На кредитном рынке новостей не много. Оно и неудивительно, ведь обнародованная статистика по кредитам физлиц показывает, что с начала 2009 года кредитный портфель банков сократился на 27,5 миллиардов гривен. Впрочем, основной ньюзмейкер последнего года – НБУ – внес некоторые новшества в сферу кредитов.

Регулятор снова «порадовал» - предоставив рекомендации банкам о временном запрете должникам на выезд заграницу. Оказывается, действующим законодательством предусмотрена такая мера влияния на тех, кто уклоняется от выполнения обязательств. Подробно этот вопрос рассматривают Закон «О порядке выезда из Украины и въезда в Украину граждан Украины» и утвержденные Кабмином правила пересечения государственной границы. Правда, касается это лишь тех граждан, по которым подан гражданский иск в суд или уже есть судебное решение. Первым учреждением, направившим 32 судебных решения по кредиторам в пограничную службу Украины, стал банк «Надра ». НБУ рекомендовал другим банкам использовать соответствующие нормы закона по тому же примеру.

Любопытным на прошлой неделе было выступление главы Совета НБУ, который рекомендовал банкам кредитовать не промышленные предприятия, а население. По новой логике Совета, кредитуя конечного потребителя, можно добиться, чтобы за выдаваемые кредитные ресурсы покупали продукты украинского производства, что в свою очередь поможет и предприятиям.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом.

Автокредитование

Количество банков, официально принимающих заявки на покупку новых авто, снова за последнюю неделю увеличилось на одно учреждение. Теперь их – 12. Принимают заявки следующие учреждения:

• Индэкс-банк  – без изменений: кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на 2, 3, 5 и 7 лет с авансами от 25%. Также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado с авансами от 30 и от 50% под 4,62% сроком на год; под 2,4% и 10,2% годовых сроком на два года; под 14,72% и 9,22% годовых сроком на три года; под 18,38% и 14,78% годовых сроком на пять лет; под 17,01% и 19,91% годовых сроком на семь лет. Кредиты на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z – можно получить с авансами от 20% и от 50% соответственно под 4,61% годовых сроком на год, 19,7% и 14,7% годовых сроком на два года, 21,72% и 18,22% годовых сроком на три года, 23,38% и 20,98% годовых сроком на пять лет, 24,01% и 22,21% годовых сроком на семь лет. Банк также предлагает программы по кредитованию авто марок Suzuki (под реальные ставки от 14,39% до 31,39% годовых), Subaru (под реальные ставки от 4,62% годовых до 24,92% годовых), Mazda (под реальные ставки от 14,39% до 29,39% годовых) сроком от 1 до 7 лет и с авансами от 30 и от 50% от стоимости авто;
• Фольксбанк  – по-прежнему кредитует новые иномарки (кроме машин производства Ирана и Китая) и отечественные авто в гривне с авансом от 35% под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 26,66%, 24,90%, 24,28%, 23,77% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки 1, 2, 3 и 5 лет;
• ВТБ (Украина)  – продолжает кредиты под эффективные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки Mitsubishi, Hyundai, КIА, Lada. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3%, на два года и 29,81% годовых на один год, аванс 30%. Авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes-Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault кредитуются под 26,01% годовых сроком на год и 23,36% годовых сроком на два года с авансом 30%. Также банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные и китайские авто с авансом от 40% сроком на один и два года под 26,01% и 23,36% годовых;
• ПриватБанк – на авто Nexia и Matiz от Daewoo на срок до семи лет. Реальная процентная ставка от 26,61% до 31,30% годовых. Первоначальный взнос от 20%;
• БМ Банк  – выдает кредиты на новые иномарки и новые отечественные авто: сроком на один год – под 29,69% реальных годовых, сроком на два года – под 27,92% годовых, на три года – под 27,30% годовых. Иномарки банк кредитует и на пять лет – под 26,79% реальных годовых. Начальный взнос – от 30%.
• Брокбизнесбанк  – немного понизил ставки до 29,54% и 26,88% реальных годовых сроком на один и два года, аванс – 40% от суммы;
• Укрэксимбанк  – немного повысил реальные ставки и выдает кредиты с авансом от 50% годовых сроком на один, два и три года под 31,95%, 30.54%, 30,04% годовых соответственно. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто под такие же ставки;
• Кредит Европа банк  – остается с авансами автокредитования от 30% и ставками под 26,64%, 26,68% и 26,65% реальных годовых сроками на один, два и три года;
• Банк «Киевская Русь » – как и раньше выдает кредиты сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых, с авансом от 30%. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто под такие же ставки. Также банк выдает кредиты на новые и отечественные авто по программе совместно с «Украинским Автомобильным Холдингом» с первоначальным взносом в 30% и сроком на один год – под 26,46% реальных годовых, два года – под 26,36% реальных годовых, три года – 28,27% реальных годовых. При первоначальном взносе в 50% ставки составят соответственно – 24,46%, 24,36% и 26,27%;
• БТА банк  – принимает заявки на автокредиты сроком на 1, 2 и 3 года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых с авансом 40%;
• Укрсиббанк  – по-прежнему предлагает программы кредитования под реальные ставки от 30% до 39,37% (аннуитет) годовых сроком от одного до 5 лет и авансом 40%. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто под такие же ставки;
• Укрсоцбанк  – сроком на 1, 2, 3, 5 лет под реальные 33,16%, 31,39%, 30,77%, 30,26% годовых с авансом от 40% по программе совмесно с АВТ "Бавария".

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки продолжают выдавать:

• Астра Банк  сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 24,88% до 37,21% годовых с авансами от 25% и от 50% от стоимости авто. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.
• Ивано-франковский «Плюс Банк » кредитует иномарки сроком на 1 год под 28,54%, реальных годовых, сроком на 2 года от 28,88% до 31,54% годовых, на 3 года – 29,95% годовых. Кредиты сроком на 5 лет – под 30,18% годовых. Также банк выдает кредиты на покупку иномарок, кроме машин производства Китая и стран СНГ, до 7 лет под ставку 29,85% годовых. «Плюс банк» также выдает кредиты на покупку авто отечественного производства под те же ставки сроком до 5 лет. При этом на покупку китайских авто требуется первоначальный взнос 40%, на остальные иномарки – 25% стоимости автомобиля.

Ипотека

Желающие взять гривневый кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости могут обращаться теперь в шесть банков:

• БТА Банк – по-прежнему предлагает кредит сроком от года до четырех лет под реальные 20,19% годовых с авансом от 50%;
• Фольксбанк – предлагает кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,25% годовых и авансом от 40%;
• БМ Банк принимает заявки на кредиты сроком на один год с авансом от 50% – до 27,85% реальных годовых (понижение ставки на 1,8%), на пять лет – до 26,39% годовых и сроком на десять лет – до 26,20% реальных годовых;
• Universal Bank  – сроком на 1 год под 28,72% реальных годовых, сроком на 5 лет – под 26,54% годовых, на 10 лет – под 26,25%, на 15 лет – под 26,15% и сроком на 20 лет – под 26,10% годовых. Первоначальный взнос – 50% цены недвижимости;
• Укрэксимбанк – ипотечные кредиты сроком на 1, 5 и 10 лет теперь выдаются под ставки 31,22%, 29,47%, 29,24% реальных годовых. Аванс прежний – 40%;
• Укрсоцбанк – выдает ипотечные кредиты сроком на 1, 5, 10, 15, 20 лет под ставки 31,83%, 30,39%, 30,20%, 30,13%, 30,10% реальных годовых, аванс – 40%.

Совместно с ГИУ продолжает принимать заявки на так называемые льготные кредиты Кредитпромбанк  – кредитует покупку жилья в рамках проекта "Брест-Литовский" сроками от пяти до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.

На первичном рынке жилья за неделю без изменений, кредитуют:

• «Киевская Русь» - на покупку жилья в рамках проекта «Ольжин град» в г. Вышгород Киевской области с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,60% до 23,19% годовых, сроками от пяти до 20 лет; а также на покупку квартир в доме 5-А на ул. Майорова в Киеве сроками на 1 год и 5 лет со ставками 21,69% и 18,79% реальных годовых и 40-процентным авансом;
• Пиреус Банк  - для покупки жилья в конкретных жилых комплексах сроками на один, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет, с авансами от 30 и от 50%, под ставки от 22,7% до 27,19% годовых. Учреждение также предлагает такие кредиты в долларах и евро с такими же авансами и на те же сроки под ставки от 14,15% до 19,64% годовых.

Продукт «Ремонт в кредит» по-прежнему предлагает лишь ПроКредит Банк  под 46,86% и 44,86% реальных годовых (во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно).

Потребительские кредиты

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне – все те же игроки с теми же ставками:

• «Киевская Русь» – по-прежнему кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;
• Индэкс-банк – без изменений: кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет.

Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5 000 гривен сроком на 1 год можно получить в Плюс банке. Учреждение выдает кредиты без справки о доходах заемщика (на основании только паспорта и идентификационного кода) простым гражданам со ставкой 107% реальных годовых, студентам – 78,1% годовых, пенсионерам – 92,2% годовых. Со справкой о доходах студенты могут рассчитывать на 72,41% реальных годовых, пенсионеры – на 80,10% годовых, остальные заемщики – на 96,07% годовых по программе «Люкс-1».

Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта , где можно получить кредит на бытовую технику сроком на один год с первоначальным взносом от 20% под 81,79% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Кредиты под залог недвижимости выдает лишь один банк из входящих в 50 банков-лидеров по активам: Universal Bank принимает заявки на кредиты под 29,54% годовых сроком на пять лет (занять можно на срок от 1 месяца до семи лет). Максимальная сумма кредита 10% от оценочной стоимости квартиры. Залогом по такому кредиту могут выступать лишь квартиры в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепропетровске, Донецке, причем расположены они должны быть в жилых домах, построенных не раньше 1950 года.

Из меньших учреждений такой кредитный продукт продолжает предоставлять Астра Банк – сроком на пять лет с реальной ставкой 25,29% годовых в гривне, авансом от 70% и суммой кредита от 25 до 500 тыс. гривен.

Кредитные карты предлагает, по-прежнему, лишь Приватбанк:  карта «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 500 гривен с возможностью увеличения размера лимита до 3000 грн. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям 7% годовых.

Уважаемые читатели! Если у вас возникнут вопросы или замечания по приведенным в статье данным (условия кредитования), вы можете обратиться к Департаменту исследований нашей компании на форуме.

Комментарии, оставленные не на форуме, к рассмотрению не принимаются и удаляются администрацией сайта.