про твої фінанси

Эстетические вложения: кому будут интересны инвестиционные монеты

Prosto многообещающе выглядят усилия банков по запуску в обращение украинских инвестиционных драгоценных монет и продаже монет других государств. Но преимущества и риски таких вложений далеко не очевидны. О том, как выбрать монеты для вложения, и на что обратить внимание при их покупке, в каких банках Украины можно заказать и купить драгоценные монеты, узнавал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Инвестиции и коллекционирование
  2. Куда вкладывать?
  3. Тонкости продажи и покупки инвестиционных монет
  4. Пять шагов перед вложением средств в инвестиционные монеты: путеводитель для новых инвесторов 

    4.1 Шаг первый. Соразмеряем свои средства с ценами монет

    4.2 Шаг второй. Соразмеряем средства со сроками инвестирования.

    4.3 Шаг третий. Готовимся к контролю за курсами цен

    4.4 Шаг четвертый. Изучаем матчасть

    4.5 Шаг пятый. Выбираем монету и покупаем ее.

  5. Почти как слитки, но дороже
  6. Когда монеты окажутся убыточными
  7. В каком банке Украины можно заказать и купить инвестиционные монеты НБУ?
  8. Перспективы




Loading...

Инвестиции и коллекционирование

Мы разделили понятия инвестиционная монета и коллекционная. Первая – это монета из драгоценного металла высочайшей пробы, выпущенная одним из монетных дворов достаточно большим тиражом, имеющая определенную тематику, как правило, не привязанную к дате, событию или явлению, и являющаяся инструментом инвестиций. То есть у нее есть стоимость покупки и продажи, вплоть до определения их на биржевых площадках. Самые популярные монеты – «Венская филармония» (Австрия), «Орел» (США), «Панда» (Китай), «Кенгуру» (Австралия) и т. д.

Вторая категория – это монеты с ограниченным тиражом, не обязательно самой высокой пробы, однако с более замысловатой тематикой, как правило, привязанной к дате, событию или явлению. Этим монеты более ценны, однако полноценным инвестиционным потенциалом они не обладают, поскольку из-за своей специфики не являются достаточно ликвидным товаром.

Прибыль от продажи инвестиционных монет налогами в Украине не облагается. А вот коллекционные монеты – это предмет заботы собирателей НДС.

Куда вкладывать?

Кажется, что на вопрос – так куда же вкладывать деньги украинцам – ответ достаточно однозначный – в коллекционные монеты. Однако, во-первых, в Украине совершенно не развит их рынок – то есть возможность выкупа монет у населения: банки даже не выставляют курса «покупка», как, например, в случае со слитками. Выходить придется прямо на потенциальных потребителей – коллекционеров. А новичку это непросто.

Во-вторых, пока достаточно ограничен спрос – то есть, кроме банка, у счастливого обладателя монеты в виде сердечка, с вмонтированным компасом, живым листком клевера, фотографией Шумахера, коллекции «Олимпийские игры в Пекине» и прочих разнообразнейших малотиражных изысков ювелирного искусства, их могут выкупить только коллекционеры. А они – по крайней мере, пока, «зациклены» на монетах, выпускаемых Национальным банком Украины. То ли по принципу «своя рубаха ближе к телу» (монеты не нужно заказывать, доставлять за тридевять земель, ведь чеканят их прямо в Украине), то ли из-за нежелания выходить за уже установленные рамки. Бытует устоявшееся мнение, что каста коллекционеров, мигом разметающая памятные и юбилейные монеты Нацбанка, как только он объявляет об их выпуске – узкая и достаточно закрытая для посторонних. Следы их нужно искать в Интернет-магазинах и на специальных сходках. Кроме того, монеты, выпущенные НБУ, намного дешевле иностранных, даже несмотря на то, что сразу становятся дефицитными. Просто, видимо, еще не несут исторической ценности. Впрочем, из этого правила есть и исключения: монеты «Голодомор», «Ан-225. Мрия», «Благовещение», «Пектораль» уже довольно высоко поднялись в котировках среди специалистов.

Поэтому говорить о баснословных прибылях от инвестирования в монеты (например, на одном из банковских форумов уверенной рукой банкира была выписала фантастическая цифра в 300% в год, применимая только к единичным коллекциям) пока для обычного украинца не приходится. Тут очень правы были Лиса Алиса и Кот Базилио – монеты нужно зарыть на Поле Чудес в Стране Дураков и ждать, пока они дадут всходы. То есть, во-первых, пока Нацбанк создаст условия для формирования рынка монет, во-вторых, пока цена монеты (или металла) хоть мало-мальски значительно поднимется. Тогда – через 3-4 года– смотри, может и появится возможность заработать процентов 50-60% навара. Однако никто не знает: а) какой будет инфляция; б) какой будет курс гривны по отношению к остальным валютам, в) каким будет спрос на монеты той или иной тематики среди нумизматов. Из чего следует: если монеты – это ваш основной инвестиционный портфель, увольте немедленно вашего финансового консультанта, а лучше подайте на него в суд за мошенничество.

Что же касается желания сделать подарок любимой на годовщину свадьбы, к рождению ребенка или просто по случаю хорошего дня, то здесь коллекционные монеты – самое то. Одна из последних новинок, появившихся на украинском рынке – монета с отверстием, которая служит элементом модели камеры обскуры. Фотоаппарат – практически копия «первобытных» - может делать фотографии с помощью обычной пленки. А стоит все это счастье каких-то 600 гривен. В банках, впрочем, говорят, что довольно часто заказывают им и «монетки» весом в килограмм и стоимостью более 100 тысяч гривен. Так, на сувенирчик.

Тонкости продажи и покупки монет

Если вы все же решились на приобретение монеты, есть несколько пунктов, о которых нужно помнить.

  • Во-первых, коллекционную / памятную монету нужно держать в упаковке. Если «пальчики» останутся, то у вас ее никакой даже самый захудалый нумизмат и по номиналу не купит.
  • Во-вторых, при продаже, очевидно, придется столкнуться с оценщиком – недешевое удовольствие.
  • В-третьих, если «припечет», коллекционную / инвестиционную монету придется сбывать или в ломбард по цене лома, или на черный рынок, где цена может быть как выше банковской, так и ниже.
  • В-четвертых, как и в случае со слитками, лучше купить одну большую монету (в унцию и более), чем кучу мелочи. Работы на них потрачено больше, соответственно и добавленная стоимость больше, однако продать «нестандарт», в отличие от унции, которой в мире меряют все драгоценности, будет сложно.
  • В-пятых, стоит обращать внимание на оригинальность монеты. Если это обыкновенные знаки Зодиака, то вряд ли вам «светят» обещанные 300% прибыли. А вот если Тиффани Арт (вкрапленные кусочки стекла), то уже есть шансы.
  • В-шестых, если надумаете вывозить монеты, помните - Нацбанк разрешает вывезти не более 200 г металла. При этом проба должна быть не ниже 900 для золота, 925 для серебра и 999 для платины и палладия при условии письменного декларирования. Ввезти в страну разрешено не более 500 граммов драгоценных металлов в виде слитков или же иностранных монет.

Пять шагов перед вложением средств в инвестиционные монеты: путеводитель для новых инвесторов 

Prosto не сразу и скажешь, с чего начать владельцу небольшого свободного капитала, желающему возделать новое для него инвестиционное поле – монетное. А вот с чего: с плотной информационно-консультационной подготовки, только проведя которую можно не лишиться на этом поле чудес всех своих «золотых». Пять шагов, позволяющих обрести «золотой ключик» к прибыли при вложении в инвестиционные монеты, предлагает Prostobank.ua.

Шаг первый. Соразмеряем свои средства с ценами монет

Со средствами менее 6000 гривен в золотые монеты инвестировать сейчас нерентабельно – если, конечно, не закладывать в план продажу монеты лет через двадцать, когда она подорожает до «антикварного» уровня.

Причина: при массе меньше 4 грамм стоимость производства монеты и заложенная прибыль производителей и трейдеров монеты составляют слишком большой процент от стоимости металла той же массы (свыше 20-25%).

Если учесть, что стоимость обратной покупки монеты банком в ближайшее десятилетие почти уравнивается со стоимостью аналогичной массы металла – то для сравнимой с депозитными ставками прибыльности (15% в год) золотым монетам с массой меньше 4 граммов необходимо подорожание золота вкупе с подорожанием монеты за счет коллекционных факторов более чем на 30% за год (или хотя бы 40% за два года, 50% за три года). Такое вздорожание желтого металла и нумизматической ценности монет при всех прогнозах малореально.

Примечание: поскольку основной мерой массы монеты является тройская унция (в международной системе обозначений тройская унция золота – XAU), то можно постулировать: рентабельные золотые монеты «начинаются» с массы 0,16 XAU (5 грамм), а еще лучше 0,2 XAU (6,22 грамма).

Рентабельность серебряных монет в некоторые периоды начинается с половины обычной унции (14,17 грамм) или половины тройской унции (15,55 грамм).

Все эти первичные расклады, разумеется, приблизительны и не учитывают коммерческие нюансы художественной ценности монет – например, аспект сверхмалого тиража или случайных ошибок печати монет как супервыигрышного коллекционного фактора, приводящего к стремительного удорожанию монеты помимо динамики цен на металлы.

Шаг второй. Соразмеряем средства со сроками инвестирования.

Инвестирование в монеты (если не говорить об особо крупных многотысячных инвестициях) – проект всегда долгосрочный, рассчитанный не менее чем на год. Более быстрое подорожание золота может быть связано с соответствующим удешевлением основных валют, например, в результате бурного этапа кризиса – что вряд ли может радовать инвестора. По серебру же обычно ситуация близка к золоту.

Итак, речь идет об инвестиции на полтора, два и более лет. Разумеется, для каждой выбранной монеты придется период приблизительной расчетной прибыльности, устраивающей вас, рассчитать самостоятельно – исходя из прогнозов роста цен на металлы и прогнозов роста коллекционной ценности той или иной монеты.

Шаг третий. Готовимся к контролю за курсами цен

За ценовыми скачками вверх на рынке драгметаллов следуют периоды спадов и порой значительных и весьма долговременных. Потому инвестор в драгметаллы и монеты из них, желающий более-менее быстрого возврата вложений, должен практически ежедневно контролировать текущие цены украинских банков и мировые индексы, а также вчитываться в аналитические прогнозы – чтобы не прозевать точку максимального подъема цены обратной покупки монеты перед многомесячным или даже многолетним спадом цен на металлы. В чем-то это очень похоже на действия игрока на рынке акций. Без готовности к такому ежедневному информационному контролю за инвестирование в монеты или металлы не стоит и браться.

Для слежения за ценами слитков в украинских банках предлагаем еженедельно обновляемый раздел «Банковские металлы» на Prostobank.ua (можно также подписаться на рассылку от портала и получать, ежедневно, среди прочего, тройку самых выгодных предложений по драгметаллам). По мировым и общеукраинским котировкам и графикам роста цен можно посоветовать порталы «Украинская биржа драгоценных металлов», Wcoins.com.uaDragmet.com.ua или любой другой, который нетрудно найти поисковиком.

Шаг четвертый. Изучаем матчасть

Самый продолжительный по времени шаг – однако пропустить его означает рисковать весьма крупными суммами. Узнать базовые особенности нумизматического дела, основы оценки и другие технически микро-нюансы можно – благодаря интернету – любому пользователю на специализированных ресурсах.

Основным и ведущим среди них для русскоязычного читателя является огромный портал Numizmat.ru – там есть и краткий доходчивый ликбез нумизмата (не обязательно инвестора), и нумизматический бесплатный софт СoinManage (скачать), и форум, на котором есть буквально все – от того же ликбеза до актуальных цен и предложений покупки/продажи монет (в том числе от украинских пользователей), и наконец, аукцион, позволяющий вам выбрать наиболее щедрого из возможных покупателя вашей монеты. Наконец, есть на портале ссылки на многочисленные ресурсы аналогичной направленности (в том числе узкой специализации, скажем, русский сайт по американским монетам) и площадки купли-продажи монет, в том числе инвестиционных (и украинских ресурсов там едва ли не большинство).

Именно из последних сообщений форума на Numizmat.ru (или на любом аналогичном портале) легче всего «вычислить» наиболее прибыльные в последнее время из всех предлагаемых банками инвестмонет. Более того, форум, как известно, позволяет задавать любые вопросы – и профессиональное нумизматическое сообщество не замедлит на них ответить. Однако помните, что динамика коллекционерского рынка порой отличается от динамики цен купли и продажи монет у банков – и если вы категорически против последующей продажи монеты на нумизматическом рынке, есть смысл перед покупкой конкретной монеты проверить в банке предыдущую динамику роста ее цены (скажем, за последние два года, если серия не новая) или цены очень схожей по параметрам монеты (тот же монетный двор, металл, масса, и прочие параметры).

Наконец, состоятельные инвесторы могут просто обратиться к профессиональным экспертам (найти можно при помощи тех же порталов) и получить платный полноценный актуальный анализ и прогноз по инвестмонетам вкупе с советами по инвестициям в конкретные экземпляры и серии.

Если же продажа на нумизматическом рынке как вариант сбыта вас не отталкивает, учитывайте, что рынок инвестмонет довольно динамичен. Например, спрос нескольких коллекционеров или банков на ту или иную серию часто приводит к неожиданным всплескам цен во всем городе / регионе, по всему локальному нумизматическому сообществу (бывает и наоборот, неожиданная «мертвая точка», недвижность цены), а потому информация и прогнозы, скажем, «от января» могут уже значительно не соответствовать реалиям условного «февраля» любого года. По этой причине опять же необходим непрерывный возврат инвестора к «шагу третьему» данного путеводителя.

 

Шаг пятый. Выбираем монету и покупаем ее.

Если уж монеты выбраны – осталось просмотреть специальные монетные страницы порталов банков и найти банк, их продающий. Или же выбрать из нескольких банков наиболее выгодного «продавца».

Подсказка первая: обычно самый «дешевый» продавец слитков драгметаллов дешевле других продает и монеты из этих же металлов – а потому перед покупкой смотрите Рейтинги цен драгметаллов на Prostobank.ua и выбирайте банки из «верхушки» рейтинга.

Подсказка вторая: при необходимости отсеять банки, не имеющие лицензии на торговлю драгметаллами – можно это сделать при помощи такого списка.

Безусловно, инвестмонету можно купить не в банке, а на нумизматическом рынке – однако новичку стратегически правильнее сделать это все же в банке. Хотя бы исходя из нюансов безопасности, защиты от подделок и скрытых недостатков, легкости обратного сбыта.

И наконец, если цена вас устраивает – осталось в телефонном режиме у представителя банка узнать, в каком именно отделении возможно непосредственное приобретение выбранного вами объекта инвестирования – монет. При покупке помните о необходимости покупки футляра к инвестмонетам (банки, продающие монеты без футляров, можно сразу игнорировать), а после покупки – о хранении документа купли-продажи, удостоверяющем приобретение монеты именно в данном банке.

Почти как слитки, но дороже

Неправильно было бы путать инвестиционные монеты с памятными и юбилейными монетами. В отличие от них, инвестиционные монеты не ограничены в тираже и не имеют высокой коллекционной или художественной ценности. Потому, если вам интересны монеты, которые будут дорожать со временем благодаря своей уникальности и художественной ценности – обратите внимание на памятные или юбилейные монеты. Инвестиционные монеты по своей сути ближе к слиткам драгоценных металлов. А потому один из первых вопросов, закономерно возникающих у неискушенного инвестора, который сталкивается с инвестиционными монетами: чем они отличаются от обычных золотых или серебряных слитков?

Очевидно, что затраты на изготовление монеты будут выше, чем у обычного слитка. А потому и стоимость монет будет превышать стоимость слитков аналогичного веса. Впрочем, эксперты отмечают, что для небольшого веса слитков и монет эта разница малозначительна. С другой стороны – выбор монет гораздо меньше. Такие инвестиции не подойдут тем, кто намерен приобрести полкилограмма или килограмм золота, ведь таких монет просто не существует, а покупать несколько монет меньшего веса экономически нецелесообразно.

Однако это не значит, что инвестиционные монеты проиграют слиткам в конкурентной борьбе. Эксперты отмечают, что эти два продукта не конкурируют друг с другом, а скорее дополняют. Вполне логично, что в общей массе слитков должно продаваться заметно больше, исходя хотя бы из того, что вес самой крупной монеты составляет 31,1 грамм, а наиболее продаваемым слитком является 100-граммовый.

Дело в том, что монеты будут покупать скорее те инвесторы, кто намерен приобрести небольшой вес золота, а также те, кто приобретает их как подарок. С этой точки зрения монеты могут быть интереснее слитков.

Но инвестиционные монеты отличаются от слитков не только своей эстетической привлекательностью. Главное преимущество украинских монет в другом: в отличие от слитков, которые выкупают далеко не все учреждения, работающие с банковскими металлами, монеты обязуется выкупать у населения сам Национальный Банк во всех своих региональных подразделениях. А это значит, что при желании владелец монеты всегда сможет ее продать по актуальному курсу Нацбанка. Правда, насколько выгодными будут условия откупа, судить пока рано.

В остальном же инвестора в монеты ожидают те же риски, что и покупателя золотых слитков: в результате колебаний цены золота стоимость вложения может уменьшиться. Однако этот риск актуален, скорее, при небольших (до года) сроках вложения. Кроме того, монету, как и слиток, необходимо где-то хранить, а значит, нести расходы на аренду сейфа в банке – или же рисковать лишиться монеты в результате ограбления.

Когда монеты окажутся убыточными

Если вы уже решили, что вложение в инвестиционные монеты вам интересно, то стоит определиться с тем, какие монеты вы хотели бы приобрести. Как уже упоминалось, номинал монеты значения не имеет, поскольку не влияет на ее стоимость. Более важным будет вес металла. Здесь у украинских инвесторов выбор пока невелик, однако, как и в случае со слитками, более выгодным будет вложение в монеты большего веса. Наиболее распространённым объектом инвестиций являются монеты весом пол-унции и одна унция. В монетах меньшего веса доля работы (чеканки) на грамм веса выше, поэтому и маржа между ценами покупки и продажи несколько больше.

При этом при выборе инвестору также стоит исходить из того, какую сумму он планирует инвестировать. Логика достаточно простая: если выделенной суммы денег хватает на одну-две-три унциевые монеты, тогда еще можно подумать о том, чтобы брать хотя бы частично более мелкие монеты. В других случаях разумнее покупать более крупные и «дешевые» (в пересчете на грамм) унциевые монеты. При этом необходимо обязательно иметь в виду, что операций размена или возможности получения сдачи не предусмотрено.

Немаловажен и срок вложения. Как и в случае со слитками, монеты нецелесообразно будет покупать с целью краткосрочных инвестиций, ведь в этом случае вы не заработаете, а наоборот, потеряете часть средств за счет маржи – разницы между ценой продажи и покупки металла банком. Монеты по аналогии со слитками банковских металлов есть смысл покупать на срок от одного года и больше. Учитывая то, что маржа между ценами покупки и продажи монет сопоставима с маржей по слиткам, инвестиционная логика также похожа на инвестирование в слитки металла.

В каком банке Украины можно заказать и купить инвестиционные монеты НБУ?

НБУ реализует инвестиционные монеты через свои территориальные подразделения и банки-агенты. Кстати, специально для этих целей НБУ в 2017 году разработал бесплатное мобильное приложение "Монеты Украины", в котором приведен полный справочник монет Украины, выпущенных нацбанком.  А заказать интересующую монету стало намного удобнее с помощью сервиса "Он-лайн заказ", где можно не только просмотреть каталог доступных к заказу монет, но и заказать их доставку в удобное вам территориальное подразделение.

Перспективы

Эксперты сходятся во мнении, что инвестиционные монеты на украинском рынке имеют неплохие перспективы. С момента введения НДС на иностранные монеты и законодательного введения термина «инвестиционные монеты» в отношении инвестиционных монет Украины, есть смысл в этой плоскости говорить именно об инвестиционных монетах Украины. Исходя из этого, перспективы таких монет в значительной степени будут зависеть от действий регулятора. В целом, исходя из той схемы обращения монет, которая запущена НБУ сегодня, можно спрогнозировать, что они будут пользоваться спросом на рынке.

Основная причина для спроса на монеты – продолжающийся рост цен на банковские металлы. Учитывая, что НБУ выпустил такие монеты, таким образом он и ответил на вопрос перспектив спроса.





Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram



Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

ШвидкоГроші

Кредит за 30 минут

Сумма: от 600 до 10 000 грн.

Выдача: наличные или на карту

Возраст: от 18 до 60 лет

Документы: паспорт и ИНН

Полезные статьи по данной тематике