про твої фінанси

Кредитные карты от А до Я: путеводитель для начинающих

Prosto использовать кредитную карту для собственного финансового процветания – но не все знают о правилах, которые могут в этом помочь. На что обратить внимание, чтобы кредитка не повергла вас в долговую яму, а оказалась полезным инструментом - изучал Prostobank.ua.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое кредитная карта
  2. Что означает номер кредитной карты?
  3. Как работает кредитная карта
  4. Какие виды кредитных карт бывают
  5. Сколько стоит кредитная карта
  6. Правила успешного пользования кредитной картой
  7. Виды комиссий по кредитной карте
  8. Несанкционированный овердрафт
  9. Долг по кредитной карте: что делают с неплательщиками?
  10. Как изобрели кредитную карту
  11. Как правильно закрыть кредитную карту?
  12. Как закрыть карту Приватбанка?
  13. Что такое льготный период

Видео по теме

Что такое кредитная карта

Кредитные карты — это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. Это дает возможность всегда иметь дополнительную сумму для расходов, что удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда на дебетовую карту будет перечислена зарплата.

Что означает номер кредитной карты?

Номер банковских платежных карт, наиболее популярных платежных систем, VISA и Mastercard, как кредитной, так и дебетной, действительно состоит из 16 цифр.

Формируется он следующим образом. Первые 6 цифр – так называемый БИН, то есть банковский идентификатор, этот номер присваивает платежная система конкретному банку под конкретный тип карт. Остальные 10 цифр формируются при персонализации карты по нескольким характеристикам, которые заданы банком. Тут может быть и признак валюты, и номер филиала, где выпущена карта, и признак присутствия либо отсутствия чипа. В любом случае, номер каждой карты уникален и не случаен.

Как работает кредитная карта

При оформлении кредитной карты банк устанавливает сумму кредита (лимит кредитования по кредитной карте). Клиент может совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком.

Какие виды кредитных карт бывают

В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличия на них собственных денег клиента.  В Украине же кредитные карты – часто обычно дебетовые карты, но с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства).

Сколько стоит кредитная карта

Актуальные рейтинги и тарифы по кредитным картам.

Правила успешного пользования кредитной картой

Правило первое. Откажитесь от кредитки без льготного периода

На рынке представлены как кредитные карты со льготным периодом, так и без него. Преимущества первых настолько важны и очевидны, что использовать карты без льготного периода, когда на рынке есть предложения с ним, вообще бессмысленно и чревато слишком большими финансовыми потерями.

Правило второе. Возвращайте весь долг сразу

Кредитная карта будет сопряжена с гораздо меньшими расходами, если вы будете до наступления льготного периода возвращать на нее всю сумму, которую с нее сняли, вместо того, чтобы оплачивать проценты по кредиту и возвращать ежемесячно по небольшой части долга. И не беда, если ваша задолженность составляет 1000 гривен, а зарплата 3000 гривен, и вы опасаетесь, что вам до конца месяца понадобится вся сумма зарплаты. На самом деле вы всегда сможете снова снять средства с кредитки – опять-таки под льготный процент, с минимальными потерями – если вы перед этим ее пополнили на всю сумму задолженности. При этом пополнять кредитку нужно как можно раньше.

Правило третье. Не снимайте наличные через банкомат

Прежде всего, рекомендация не снимать наличные с кредитной карты через банкомат обусловлена стоимостью этой операции: в отдельных банках она доходит до 5% от снимаемой суммы. Но даже если она составляет 3% от наличных, а вы ежемесячно снимаете 1000 гривен, то нетрудно посчитать, что за год вы заплатите банку за это удовольствие 360 гривен (при комиссии в 5% - 600 гривен). «Коварность» комиссии не только в том, что вам кажется, что платите за обналичку копейки, а на самом деле «набегает» ощутимая сумма. Отсюда вывод – используйте кредитку только при расчете в торговых сетях через терминал – как правило, такая операция бесплатна. Полезно ближе к середине месяца делать ревизию средств, оставшихся в наличии, чтобы понять – не пора ли переходить на покупки в супермаркете с помощью кредитки, чтобы до конца месяца хватило наличных, к примеру, на проезд.

Правило четвертое. Изучите комиссии по договору тщательно

При выборе кредитной карты (и даже после него – если вы уже активно пользуетесь таким продуктом), целесообразно тщательно изучить комиссии, тарифы и всевозможные платежи, в которые вам обходится этот финансовый инструмент. В первую очередь это нужно для того, чтобы не пользоваться кредитной картой на невыгодных для вас условиях, тогда как у других банков могут быть намного более привлекательные предложения, подходящие по тарифам именно под ваши потребности. Для этого стоит постоянно следить за оживающим рынком и подбирать подходящий вариант.

Правило пятое. Пользуйтесь кредиткой регулярно

В последнее время наметилась тенденция стимулирования банками клиента в осуществлении платежей. Другими словами, многие финучреждения установили комиссию за обслуживание неактивного карточного счета – к примеру, 5 гривен в месяц за счет, которым вы не пользовались больше двух месяцев. Мало того, что вариант «забыть о кредитке надолго» обойдется вам в круглую сумму, так еще есть риск залезть в долги по уши – ведь комиссии будут списываться как раз со счета, то есть у вас будет формироваться долг, на который будут начисляться проценты. Так что если вы длительное время не используете кредитку, то сдайте ее назад в банк. При закрытии кредитной карты попросите справку о полном погашении кредита на всякий случай.

Правило шестое. Занимайте у банка только в крайнем случае.

Если вы действительно хотите использовать кредитку грамотно и с выгодой для себя, то не стоит брать оттуда деньги для покупки различных вещей, на которые вы и так можете накопить за пару месяцев. Граничный случай использования кредитки с минимальным финансовым ущербом для вас – чтобы «перехватить» до зарплаты (если у карты есть льготный период). Пример удачного использования кредитной карты: вы положили деньги на депозит под привлекательный процент, а в это время пользуетесь кредиткой, зная, что через полмесяца вы получите зарплату и вернете весь долг на карточку до наступления льготного периода. Так вы не только не потеряете денег, а наоборот еще и заработаете. Второй пример: курс гривны к доллару резко изменился и вы понимаете, что через пару дней цены на технику повысятся вслед за стоимостью доллара. Вы снимаете средства с карты и покупаете в срочном порядке ту вещь, на которую копили – до того, как цена на нее изменилась. С зарплаты возвращаете деньги на карту до наступления льготного периода.

Правило седьмое. Ограничьте себя в лимите

Еще один закон грамотного использования кредитной карты скорее психологический, чем финансовый. Читатели финансовых порталов уже привыкли, что эксперты не рекомендуют ходить на спонтанный шопинг в торговый центр с кредиткой – так как редко кому в таком случае удается ощутить реальный размах своих финансовых трат. К этой же области относится и ограничение себя в кредитном лимите. Так, если вы не уверены, что сможете удержаться и не растратить все деньги с карты, то лучше заранее установите кредитный лимит по карте не в три ваших заработных платы, а, к примеру, в 1000 гривен.

Правило восьмое. Не экономьте на мобильном банкинге

Единственное, на чем держателю кредитки не стоит экономить (даже если это удовольствие стоит 5 гривен в месяц) – это мобильный банкинг, и иногда – интернет-банкинг. Регулярное смс-информирование и возможность в любое время суток запросить состояние вашего счета, а также возможность просматривать ваши операции с картой уберегут вас от многих неприятностей. Как минимум, это обеспечит вам постоянный контроль за средствами – они не «утекут» незаметно во время шопинга; а если к ним получат доступ мошенники, то не успеют снять все; наконец, есть и более серьезные причины.

Какие три правила рекомендуют соблюдать держателям кредиток банкиры передовых украинских банков

Александра Чепурина, начальник отдела кредитных карт ПУМБ

  1. Знать условия своего договора и преимущества продукта.
  2. Никогда не забывать о дате очередного платежа, всегда платить в срок. Даже один день просрочки портит кредитную историю, и тогда не придется рассчитывать ни на увеличение лимита по карте, ни на получение других кредитов.
  3. Рассчитывать свои траты таким образом, чтобы бюджета хватало не только на погашение минимального платежа, а и в большей сумме. Это позволит использовать преимущество льготного периода, кредитный лимит всегда будет доступен для новых трат.
  4. Каждый месяц внимательно изучать выписку, это позволит правильно планировать свои траты, грамотно использовать преимущества льготного периода, контролировать расходы по кредиту.

Алексей Пузняк, вице-президент, руководитель управления по развитию розничных продуктов Альфа-Банка (Украина)

  1. Очень важно понимать специфику продукта и не стесняться оплачивать картой свои покупки и услуги.  Операции, осуществленные с помощью кредитной карты, всегда гарантированно дешевле, чем снятие наличных.
  2. Потратьте немного времени, проконсультируйтесь со специалистами банка и узнайте все о дате, когда банк рассчитывает вашу задолженность. У вас будет до 25 дней после этой даты для оплаты части или всей задолженности по карте. Только так можно будет правильно планировать и контролировать свой баланс расходов и доходов, и определить для себя дату (например, день выплаты заработной платы), когда вам удобно погашать задолженность по карте.
  3. На каждой настоящей кредитной карте всегда есть период беспроцентного пользования кредитом – так называемый грейс-период или льготный период.

Как правило, это период, в течение которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Узнайте обо всех тонкостях льготного периода, и тогда операции по кредитной карте могут быть для вас абсолютно бесплатными.

Владимир Мудрый, член правления ОТП Банка

При выборе кредитной карты в первую очередь, необходимо обратить внимание на размер процентной ставки.

Во-вторых, важно учесть, на каких условиях действует грейс-период, то есть какие применяются льготы на уплату процентов по кредиту.

В-третьих, следует поинтересоваться размером комиссии за снятие наличных средств. Немаловажный момент - политика банка по пересмотру кредитного лимита.

Екатерина Ладыженская, директор по продажам и маркетингу Platinum Bank

  1. Определите, зачем вам нужна кредитная карта – для снятия наличных или для покупок. Выберите банковский продукт, который наиболее соответствует вашим планам по использованию карт.
  2. Уточните  возможные каналы погашения  задолженности по кредитной карте и дату погашения, осознайте,  удобны ли они для вас.
  3. Уточните, как банк будет информировать вас о задолженности – СМС, выписка по почте, выписка на электронный адрес и т.д.  Удобны ли каналы информирования для вас? После такого небольшого анализа принимайте решения.

Анжелика Кисиль, начальник отела кредитных продуктов UniCredit Bank

Для начала хочется акцентировать внимание на безопасности использования кредитной карты. Для этого необходимо:

  • Не передавать карту третьим лицам.
  • Использование услуги SMS оповещения - дает дополнительный контроль по всем операциям, проведённым по карте.

Ну и, конечно же, это финансовая сторона:

  • Использовать кредитные средства исходя из собственных реальных финансовых возможностей. Это поможет избежать переплат, связанных с просроченными платежами по телу кредита и начисленными процентами, штрафами и т.д.

Андрей Звизло, директор департамента продуктов розничного бизнеса и транзакционного банкинга Universal Bank

Во-первых, использовать кредитную карту для замены наличных расходов.

Во-вторых, использовать кредитную карту и сервисы, которые предоставляются по карточному счету, как инструмент для контроля семейного бюджета.

В-третьих, не забывать пользоваться льготным периодом для оплаты задолженности, чтобы кредитная карта была не только удобным, но и выгодным инструментом.

Владимир Радин, заместитель председателя правления, директор по вопросам потребительского кредитования UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

Оформляя кредитную карту, клиент получает льготный период для пользования картой. Такой период составляет от 25 до 56 дней, в зависимости от даты совершения покупки или снятия наличных средств с карты.

Хочу заметить, что безналичные операции по кредитной карте, такие как оплата покупок через POS-терминал в магазинах гораздо выгоднее, чем снятие наличных средств. При расчете картой дополнительные комиссии не начисляются, а вот при снятии наличных клиенту сразу будет насчитана комиссия, размер которой составляет от 5% в зависимости от банка эмитента.

Поэтому прежде стоит внимательно изучить условия или получить детальную консультацию в банке о возможностях,  кредитной карты, чтобы процесс пользования картой приносил ожидаемые удовольствие и комфорт, а своевременное внесение платежей по кредиту позволило избежать просрочек.

Виды комиссий по кредитной карте

Не знать тарифы по карте – наиболее опасно для владельцев кредиток: даже небольшая комиссия буквально за пару дней может превратиться в сто и более гривен долга. Дело в том, что договор, который вы подписываете при получении кредитки, как правило, предусматривает списание множества комиссий прямо с кредитного лимита.

Сначала, как правило, действует льготный период по карте, ее владелец не подозревает о возникшей задолженности. Затем льготный период заканчивается, а на задолженность начисляются полновесные проценты. И хорошо, если держатель заметит проблему на этом этапе – часто бывает, что пока на задолженность с процентами не начинают насчитывать пеню, и банковские сотрудники не звонят своему клиенту, владелец карты ни о чем не подозревает.

Комиссия за обслуживание

Коварство комиссии за обслуживание карты заключается в том, что разные учреждения списывают ее по-разному: некоторые – ежемесячно, другие – раз в год. В каждом их этих двух случаев списание может оказаться неожиданным для невнимательного клиента.

Чем выше класс карты, тем больше стоит обслуживание. Карты низкого и среднего класса могут быть бесплатными или обходиться своим владельцам до 100 гривен в год (до 10 гривен ежемесячно), карты высокого класса – до 500 гривен в год (некоторые банки также разбивают платеж на месяцы). Главное для держателя – отследить время, когда комиссия списывается со счета, в соотношении со временем, когда заканчивается льготный период.

Комиссия за обналичивание кредитных средств

Некоторые банки (например, ПриватБанк), при снятии средств из банкомата предупреждают о том, что вам придется уплатить комиссию, поэтому обычно такой платеж не может стать неожиданностью. Однако так делают не все учреждения. Как правило, за обналичку кредитных средств банки берут 4-5% от суммы. При этом для небольших сумм обычно устанавливают фиксированную минимальную комиссию – в гривнах.

Для того чтобы минимизировать расходы по таким комиссиям, достаточно подробно изучить тарифный план. В большинстве финучреждений редкое снятие крупных сумм обходится дешевле, чем частое снятие мелких.

К слову, будьте готовы к тому, что при переводе кредитных средств на другой счет с него снимут ту же комиссию, что и при обналичке – так практикуют многие банки.

Многие учреждения устанавливают для кредиток комиссию за обналичивание не только кредитных, но и собственных средств держателя. И хотя последняя намного меньше первой (обычно 1% от суммы), нужно быть внимательным, чтобы не оказаться по ее вине должником банка.

Прочие комиссии

Одна из наиболее распространенных комиссий – за мобильный банкинг. В месяц такая услуга может обойтись держателю карты от 3 до 10 гривен, списывается она, как и остальные – с кредитного лимита карты.

Среди других комиссий, которые могут стать неожиданными для держателя:

  • комиссия за пополнение счета через кассу банка (часто устанавливается теми учреждениями, которые хотят перевести клиентов на пополнение через терминалы, может быть как фиксированной – например, 10 гривен, так и процентом от суммы – например, 1%);
  • за операцию в валюте, отличной от валюты счета (например, 1% от суммы);
  • просмотр остатка по счету в банкомате других банков, в том числе партнеров (обычно 2-5 гривен);
  • за перевыпуск карты (как правило, если перевыпуск происходит по инициативе банка, плата может не взиматься; кроме этого, во многих банках механизм перевыпуска таков, что эта комиссия не может быть снята без ведома клиента);
  • за замену пин-кода в банкомате (от 2 до 10 гривен);
  • как компенсация расходов банка за получение карты, изъятой другим банкоматом.

Несанкционированный овердрафт

Дополнительная опасность, которая поджидает невнимательных держателей кредиток (и собственников платежных карт также, в том числе зарплатных) – несанкционированный овердрафт. Он возникает, если с карты с уже вычерпанным кредитным лимитом (или с платежной карты, на которой нет средств) списывается какая-либо комиссия. Как правило,  у каждого банка свой перечень случаев, когда какой-нибудь платеж может быть списан за счет несанкционированного овердрафта. Наиболее частый случай – когда держатель «залазит в овердрафт» из-за ежемесячной комиссии за обслуживание или из-за комиссии за конвертацию. Реже – из-за платы за мобильный банкинг.

Главная опасность несанкционированного овердрафта – сверхвысокие проценты за его использование. Обычно его стоимость в два раза превышает проценты за использование обычного кредитного лимита.

Долг по кредитной карте: что делают с неплательщиками?

Каждый банк устанавливает свои правила погашения задолженности по кредитке. Кто-то требует возвращать назад всю снятую за месяц сумму до числа "N" каждого месяца. А кому-то достаточно в месяц 5-10% основной суммы долга и начисленных процентов. Остальное можно погасить в конце срока действия карты. Важно, что заемщик должен раз в месяц (как правило, до 10-го, 15-го, 25-го числа) демонстрировать банку, что не забыл о своем кредите.

Если день расплаты настал, а клиент денег на карту вообще не положил, включаются штрафные санкции. Как правило, это удвоение или даже утроение кредитной ставки. Или же кроме обычных процентов начисляются еще и штрафные (20-40% годовых). Причем некоторые банки включают штрафную ставку не только на просроченный платеж, а и на всю сумму долга. Часто (но не всегда) обычная кредитная ставка возвращается после полного погашения задолженности. Дополнительно насчитывается пеня. Как правило, это двойная учетная ставка НБУ (10,25%), то есть 0,056% суммы просроченного платежа в день. Многие банки используют еще и разовый штраф за сам факт просрочки. Это фиксированная сумма, которая автоматически прибавляется к задолженности клиента (от 20 грн до 300 грн).

Следующий этап реагирования со стороны банка - блокирование доступа к карте. Как быстро это произойдет, зависит от политики банка. Некоторые финучреждения блокируют кредитку в день возникновения просроченной задолженности. Другие же дают заемщикам время - от нескольких дней до месяца. В этот период клиента атакуют звонками и письмами.

Периодический контакт с клиентом на ранней стадии работы по погашению просроченной задолженности ведется в течение 90 дней. Если за это время не происходит никаких положительных сдвигов, дело передается коллекторам или напрямую в суд.

Естественно, коллекторам нет смысла тратить свое время на "выцарапывание" копеечных долгов. Поэтому тех, у кого случайно "зависла" сотня-другая гривен, скорее всего, не побеспокоят. Такую задолженность частенько списывают - так она банку обходится дешевле.

Несмотря на то, что всем должникам банки угрожают судом, на практике до судебного рассмотрения "карточные" долги редко доживают. Чтобы судебное разбирательство было оправданным, задолженность должна превышать 3-5 тыс. грн., иначе для банка это будет немотивированная трата времени и денег.

Конечно, можно скрываться от коллекторов и надеяться, что через год-два банк спишет задолженность по кредитке, как безнадежную. Но при этом надо понимать, что держатель кредитки навсегда попадает в "черный список" неблагонадежных заемщиков.

Как изобрели кредитную карту

Эта история произошла в 1949 году в одном нью-йоркском ресторане.

Фрэнк Макнамара, глава Hamilton Credit Corporation, отправился поужинать с приятелем Альфредом Блумингдэйлом, внуком основателя знаменитого магазина Bloomingdale's, и своим адвокатом Ральфом Шнайдером. Сидя за столиком ресторана, они обсуждали одного из клиентов, который попал в затруднительную финансовую ситуацию. Он владел несколькими кредитными книжками из магазинов, в которых у него был открыт кредит, когда несколько друзей попросили у этого человека денег взаймы. Денег он им не дал, но разрешил использовать свои кредитные книжки за определенную плату, которую друзья пообещали возместить ему помимо долга. В результате кредит на книжках существенно вырос, а должники оказались неплатежеспособными. Эта неприятная ситуация вынудила несчастного обладателя кредитов занять денег в Hamilton Credit Corporation, то есть у Фрэнка Макнамары.

По окончании ужина Фрэнк потянулся за кошельком, чтобы заплатить за еду. Однако там не оказалось достаточно денег, так что бизнесмену пришлось звонить жене и просить ее срочно привезти ему наличные. После этого инцидента Макнамара поклялся, что подобная ситуация с ним никогда больше не повторится. Объединив две темы того памятного ужина (возможность дать взаймы свой кредит и отсутствие наличных, чтобы заплатить за еду) Фрэнк додумался до абсолютно новой идеи - идеи кредитной книжки, которая использовалась бы не одним магазином, а многими торговыми учреждениями. Особая новизна этой концепции состояла в использовании компании-посредника между продавцом и покупателями.

Кредитные книжки или карты, выпускаемые определенным магазином или бензоколонкой, были очень популярны в начале ХХ века. Это помогало компаниям обеспечивать лояльность покупателей - должник скорее вернется в магазин, чтобы купить что-то еще. Кредитные карты обычно распространялись среди клиентов, о платежеспособности которых было доподлинно известно. Для длинного списка покупок нужна была целая кипа кредитных карт - по отдельной карте для каждого места торговли. Гениальность идеи Макнамары состояла в том, что он предполагал использовать только одну-единственную карту для всех торговых точек. К тому же с распространением автомобилей и аэропланов люди начали путешествовать и, естественно, им хотелось покупать вещи не только в родном городе.

Макнамара обсудил свою идею с Блумингдэйлом и Шнайдером, и в 1950 году они втроем открыли новую компанию под названием Diners Club, который и должен был стать посредником между клиентами и бизнесом. Теперь не индивидуальные компании предлагали свой собственный кредит, а Diners Club предлагал открыть кредит клиентам для многих компаний. И сбор денег с должников, обладателей кредитных карт Diners Club, осуществляли не сами компании, а Макнамара и Со.

До этого компании выигрывали от использования кредитных карт тем, что создавали постоянную клиентуру, которая обеспечивала высокий уровень регулярных продаж. Но Diners Club не мог делать деньги по такой схеме. Было решено, что за каждую покупку, совершенную посредством карты от Diners Club, компании будут платить 7 % от ее стоимости, а обладатели карт - ежегодный сбор.

Макнамара концентрировал свое внимание на бизнесменах. Именно они были наиболее частыми посетителями ресторанов и, следовательно, могли проявить интерес к такой услуге. Этим и объясняется название компании, которое можно перевести на русский как "Клуб ресторанных завсегдатаев". Первые карты Diners Club были розданы двум сотням человек, преимущественно друзей и знакомых владельцев компании. Карты печатались на прямоугольниках плотной бумаги. На их оборотной стороне был указан список всех 14 ресторанов, где принимались эти карты. Сначала дела шли неважно. Владельцы ресторанов не хотели платить свои 7 % и боялись, что новинка будет конкурировать с их собственными картами. Потенциальные клиенты Diners Club не хотели покупать карты этой компании, поскольку поначалу они не предлагали достаточно большого выбора мест, где новинку принимали бы к оплате. Тем не менее к концу 1950 года 20 тыс. нью-йоркцев расплачивались за ресторанные ужины кусочками бумаги от Diners Club. Ко второму году своего существования компания уже получила немалую прибыль, что не оставляло сомнений в финансовом успехе нового предприятия. Diners Club продолжал развиваться практически в бесконкурентном пространстве до 1958 года, когда на горизонте американского бизнеса появились кредитные карты American Express и Bank Americard (позднее переименованная в VISA). Обе компании открыли новую эпоху в популяризации кредитных карт, сделав их достоянием не только США, но и всех развитых стран мира.

Обстоятельство, которое привело к распространению кредитных карт, - инфляция 50-х годов. Практика показывала, что в период инфляции выгодно иметь долги. Долг остается прежним, а стоимость того, что было приобретено, повышается, и если его продать, можно выиграть на разнице прежней стоимости и стоимости, повышенной в процессе инфляции. С экономической точки зрения кредитные карты повсеместно оживляли бизнес, соблазняя американских потребителей своей доступностью. Очень чувствительным оказался и культурный эффект. До ХХ века считалось, что жить в долгах - недостойно. Пуритане и квакеры, составлявшие значительную и влиятельную часть населения США, считали персональный долг большим грехом. Новый год повсеместно стремились встречать "чистым", то есть свободным от долгов.

Теперь наличие долгов не портит репутации. Наоборот. Если американец в долгах, но регулярно делает полагающиеся ему выплаты, то он самый уважаемый клиент. Ему хотят продавать, потому что такому клиенту можно верить. А регулярный режим оплаты своих долгов многих приучает и к финансовой дисциплине. Сегодняшняя реальность - это процветание кредитных карт с отчетливой тенденцией все большего вытеснения "живых" денег.

Как правильно закрыть кредитную карту?

Что нужно сделать, чтобы закрыть кредитную карту и не столкнуться в последствии с проблемами; нужно ли обращаться в банк, если срок действия кредитной карты закончился, а получать новую карту держатель не хочет? 

В каждом банке существуют свои правила закрытия кредитных карт. Но существуют и общие рекомендации. Клиент должен узнать в банке, существует ли на карте непогашенный остаток по кредиту. В случае если таковой имеется, то погасить его. После полного погашения задолженности по кредиту следует сдать карту в банк и написать заявление на закрытие картсчета. Банк обязан выдать клиенту справку об отсутствии кредитной задолженности по карточному счету.

Как закрыть карту Приватбанка?

Вопрос читателя: как правильно закрыть кредитный счет и сдать карту Приватбанку? Вопрос также в том, что скоро сдавать им еще и социальную карту с подключенным мобильным банкингом, как правильно все сдать банку, что бы после без последствий, что бы и счет закрыли и мобильный банкинг отключили? Какие документы должны быть оформлены, платные ли они, с какими реквизитами, что бы после справка не оказалась фиговым листочком?

Ответ: 

1. Полность обнулить карту.
Если остаток положительный-пусть Вам его выплатят, если есть задолженость-уплатить. С бонусами скорее всего придется распрощатся, вряд ли их Вам вернут живыми деньгами.
При чем сумы уточнить желательно несколькими путями(через онлайн, гарячую линию и лично у сотрудника). Уточните так же не будут ли начислены проценты в начале следующего расчетного цикла-это частая причина проблем. Сохраните квитанцию об уплате/снятии денег.
2. Прийти в банк с паспортом и картой, написать заявление на закрытие и сдать карту. Ненавязчиво(он этого делать в принципе то не обязан) попросите у менеджера сделать копию заявления о закрытии, которое он у Вас примет. Так у Вас будет на руках хоть какое-то подтверждение что Вы его писали. Уточните у менеджера когда закрывается счет(может быть до 45 дней) и как/за сколько денег? получить справку о закрытии.
3. Если это беспалатно/недорого придите в установлений термин и просто заберите.
Для своего спокойствия можете позвоните пару раз на гарячую линию и уточнить закрыт ли счет.
Я сам работаю в другом банке и из практики знаю что самые популярные проблемы при закрытии КК это:
1. Неправильно названая сума долга/остатка перед закрытием.
2. При закрытии не учтено что проценты начисляются в начале расчетного периода. 
3. Сотрудник по халатности не принял в работу/потерял Ваше заявление.
Не бойтесь звонить на гарячую линию, там, как правило, все звонки пишутся, а ответы фиксируются.
Социальную карту закрывать можно также.
Кстати, справки о закрытии не выдаются сразу, потому что еще на протяжении 45 дней могут приходить разние транзакции, совершенние Вами ранее.




Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!


Полезные статьи по данной тематике