про твої фінанси

6 вариантов перевода денег из Польши в Украину

Экономическая ситуация в Украине такова, что в последние годы украинцы массово выезжают на заработки в соседнюю Польшу, благо визовый режим упрощен. И перед большинством заробитчан встает актуальный вопрос – как переслать свой заработок в Украину с наименьшими потерями? Prostobank.ua изучал варианты переводов и нашел среди них абсолютно бесплатные.


Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Способ 1.  Классический. SWIFT-перевод
  2. Способ 2.  Традиционный. Перевод с помощью систем международных денежных переводов
  3. Способ 3. Простой. Передача наличных денег через знакомых, друзей, посредников (водители, проводники)
  4. Способ 4. Почтовый. Из Почта польска в Укрпочту
  5. Способ 5. Логичный. Через польские банки, имеющие дочерние банки в Украине.
  6. Способ 6. Модный. Компании-новички
  7. Мнения экспертов
  8. Актуальный курс польского злотого
  9. Тарифы на денежные переводы в Польшу из Украины

По данным НБУ за 2017 год объем переводов из Польши в Украину составил 3,116 млрд. долларов США, за 2018 год - 3,649 млрд. долларов США, а за 2019 год - 3,8 млрд.долларов США, что говорит об устойчивой тенденции к росту. Более 32% всех денежных переводов украинских трудовых мигрантов в Украину приходят из Польши.

Какие же способы перевода денег из Польши используют украинцы? Надо отметить, что к уже привычным вариантам, типа простой передачи наличных денег через посредника или международных денежных переводов (Western Union, MoneyGram, а также SWIFT), с каждым годом присоединяются все новые игроки этого сегмента рынка (см. таблицу ниже). И неудивительно: спрос рождает предложение. При этом зачастую таким новичкам приходится демпинговать по цене, чтобы «откусить» свой кусок от банковского пирога. Но обо всем по порядку.

Способ 1.  Классический. SWIFT-перевод или SEPA-перевод

Долгое время этот способ считался наиболее дешевым среди всех возможных. Суть его состоит в том, что банк осуществляет перевод через международную банковскую систему SWIFT. При этом и у отправителя, и у получателя должны быть открыты счета в банках, причем последние должны иметь корреспондентские отношения, позволяющие осуществить такой перевод. Способ довольно сложный, трудоемкий и не быстрый. Зато стоимость перевода составит в среднем 0,5% от суммы платежа, а ограничений по сумме перевода, как правило, нет.

Еще более удобным для переводов между европейскими странами являются SEPA-переводы в евро. К сожалению, Украина пока не является участником этой системы, но в ближайшем будущем это вполне возможно. Тарифы на этот вид переводов даже ниже, чем в случае со SWIFT. К примеру, в Millenium Bank тариф на SEPA -перевод составляет 0,2%, минимум 20 злотых, максимум – 200 злотых.

Способ 2.  Традиционный. Перевод с помощью систем международных денежных переводов

Речь идет в первую очередь об общеизвестных системах Western Union и MoneyGram.  Среди их преимуществ безопасность, доступность и сравнительная простота осуществления перевода. Среди недостатков – высокая комиссия, хотя, к примеру, Western Union существенно снизил свои тарифы в этом направлении переводов в случае выплаты их на карту получателя и отправки с карты отправителя.

Тарифы на перевод из Польши в Украину по состоянию на сентябрь-2021

 

Сумма перевода, злотых

Тарифы Western Union, злотых

Тарифы MoneyGram, злотых

1000

4,9

50

2000

4,9

85

2500

4,9

87,5

3000

4,9

105

20000

4,9

700

Это не единственные системы переводов, предлагаемые к сотрудничеству в банках Украины. К примеру, ПриватБанк рекомендует для переводов из Польши в Украину мобильные переводы без посещения банка MyRia - через сеть банкоматов Euronet. Сумма перевода в этом случае - до 3000 злотых, а стоимость - 4 злотых.

Способ 3. Простой. Передача наличных денег через знакомых, друзей, посредников (водители, проводники)

Этот способ переводов по-прежнему популярен. Но по мере роста безналичных платежей неизменно уйдет в прошлое, заставив забыть как страшный сон все волнения, связанные с сопутствующими рисками. Стоимость такого рода услуги – всего 20-30 злотых, однако большие суммы таким способом лучше не передавать, так как есть законодательные ограничения, а вот гарантий безопасности нет.  Зато никакого госнадзора за переводом не будет.

Способ 4. Почтовый. Из Почта польска в Укрпочту

Этот вариант перевода подойдет тем, у кого нет счетов в банках, или в случае, если получатель перевода в Украине находится в отдаленном населенном пункте, где нет банковских отделений, но есть отделение Укрпочты. Стоимость перевода составит 1% + 23 злотых. Однако относительно невысокий тариф нивелируется долгим сроком осуществления – 1-10 рабочих дней. Максимальная сумма перевода составляет 4 тыс. евро, а максимальная сумма выплат в Украине – не более 400 тыс.грн. в день.

Способ 5. Логичный. Через польские банки, имеющие дочерние банки в Украине.

Казалось бы, что может быть логичнее, чем предложить своим клиентам в таком случае переводы по льготному тарифу? Свои дочерние банки в Украине имеют польские банк РКО Bank Polski (материнский банк Кредобанка) и Getin Noble Bank (материнский банк Идея-банка).

В первом случае Кредобанк предлагает получателю открыть в Украине карту в злотых "Złotówka".  Тогда перевод денег через РКО ВР SA в Польше будет стоить (по состоянию на сентябрь-2021):

  • без открытия счета в банке: 20 злотых за операцию при сумме перевода до 5000 злотых/ 1250 евро включительно;
  • с открытого в банке счета: 10 злотых за операцию при сумме перевода до 5000 злотых/ 1250 евро включительно;
  • при сумме перевода более 5000 злотых тариф составит 0,25% от суммы перевода (минимум 60 злотых, максимум 200 злотых). При сумме перевода более 1250 евро тариф составит 60 злотых.

Открыть такой карточный счет можно в злотых или евро за 100 грн. (открытие счета плюс выпуск карты), а при открытии онлайн - бесплатно. При этом пополнение карты осуществляется бесплатно, снятие на Украине – бесплатно, снятие в Польше в банкоматах PKO BP SA – бесплатно, расчеты в торгово-сервисной сети – бесплатно, комиссия за конвертацию валюты – 0% и прилагается бесплатный интернет-банкинг. То есть разово заплатив 100 грн., вы сможете осуществлять регулярные переводы по указанному выше тарифу.

Идея-Банк со своей стороны совместно с Getin Noble Bank разработал продукт «Простые основы». В этом случае гражданам Украины, пребывающим в Польше, предлагается бесплатно открыть карточный счет в Getin Noble Bank, с которого можно осуществлять переводы на счета, открытые в Идея-Банке в Украине совершенно бесплатно. При этом условия обслуживания в банке в Польше очень привлекательные: доступно обслуживание на украинском языке, обналичивание с карты в любом банкомате Польши – бесплатно, выпуск и обслуживание карты тоже осуществляется бесплатно (в случае осуществления хотя бы одной транзакции на протяжении месяца, иначе комисиия составит 9 злотых). Получателю перевода Идея-Банк тоже предлагает бесплатное открытие карточного счета. Таким образом, при соблюдении некоторых ограничений со стороны банков (подробнее- см. тарифы на сайтах банков), переводы в Украину из Польши можно осуществлять бесплатно.

Способ 6. Модный. Компании-новички

Итак, мы добрались до самого интересного.  За последние годы на арену международных денежных переводов вышли молодые, но уже успевшие зарекомендовать себя компании: TransferGo, Wise (TransferWise), Azimo, Easy Send, PAYSEND и другие.

Profee - сервис денежных переводов с карты на карту, который позволяет надежно и быстро отправить деньги из Польши в Украину без бюрократии, запутанных процедур и скрытых комиссий.

 Среди преимуществ стоит отметить:

  • безопасные и быстрые круглосуточные переводы с любой европейской карты на карту MasterCard или Visa любого украинского банка без высоких комиссий;
  • выгодный курс конвертации валют;
  • удобный калькулятор перевода мгновенно показывает, сколько денег придет на карту получателя.

 Сервис предоставляет возможность выполнить перевод в несколько кликов, используя адаптированную версию сайта для мобильных устройств. Уже через пару минут после отправки денег из Польши в Украину они поступят на карту получателя и будут доступны для использования.

 Совершайте денежные переводы выгодно и с гарантией безопасности ваших денежных средств с Profee.

Для того чтобы осуществить перевод, вам необходимо переслать деньги со своей карты на счет компании. Затем сервис «обменивает» валюту по среднерыночному курсу и связывает с переводами, идущими в обратном направлении. После этого деньги попадают на счет получателя. То есть на самом деле деньги никогда не пересекают границу, они взаимозачитываются со встречной операцией по обмену.

Все перечисленные компании готовы предложить русскоязычный интерфейс и оптимальные ценовые условия для переводов из Польши в Украину. Prostobank.ua собрал их тарифы в сравнительную таблицу.

Тарифы на перевод 2000 злотых (около $505 или 430 евро) из Польши в Украину

по состоянию на сентябрь-2021

Название компании Тариф Комментарий
TransferGo

* 0 zl (ждать 2 рабочих дня);

9,99 zl (в течение дня)
* Быстрый перевод -14,99zl (ждать 30 мин)

Отправить можно только
злотые, при этом не самый выгодный курс 
Wise (TransferWise) 50,59 zl при переводе 2000 злотых в грн;
14,27 zl / при переводе 2000 злотых в евро
Неплохой курс, но относительно высокие комиссии за перевод.
PaySend

0 zl при зачислении в евро

4,9 злотых (зачисление в течение нескольких минут)

Выгодный курс.

EasySend

4,99 zl (при получении наличными или в Приват24)

7,99 zl  (при зачислении на карту МастерКард)

Не самый выгодный обменный курс

Как можно увидеть из данных таблицы, переводы во всех этих компаниях дешевле, чем банковские или переводы общеизвестных международных систем. При этом скорость проведения платежей не уступает – обычно в течение 10 минут деньги поступают на карту получателя (но возможны задержки до 72 часов), а оплатить перевод можно онлайн даже со смартфона и в любое удобное вам время. Немаловажный момент: еще до осуществления перевода пользователи знают обменный курс, что зачастую не известно при банковском переводе.

Недостатки: необходимо наличие банковских счетов/карт у получателя и отправителя, относительная новизна сервисов обуславливает невысокое доверие к компаниям, хотя такие компании функционируют в полном соответствии с требованиями законодательства стран, где зарегистрирован сервис.

В качестве итога: выбирая способ перевода из Польши в Украину, прежде всего, обращайте внимание на то, как часто у вас возникает необходимость перевести деньги (регулярно или разово), а также на вашу готовность подтвердить легальность пребывания на территории Польши и источник происхождения средств. Ну и на уровень финансовой грамотности, конечно, от которого зависит умение просчитать все нюансы сделки, возможные риски и правильность пользования предлагаемыми сервисами.

Мнения экспертов

Какие легальные способы перевода из Польши в Украину доступны украинцам?

Александр Стецко, начальник управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр

Польша продолжает оставаться лидирующим направлением входящих денежных переводов в Украину: в 2017 году из Польши было передано более 3,1 млрд долларов, а по итогам І квартала 2018 года – 865 млн долларов, что составляет около трети всех поступивших частных денежных переводов по официальным и неофициальным каналам.

По оценке Национального банка Польши более 80% средств попадают в Украину по неофициальным каналам, что объясняется не только их меньшей стоимостью, но и преимущественно краткосрочным характером трудовой миграции – в основном работники сами привозят заработанные средства либо передают их с коллегами.

15% средств передаются в Украину через международные платежные системы: Western Union, MoneyGram и другие. Также используются SWIFT-переводы со счета на счет или с карты на карту. 

По данным банка Pekao SA из 13 млрд. злотых, которые в 2017 году заработали в Польше и перечислили на родину иностранцы, украинская часть составила около 90%. Поэтому польские банки закономерно выделяют украинских работников и студентов в отдельный перспективный клиентский сегмент и разрабатывают для них специальные предложения, в том числе по переводу средств.

Александр Саламанин, начальник управления ресурсных и комиссионных операций Банка КОНКОРД

Абсолютно легальным и безопасным способом отправки денежных средств, в т.ч. из Польши в Украину является банковский перевод через платежную систему.

Такой перевод можно осуществить как со счета на счет, так и без открытия счета.

Как у банков, так и у систем переводов тарифная политика зависит от множества факторов, и один перевод, но в противоположных направлениях для клиента будет стоить по разному. Неизменно будет только одно – оплату комиссии за перевод всегда осуществляет отправитель.





Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Miloan.ua

1-й кредит до 15 000 - 0,01%!

Макс кредит: до 20 000 грн.

Строк: до 30 дн.

Вік / Возраст: > 18

Карта, паспорт, код

Залоговые кредиты в Киеве и области

Кредит під заставу нерухомості, авто, спецтехніки, золота та ін.

від 18% річних. Рішення за 30 хвилин

Будь-яка кредитна історія

Без довідки про доходи та поручителів

Будь-які суми від 50 000 грн. і вище

До 85% від вартості застави

Полезные статьи по данной тематике