Главная
Все статьи
Обзор рынка депозитов на 21 июля 2010 года

Обзор рынка депозитов на 21 июля 2010 года 21.07.2010

Редакция сайта подготовила новый финансовый обзор на 21.07.2010

Ставки по депозитам для пенсионеров неожиданно перегнали в своем падении накопительные вклады с возможностью пополнения и впервые за долгое время стали менее прибыльными, чем последние. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных депозитных событий прошедшей недели.

Самая важная новость недели – это вступившее в силу постановление НБУ №273 от 09.06.10 г, которое запрещает мелким банкам наращивать объемы портфеля депозитов населения, то есть принимать новые вклады, если перед этим предыдущие вкладчики не изъяли депозитов на ту же сумму. Речь идет об учреждениях с регулятивным капиталом (показатель приблизительно равен сумме балансового капитала и субординированного долга) менее 120 млн. грн., которых регулятор и обязал увеличить этот норматив до названной цифры к началу 2012 г. Постановление уже повергло большинство мелких банков в панику и обрадовало многие крупные учреждения. Среди аргументов последних были вполне резонные: такое требование регулятора сможет частично уберечь вкладчиков от ненадежных мелких структур.

Помимо этого, прошедшая неделя отметилась выводом временной администрации из банков «Владимирский» и «Диалогбанк». Также Фонд гарантирования вкладов физлиц перевел в категорию «временные участники» банки «Земельный банк» и банк «Синтез» (что означает, что ФГВФЛ не будет гарантировать депозиты, которые откроют эти учреждения после 14.07.2010 года – даты перевода их во временные члены).

Помимо этого, продолжается скандал с кредитным союзом «Первое кредитное общество». На попытку Госфинуслуг ввести в союз временную администрацию представители последнего обратились в Административный суд Киева. Однако регулятор не стал ожидать решения суда, и в день, когда данные о новом руководителе союза были внесены в Единый государственный реестр юридических и физических лиц-предпринимателей спокойно занял офис одесского кредитного союза. По словам главы Госфинуслуг, представителям ведомства удалось остановить начавшийся масштабный вывод денег из кредитного союза и сохранить сотни тысяч договоров, которые руководство «Первого кредитного общества» пыталось вывезти.

А темой сегодняшнего обзора от Prostobank.ua стали депозиты для пенсионеров. Традиционно ставки по таким накопительным вкладам были выше, чем ставки по вкладам для работающего населения. «Пенсионеры считаются очень выгодными клиентами, поскольку дольше всех держат средства в банках, не менее года – в отличие от молодежи, которая обычно заключает депозитные соглашения на небольшой срок, на три-шесть месяцев. Несмотря на то, что у пенсионеров небольшие доходы, они более склонны к накоплениям, в отличие от молодого поколения, и нет ничего удивительного в том, что банки относятся к ним с большой лояльностью», - объясняет Нина Амелькина, начальник отдела платежных систем и текущих счетов банка «Киевская Русь». Однако во время тотального удешевления депозитов ставки по пенсионным депозитам обогнали в своем падении ставки по вкладам для работающего населения. Впрочем, рано еще делать выводы о тенденции – возможно, это временный перекос падающих ставок в динамике.

Самые прибыльные вклады для пенсионеров в гривне сроком на год от банков из числа 50 лидеров по активам, по данным на 20 июля 2010 года (не учитывались депозиты с минимальной суммой свыше 20 тысяч гривен):

21,5% годовых в гривне предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «Пенсионный». Минимальная сумма 1000 гривен. Выплата процентов ежемесячно через кассу банка, пополнение возможно только первые шесть месяцев размещения вклада.

20,5% годовых в гривне предлагает банк «Клиринговый дом» по вкладу «Для пенсионеров». Минимальная сумма 1000 гривен, а выплата процентов ежемесячно (возможна капитализация). При капитализации выплату производят на текущий счет; при ежемесячной выплате – на платежную карту или через кассу. Вклад можно пополнять на сумму от 500 гривен.

19,8% годовых в гривне предлагает Морской транспортный банк по вкладу «Пенсионный». Минимальная сумма вклада 500 гривен, выплата процентов в конце срока на платежную карту (при ежемесячной выплате процентов ставка составит 18,3% годовых). Минимальная сумма пополнения депозита – 500 гривен.

19% годовых в гривне предлагает Брокбизнесбанк по депозиту «Пенсион». Минимальная сумма вклада 200 гривен. Выплата процентов в конце срока на платежную карту или через кассу банка. Вклад можно пополнять – кроме последнего месяца действия договора – на сумму от 100 гривен.

19% годовых в гривне предлагает банк «Киевская Русь» по вкладу «Достаток». Минимальная сумма – 1000 гривен, выплата процентов ежемесячно на текущий счет или на платежную карту. Вклад можно пополнять. Такую же ставку предлагает Всеукраинский Банк Развития по вкладу «Пенсионный» с минимальной суммой 10 гривен, возможностью пополнения и выплатой процентов ежемесячно через кассу банка.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Виды вкладов Валюта: UАН		Вклады в гривне сроком 3 месяца		Вклады в гривне Сроком 1 год
Виды вкладов Валюта: UАН		Средняя ставка по состоянию на 19.07.10, годовых	Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты	Средняя ставка по состоянию на 19.07.10, годовых	Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты
Доходные	С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета	13,79%	↓ 0,19	16,58%	↓ 0,9
Накопительные	С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег	15,3%	↓ 0,33	17,07%	↓ 0,16
Сберегательные	С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения	14,52%	↓ 0,15	16,97%	↓ 0,1
Универсальные	С правом пополнения и частичного снятия	9,86%	↓ 0,04	10,67%	↓ 0,22

Виды вкладов Валюта: USD		Вклады в долларах сроком 3 месяца		Вклады в долларах сроком 1 год
Виды вкладов Валюта: USD		Средняя ставка по состоянию на 19.07.10, годовых	Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты	Средняя ставка по состоянию на 19.07.10, годовых	Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты
Доходные	С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета	6,26%	↓ 0,18	8,03%	↓ 0,15
Накопительные	С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег	7,35%	↓ 0,23	8,5%	↓ 0,1
Сберегательные	С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения	7,25%	↓ 0,08	8,43%	↓ 0,9
Универсальные	С правом пополнения и частичного снятия	4,67%	↓ 0,06	5,14%	↓ 0,07