 6000 грн. |
ПУМБ | |
С какой картой оформляют PriorityPass | Visa Signature/Mastercard World Black Edition и выше |
Ограничения по количеству бесплатных посещений вип-залов, в год | Visa Signature/Mastercard World Black Edition: 2 посещения в год - бесплатно Visa Infinite/Masterсard World Elite: безлимитно |
Стоимость выпуска и обслуживания карты, в год | Visa Signature/Mastercard World Black Edition: открытие: бесплатно, обслуживание: 5000 грн. Visa Infinite/Masterсard World Elite: открытие: бесплатно, обслуживание: 10000 грн. |
UKRSIBBANK | |
С какой картой оформляют PriorityPass | MC Platinum "Карта світу" Contactless и выше |
Ограничения по количеству бесплатных посещений вип-залов, в год | MC Platinum "Карта світу" Contactless: стандартные тарифы MC World Black Edition: 2 бесплатных посещения Lounge Key в год по всему миру, безлимитное посещение в Борисполе и Жулянах |
Стоимость выпуска и обслуживания карты, в год | MC Platinum "Карта світу" Contactless: открытие: бесплатно, обслуживание: 4199 грн. MC World Black Edition: открытие: бесплатно, обслуживание: 7794 грн. |
ОТП Банк | |
С какой картой оформляют PriorityPass | MC World Black Edition и выше |
Ограничения по количеству бесплатных посещений вип-залов, в год | MC World Black Edition: бесплатное посещения Lounge Key в Киеве (Борисполь, Жуляны), Львове, Харькове и в мировых столицах, в других аеропортах - стандартный тариф (32 долл. США) |
Стоимость выпуска и обслуживания карты, в год | Visa Platinum: открытие: бесплатно, обслуживание: 1188 грн. MC World Black Edition: открытие: бесплатно, обслуживание: 4200 грн. |
Credit Agricole | |
С какой картой оформляют PriorityPass | Visa Platinum Contactless / MC Platinum Contactless и выше |
Ограничения по количеству бесплатных посещений вип-залов, в год | Visa Platinum Contactless / MC Platinum Contactless: 2 раза в год MC World Elite Contactless: безлимитно Visa Infinite Contactless: безлимитно |
Стоимость выпуска и обслуживания карты, в год | Visa Platinum Contactless / MC Platinum Contactless: открытие: бесплатно, обслуживание: 4000 грн. MC World Elite Contactless: открытие: бесплатно, обслуживание: 8000 грн. Visa Infinite Contactless: открытие: бесплатно, обслуживание: 10000 грн. |
Пивденный | |
С какой картой оформляют PriorityPass | Platinum и выше |
Ограничения по количеству бесплатных посещений вип-залов, в год | Platinum: стандартный тариф (32 долл. США) Visa Signature: 10 бесплатных визитов в год Mastercard World Elite: безлимитно |
Стоимость выпуска и обслуживания карты, в год | Platinum: открытие: 300 грн., обслуживание: 1200 грн. Visa Signature: открытие: бесплатно, обслуживание: 2000 грн. + 400 грн. в месяц Mastercard World Elite: бесплатно; обслуживание: 6000 грн. в год (3500 грн. со второго года) + 800 грн. в месяц |
Прокредит Банк | |
С какой картой оформляют PriorityPass | нет |
Ограничения по количеству бесплатных посещений вип-залов, в год | - |
Условие для бесплатных посещений: минимальная сумма транзакций по карте и расчетный период до путешествия | - |
Стоимость выпуска и обслуживания карты, в год | - |
ТАСКОМБАНК | |
С какой картой оформляют PriorityPass | Platinum и выше |
Ограничения по количеству бесплатных посещений вип-залов, в год | Platinum: стандартный тариф (36 долл. США) Mastercard World Elite/Visa Infinite: безлимитно |
Стоимость выпуска и обслуживания карты, в год | Visa Platinum: открытие: 500 грн., обслуживание: бесплатно Mastercard World Elite: открытие: бесплатно; обслуживание: 9000 грн./Visa Infinite: открытие: 3000 грн.; обслуживание: 9000 грн. |
Кредобанк | |
С какой картой оформляют PriorityPass | Platinum и выше |
Ограничения по количеству бесплатных посещений вип-залов, в год | Mastercard Platinum: стандартный тариф (36 долл. США) Mastercard World Elite: безлимитно |
Стоимость выпуска и обслуживания карты, в год | Mastercard Platinum: открытие: бесплатно, обслуживание: 1800 грн. Mastercard World Elite: открытие: бесплатно; обслуживание: 9000 грн. |
Стоит учесть, что оформление карты «платинового» и выше класса связано не только с расходами на ее выпуск и обслуживание. Во многих банках чтобы получить статус «платинового» клиента, необходимо разместить депозит на определенную сумму. А для оформления карт более высокого класса (Visa Infinite, MasterCard Word Signia) может потребоваться также рекомендация от менеджера банка.
Что касается страхования для выезда за рубеж и консьерж-сервиса, то их, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на январь 2021 г., в дополнение к «элитным» картам предлагают в 8-ти учреждениях из числа 15-ти лидеров по активам.
Страхование и дополнительные услуги по «элитным» картам в банках из числа 15-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на январь 2021 г. (учитывались карты класса Gold и Platinum)
ПриватБанк | |
Наличие страховки по картам Gold и Platinum для выезда за границу | оформляется по желанию за доп.плату, только для держателя карты |
Страховая компания, лимит ответственности | - |
Другие услуги по элит-картам | консьерж-сервис для Platinum карт, персональное обслуживание, скидки от MC/Visa, скидки в Duty Free, на упаковку багажа и т.д. |
ПУМБ | |
Наличие страховки по картам Gold и Platinum для выезда за границу | туристическое страхование |
Страховая компания, лимит ответственности | 30/50 тыс. евро |
Другие услуги по элит-картам | консьерж-сервис для Visa Signature/Mastercard World Black Edition и више карт, персональное обслуживание, скидки на аренду сейфов, Hertz Gold Plus Rewards та Avis Preferred Club. |
UKRSIBBANK | |
Наличие страховки по картам Gold и Platinum для выезда за границу | туристическое страхование, добровольное мед.страхование, страхование имущества |
Страховая компания, лимит ответственности | туристическое страхование - 50 тыс. евро добровольное мед.страхование - 20 тыс. грн. страхование имущества - индивидуально |
Другие услуги по элит-картам | консьерж–сервис; +0,5% к процентной ставке по депозиту; Коллекция привилегий МasterCard; Премиальные предложения Visa; Бесплатная срочная доставка платежной карты в отделение банка; Приоритетный доступ в кассу; Book&work — комнаты для личных встреч; Депозитарные ячейки, доступные только Премиум-клиентам. |
ОТП Банк | |
Наличие страховки по картам Gold и Platinum для выезда за границу | оформляется по желанию за доп.плату, только для держателя карты |
Страховая компания, лимит ответственности | - |
Другие услуги по элит-картам | консьерж–сервис; скидки от Answear.ua, Aromateque, Heinemann Duty Free, АЗК «ОККО», Cashback |
Credit Agricole | |
Наличие страховки по картам Gold и Platinum для выезда за границу | туристическое страхование, страхование ответственности перед соседями, страхование от нещастного случая |
Страховая компания, лимит ответственности | туристическое страхование для владельцев Visa Infinite Contactless: до 2,5 млн. долл. США остальные страховки: индивидуально |
Другие услуги по элит-картам | Консьерж–сервис; персональный менеджер, скидки на аренду сейфов, Персональный сомелье |
Пивденный | |
Наличие страховки по картам Gold и Platinum для выезда за границу | туристическое страхование |
Страховая компания, лимит ответственности | 30 тыс. евро |
Другие услуги по элит-картам | консьерж–сервис; персональный менеджер, скидки на аренду автомобилей, Visa Luxury Hotel Collection, agoda.com, упаковка багажа в Борисполе, скидки на аренду сейфов |
ТАСКОМБАНК | |
Наличие страховки по картам Gold и Platinum для выезда за границу | туристическое страхование - входит в стоимость пакетов с картами Mastercard World Elite/ Visa Infinite дополнительные страховки - индивидуально |
Страховая компания, лимит ответственности | Устанавливаются индивидуально |
Другие услуги по элит-картам | консьерж–сервис; персональный менеджер, скидки на аренду сейфов, предоставление комнат/залов для переговоров, инвестиционные консультации |
Кредобанк | |
Наличие страховки по картам Gold и Platinum для выезда за границу | оформляется по желанию за доп.плату, только для держателя карты |
Страховая компания, лимит ответственности | - |
Другие услуги по элит-картам | Mastercard Rewards, консьерж-сервис, персональный менеджер |