Тема 8. Банковские услуги

Виды банковских операций

Как мы уже разобрались, основная роль банков в экономике – перераспределение ресурсов от тех, кто в них временно не нуждается, к тем, кто испытывает потребность в финансировании. Отсюда и вытекают основные виды банковских услуг, которые банк предоставляет путем осуществления банковских операций.

При этом, в зависимости от назначения банковские операции можно разделить на:

- пассивные – это операции по формированию ресурсной базы банка. Для осуществления таких операций банк предлагает услуги по мобилизации свободных денежных средств от населения, бизнеса и государства с целью дальнейшего размещения в активы и получения прибыли. Пример пассивных услуг – привлечение депозитов.

- активные  - это операции по размещению привлеченных банком ресурсов. Для осуществления таких операций банки предлагают услуги по финансированию, как например, ипотека, кредитование предприятий и проч.

Основные виды банковских услуг

На самом деле существует огромное множество банковских услуг, но основными и наиболее востребованными из них являются:

• Депозиты (как срочные, так и до востребования)
• Кредиты
• Операции с ценными бумагами
• Открытие и ведение банковских счетов для своих клиентов
• Осуществление расчетов по поручению своих клиентов
• Кассовое обслуживание и инкассация
• Купля-продажа иностранных валют
• Операции с банковскими металлами
• Предоставление банковских гарантий
• Денежные переводы между физическими лицами без открытия счета.

Согласно Закона Украины «О банках и банковской деятельности» к банковским услугам относятся:

• привлечение на вклады (депозиты) средств и банковских металлов;
• открытие и ведение текущих (расчетных, корреспондентских) счетов клиентов, в том числе в банковских металлах и счетов условного хранения (эскроу);
• размещение привлеченных средств и банковских металлов от своего имени, на собственных условиях и на свой собственный риск, инвестирование, а также выпуск собственных ценных бумаг
• хранение ценностей или предоставление в аренду индивидуального банковского сейфа;
• инкассация средств и перевозка валютных ценностей;
• предоставление консультационных и информационных услуг по банковским и другим финансовым услугам;
• предоставление услуг администратора по выпуску облигаций
• предоставление платежных услуг.

Депозиты и кредиты, операции с ценными бумагами и расчетные операции, а также денежные переводы будут более подробно рассматриваться в последующих главах.

Кассовые операции - это операции с клиентами по приёму и выдаче наличных денежных средств (банкнот и монет).

Инкассация – это услуга по сбору и перевозке наличных денежных средств между организациями и их подразделениями. Должностное лицо, в обязанности которого входит инкассация, называется инкассатором. Кроме наличных денежных средств, инкассаторы перевозят и другие материальные ценности — особо важные документы, драгметаллы, банковские карты и прочее.

К валютным относятся операции по покупке, продаже валюты, оплата национальной валютой внешнеэкономических обязательств, другие действия.

Операции с банковскими металлами – это услуги по купле-продаже банковских металлов (золото, серебро и другие) и ведение счетов (в т.ч. и депозитных) в этих металлах.

Банковская гарантия - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.