Платежные инструменты и NFC платежи, веб банкинг, мобильный

Если с механизмом расчета наличными знакомы даже школьники – мы даем наличные деньги кассиру, а взамен получаем товар или услугу, то с инструментами для осуществления безналичных платежей дело обстоит иначе. С развитием технологий возможности по проведению безналичных платежей значительно расширились. Рассмотрим основные из них.

Платежи с привлечением операциониста

Это наиболее традиционный способ, когда для осуществления платежа клиенту необходимо прийти в банк, другое финансовое учреждение, на почту, в магазин мобильных операторов и т.д. и попросить операциониста (менеджера) провести платеж по предоставленным вами реквизитам.

Платежная карта

На сегодняшний день карта является наиболее популярным инструментом доступа к счету и осуществления платежей, ведь банковская карта есть почти у каждого взрослого, а иногда – и у детей тоже.

Как мы уже писали, карта является инструментом доступа к банковскому счету и позволяет оплачивать товары и услуги за счет средств, находящихся на этом счете. Карты бывают дебетовые (позволяют осуществлять платежи в пределах ваших средств на счете) и кредитные (когда банк может проводить платежи в кредит).

Самая важная информация о карте – это её платежные реквизиты:

номер карты,
срок действия карты,
имя владельца
CVC/CVV-код (обычно указывается на обороте).

Этих данных в большинстве случаев достаточно, чтобы провести оплату с вашей карты (за исключением случаев, когда у вас подключено подтверждение операций с помощью СМС-кодов в качестве дополнительной защиты проводимых операций). Кроме того, карты дополнительно защищены PIN-кодом: комбинацией цифр, которую знаете только вы и можете использовать для подтверждения платежа при оплате через терминал (но не в Интернете!). Чтобы не лишиться своих денег, ни в коем случае не стоит делиться данными своей карты с посторонними людьми. Также важно быть аккуратным при расчетах в Интернете: внимательно проверяйте подлинность сайта и безопасность соединения. Еще одним способом защитись свои средства может стать виртуальная карта. Такая карта не имеет физического носителя и предназначена для оплаты покупок и проведения расчетов в Интернете.

Подробнее о принципах работы банковских карт читайте тут:

Пластиковые карты от А до Я

Интернет-банкинг и мобильный банкинг

Когда управление банковским счетом производится через интернет, а точнее – через личный кабинет клиента на сайте банка, такая услуга называется интернет-банкинг.

Для управления банковским счетом через интернет-банкинг нужен компьютер (или другой гаджет) с выходом в Интернет, а также телефон, если на него приходят СМС-коды для подтверждения операций (двойная аутентификация). При этом перечень операций, которые можно производить в интернет-банкинге с каждым годом все более широкий:

проведение платежей (в т.ч. коммунальных услуг)
открытие депозита
покупка иностранных валют
взять кредит
просмотреть историю операций и другое.

Мобильный банкинг подразумевает управление счетом через специально разработанное приложение банка, которое устанавливается на гаджет клиента (телефон, планшет), в котором установлена сим-карта с номером, привязанным к банковской карте клиента. Такие приложения позволяют проводить практически все банковские операции, доступные клиенту дистанционно. Для пользования услугой так же необходим доступ в Интернет.

Часто банковские мобильные приложения позволяют совершать операции быстрее, но набор доступных сервисов в Интернет-банке, как правило, шире.

Подробнее с этими инструментами проведения платежей можно ознакомиться здесь:

NFC -платежи

Иногда провести платеж можно и без наличия карты – средством доступа к счету в этом случае будет не карта, а мобильный телефон или браслет (часы, перстень) со специальным чипом. Такие платежи называются бесконтактными и производятся с использованием NFC-технологии (Near Field Communication) – это технология беспроводного обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии до 20 сантиметров. Она была создана усилиями платежных систем, банков, мобильных операторов и производителей мобильных устройств. Для осуществления платежа необходимо запустить специальное приложение на смартфоне и поднести гаджет с NFC-чипом к терминалу с функцией бесконтактной оплаты (тот же принцип, что и с бесконтактными пластиковыми картами). Деньги на оплату спишутся с карты, привязанной к приложению.

Более подробно о том, как работает NFC-технология читайте здесь:

NFC-технологии в Украине: как и где рассчитываются украинцы?

Платежные терминалы

Терминал – это своего рода электронный операционист банка. При этом только банковские терминалы дают доступ к управлению банковским счетом. Небанковские терминалы, которые стали популярны за счет предоставления услуги по осуществлению всевозможных платежей – коммунальных, мобильной связи, гейминга и т.д., являются платежными агентами, они не имеют доступа к банковским счетам, а платеж в них производится или с помощью наличных, или с помощью банковской карты.

Электронные кошельки

Электронный кошелек – это цифровой эквивалент вашему физическому кошельку. По-сути, это приложение, в котором хранится ваша платежная информация. Для того, чтобы пополнить кошелек, нужно перевести в него деньги с вашего банковского счета или других электронных кошельков. После этого вы сможете производить оплату в Интернет (и только а Интернет) за счет средств из своего электронного кошелька.

Существуют крупные электронные платежные системы, которые специализируются на расчетах электронными деньгами. Например, PayPal. Электронные деньги считаются наиболее безопасным способом расчетов в Интернет.

Подробнее об электронных деньгах и платежных системах читайте тут: