Кредитка для ребенка: семь достоинств, семь недостатков

Prosto очень любопытный банковский продукт – кредитная карточка Junior (в рамках проекта ЮниорБанк) для 7-15-летних детей с устанавливаемым родителем кредитным лимитом. Краткую сводку достоинств и недостатков этой детской кредитки, предлагаемой одним из крупнейших украинских банков, предлагает Prostobank.ua.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Семь преимуществ Junior Сard
  2. Семь недостатков Junior Сard
  3. Параметры карты ПриватБанка Junior Card на декабрь-2010

Семь преимуществ Junior Сard

1) Кредитный лимит по карте (источником денег служит кредитка родителя) устанавливается лично родителем – на сумму не более 300 гривен. Возможность превышения лимита (за это деяние ставка увеличивается с 36% годовых до 54% годовых) родитель может пресечь. Кредитный лимит можно сделать нулевым – и карта превратится в дебетную, даже депозитную (при зачислении собственных средств на карту и условии остатка на счету свыше 100 гривен на эти средства начисляются проценты по ставке 10% годовых).

2) Важно, что свою заявку ребенок должен заполнить лично, включая данные свидетельства о рождении – что полезно для самооценки ребенка и поможет ему при заполнении таких документов в последующем.

Также пользователи такими картами отмечают, что менеджеры по выдаче Junior Сard явно подготовлены к работе с детьми, «натренингованы». К тому же программа обставлена буклетами, оформленными адекватно для продвинутой юной аудитории. «Ребенки с глазами по полтиннику, что в банке (огогого!) к ним относятся как к «человекам», разговаривают и вообще принимают (wow!)…», – замечает один из форумчан, кстати, в целом немало критикующий данный банковский продукт.

3) Выдача и перевыпуск Junior Сard бесплатны. Более того, на счету появляется бонус в 10 гривен.

4) Родители, оформившие своему ребенку Junior Сard от ПриватБанк отмечали быстроту оформления карты. Впрочем, в отделениях данного банка сейчас часты очереди на 40 минут и больше из-за легкости получения кредиток любым клиентом. Но после прохождения очереди оформление занимает максимум полчаса.

5) В случае оформления карты не Visa Electron, а Visa Classic карта по проекту «ЮниорБанк» предусматривает наличие на ее поверхности обязательной фотографии ребенка. Это упреждает недоумение кассиров при самостоятельном оплачивании ребенком товаров и услуг – с чем особенно трудно совладать за границей при плохом знании языка – которые порой подозревают, что ребенок карту классического типа взял у взрослого без спроса.

6) Карты участвуют в бонусной программе ПриватБанка – при оплате картами покупок в некоторых магазинах, возможны скидки (сама оплата через карточные терминалы при кассовых аппаратах, разумеется, бесплатна).

7) Дети-пользователи карты могут принять участие (виртуальное или реальное) в работе «Школы финансового успеха «ЮниорБанк». А это не только является самым дешевым способом обучения азам банковского дела – но и является хорошей возможностью для ребенка найти друзей («ЮниорБанк» аттестует себя как социальная сеть), а также самореализоваться в конкурсах и прочей внеучебной деятельности «Школы ЮниорБанк».

Следует также отметить, что в других банках подобный сервис для школьников пока отсутствует. И даже сама возможность получения карты на имя ребенка, привязанной к счету родителя, во многих банках обставляется рядом фантастических формальностей – вроде необходимости получения специального документа из учебного заведения ребенка.

Семь недостатков Junior Сard

1) При использовании кредитного лимита проценты велики (36% годовых), огромен размер комиссий за обналичивание (например, за рубежом – 4% суммы снятия + 30 гривен). Велики проценты даже за обналичивание собственных положенных на карточку средств (1% в сети банка; а за рубежом и вовсе дорого: 1% + 30 гривен).

Если учесть, что оплачивает комиссии и ставку почти всегда родитель – ребенок не приучается к должному отношению ни к кредитам (как к дополнительным расходам за займ), ни вообще к незарплатным пластиковым картам (как к платному сервису).

Единственный выход из ситуации – родитель приобщит своего школьника к постоянной оплачиваемой деятельности – например, станет платить ему за хорошие оценки или за помощь по дому – и заставит платить комиссии по кредиту только из этих «заработанных» денег. Кстати, старшие подростки могут при помощи «Школы «ЮниорБанк» и без родителей реально заработать деньги – привлекая клиентов в ПриватБанк.

Но в иных случаях – если по кредиту ребенка он будет расплачиваться незаработанными средствами, хотя бы даже подаренными ему другими родственниками – приучение ребенка к кредитованию смазывается и обессмысливается.

2) Банк не указывает, что мобильный банкинг по Junior Сard – платная услуга, причем оплачиваемая в двойном размере (ведь уведомления, разумеется, приходят на два мобильных: ребенка и родителя).

3) Карта Visa Electron, по которой оформление и перевыпуск Junior Сard бесплатны, принимается (особенно за границей) не везде. Еще проблематичнее с онлайн-платежами по ней.

4) Оформление Junior Сard на платформе Visa Classic (как мы уже указали, в этом случае на ней обязательно разместится фотография ребенка) отличается платным недешевым выпуском по тарифам данных карт ПриватБанка: от 150 гривен до 30 евро. И это ежегодные расходы, при каждом перевыпуске карты (которая выдается только на один год).

5) Портал «Школы «ЮниорБанк» хоть и имеет для юных пользователей Junior Сard отдельный онлайн-сервис, оформление которого опять же адекватно возрасту и продвинутости юных клиентов – но для проведения любой реальной транзакции этот сервис перебрасывает в обычную систему Приват24, у которой есть свои недостатки.

Помимо них, для незарегистрированных в указанной системе пользователей, в Приват24 надо вначале зарегистрироваться. Затем у некоторых владельцев Junior Сard возникала путаница при вводе идентификационного кода. Пользователи отмечали, что введя ИНН родителя, запрошенный интерфейсом системы, не смогли работать по «детской карточке» в Приват24 (видимо Junior Сard пользователя была привязана к ИНН ребенка, но не привязана к ИНН родителя, что решить можно в банке, но почему-то не было решено менеджером банка при оформлении карты).

6) Разрекламированные варианты дизайнов карточки Junior – пока не внедрены, это работы конкурсантов проводившегося в сентябре-2010 «Школой «ЮниорБанк» конкурса. Как указывают пользователи, «в наличии один единственный дизайн, и конечно же – самый унылый» (точнее есть два стандарта оформления – для девушек и для парней), что подростков может несколько огорчить.

7) Количество рекламы, сопутствующей любой онлайн-работе и мобильному банкингу по Junior Сard, и настойчивые просьбы детям об агитации за продукты ПриватБанка превышают все разумные границы. «Даже пароли при регистрации, приходят вместе с рекламой», – жалуются некоторые пользователи.

Параметры карты ПриватБанка Junior Card на декабрь-2010

Характеристика

Значение

Условия, необходимые для получения карты Junior гражданами Украины

возраст от 7 до 16 лет, наличие у одного из родителей кредитной карты, наличие личного мобильного телефона

Тип кредитной линии

возобновляемая

Валюта картсчета

гривна

Размер кредитной линии

по решению родителя, максимум 300 грн.

Процентная ставка (реальная = номинальная)

36% годовых

Комиссия за безналичный платеж в системе Приват24

3% от суммы операции

Размер ежемесячных платежей

7% от задолженности, но не менее 50 грн. и не более остатка задолженности

Срок внесения ежемесячных платежей

до 25 числа месяца, следующего за отчетным

Льготный период (начисление процентов осуществляется по ставке 0,01 % годовых)

30 дней по каждой трате

Источник погашения

кредитная карта родителя

Комиссия за снятие наличных:

кредитных средств

собственных средств

  • в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка

4% от суммы операции

1% от суммы операции

  • в банкоматах других банков Украины

4% + 5 грн.

1% + 5 грн.

  • в зарубежных банкоматах

4% + 30 грн.

1% + 30 грн.

Стоимость выписки о балансе на чек в банкоматах ПриватБанка

 10 коп.

Стоимость предоставления выписки по карте в отделении банка

2 грн.

Стоимость справки о состоянии задолженности

20 грн.

Штраф за несвоевременное погашение задолженности

штраф = пеня(1) + пеня(2), где:

  • пеня(1) = (базовая процентная ставка по договору) / 30 - начисляется за каждый день просрочки кредита;
  • пеня(2) = 1% от задолженности, но не менее 30 грн. в месяц, начисляется один раз в месяц, при наличии просрочки по кредиту или процентам 5 и более дней при возникновении просрочки на сумму от 50 грн. и более

Штраф при нарушении сроков платежей более чем на 30 дней

500 грн. + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий

Процентная ставка на сумму несанкционированного превышения лимита кредитования

54% годовых

Стоимость оформления и перевыпуска карты

бесплатно

Депозитная ставка на собственные средства на карте Junior

10% годовых (при сумме остатка не менее 100 грн.)



Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!




Полезные статьи по данной тематике