Немного истории переводов Вайс
Сервис Wise (TransferWise) был задуман двумя эстонскими друзьями, эмигрировавшими в Лондон - Таавету и Кристо. Таавет работал на Skype в Эстонии, получал зарплату в евро, но жил в Лондоне. Кристо работал в Лондоне, но у него был ипотечный кредит в евро в Эстонии. Попытавшись перевести деньги за границу, друзья увидели, что комиссии за международные переводы намного выше, чем им хотелось бы платить. А то, что им нужно было осуществлять такие переводы регулярно, а также конвертировать валюты – и вовсе делало их невыгодными.
Друзья поняли, что могут помочь друг другу: каждый из них нуждался в валюте другого. Они разработали простой план: каждый месяц Кристо вносил фунты на британский банковский счет Таавета, а Таавет - на счет Кристо вносил евро. «Они использовали официальный средний рыночный курс (например, тот, что был указан в газетах, а не коммерческий банковский курс). Они оба получили нужное количество денег и не платили банковские сборы. В течение нескольких месяцев они сэкономили тысячи фунтов и поняли, что, вероятно, есть миллионы других людей, которые нуждаются в таком же сервисе так же, как они. После этого они приступили к работе, так и родился TransferWise», - рассказывает Роман Россов, менеджер по продукту компании Wise в Украине.
Wise (TransferWise) появилась в январе 2011 года и быстро наращивала популярность. В развитие проекта инвестировали более $90 млн такие известные личности как Andreessen Horowitz, Макс Левчин и Ричард Брэнсон. Сегодня такие переводы доступны в 160 странах и 360 направлениях. Переводить можно 40 валют мира.
Как происходит перевод TransferWise
Сервис Wise (TransferWise) базируется на технологии peer-to-peer, или p2p. В основе такой технологии – компьютерная сеть, состоящая из равноправных участников. Иногда – для их координации используется сервер. Один из примеров сети, основанной на технологии р2р – хорошо известный украинцам файлообменник BitTorrent.
В сознании украинцев переводы p2p прочно связаны со схемой перевода с пластиковой карты на карту через банк. Wise (TransferWise) предлагает другую схему перевода. «Если кто-то хочет переслать деньги и при этом преобразовать фунты в евро или евро в гривны, технология, разработанная TransferWise, находит другого клиента, который хочет сделать обратный перевод в противоположном направлении (то есть, евро в фунты или гривны в евро). Система автоматически подстраивает валютные потоки в режиме реального времени. А обменный курс при этом равен среднему значению на рынке. Затем перевод выплачивается в локальной валюте в местном банке, то есть деньги никогда на самом деле не “пересекают” границу. Таким образом, клиенты сервиса могут избежать традиционных банковских сборов», - поясняет Роман Россов.
Для того, чтобы осуществить перевод, вам необходимо будет переслать деньги со своей карты на счет Wise (TransferWise). Затем сервис «обменивает» валюту по среднерыночному курсу и связывает с переводами, идущими в обратном направлении. После этого деньги попадают на счет получателя.
«Будучи полноценным интернет-сервисом, мы не можем принимать или отправлять наличные деньги. С помощью нашего сервиса вы можете отправлять деньги исключительно с вашего банковского счета на другой банковский счет», - поясняет Роман Россов.
Можно не опасаться, что во время такого перевода вы скомпрометируете данные пластиковой карты: для того, чтобы перечислить деньги, вам понадобится лишь последние четыре цифры карточки получателя, его имя, фамилия и телефон.
Согласно данным Wise (TransferWise), в большинстве случаев такой перевод совершается в течение 1-4 рабочих дней. Время перевода зависит от страны перевода, используемых валют и выбранного метода выплаты (а также банковских и календарных выходных). Получить перевод можно на карту любого банка (ранее сервис сотрудничал лишь с гривневыми картами ПриватБанка).
На сайте wise.com уже есть доступный интерфейс на русском языке.
Комиссии Wise за перевод
Wise (TransferWise) стал таким популярным за границей не только из-за того, что делает возможными переводы редких валют, но и из-за сравнительно низкой стоимости этих переводов. Действительно, для ряда стран стоимость перевода составляет 0,5-1,5% от суммы.
Так, например, стоимость перевода 3000 злотых (около 760 долларов США) из Польши в Украину по состоянию на декабрь-2023 составит 41,30 злотый (или 1,38%). Система сразу вычитает эту комиссию из суммы и показывает отправителю, сколько гривен придет получателю. Так, по состоянию на 22.12.2023 г. получателю придет 28 097,32 гривен (средний курс покупки валюты в украинских коммерческих банках на ту же дату - 37,61 грн/долл., продажи - 38.19 грн/долл.).
Максимальная сумма перевода на момент исследования составляла 29 999 грн.
Важный момент: отправитель средств может нести расходы по переводу денег на счет Wise (TransferWise) (в соответствии с тарифным пакетом своей карты). А получатель может нести расходы на обналичивание средств.
Как рассказали Prostobank.ua в ПриватБанке, тарифы на снятие полученных денег с карты – стандартны и зависят от вида карты. Обналичивание денег с карты «Универсальная» обойдется в 1% от суммы для собственных, не кредитных средств. Обналичивание средств с карты для социальных выплат будет без комиссий, но вы заплатите 0.5% от суммы за зачисление средств. При этом безналичные расчеты проходят без комиссии.
В заключение: как отменить перевод ТрансферВайс
«Перевод можно отменить еще на стадии оформления перевода. В профиле пользователя, на вкладке «Мои переводы» есть кнопка «Отмена». Отменить перевод можно в том случае, если деньги не были доставлены получателю. Если клиент сомневается в личности адресата, которому сделал или собирается сделать перевод, он должен в обязательном порядке связаться со службой поддержки Wise (TransferWise)», - предупреждает Роман Россов.
Кроме того, в связи с международным законодательством по раскрытию схем “отмывания денег” и по указанию британской FCA (Financial Conduct Authority) компания TransferWise подчиняется тем же законам, что и любой коммерческий банк. «Разрешение FCA также означает, что у компании существуют предельно четкие процедуры (например, процедура верификации “KYC” или “Знай своего клиента”) по раскрытию таких схем», - добавляет Роман Россов.
Мнение эксперта: что нужно знать перед отправкой перевода TransferWise
Роман Россов, менеджер по продукту компании TransferWise в Украине
Перед отправкой денег обратите внимание на следующие моменты:
Ваш счет в системе Wise должен соответствовать: вашему настоящему имени, реквизиты вашего банковского счета, откуда поступают деньги, должен соответствовать вашему имени в Вашем профиле TransferWise. Когда вы совершаете бизнес-платеж, деньги должны поступать со счета вашей компании и наоборот - когда вы перечисляете деньги с вашего персонального счета, деньги должны перечисляться с вашего персонального банковского счета.
Используйте корректные данные в вашем профиле - когда вы создали свой профиль, пожалуйста, используйте свое полное имя (без использования никнеймов), ваш настоящий адрес, настоящий номер телефона и адрес электронной почты, по которым с вами можно легко связаться с вами
Создание счета в TransferWise: пожалуйста, обратите внимание, что для перевода денег другому лицу или компании, клиент TW должен лично инициировать перевод денег в систему TW. Если вы не сделаете это лично, TW не сможет перевести ваши деньги.
Проверка счета: рано или поздно для подтверждения подлинности и в целях защиты вашего счета компания TransferWise может запросить дополнительную информацию о вас. Процесс проверки запускается системой автоматически. Поэтому, если вы планируете путешествие, или существуют какие-либо факторы, которые могут помешать предоставить необходимые документы, рекомендуем пройти проверку в то время, которое больше вам подходит. Больше информации можно прочитать на сайте Wise в разделе address and ID verification
Ответы на популярные вопросы:
Что такое Вайс?
Вайс - популярный во многих странах онлайн-сервис для отправки и получения денежных переводов, базируется на технологии р2р.
Как открыть Вайс кошелек?
Чтобы начать пользоваться Wise необходимо:
- Зайти на официальный сайт сервиса либо скачать и запустить мобильное приложение Wise
- Нажать кнопку «Регистрация»
- Ввести в соответствующие строки свой email и придуманный вами пароль
- Указать свое имя, дату рождения, актуальный адрес проживания и номер своего мобильного телефона
- Перейти на страницу «Счет»
- Нажать на кнопку «Управление»
- Получить реквизиты
ВАЖНО! С 2022 года пользователям из Украины не доступны некоторые функции сервиса Wise.
Как пополнить Wise гривной?
С августа 2022 года новые пользователи из Украины не имеют возможность использовать некоторые функции учетной записи Wise. При отсутствии каких-либо ограничений счет в Wise можно пополнить одним из следующих способов:
Способ №1
- Выберите баланс, который необходимо пополнить и перейдите на него
- Нажмите на кнопку «Добавить»
- Введите сумму пополнения, а среди валют выберите украинскую гривну
- Выберите способ оплаты и нажмите кнопку «Продолжить»
- Следуйте дальнейшим подсказкам сервиса
Способ №2
- Зайдите в мобильное приложение своего обслуживающего банка либо в систему интернет-банкинг
- Перейдите в раздел «Переводы»
- Выберите перевод по реквизитам
- Введите реквизиты своего счета в Wise (их можно найти в своей учетной записи)
- Нажмите кнопку «Оплатить»
Как пополнить счет Wise?
Для пополнения счета Wise необходимо выполнить ряд следующих действий:
Способ №1
- Выбрать счет, который нужно пополнить
- Кликнуть/тапнуть на кнопку «Добавить»
- Ввести сумму, которую вы желаете внести на счет
- Выбрать валюту пополнения
- Выбрать вариант оплаты и нажать «Продолжить»
- Следовать подсказкам системы
Способ №2
- Зайти в систему интернет-банкинг или запустить мобильное приложение от своего банка
- Открыть раздел «Переводы»
- Выбрать «Перевод по реквизитам»
- Ввести в форму реквизиты своего счета в Wise (их можно найти в своей учетной записи)
- Нажать кнопку «Оплатить»
Как пополнить карту Wise наличными?
Wise не принимает платежи наличными или чеками. Это касается и оплаты наличными в отделениях банковских организаций и использование услуг сторонних поставщиков, таких как платежные агентства.
Wise: как вывести деньги?
- На главной странице сервиса выберите баланс, с которого нужно вывести средства
- Выберите «Послать»
- Укажите банковский счет, на который будут выведены деньги
- Укажите, сколько вы хотите вывести
- Подтвердите платеж
Конвертация Wise: можно ли конвертировать валюту в Вайс?
Да, можно. Конвертер валют Wise дает возможность пользователю оценить стоимость его денег в иных валютах по реальному обменному курсу. С помощью конвертера валют Wise можно конвертировать более 140 различных валют.
Как получить карту Wise в Украине?
На сегодняшний день у клиентов из Украины нет возможности получить карту Wise. С полным списком стран, в которых можно оформить карту Wise можно ознакомиться на сайте сервиса.
Какие лимиты на переводы в Wise?
Для большинства валют не установлены ограничения на получения средств на свой баланс. Но если ваш счет в долларах США, тогда на личный аккаунт можно получить не более 20 миллионов долларов США в рамках одной транзакции, а на бизнес-аккаунт - не более 35 миллионов долларов США.
Что касается переводов в американской валюте, то в рамках местного перевода разрешено отправить до 1 миллиона долларов, а в рамках SWIFT-перевода - до 1,6 миллиона долларов.
Как перевести деньги с Wise на карту?
Для осуществления перевода с персонального компьютера или нотубука необходимо выполнить следующее:
- Нажать на кнопку «Отправить деньги» (она расположена в верхнем левом углу)
- Выбрать валюты отправления и получения
- Указать, кому будет осуществлен перевод
- Ввести реквизиты банковской карточки получателя
- Оплатить перевод
Чтобы перевести деньги с помощью мобильного приложение нужно:
- Запустить мобильное приложение
- Тапнуть на кнопку «Отправить» (она зеленого цвета и расположена внизу)
- Выбрать валюты отправления и получения
- Выбрать, кому будет осуществлен перевод
- Ввести реквизиты банковской карточки получателя
- Оплатить перевод
Как поменять язык в приложении Wise?
- Запустите приложение
- Перейдите в раздел с настройками
- Нажмите «Выбор языка»
- Выберите нужный вам языка
- Нажмите «Сохранить»
Как получить карту Wise бесплатно?
Бесплатно можно получить лишь цифровую карту Wise, и только в том случае, если у клиента уже есть физическая карта, и он проживает в определенной стране (например, для жителей Великобритании и Новой Зеландии цифровые карты доступны, а для жителей США и Японии - нет).
Как открыть виртуальную карту Вайс в Украине?
На сегодняшний день у пользователей из Украины нет возможности открыть виртуальную карту Вайс.
Читайте также:
- Международные денежные переводы в Украину
- Как отправить денежный перевод из Узбекистана в Украину
- Как сегодня перевести деньги из России в Украину
- Как перевести деньги из Германии в Украину
- Перевод денег из Польши в Украину
- Перевод денег из США в Украину
- Как быстро и дешево перевести деньги из Италии в Украину
- Перевод денег из Казахстана в Украину
- Как перевести деньги из Беларуси в Украину
- Как перевести деньги из Израиля в Украину