Депозитные сертификаты как выгодная альтернатива сберегательным вкладам (видео)

Депозитный сертификат наиболее интересен украинцам, которые имеют сбережения в валюте, но не хотят открывать банковский вклад в связи с действующими ограничениями НБУ на снятие средств. Тем более, что среднерыночная доходность по ценной бумаге на 2,7% годовых выше, чем по сберегательному вкладу. Характеристики, преимущества и недостатки, а также ставки по валютным депозитным сертификатам и условия их выпуска коммерческими банками анализировал Prostobank

Мнение

Екатерина Рожкова, исполняющая обязанности Председателя Правления Platinum Bank

Мы находимся сейчас на завершающей стадии разработки такого инструмента, как именные сберегательные сертификаты в валюте.

По своей сути для банка это такой же инструмент привлечения, как и депозит. В чем смысл для клиента? Сертификат – это ценная бумага. С ценной бумагой можно осуществлять различные операции – она может быть инструментом залога, например. На сегодняшний день наблюдается всплеск интереса к валютным сертификатам, и это, безусловно, связано с ограничением выдачи средств с валютных счетов. На валютные сертификаты эти ограничения не распространяются. То есть, приобретая такой сертификат, клиент может получить всю сумму в валюте без каких-либо ограничений. Это весомое преимущество.

Депозитные сертификаты, как и сберегательные депозиты, облагаются налогом.

Марина Кшинина, начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов Банка VTB (Украина)

Наш банк планирует начать продажу депозитных сертификатов в валюте и в гривнах в течение второго квартала 2015 года.

Преимущества депозитного сертификата:

  • по завершении срока сертификата можно снять всю сумму средств в валюте вклада без ограничений;
  • фиксированная процентная ставка на весь срок действия сертификата;
  • многоуровневая защита бланков именных сертификатов, которые производятся на специальном оборудовании с использованием ряда сложных защитных технологий, которые делают подделку практически невозможной;
  • подлежит гарантированию Фондом гарантирования вкладов.

Недостатки депозитного сертификата:

  • в отличие от других ценных бумаг, депозитные сертификаты не растут в цене. Но, с другой стороны, не могут и упасть;
  • нет возможности пополнения.

Основное преимущество депозитного сертификата - возможность снять всю сумму средств в валюте вклада без ограничений по завершении срока сертификата, это и обуславливает его сегодняшнюю растущую популярность особенно у валютных вкладчиков.

Если клиент потерял сертификат, он может обратиться в банк для восстановления прав по депозитному сертификату. В этом случае банки имеют процедуру выпуска дубликата депозитного сертификата. Это услуга платная, но с умеренной стоимостью. Права клиента полностью восстанавливаются, выплачиваются и депонированные средства, и проценты.

Доходы по именному сберегательному сертификату подлежат налогообложению, согласно действующему законодательству, так же, как и депозиты. 

Геннадий Пионтковський, заместитель Главы Правления Фидобанка

Сьогодні на руках у населення знаходяться величезні суми у валюті, які вони із задоволенням поклали б в банки під відсотки. Але людей стримують діючі добові обмеження на суму видачі валюти в банках. Тому запуск іменних депозитних сертифікатів – це чудова новина для тисяч українців, адже цей ощадний інструмент дозволяє не лише отримати максимальний процентний дохід, а й забрати всю суму заощаджень та відсотки після погашення сертифікату за один візит до банку.

Андрей Мойсеенко, заместитель Председателя Правления Банка Кредит Днепр

Депозитные именные сертификаты особенно интересны тем, кто желает разместить на депозит более крупные суммы: приобретая сертификат, его владелец по истечении срока документа может получить всю сумму вклада в наличной валюте без каких-либо ограничений.

Преимущества и недостатки депозитного сертификата по сравнению со срочным вкладом

+

-

Не распространяются лимиты НБУ на выдачу наличных

Ограниченный срок – не менее полугода

 

Средний доход выше (10% годовых против 7,3% годовых)

Нет возможности частичного пополнения/снятия средств

Сертификат – это ЦБ, которую можно использовать в качестве залога по кредиту

Значительно меньший выбор банков

 

Банк не имеет права досрочно возвращать средства 

Доходность долларовых депозитных сертификатов сроком полгода от банков из числа 30 лидеров рынка, согласно исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на средину апреля 2015г.

Банк

Доходность, % годовых

Мин. сумма, долл. США

Выплата тела и процентного дохода

Мегабанк

13

50 тыс.

В конце срока

Фидобанк

10,25

1 тыс.

В конце срока

Проминвестбанк

10

5 тыс.

В конце срока

Диамантбанк

10

10 тыс.

В конце срока

Банк Кредит Днепр

9,3

1 тыс.

В конце срока

Сбербанк России Украина (бескупонный сертификат)

7,5

5 тыс.

В конце срока

Сбербанк России Украина (купонный сертификат)

7

5 тыс.

Тело – в конце срока, проценты - ежемесячно

Доходность долларовых депозитных сертификатов сроком полгода от меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» на средину апреля 2015г.

Банк

Доходность, % годовых

Мин. сумма, долл. США

Выплата тела и процентного дохода

Радикал Банк  «Без ограничений» 

11,5

5 тыс.

Тело – в конце срока, проценты – ежемесячно.



Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!


Путеводитель

Вклад в банке от А до Я

Как правильно открыть вклад в банке, что должно быть в депозитном договоре, все о видах банковских вкладов и Фонде гарантирования вкладов физических лиц.

Видео путеводитель




Поиск организаций