Кредитная передышка: идут ли банки навстречу заемщикам из зоны АТО

Иллюстрация http://barcdeloforra.ru/

Prosto в критической ситуации оказались многие заемщики, проживающие в зоне боевых действий, и переселенцы. Тем, кому нечем платить по кредиту, банки могут идти на уступки, хотя на это готовы не все учреждения, а уступки не всегда безусловны. О том, на что могут рассчитывать заемщики в зоне АТО и переселенцы, узнавал Prostobank.ua

По данным НБУ  на конец июня-2014 на Донецкую область приходится около 7% всех кредитов, выданных физлицам банками, или 14,3 миллиарда гривен. На Луганскую область – 2,1% или 4,3 миллиарда гривен. Конечно, зона проведения АТО не охватывает всю территорию областей, а боевые действия не коснулись всех заемщиков. Но поскольку оба областных центра, а также некоторые крупные города (Горловка, Макеевка) еще не освобождены, многие предприятия закрыты, а социальные выплаты приостановлены, множество заемщиков не имеют возможности выплачивать кредиты.

Банки не строят иллюзий на счет того, что заемщики в зоне боевых действий будут своевременно и в полном объеме вносить платежи. «В регионе не работают отделения, не работает почта, мобильная и телефонная связь, интернет. Население потеряло жилье, работу, многие были вынуждены покинуть свои города. Мы понимаем эти реалии и считаем, что в таких условиях банк не может рассчитывать на своевременное и полное выполнение обязательств по кредитам», - комментирует Алексей Тихонов, начальник управления кредитования УкрСиббанка  BNP Paribas Group. Потому финучреждения соглашаются на компромиссные решения.

Как составить заявление по отмене штрафов / пени по кредиту

Что предлагают банки

Льготы для заемщиков, проживающих в зоне проведения АТО и вынужденных переселенцев менее лояльны, чем для тех заемщиков, кого мобилизовали в ряды вооруженных сил. Если военным банки зачастую готовы «прощать» и штрафы за просрочку, и проценты по кредитам, то гражданских заемщиков финучреждения просто освобождают от штрафных санкций за просрочку платежей. Такие условия предлагают 18 банков из числа 50-ти лидеров по активам (см. в таблице ниже).

Это значит, что проценты по займу за период боевых действий все равно придется заплатить. Но зато сделать это можно после окончания боевых действий и возврата на рабочее место, либо восстановления социальных выплат.

С другой стороны, многие финучреждения пересматривают условия кредита для заемщиков из зоны боевых действий индивидуально, исходя из финансового положения конкретного заемщика. В таком случае можно просить банк провести реструктуризацию или предоставить кредитные каникулы, если вам это необходимо. «Наш банк, в частности, своим заемщикам из зоны АТО предложил разные варианты выплат по кредитам. Это и реструктуризации, и кредитные каникулы. С каждым клиентом велись переговоры в индивидуальном режиме, выяснялись возможности заемщиков, их финансовое положение и прочее», - рассказывает Лидия Ковальчук, начальник департамента кредитного бизнеса Банка «Глобус ».

Некоторые учреждения смягчили условия погашения кредита временно. Например, до 1.09.2014 г. не начисляют штрафы за просрочку платежей Дельта Банк, Первый Украинский Международный Банк, ОТП Банк и банк «Хрещатик». Но льготный период могут продлить, если того будет требовать ситуация.

При этом некоторые банки идут на уступки заемщикам, но с ограничениями. К примеру, в Platinum Bank Prostobank.ua сообщили, что от штрафов и пени за просрочку освобождаются только те заемщики, которые внесут платеж до конца текущего месяца. Кредобанк готов «простить» заемщикам только просрочки, допущенные после 25.07.2014 г.

В некоторых же банках Prostobank.ua сообщили, что никаких льгот для заемщиков в зоне АТО и вынужденных переселенцев не предусматривают вовсе. Такой ответ предоставили сотрудники Райффайзен Банка Аваль, Надра Банка, VAB Банка, банка «Финансовая инициатива», Банка Кредит Днепр, Укринбанка, АктаБанка и CityCommerce Bank. Впрочем, нельзя исключать, что сотрудники колл-центра или отделений просто не в курсе специальных условий для таких заемщиков, поскольку до сих пор не сталкивались с их обращениями. К примеру, в Мегабанке и украинской дочке Сбербанка России Prostobank.ua сообщили, что до сих пор обращения от заемщиков из зоны боевых действий к ним не поступали.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита

Что делать заемщикам

Банковские эксперты утверждают: чтобы получить льготные условия погашения кредита, нужно как можно быстрее обратиться в банк. «Первое, что должен сделать заемщик, который начинает испытывать трудности или предполагает, что такие трудности могу в ближайшем будущем возникнуть, - это в обязательном порядке первым обратиться в банк. Не дожидаясь времени, когда согласно условиям кредитного договора, банк уже будет иметь право применить штрафные санкции из-за просрочки выплаты по кредиту», - рассказывает Лидия Ковальчук.

В этом случае шансы на позитивный исход достаточно высоки. «Конечно, мы принимаем во внимание тот факт, что при проведении боевых действий есть объективные причины для нарушения нормального режима выполнения обязательств. Кроме того, уровень платежеспособности заемщика в условиях возникновения форс-мажорных обстоятельств, потери работы или остановки предприятия многократно снижается», - поясняет Елена Трояновская, начальник управления организации кредитования физических лиц банка «Хрещатик ».

Набор документов от заемщика потребуется минимальный – паспорт, ИНН и заявление. «Заемщик должен подать заявление с запрашиваемыми, предварительно обговоренными с сотрудником банка условиями реструктуризации. Помимо заявления потребуется также паспорт и идентификационный код. По факту принятия решения сотрудник банка проинформирует заемщика и пригласит для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору», - комментирует Алексей Тихонов, начальник управления кредитования УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Если отделение банка в вашем городе закрыто, то следует воспользоваться одним из доступных вариантов:

  • обратиться в отделение в соседнем городе;
  • обратиться на горячую линию и попробовать урегулировать ситуацию дистанционно.

Некоторые банки позволяют решить вопрос полностью в удаленном режиме. «Для заемщиков, которые не могут выехать из зоны АТО, разрешается подача заявления в отсканированном виде по электронной почте, а также заполнение заявления членом семьи, родственниками, знакомым заемщика или сотрудником фронт-офиса, справочного центра банка со слов заемщика в телефонном режиме», - рассказывает Александра Сокольская, начальник управления продаж розничного бизнеса и управления сетью ОТП Банка .

А в некоторых банках льготная программа для заемщиков из зоны АТО действует по умолчанию и не требует подписания дополнительных соглашений с банком. Такие условия, например, предлагает банк «Хрещатик».

Наконец, если вы совсем не имеете возможности обратиться в банк, то можно попробовать сделать это уже после окончания боевых действий. Некоторые банки готовы списывать штрафы за просрочку платежей даже в таком случае. «Возможно рассмотрение вопроса при обращении заемщика в отделение Луганской или Донецкой области после возобновления их работы. Это значит, что клиент сможет вернуться к оплате своего долга без дополнительно накопленных штрафов за период неоплаты», - поясняет Алексей Тихонов.

Специальные условия для заемщиков в зоне АТО и переселенцев от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 06.08.2014 г.

Банк

Льготы заемщикам в зоне АТО и переселенцам

ПриватБанк 

для заемщиков, которые проживают в зоне АТО, списывают штрафы по невнесенным платежам

Ощадбанк 

стандартной программы нет, но утверждают, что если заемщик готов сотрудничать, то банк пойдет ему на встречу

Укрэксимбанк 

индивидуально

Дельта Банк 

до 01.09.2014 банк не насчитывает штрафные санкции по невнесенным платежам

Проминвестбанк 

не начисляются штрафы, пока не работают отделения

UniCredit Bank 

банк не насчитывает штрафные санкции по невнесенным платежам

Первый Украинский Международный Банк 

до конца августа не начисляются штрафные санкции

Альфа-Банк    

с 01.07.2014 и до окончания АТО банк не насчитывает штрафные санкции по невнесенным платежам

ВТБ Банк 

штрафные санкции не начисляются до конца года

УкрСиббанк   

штрафные санкции не начисляются

Финансы и Кредит 

банк не насчитывает штрафные санкции по невнесенным платежам

Укргазбанк 

кредитные каникулы до 10.09.2014

ОТП Банк    

кредитные каникулы до 1.09.2014

Credit Agricole 

штрафные санкции не начисляются

Пивденный 

индивидуально

Фидобанк (СЕБ Банк) 

штрафные санкции не начисляются

ИМЭКСБАНК 

индивидуально

Хрещатик    

штрафные санкции не начисляются до 1.09.2014

Universal Bank 

льготы предоставляются в индивидуальном порядке при обращении в банк

Киевская Русь 

штрафные санкции не начисляются

Златобанк 

можно решить в индивидуальном порядке

Всеукраинский Банк Развития 

штрафные санкции не начисляются

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК 

предоставляется отсрочка по кредиту

Правэкс-Банк 

банк не насчитывает штрафные санкции по невнесенным платежам

Банк Союз 

штрафные санкции не начисляются

Platinum Bank 

если заемщик вносит платеж до конца этого месяца, то ему не насчитываются штрафы и пени

Терра Банк 

вопросы предоставления льгот обсуждаются в индивидуальном порядке

Кредобанк 

если до 25.07.2014 не было просрочек, то не насчитываются штрафные санкции

Диамантбанк 

вопросы предоставления льгот обсуждаются в индивидуальном порядке

АКТИВ-БАНК 

индивидуально

Банк Русский Стандарт 

Банк приостанавливает платежи по кредиту (кредитные каникулы) жителям зоны АТО по звонку в Контакт-центр. Не начисляются штрафы и проценты.

Финбанк 

индивидуально

Idea Bank (Идея Банк) 

в индивидуальном порядке можно оформить кредитные каникулы

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Лидия Ковальчук, начальник департамента кредитного бизнеса Банка «Глобус»

В нынешних условиях банки очень лояльно относятся к заемщикам, проживающим в зоне АТО и временным переселенцам. Главное в этом вопросе, чтобы такие заемщики сами выходили на связь с банком, сообщали о сложившейся у них ситуации, предоставляли исчерпывающую информацию о месте их нахождения, характере трудностей, возможных сроках погашениях, уточнении графика погашения, в случае необходимости, были готовы предоставить подтверждающую документацию, запрашиваемую банком. В этом случае банки идут на компромисс, так как видят готовность заемщиков возвращать кредитные средства.

Если отделения банка-кредитора в городе, где проживает заемщик, не работают, необходимо связаться с банком по телефону. Зачастую в контакт-центрах банков оперативно ориентируют заемщиков, что им надо делать. Дату, время, а также номер обращения следует записать. Также следует помнить, что все разговоры представителей контакт-центров банков с клиентами записываются, это значительно облегчает выяснение различного рода ситуаций, которые могут возникнуть с обращениями клиента в банк. Прояснив ситуацию с проблемой заемщика, специалист сможет порекомендовать обратиться в отделения банка в близлежащих регионах. Если же выезд заемщика в другие регионы невозможен, работник контакт-центра или соединит заемщика с представителем непосредственно кредитного подразделения банка, который определит дальнейшие действия заемщика, или запишет все его контактные данные для того, чтобы кредитные инспектора сами связались с заемщиком и помогли ему в решении этого вопроса.

Алексей Тихонов, начальник управления кредитования УкрСиббанка BNP Paribas Group

Наиболее остро сейчас стоит вопрос обслуживания задолженности военнослужащих, мобилизованных лиц, переселенцев и жителей зоны АТО Луганской и Донецкой областей. Учитывая сложную ситуацию Восточного региона, банк как никогда вынужден искать нешаблонные варианты.

Рассматривается перераспределение просроченного долга, перенос на будущий период оплаты просроченных процентов, предоставление каникул по погашению основного долга на срок от 3-х до 12-ти месяцев, а также отмена штрафных санкций за допущение просроченной задолженности (пени, двойные проценты, комиссии). Также банк готов рассматривать каждое заявление клиента индивидуально и, в случае невозможности оплачивать весь платеж, применять индивидуальные схемы снижения нагрузки. 

Для решения проблемы с погашением кредита, в т.ч. если в городе клиента не работают отделения или идут действия АТО, клиент должен обратиться в банк либо по телефону в контакт-центр, либо в отделение в другом городе, либо дождавшись окончания действий и возобновления работы отделений в его городе.

Александра Сокольская, начальник управления продаж розничного бизнеса и управления сетью ОТП Банка

Относительно заемщиков, которые находятся в зоне проведения АТО в Донецкой и Луганской областях или вынужденно выехали в другие области, сменили место жительства, потеряли работу, наш банк принял решение об:

  • отмене по залоговым кредитам пени и штрафов, начисленных с 01.07.2014 года, и всей пени по беззалоговым, наличными и товарным кредитам;
  • отмене комиссии за выдачу наличных средств с текущих счетов, открытых в отделениях Донецкой и Луганской областей, при обращении клиентов в отделения банка в других регионах;
  • предоставлении кредитных каникул сроком на 3 месяца с момента обращения клиента (родственника, знакомого).

Урегулирование задолженности по кредитам (авто, ипотека, наличные, товарные) заемщиков, находящихся в зоне АТО (Донецкая и Луганская области) осуществляется на основании заявления заемщика, которое может быть оформлено в учреждении банка, передано родственниками, отправлено по почте в том числе электронной. Форму заявления можно получить по электронной почте, обратившись в информационный центр банка и указав свой адрес.

Елена Трояновская, начальник управления организации кредитования физических лиц банка «Хрещатик»

Для жителей Луганской и Донецкой областей, которые находятся в зоне боевых действий и не имеют возможности своевременно погашать свои кредиты, наш банк внедрил специальную программу поддержки заемщиков на период проведения Антитеррористической операции. С первого июня и по 1 сентября им не начисляются штрафы и пени за несвоевременное внесение кредитных платежей по всем видам кредитных программ. В случае необходимости условия этой программы будут продолжены. Воспользоваться ею могут заемщики, которые на 01.06.14 не имели просроченной задолженности по действующим обязательствам. Программа лояльности для заемщиков Донецкой и Луганской областей действует автоматически, без подписания любых дополнительных соглашений.

Пресс-служба Альфа-Банка 

В связи с военными действиями на востоке страны наш банк пошел навстречу своим заемщикам. Всем клиентам, проживающим в восточном регионе Украины, при отсутствии возможности погашения кредита и наличии просроченной задолженности после обращения в банк штрафные санкции были отменены.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

  • Информация на тему: накопление денег на сайте Prostobank.ua - для тех, кого интересуют вопросы управления личными финансами

Партнеры

Prostopravo.com.ua - Новости права

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!