про твої фінанси

Семь фактов о бесконтактных платежных картах

Prosto стремительно бесконтактные технологии осваивают украинский рынок платежных карт. Чуть более чем за 7 лет на рынке не осталось ни одного банка, который не эмитирует такой пластик, а стоимость его выпуска и обслуживания не превышает среднерыночные тарифы. Кто и на каких условиях предлагает бесконтактные карты украинцам, а также в чем состоят их особенности, как пользоваться и как прикладывать бесконтактную карту узнавал Prostobank.ua


Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое бесконтактная карта
  2. Плюсы и минусы 
  3. Интересные факты о бесконтактных картах

    3.1 Факт первый: их предложение растет

    3.2 Факт второй: они – не только для элитных картодержателей

    3.3 Факт третий: чаще всего, они – гибриды

    3.4 Факт четвертый: их безопасность будет расти

    3.5 Факт пятый: наличие терминала не гарантирует, что вашу карту примут

    3.6 Факт шестой: кассир может не знать о бесконтактном терминале

    3.7 Факт седьмой: они – лишь переходной этап

  4. В каких банках выгодно оформить бесконтактную карту
  5. Бесконтактные платежные карты: красивая приманка или удобный платежный инструмент
  6. Безопасность бесконтактных карт: как предотвратить мошенничество

Что такое бесконтактная карта

Принцип работы бесконтактной платежной карты для пользователя предельно прост: достаточно приложить смарт карту к считывающему устройству – и ваши покупки оплачены. Аналогично действуют, скажем, карты на поездки в киевском метро. И это не удивительно, ведь проездные билеты – это, можно сказать, прародители бесконтактных платежных карт.

За разработку этой идеи в Украине еще в далеком 2003 году взялась отечественная платежная система НСМЭП, в планах которой было запустить платежную карту, совмещенную с проездным на киевский общественный транспорт. Планы так и не были реализованы, но функция бесконтактных платежей на картах НСМЭП появилась. Правда, из-за невысокой популярности самих карт у пользователей «пластика» распространения не получила.

И вот, в конце 2011 года технология бесконтактных платежей пришла в Украину уже из-за границы в виде технологии PayPass от компании MasterCard. Новшество представляет собой стикер, который пользователь может прикрепить к кошельку или мобильному телефону и использовать в качестве платежного средства. Весной-2012 свою альтернативу – бесконтактную платежную карту PayWave – предложила и Visa. Чтобы сразу популяризировать новинки среди пользователей и продемонстрировать их главное преимущество – сокращение очередей, терминалы по приему бесконтактных карт были установлены в супермаркетах Fozzy Group («Сильпо», «Фора», «Буми» и т.д.) и гипермаркетах «Метро».

Плюсы и минусы 

В первую очередь к преимуществам бесконтактных платежей относят скорость проведения операции. Целевой сегмент, где такие бесконтактные карты наиболее востребованы: торговцы с  большим человеко-потоком и малой суммой среднего чека. Как правило, это сети быстрого питания, магазины косметики и бытовой химии, продуктовые супермаркеты. Технологии позволяют прохождение операций на малые суммы (до 500 гривен) только прикладыванием карты к магнитному считывателю, без ввода ПИН-кода. При этом карта не передается в руки кассиру. Согласно статистике МПС длительность прохождения транзакции в торговой сети сокращается на 40%.

При этом, как утверждают эксперты, скорость проведения платежа увеличится не в ущерб его безопасности. Даже наоборот, бесконтактную карту считают более безопасной. Такую карту не нужно передавать в руки кассиру, что уменьшает риск считывания информации с карты мошенниками. При сумме покупки, превышающей 500 гривен, обязателен ввод ПИН-кода, таким образом, клиент может быть уверен, что в случае кражи карты злоумышленник не сможет рассчитаться на большую сумму.

Что касается недостатков нововведения, то они в первую очередь связаны с более высокой стоимостью бесконтактного «пластика» по сравнению с традиционным.

Интересные факты о бесконтактных картах

Факт первый: их предложение растет

С момента появления на украинском рынке осенью-2011 бесконтактные платежные карты серьезно и быстро прогрессировали.  По состоянию на январь-2021 их предлагают (см.таблицу ниже) во всех 15-ти исследуемых банках.

Факт второй: они – не только для элитных картодержателей

Вопреки ожиданиям экспертов банковского рынка, карты с бесконтактной технологией зимой-2021 банки предлагают не только владельцам «пластика» премиум-класса. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в каждом банке-эмитенте пластика с бесконтактным чипом его предлагают в составе классических карт.

Невысока и стоимость бесконтактных карточек. А иногда получить и бесконтактную карту, и ее обслуживание можно и совершенно бесплатно. Так, в январе-2021 такое предложение есть 8 из 15-ти исследуемых банков.

Факт третий: чаще всего, они – гибриды

Большинство учреждений предлагают обычные платежные карты с чипом и магнитной полосой, а бесконтактная технология в них предлагается как дополнительный новаторский «бонус». Такой подход вполне логичен: пока терминалы, принимающие бесконтактные карты, не распространены повсеместно, пользователю очень кстати будет иметь на своей карте также чип и магнитную полосу.

С другой стороны, за инновационность пользователю порой придется доплатить. Не секрет, что обычные карты для выплат в некоторых банках можно получить бесплатно, а со встроенным чипом для бесконтактных платежей – уже за дополнительную оплату.

Факт четвертый: их безопасность будет расти

Одно из главных опасений потенциальных пользователей бесконтактных карт, наряду с невозможностью расплатиться ими из-за отсутствия терминалов – это недостаточная безопасность карт. Хотя эксперты рынка уверяют, что такие карты даже безопаснее традиционных, поскольку:

  • их практически невозможно подделать из-за уникального шифрования встроенного чипа;
  • каждая транзакция имеет динамический код, благодаря чему хакеры-мошенники не смогут вмешаться в нее и изменить информацию;
  • бесконтактный терминал проводит операцию только один раз и сразу отключается, что исключает ошибочное или намеренное множественное списание средств;
  • владельцу карты не нужно передавать ее в руки кассиру при мелких покупках, что уменьшает вероятность кражи данных карты (номер и CVV/CVC-код для оплаты в интернете).

Но поскольку расчеты картой можно проводить без введения пин-кода и даже без подписи на чеке, то теоретически мошенники могут украсть вашу карту и свободно расплачиваться ею. Однако и здесь не все так безнадежно: лимиты на операции без введения пин-кода составляют 500 гривен. Так что за один раз мошенники не украдут много, а уж дальше потенциальные потери зависят от скорости вашего реагирования.

Поэтому для таких карт особенно важно наличие СМС-банкинга. Если вы потеряли бесконтактный «пластик» или получили СМС о подозрительных списаниях – немедленно звоните в банк и блокируйте карту.

Платежные системы и банки в свою очередь продолжают работать над безопасностью бесконтактных платежей.

Факт пятый: наличие терминала не гарантирует, что вашу карту примут

По информации регулятора, бесконтактные терминалы по состоянию на 01.10.2020 г. занимают 85% от общего числа POS-терминалов, установленных в торгово-сервисной сети. Однако численность бесконтактных POS-терминалов – это не все, что ограничивает возможности держателя бесконтактной карты рассчитаться ею.

Технически терминал для оплаты бесконтактной картой подходит для обеих платежных систем. Сейчас все новые модели от поставщиков POS-оборудования поддерживают в одном платежном терминале Mastercard PayPass и Visa PayWave. Также есть возможность через данные терминалы расплачиваться по технологии NFC. На практике же иногда точки принимают к оплате только бесконтактные Mastercard или только Visa. Так что даже при наличии торгового терминала вам могут отказать в оплате бесконтактной картой, если она – не той платежной системы, которую поддерживает банк-эквайер.

Факт шестой: кассир может не знать о бесконтактном терминале

Даже если терминал принимает карты вашей платежной системы, это еще не гарантирует, что вам удастся расплатиться в нем бесконтактной картой. Как отмечают сами банкиры – кассиры нередко не имеют понятия о том, что их терминал может принимать к оплате такие карты, и не умеют обрабатывать бесконтактные платежи. А потому даже при наличии бесконтактной карты и соответствующего терминала вам могут оказать в оплате. Кассиры точек приема бесконтактных карт не всегда осведомлены о наличии данной функции в их терминалах, и это часто случается на периферии.

Выход банкиры видят в одном: параллельно с установлением бесконтактных пос-терминалов на кассах предприятий необходимо проводить обучение кассиров и продавцов.

 

Факт седьмой: они – лишь переходной этап

Говоря о перспективах бесконтактных платежных карт на украинском рынке, банковские эксперты сходятся во мнении, что бесконтактные карты – не цель, а лишь промежуточный этап на пути к более совершенной технологии оплаты с помощью смартфонов. Многие игроки рынка, не успев до конца развить у себя бесконтактные карты, смотрят в сторону NFC. Можно предположить, что в ближайшие два-три года смартфон полностью заменит платежную карту и платежный терминал.

 

В каких банках выгодно оформить бесконтактную карту

Бесплатным выпуском и обслуживанием массовых классических карт уже никого не удивишь. Детальнее о тарифах на бесконтактные карты рассказывает Prostobank.ua

Стоимость выпуска и обслуживания бесконтактных карт в банках из числа 15 лидеров рынка услуг для населения, согласно исследованиям Простобанк Консалтинг на январь 2021 года

Приват банк, MasterCard PayPass / Visa PayWave 
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  0
Приват банк, MasterCard Gold PayPass / Visa Gold PayWave 
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  240
Выпуск + годовое обслуживание, грн  240
Приват банк, Mastercard Platinum PayPass 
Выпуск, грн  1000 (именная) 
Обслуживание, грн/год  3600
Выпуск + годовое обслуживание, грн  4600
Приват банк, World Black Edition PayPass 
Выпуск, грн  1000 (именная) 
Обслуживание, грн/год  4800
Выпуск + годовое обслуживание, грн  5800
Приват банк, Visa Signature PayWave 
Выпуск, грн  2000 (именная) 
Обслуживание, грн/год  6000
Выпуск + годовое обслуживание, грн  8000
Приват банк, МС World Elite PayPass 
Выпуск, грн  4000 (именная) 
Обслуживание, грн/год  7200
Выпуск + годовое обслуживание, грн  11200
Приват банк, Visa Infinite PayWave 
Выпуск, грн  8000 (именная) 
Обслуживание, грн/год  24000
Выпуск + годовое обслуживание, грн  32000
Ощадбанк, MC Debit World PayPass/Visa Classic PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  0
Ощадбанк, MC Debit World PayPass/Visa Rewards PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  750 грн./год (25 грн./мес.) или бесплатно, если в месяц безнал. расчеты от 3 тыс. грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  750 грн./год (25 грн./мес.) или бесплатно, если в месяц безнал. расчеты от 3 тыс. грн.
Ощадбанк, Mastercard Platinum PayPass/Visa Platinum PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  1500/или 300 грн., если в месяц безнал. расчеты от 10 тыс. грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  1500/или 300 грн., если в месяц безнал. расчеты от 10 тыс. грн.
Ощадбанк, МС World Elite PayPass / Visa Infinite PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  10000  (800 грн./мес) или бесплатно, если в месяц безнал. расчеты от 20 тыс. грн. 
Выпуск + годовое обслуживание, грн  10000  (800 грн./мес) или бесплатно, если в месяц безнал. расчеты от 20 тыс. грн. 
Укрэксимбанк, VisaClassic payWave/MC Debit payPass/Visa Gold payWave
Выпуск, грн  1
Обслуживание, грн/год  12 грн./год (1 грн./мес.) при условии, что безналичные обороты по карточному счету более 3000 грн./мес.; 60 грн./год (5 грн./мес.) если обороты в месяц 1000-2999 грн.; 120 грн./год (10 грн./мес.) если обороты в мес. менее 1 тыс. грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  1+12 грн./год (1 грн./мес.) при условии, что безналичные обороты по карточному счету более 3000 грн./мес.; 60 грн./год (5 грн./мес.) если обороты в месяц 1000-2999 грн.; 120 грн./год (10 грн./мес.) если обороты в мес. менее 1 тыс. грн.
Укрэксимбанк, Mastercard Platinum PayPass/Visa Platinum PayWave
Выпуск, грн  1
Обслуживание, грн/год  12 грн./год (1 грн./мес.) при условии, что безналичные обороты по карточному счету более 10000 грн./мес.; 1200 грн./год (100 грн./мес.) если обороты в месяц 5000-9999 грн.; 2400 грн./год.(240 грн./мес.) если обороты в мес. менее 5 тыс. грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  1+ 12 грн./год (1 грн./мес.) при условии, что безналичные обороты по карточному счету более 10000 грн./мес.; 1200 грн./год(100 грн./мес.) если обороты в месяц 5000-9999 грн.; 2400 грн./год.(240 грн./мес.) если обороты в мес. менее 5 тыс. грн.
Укрэксимбанк, Visa Infinite PayWave/МС World Elite PayPass
Выпуск, грн  1
Обслуживание, грн/год  12 грн./год( 1 грн./мес.) при условии, что безналичные обороты по карточному счету более 20000 грн./мес.; 2400 грн./год(200 грн./мес.) если обороты в месяц 10000-19999 грн.; 6000 грн./год.(500 грн./мес.) если обороты в мес. менее 10 тыс. грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  1+12 грн./год(1 грн./мес.) при условии, что безналичные обороты по карточному счету более 20000 грн./мес.; 2400 грн./год(200 грн./мес.) если обороты в месяц 10000-19999 грн.; 6000 грн./год.(500 грн./мес.) если обороты в мес. менее 10 тыс. грн.
Укргазбанк, MС World Debit PayWave пакет "Эконом"
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  200
Укргазбанк, MС World Debit PayWave/Visa Classic PayPass
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  49
Выпуск + годовое обслуживание, грн  49
Укргазбанк, MasterCard Gold PayPass/Visa Gold PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  480
Выпуск + годовое обслуживание, грн  480
Укргазбанк, MasterCard Platinum PayPass / Visa Platinum PayPass
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  2400/год(200/мес.) или 0, если в месяц. безнал. расчеты от 15 тыс. грн
Выпуск + годовое обслуживание, грн  2400/год(200/мес.) или 0, если в месяц. безнал. расчеты от 15 тыс. грн
Укргазбанк, MasterCard World Elite PayPass / Visa Infinite payWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  9600
Выпуск + годовое обслуживание, грн  9600
Райффайзен Банк Аваль, Visa Reward PayPass
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  0
Райффайзен Банк Аваль, Visa Gold PayWave
Выпуск, грн   0
Обслуживание, грн/год  432 грн./год (36 грн./мес.) или бесплатно, если покупоки с картой – от 2000 грн/мес; среднемесячный остаток на счету 2000 грн/мес.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  432 грн./год (36 грн./мес.) или бесплатно, если покупоки с картой – от 2000 грн/мес; среднемесячный остаток на счету 2000 грн/мес.
Райффайзен Банк Аваль, MasterCard Platinum PayPass/Visa Fishka payWave для «Пакета услуг Стартап для Премиум клиентов банка»
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  2400 или 200/мес. или 0, если в месяц. безнал. расчеты от 10 тыс. грн
Выпуск + годовое обслуживание, грн  2400 или 200/мес. или 0, если в месяц. безнал. расчеты от 10 тыс. грн
Райффайзен Банк Аваль, Visa Signature payWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  7800 грн./год (650 грн./мес.) или бесплатно, если покупоки с картой – от 15 000 грн/мес; среднемесячный остаток на счету 70 000 грн/мес.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  7800 грн./год (650 грн./мес.) или бесплатно, если покупоки с картой – от 15 000 грн/мес; среднемесячный остаток на счету 70 000 грн/мес.
Райффайзен Банк Аваль, Visa Infinite payWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  24000 грн./год(2000 грн./мес.) или бесплатно, если покупоки с картой – от 60 000 грн/мес; среднемесячный остаток на счету 250 000 грн/мес.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  24000 грн./год(2000 грн./мес.) или бесплатно, если покупоки с картой – от 60 000 грн/мес; среднемесячный остаток на счету 250 000 грн/мес.
Альфа Банк, MC Debit World PayPass/Visa Rewards PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  300 грн./год(25 грн./мес.) или бесплатно, при условии: остатка средств на счету в банке от 50 тыс. грн., торговые операции от 2.5 тыс. грн./мес.или торговые операции от 10 штук/мес.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  300 грн./год(25 грн./мес.) или бесплатно, при условии: остатка средств на счету в банке от 50 тыс. грн., торговые операции от 2.5 тыс. грн./мес.или торговые операции от 10 штук/мес.
Альфа Банк, Visa Signature PayWave/MasterCard Black Edition PayPass
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  1 800 грн./год (150 грн./мес.) или бесплатно, при условии: остатка средств на счету в банке от 250 тыс. грн., торговые операции от 10 тыс. грн./мес.или торговые операции от 25 штук/мес.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  1 800 грн./год (150 грн./мес.) или бесплатно, при условии: остатка средств на счету в банке от 250 тыс. грн., торговые операции от 10 тыс. грн./мес.или торговые операции от 25 штук/мес.
Сбербанк, VISA Debit Gold PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год 0
Выпуск + годовое обслуживание, грн 0
Сбербанк, MasterCard Gold PayPass / Visa Gold PayWave
Выпуск, грн  149
Обслуживание, грн/год  300
Выпуск + годовое обслуживание, грн  449
Сбербанк, Mastercard Platinum PayPass/Visa Platinum PayWave
Выпуск, грн  1490
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  1490
Сбербанк, VISA Signature PayWave/Masterсard World Elite PayPass Travel
Выпуск, грн  3490
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  3490
Сбербанк, MasterCard World Elite PayPass / Visa Infinite payWave
Выпуск, грн  10990
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  10990
ПУМБ, MC Debit World PayPass/Visa Rewards PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  0
ПУМБ, Visa Signature PayWave/Mastercard World Black Edition World PayPass
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  5000 или 500 грн./мес. или 0, если в месяц. безнал. расчеты от 10 тыс. грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  5000 или 500 грн./мес. или 0, если в месяц. безнал. расчеты от 10 тыс. грн.
ПУМБ, МС World Elite PayPass / Visa Infinite PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  10000  или 1000/мес. или 0, если в месяц. безнал. расчеты от 30 тыс. грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  10000  или 1000/мес. или 0, если в месяц. безнал. расчеты от 30 тыс. грн.
UKRSIBBANK, MC Debit пакет "Welcome карта"
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  299
Выпуск + годовое обслуживание, грн  299
UKRSIBBANK, MC World "Citizen" PayPass (пакет "Start")
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  398
Выпуск + годовое обслуживание, грн  398
UKRSIBBANK, MC World "Citizen" PayPass (пакет "All Inclusive")
Выпуск, грн   0
Обслуживание, грн/год  568
Выпуск + годовое обслуживание, грн  568
UKRSIBBANK, MC World Klimt PayPass/ Visa Gold PayWave
Выпуск, грн   0
Обслуживание, грн/год  1559
Выпуск + годовое обслуживание, грн  1559
UKRSIBBANK, MC Platinum "Карта світу" PayPass
Выпуск, грн   0
Обслуживание, грн/год  4199
Выпуск + годовое обслуживание, грн  4199
UKRSIBBANK, MC World Black Edition
Выпуск, грн   0
Обслуживание, грн/год  7794
Выпуск + годовое обслуживание, грн  7794
ОТП БАНК, MasterCard PayPass / Visa PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  179,88
Выпуск + годовое обслуживание, грн  179,88
ОТП БАНК, MasterCard Gold PayPass/Visa Gold PayWave
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  660
Выпуск + годовое обслуживание, грн  660
ОТП БАНК, Visa Platinum PayPass в пакете "OTP Tickets Travel Card"
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  240
Выпуск + годовое обслуживание, грн  240
ОТП БАНК , MasterCard World PayPass / MasterCard Platinum PayPass в пакете "Global Auto Card"
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  360
Выпуск + годовое обслуживание, грн  360
ОТП БАНК , Visa Gold PayWave в пакете "Vodafone Bonus Card" 
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  0
ОТП БАНК, Visa Gold PayWave в пакете "ELLE Platinum" 
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  1188
Выпуск + годовое обслуживание, грн  1188
Креди Агриколь банк , MC World Contactless PayPass 
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  600 или 50 грн./мес. или 0, если остаток средств на счету в банке в день от 10 тыс. грн., или торговые операции от 10 штук.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  600 или 50 грн./мес. или 0, если остаток средств на счету в банке в день от 10 тыс. грн., или торговые операции от 10 штук.
Креди Агриколь банк, Visa Platinum Contactless PayWave / MC Platinum Contactless PayPass 
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  4000  или 350 грн./мес. или 0, если остаток средств на счету в банке в день от 30 тыс. грн., или расчет в торговой сети от 10 тыс. грн. в мес
Выпуск + годовое обслуживание, грн  4000  или 350 грн./мес. или 0, если остаток средств на счету в банке в день от 30 тыс. грн., или расчет в торговой сети от 10 тыс. грн. в мес
Креди Агриколь банк , MC World Elite Contactless PayPass 
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  8000  или 800 грн./мес. или 0, если остаток средств на счету в банке в день от 50 тыс. грн., или расчет в торговой сети от 15 тыс. грн. в мес
Выпуск + годовое обслуживание, грн  8000  или 800 грн./мес. или 0, если остаток средств на счету в банке в день от 50 тыс. грн., или расчет в торговой сети от 15 тыс. грн. в мес
Креди Агриколь банк, Visa Infinite Contactless PayWave 
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  10000 или 1000 грн./мес. или 0, если остаток средств на счету в банке в день от 70 тыс. грн., или расчет в торговой сети от 20 тыс. грн. в мес
Выпуск + годовое обслуживание, грн  10000 или 1000 грн./мес. или 0, если остаток средств на счету в банке в день от 70 тыс. грн., или расчет в торговой сети от 20 тыс. грн. в мес
Пивденный, Visa Classic PayWave / MC World PayPass
Выпуск, грн  50
Обслуживание, грн/год  300 грн./год (25 грн./мес.) или бесплатно, при условии расчета на сумму 2000 грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  50+300 грн./год (25 грн./мес.) или бесплатно, при условии расчета на сумму 2000 грн.
Пивденный, Visa Platinum PayWave / MC Platinum PayPass
Выпуск, грн  300
Обслуживание, грн/год  1200 грн./год (100 грн./мес.) или бесплатно, при условии расчета на сумму 10000 грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  300 +1200 грн./год (100 грн./мес.) или бесплатно, при условии расчета на сумму 10000 грн.
Пивденный, Visa Signature PayWave
Выпуск, грн  4000
Обслуживание, грн/год  4800 грн./год (400 грн./мес.) или бесплатно, при условии расчета на сумму 15000 грн. или среднедневной остаток на счете 75 000 грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  4000+4800 грн./год (400 грн./мес.) или бесплатно, при условии расчета на сумму 15000 грн. или среднедневной остаток на счете 75 000 грн.
Прокредит банк, Visa Classic PayWave 
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  1980
Выпуск + годовое обслуживание, грн  1980
ТАСкомбанк, Master Card Debit PayPass в пакете "Просто карта"
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  0
ТАСкомбанк, Visa Gold Rewаrds PayWave /Visa Platinum Rewаrds PayWave в пакете "Плативка"
Выпуск, грн  150
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  150
ТАСкомбанк, Visa Platinum PayWave в пакете "Комфорт"
Выпуск, грн  500
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  500
ТАСкомбанк, Visa Platinum PayWave в пакете "Плативка"
Выпуск, грн  500
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  500
ТАСкомбанк, MasterCard World PayPass/Visa Infinite PayWave в пакете "ТАС-Елит"
Выпуск, грн  3000
Обслуживание, грн/год  9000 грн./год или 3000 грн.разово+8400 грн./год(700 грн./мес.) или при условии: бесплатно расчет в сети 50 тыс.грн./мес.или депозит от 4 млн.грн.
Выпуск + годовое обслуживание, грн  3000+9000 грн./год или 3000 грн.разово+8400 грн./год(700 грн./мес.) или при условии: бесплатно расчет в сети 50 тыс.грн./мес.или депозит от 4 млн.грн.
Универсал банк, Монобанк Masterсard PayPass/Visa PayWave(Mono bank)
Выпуск, грн  0
Обслуживание, грн/год  0
Выпуск + годовое обслуживание, грн  0
Универсал банк, MasterCard Platinum PayPass / Visa Platinum PayPass (Mono bank)
Выпуск, грн  500
Обслуживание, грн/год  2800
Выпуск + годовое обслуживание, грн  3300
Универсал банк, Mastercard World Elite PayPass/VISA Infinite PayWave(Mono bank)
Выпуск, грн  2000
Обслуживание, грн/год  6000
Выпуск + годовое обслуживание, грн  8000

Бесконтактные платежные карты: красивая приманка или удобный платежный инструмент

Какие преимущества у бесконтакта перед классической картой, а также станет ли смартфон с NFC-чипом альтернативой кошелька?

Платежная карта, поддерживающая технологию бесконтактных платежей - самая современная банковская карта. Соответственно количество активных бесконтактных карт постоянно растет.

Основным преимуществом бесконтактных платежей является скорость осуществления транзакции без физического контакта между платежным инструментом и POS-терминалом. В связи с чем, одной из сфер, которая существенно влияет на рост бесконтактных платежей, является транспортная. В Лондоне, каждая десятая бесконтактная транзакция совершается именно в транспортной сети.

С июня 2015 года пассажиры Киевского метрополитена имеют возможность оплачивать проезд с помощью бесконтактных карт. Хочется отметить, после Лондона, Санкт-Петербурга, Чикаго и Бухареста, Киев - пятый город в мире с возможностью бесконтактной оплаты проезда. Жители и гости столицы активно пользуются данным сервисом.

Технология бесконтактных платежей доступна любому клиенту. Например, некоторые банки предлагают бесконтактные карты бесплатно и без платы за обслуживание. Некоторые банки предлагает бесконтактную карту для выплат, например, в рамках зарплатных проектов, как пенсионную карту, или стипендиальную.  Все премиальные карты уже оснащены функцией бесконтактных платежей. 

Уже многие бесконтактные транзакции осуществляются с использованием технологии NFC. Все большую популярность завоевывают использование мобильного телефона для совершения банковских операций. Стоимость такого гаджета в Украине стартует от 3000 грн. Постоянно растет перечень моделей, поддерживающий данный функционал, и цена устройств становится более приемлемой.

Кроме того, активно развиваются «электронные кошельки» - Apple Pay, Samsung Pay и тд. Уже запущены «кошельки» Visa Checkout, MasterPass и ChasePay. Технология Host Card Emulation (HCE) набирает популярность, так как позволяет эмулировать банковскую карту на телефон или планшет, а защищенный модуль является виртуальным и находится в «облаке». Такого рода решения позволяют пользователю совершать не только бесконтактные NFC-платежи, но и проводить расчеты в Интернете. По данным исследования WorldPay, к 2019 году электронные кошельки станут популярнее кредитных и дебетовых карт при оплате товаров и услуг в Интернете.  А по прогнозам Strategy Analytics, оборот мобильных NFC-платежей к 2020 году достигнет $130 млрд.

Практически любое устройство с доступом в интернет может стать платежным. Платежные гаджеты – последний тренд на рынке.

Например, компании Fit Pay и ConnecteDevice совместно разработали ремешок-браслет поддерживающий технологию NFC. Данное решение расширяет возможности различных фитнес-трекеров и умных часов - кроме контроля за своим здоровьем, пользователи смогут оплатить свои покупки без необходимости доставать телефон или искать платежную карту.

Также, осуществляется ряд разработок на основе биометрических технологий.  Например, Британская компания WorldPay начала тестирование способа оплаты товаров с помощью отпечатка пальцев. Система платежа построена на основе разработки компании Sthaler, скан отпечатка пальца привязан к платежной карте через систему Fingopay. Чтобы совершить оплату достаточно прикоснуться пальцем к сканеру отпечатков. Биометрические данные будут передаваться в зашифрованном виде, что сокращает риски компрометации информации.  Платежная система MasterCard, совместно с голландской International Card Services (ICS), также проводит тестирование проекта по биометрической верификации транзакций. Пользователи смогут подтвердить транзакцию с помощью отпечатков пальцев или же при помощи камеры смартфона, сделав фотоснимок своего лица (сэлфи).

Технологии это движущая сила, которая совершенствует банковские процессы и повышает эффективность работы, а бесконтактные платежи это будущее банковской сферы, которое уже наступило.

Безопасность бесконтактных карт: как предотвратить мошенничество

Сергей Францишко, вице-президент по развитию бизнеса представительства MasterCard Europe в Украине

Сегодня безналичные расчеты с помощью бесконтактных карт – очень безопасный вид платежей. Бесконтактные карты работают на чиповой технологии, поэтому  за счет передачи информации с помощью криптограммы обеспечивается высокий уровень безопасности платежей.  Каждая транзакция генерирует динамический код, благодаря чему хакеры-мошенники не смогут вмешаться в нее и изменить информацию. Поскольку карту не надо передавать кассиру, уменьшается вероятность кражи данных: номера, CVV/CVC-кода. Бесконтактный терминал считывает информацию с карты с небольшого расстояния − 2-4 см. После проведения операции терминал сразу отключается, что исключает ошибочное или намеренное множественное списание средств. Для большей безопасности платежи, которые превышают 500 грн, защищены необходимостью ввода пин-кода.

Большинство бесконтактных карт, выпускаемых украинскими банками, имеют чип и бесконтактную полосу (за исключением карт-стикеров). Благодаря этому гибридными картами можно рассчитаться везде, даже если терминал устарел, и не принимает бесконтактные платежи и чиповые карты.

В Украине активно развивается инфраструктура для приема бесконтактных карт.

Екатерина Аршинникова, начальник сектора управления карточным портфелем ОТП Банка

Как известно, чиповая технология карт – это высокий уровень безопасности и надежности. А бесконтактная технология позволяет говорить о том, что такие карты еще более защищенные. Это связано с тем, что при расчете картой MasterCard с бесконтактной технологией PayPass карту не нужно передавать кассиру, чтобы оплатить покупку. Карта всегда в руках клиента, и он полностью контролируете процесс оплаты.

Как же происходит процесс оплаты с помощью бесконтактных карт MasterCard PayPass? Достаточно сделать три простых шага. Кассир пробивает общую сумму «Итого», на дисплее терминала MasterCard PayPass высвечивается сумма покупки. Держатель карты проверяет размер такой суммы. Если сумма верна, держатель прикасается картой к терминалу. Прозвучит звуковой сигнал, загорится световой индикатор – ваша покупка оплачена.

Ирина Смологонова, начальник центра развития продуктов рынка индивидуального бизнеса UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

Технология PayPass применяется в разных странах мира уже около 10 лет. За это время уровень защиты данных держателей карт при проведении таких бесконтактных операций существенно возрос – на сегодняшний день можно говорить о высокой безопасности при применении этой технологи на примере карт нашего банка:

  • карты с технологией PayPass выпускаются банком на чиповом пластике, что обеспечивает повышенную безопасность данных на карте при проведении операций от копирования/считывания в мошеннических целях;
  • по картам с PayPass без введения пин-кода доступны только операции до 500 грн. Клиент уведомляется о проведении покупки звуковым и световым сигналом терминала. Свыше указанной суммы держатель карты должен будет подтвердить оплату введением пин-кода. Такие ограничения при использовании технологии обеспечивают клиентам удобство и безопасность;
  • карту, оснащённую технологией PayPass, нет необходимости передавать кассиру при оплате покупок, что повышает безопасность расчетов;
  • средства не могут быть списаны за одну и ту же операцию покупки дважды, так как каждая отдельная транзакция имеет свой уникальный динамический код. Это также обеспечивает безопасность от мошеннического использования или изменения информации о платеже картой с помощью  PayPass;
  • при блокировке карты в случае утери/кражи операции по ней провести невозможно (включая бесконтактные покупки до 500 грн).




Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Miloan.ua

1-й кредит до 15 000 - 0,01%!

Макс кредит: до 20 000 грн.

Строк: до 30 дн.

Вік / Возраст: > 18

Карта, паспорт, код

Chatex

Криптобанк Chatex международные переводы в Телеграмм

Совершайте переводы в USDT TRC-20 вместе с Chatex.

Переводите без комиссии, мгновенно, безопасно и удобно друзьям, родственникам и коллегам по всему миру!

Полезные статьи по данной тематике