про твої фінанси

Как выбрать банковскую ячейку

Что такое банковская ячейка и что нужно знать, чтобы выбрать сейф с максимальной выгодой, удобством и безопасностью. Узнайте о надежности хранения ценностей и денег в индивидуальных банковских ячейках – расскажет Prostobank.ua.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Сейфы банковские: Что хранят?
  2. Какие документы нужно предъявить для аренды ячейки
  3. Ищем банк и проверяем наличие ячейки нужного размера
  4. Узнаем о надежности хранилища
  5. Интересуемся дополнительными нюансами в целях безопасности
  6. Восемь фактов о безопасности банковских сейфов
  7. Изучаем тонкости пользования сейфом
  8. Изучаем договор и другие документы, регулирующие услугу в выбранном вами банке
  9. Ищем возможности воспользоваться финансовыми тонкостями: экономия и штрафы
  10. Дополнительная страховка




Видео по теме

Loading...

Сейфы банковские: Что хранят?

Что можно засунуть в обычную банковскую ячейку? Ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, ювелирные украшения, правоустанавливающие документы на имущество, деловую документацию и другие ценности. Некоторые даже умудряются хранить в банковских сейфах картины и предметы антиквариата. Особых ограничений, что именно будет лежать в арендованной ячейке, банки не устанавливают, так как просто не заглядывают в ее содержимое (во всяком случае, они сами так утверждают). Нельзя хранить лишь предметы, оборот которых ограничен законом (оружие, наркотики и прочее), а также взрывоопасные и легковоспламеняющиеся вещества либо вещества, которые могут повредить (испортить) содержимое ячеек.

И еще одна хорошая новость: согласно Закону "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем", аренда банковских ячеек не является финансовой операцией и не подлежит первичному финансовому мониторингу. Иными словами, "стучать" на клиента, принесшего в депозитную ячейку чемодан с деньгами или колье с бриллиантами, банк не обязан. Поэтому использование депозитных ячеек абсолютно незаменимо при проведении сделок, например, с недвижимостью. Пересчет и проверка денег или документов в помещении банка повышает безопасность сделки и позволяет избежать излишнего внимания "заинтересованных ведомств".

Какие документы нужно предъявить для аренды ячейки

Перечень необходимых документов при аренде сейфа включает паспорт (или документ его заменяющий), справку о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН), ну и конечно же необходимо иметь нужное количество средств для оплаты услуги аренды индивидуального сейфа и залога за ключ.

Ищем банк и проверяем наличие ячейки нужного размера

Первое, что обязательно сделает каждый, кто будет искать банковский сейф для аренды – поинтересуется, есть ли какой-то вариант поблизости от места проживания или места работы. Сразу скажем – если вы работаете и живете не в центре города, то шансов найти банк с хранилищем у вас под домом не так уж и велики. На первый взгляд, арендовать банковский сейф можно в подавляющем большинстве банков. Однако на самом деле многие из банков, которые сдают в аренду сейфы, предоставляют эту услугу лишь в очень крупных городах, а подчас – вообще имеют хранилище только в центральном офисе. Узнать информацию об отделениях, где есть банковские сейфы, в большинстве случаев можно на сайте банка. Также можно воспользоваться специальным сервисом Prostobank.ua с поиском ячеек по всем городам Украины.  Итак, нужно найти отделение банка, который предоставляет в аренду ячейки, в максимально удобном для вас месте.

Второе, на что стоит обратить внимание тем, кто намерен пользоваться ячейкой не один раз в год, а достаточно часто – это время доступа к хранилищу. Иногда оно не совпадает с режимом работы отделения, это надо уточнить. Вариантов времени доступа к ячейке существует множество «на любой вкус» - и до 17:00 вечера (с перерывом на обед), и до 18:00, и до 19:00, и до 20:00, иногда – даже в выходные дни. Отделения с наибольшим временем работы, как правило, расположены ближе к центру города.

После того, как определились с отделением, можно смело туда звонить и узнавать, есть ли в наличии ячейка нужного вам размера. Обратите внимание: у многих банков представлен полный ассортимент ячеек прямо на официальном сайте, что может значительно облегчить вам поиски отделения с сейфом нужного размера (впрочем, даже в этом случае нужно обязательно звонить и уточнять, свободна ли ячейка). А найти незанятый сейф – настоящая проблема, особенно в сезон отпусков, новогодних и майских праздников или накануне выходных. Как ни странно, при этом сложнее найти ячейку крупного размера – поэтому если вам нужна именно такая, то лучше побеспокоиться об аренде как можно раньше.

Наконец, если вам нужна возможность пользования ячейкой двумя и более людьми или возможность аренды сейфа на очень короткий срок – например, от 1 дня, или имеются другие индивидуальные потребности – обязательно уточняйте, потому что порядок аренды у всех учреждений разный.

Узнаем о надежности хранилища

Найти удобно расположенное отделение банка с ячейками – мало, нужно обязательно удостовериться в том, что учреждение позаботилось, чтобы все нормы безопасности были соблюдены. Вот на что советуют обращать внимание эксперты:  репутация банка, систему безопасности в отделении банка (наличие профессиональной охраны, наличие охранной сигнализации и камер слежения). Сам депозитарий должен быть расположен в обособленном помещении, закрытом для обычных посетителей банка. При этом обратите внимание на наличие отдельного входа в хранилище, которое гарантирует клиенту защиту «от лишних глаз» и позволит сохранить конфиденциальность.

К счастью, систему безопасности хранилищ с сейфами регулирует Национальный банк Украины. В инструкции регулятора четко оговорено, что охрана сейфа должна вестись круглосуточно, а кроме этого выписан каждый показатель, влияющий на безопасность – начиная от отсутствия окон в хранилище до толщины его стен. Например, стены должны быть эквивалентны по крепости кирпичной перегородке из хорошо обожженного кирпича толщиной в 120 миллиметров, а минимальные площадь и высота потолка хранилища должны быть, соответственно, не менее 10 квадратных метров и 2,2 метра.

В зависимости от того, что именно вы собираетесь класть в ячейку, вам нужно будет обратить внимание еще и на другие показатели хранилища. Иногда также важны физические параметры депозитария (температура и влажность) для хранения картин, предметов искусства, антиквариата; наличие несгораемого сейфа и противопожарной системы.

Интересуемся дополнительными нюансами в целях безопасности

Хранение ценностей в сейфах позволяет не беспокоиться о том, не станет ли банк банкротом – в любом случае хозяин содержимого ячейки вы. Если хранилище выглядит надежным, то в определенной мере можно не бояться ни пожара, ни ограбления. Зато истории известны случаи, когда арендаторы жаловались, что из сейфов пропадали ценности. Как правило, доступ сотрудников банка в депозитарий строго регламентирован, а класть ценности в ячейку в большинстве случаев вы будете в одиночестве (некоторые учреждения предоставляют для операций с ценностями специально отведенную комнату, а в хранилище присутствует ответственный человек). Тем не менее, жалобы случаются, поэтому обязательно уточните, ведется ли в учреждении видеонаблюдение и есть ли у банка страховка от мошенничества его персонала. В немногих украинских банках есть возможность воспользоваться почти полностью безрисковым вариантом – заключить с учреждением договор ответственного хранения ценностей в банковском сейфе с полной описью имущества, которое вы положите в сейф. В этом случае банк будет обязан возместить вам стоимость ценностей, если с ними что-то случится. Если же об ответственном хранении ценностей речи не идет, то банк отвечает лишь за сохранность самого сейфа, а за то, что в нем – нет. По стандарту банк не отвечает за повреждение ценностей вследствие химической реакции, коррозии металла, изменения свойств ценностей, а также в случае форс-мажорных обстоятельств – к примеру, стихийных бедствий, военных действий и тому подобных.

Восемь фактов о безопасности банковских сейфов

Факт первый. Иногда подделать ключ проще, чем воспользоваться подделкой.

Одним из уязвимых мест вашего сейфа может оказаться ключ: его могут украсть или подделать. Чтобы избежать проблем в таких случаях, банки, как правило, практикуют следующую схему: открыть ячейку можно только при помощи двух ключей. Один из них находится у арендатора ячейки, а второй (Мастер-ключ, универсальный для всех ячеек) – хранится в банке. Теоретически это должно защищать вас от ситуации, когда некто проникнет в вашу ячейку, завладев каким-либо образом вашим ключом или его копией. Но, как оказывается, наличие двух ключей еще не гарантирует полную безопасность содержимого сейфа.

Так, в 2005-2006 годах, по информации в прессе, банковские ячейки пострадали от серии ограблений: всего было украдено около 13,5 миллионов гривен. Изначально злоумышленник всего-навсего арендовал две ячейки в хранилище банка. Затем, заметив, что ключи от обоих сейфов похожи, он изготовил много похожих ключей (проще говоря, набор отмычек), которые подошли к другим ячейкам в хранилище. Мастер-ключ ему также удалось подделать, сфотографировав его скрытой камерой.

Для того, чтобы таких случаев не было, некоторые банки используют специальную технологию обслуживания, Суть ее в том, что арендатор ячейки проводит все действия с ее содержимым в отдельной (клиентской) комнате, и не остается один в хранилище. Так он не сможет ни подобрать отмычку, ни открыть другие ячейки. «Во время обслуживания клиентов или проведения технологических работ ответственное лицо должно постоянно находиться в помещении хранилища или предхранилища и контролировать действия лиц, которые там находятся (кроме пребывания клиента в специально отведенной комнате для работы с собственными ценностями)», - поясняет Тарас Шкрибляк, директор департамента продаж Плюс Банка.

Факт второй. Дубликат ключа в надежных руках. Но лучше, если в ваших.

Ваш ключ от сейфа – не единственный. Банк хранит дубликат на случай, если вы потеряете свой экземпляр или не явитесь после окончания срока договора. Но если копия ключа от вашего сейфа есть еще у кого-то, как знать, что этот «кто-то» ей не воспользуется?

Банки выходят из этой ситуации по-разному. «Запасные ключи (дубликаты) с подробным их описанием запакованы в специальный пакет, опечатанный печатями трех лиц, ответственных за сохранение ценностей, и сданы вместе с сопроводительным листом на хранение службе безопасности банка (в нашем случае), или возможна сдача на хранение в другой банк. Выдача или сдача дубликата ключа осуществляется ответственным лицом в присутствии комиссии», - рассказывает Нина Амелькина, начальник отдела обслуживания текущих счетов банка Киевская Русь. По другой схеме банк может и вовсе снять с себя ответственность за хранение дубликата клиентского ключа. «При заключении договора клиенту отдаются оба ключа от индивидуального сейфа. Соответственно, дубликатов в банке нет, и ответственный работник не имеет возможности открыть арендованный сейф по собственной инициативе», - объясняет Надежда Агрэ, заместитель директора департамента привлечения и обслуживания клиентов банка «Киев». Правда, в этом случае вам придется тщательно беречь не один ключ, а два.

Факт третий. Ложного владельца в хранилище не пропустят.

Проникнуть в ячейку, доступ к которой имеете только вы, можно – выдав себя за вас. Вряд ли сотрудники банка помнят всех арендаторов сейфов в лицо и узнают вас при встрече, ведь оформление договора длится всего около пятнадцати минут. «Идентификация клиента осуществляется путем предъявления клиентом оригинала паспорта, оригинала экземпляра договора. Ответственный сотрудник банка сверяет номер индивидуального сейфа, указанного на ключе/жетоне клиента, с номером, который указан в банковском экземпляре договора», - рассказывает Анна Теслюк, ведущий менеджер по развитию комиссионных продуктов VAB Банка.

Конечно, ключи можно украсть, а документы подделать, поэтому некоторые банки используют дополнительные методы защиты. «Даже если представить ситуацию, что у клиента украдены документы и ключ от депозитарной ячейки, внешность злоумышленника имеет схожесть с клиентом, он не сможет попасть в депозитарную комнату, так как не знает слово-пароль», - объясняет Надежда Агрэ. Вам же в этом случае остается только не забыть пароль и не хранить его записанным вместе с ключом от сейфа.

Факт четвертый. Доверенные лица – под контролем банка и арендатора.

Банк предусматривает возможность того, что вы захотите открыть свой сейф не сами, а поручите это дело людям, к которым испытываете особое доверие. Но не сможет ли злоумышленник получить доступ к вашей ячейке, выдав себя за доверенное лицо?

«При посещении депозитарной ячейки доверенным лицом, сотруднику банка кроме паспорта предъявляется нотариально заверенная доверенность. После проверки документов доверенное лицо допускается в хранилище с индивидуальными сейфами», - рассказывает Максим Кошевцов, руководитель индивидуального бизнеса Всеукраинского Банка Развития.

Список доверенных лиц можно сразу указать в договоре аренды ячейки, либо позже оформить доверенность на конкретное лицо, которому вы поручаете открыть ваш сейф. Конечно, никто не даст стопроцентной гарантии, что доверенность не может быть подделана, поэтому зачастую банки предпочитают контролировать процесс её составления. «Доверенность доверенному лицу можно оформить в помещении банка в присутствии уполномоченного сотрудника банка и доверителя», - поясняет Анна Теслюк.

Некоторые банки дополнительно проверяют право доверенного лица на открытие ячейки: звонят самому арендатору, либо требуют его присутствия при посещении хранилища доверенным лицом.

Факт пятый. Хорошо, если банковские сотрудники проверяют даже правоохранителей.

Вашу ячейку могут открыть в ваше отсутствие, кроме прочего, по решению суда в рамках возбужденного уголовного дела. С одной стороны, организация ограбления через фальсификацию судебного решения выглядит слишком запутанной и маловероятной: мошенникам нужно знать не только имя клиента и банк, в котором он хранит свои ценности, но и перечень того, что они хотят унести из сейфа (список предметов, подлежащих выемке, должен быть указан в постановлении суда). «В случае поступления в банк решения суда о необходимости выдать содержимое ячейки конкретному лицу необходимо подтверждение юристов и службы безопасности банка правомерности данного решения», - рассказывает Максим Кошевцов. Кроме того, кто-то из грабителей в данном случае должен предстать в образе следователя и присутствовать при выемке.

Однако такие сложности не всегда становятся препятствием для ограбления. Осенью 2010 года некие мошенники воспользовались этим механизмом для вскрытия банковских ячеек и изъятия ценностей из сейфов в украинских банках.

Впрочем, добросовестные банковские службы могут легко предотвратить такое ограбление: достаточно обратиться в суд и уточнить действительность постановления. «Ограбление банковских индивидуальных сейфов с использованием поддельных решений судов возможно только при непрофессиональных действиях сотрудников банка. Служба безопасности и юридическая служба, работая в контакте, всегда могут исключить подобные ограбления», - уверяет Геннадий Машара, начальник управления охраны и внутреннего режима VAB Банка.

Факт шестой. Система безопасности хранилищ украинских банков – на европейском уровне.

Физически воспрепятствовать похищению ваших ценностей из ячейки призвана многоуровневая система безопасности, установленная в банковских хранилищах в соответствии с требованиями Национального Банка Украины. «На сегодняшний день нормативная база НБУ очень близка к Европейской. То есть ДСТУ 4012, нормам которого должны отвечать все банковские хранилища, фактически является аналогом европейского стандарта защищенности. Месторасположение депозитных сейфов выбирается в первую очередь исходя из условий и возможности обеспечения надежности сохранности содержимого», - рассказывает Геннадий Машара. Часто помещение с депозитарными ячейками расположено в цокольном этаже отделения, оборудовано несколькими уровнями защиты, о которых знает только ответственный сотрудник банка.

Факт седьмой. Банк ничего не возмещает.

Если вдруг окажется, что высокие нормы безопасности не уберегли ваши ценности, доказать, а тем более вернуть что-либо будет практически невозможно. «Доказать банку, что в ячейке лежал «супер-алмаз», очень сложно. Банк обязан создавать места для работы клиентов с содержимым сейфов, исключающие вмешательство кого-либо. Поэтому клиент в первую очередь должен внимательно осматривать свой сейф перед его вскрытием на предмет целостности, отсутствия каких-либо признаков попыток вскрытия», - советует Геннадий Машара.

Но даже если вы обнаружите, что из вашего сейфа что-то пропало, отчаиваться не стоит. «В случае обнаружения пропажи содержимого сейфа, клиент должен написать заявление на имя руководителя банка с указанием перечня пропавших ценностей, данное заявление будет передано в службу безопасности банка для проведения соответствующих мероприятий», - советует Надежда Агрэ.

Факт восьмой. Ответственное хранение: гарантии есть, услуги – нет.

Главная причина, по которой банки не берут на себя ответственность за сохранность содержимого ячеек, заключается в том, что никто из банковских сотрудников не знает, что именно и в каких количествах вы помещаете в сейф. В этом заключается особенность услуги, которую вы получаете от банка по договору.

Однако, по словам экспертов, банки предоставляют и услугу, при которой гарантирует сохранность ценностей в сейфе, а не только охрану без гарантии. В первом случае банк принимает от клиента ценности, контролирует их размещение в сейфе и получение их из сейфа клиентом. При этом правоотношения, возникающие между банком и клиентом, регулируются общими правилами хранения, и в частности ст. 970 Гражданского кодекса Украины. Во втором случае банки оказывают услуги клиентам по предоставлению сейфа, не охраняемого банком, то есть банк ограничивает свои обязанности только предоставлением в пользование сейфа, не принимая на себя обязанности обеспечить сохранность его содержимого.

Правда, услуга по предоставлению охраняемых сейфов (либо ответственного хранения ценностей), совсем не так популярна среди банков. И если снять ячейку можно едва ли не в каждом банке, то сдать ценности на хранение по описи можно в единичных учреждениях.

Prostobank.ua обзвонил украинские банки в поисках такой услуги. Большинство банковских сотрудников, с которыми мы разговаривали, признались, что ничего не знают об ответственном хранении, так как банк такой услуги не предоставляет. В одном банке нам сообщили, что такая услуга есть лишь для юридических лиц. Наконец, лишь в одном банке специалист подтвердил наличие услуги, правда, лишь в двух киевских отделениях учреждения.

Изучаем тонкости пользования сейфом

Несмотря на то, что отличия в порядке предоставления банком услуги случаются, большинство учреждений работают по одной и той же схеме. Процедура оформления ячейки занимает около получаса. Клиенту нужно иметь при себе паспорт и сумму, достаточную для оплаты срока аренды. После заключения договора клиенту выдается второй ключ от сейфа. Первый ключ хранится в банке, чтобы доступ мог быть осуществлен только с санкции ответственного сотрудника банка (ячейку можно открыть только при помощи двух ключей одновременно). Сотрудник банка объяснит правила пользования сейфом, но не будет присутствовать в депозитарии при использовании сейфа. О содержимом сейфа должен знать только его владелец.

Как мы уже упоминали, в некоторых банках другой порядок работы с содержимым сейфа – арендатор делает все, что ему нужно, в отдельной комнате, а в хранилище за ним уже наблюдает сотрудник банка.

Еще один момент, которым стоит поинтересоваться при аренде банковского сейфа и который может отличаться, в зависимости от учреждения, - хранение дубликата вашего ключа. Некоторые учреждения кладут дубликат в специальный пакет, опечатанный печатями трех лиц, и хранящийся у службы безопасности банка. Другие – сдают на хранение в другой банк. Третьи – отдают вам оба ваших ключа, и оригинал, и дубликат.

Кстати, если вы потеряете ваш ключ – то достать ценности из сейфа, несмотря на дубликат, окажется не так просто. Утеря ключа клиентом не является фатальной проблемой, ячейка может быть вскрыта в присутствии клиента и комиссии, составленной из ответственных лиц банка. В этом случае клиенту, конечно, придется оплатить штраф за утерю ключа.

Еще один нюанс: кто и на каких условиях может иметь право доступа к ячейке и можно ли заключить договор аренды на нескольких человек (например, на мужа и жену или на нескольких деловых партнеров). Как правило, арендатор в договоре с банком может указать несколько доверенных лиц, которые имеют право доступа к ячейке. Но дело в том, что многие банки требуют, чтобы «главный арендатор» либо лично сопровождал доверенное лицо, либо подтверждал доступ «третьего лица» к сейфу в телефонном режиме. Это бывает не совсем удобно, если арендатор в данный момент находится «не в зоне доступа» – в этом случае доступ к ценностям другим заинтересованным лицам будет закрыт.

Изучаем договор и другие документы, регулирующие услугу в выбранном вами банке

Хоть ячейка – не депозит, ни в коем случае не стоит пренебрегать тщательным изучением договора аренды и Правил пользования сейфами. Не зная последних, можете их нарушить, и в этом случае банк не будет нести ответственность за целостность ячейки. Из возможных подводных камней договора – могут присутствовать пункты о праве банка без предупреждения в одностороннем порядке поднимать тарифы за пользование сейфом. Может присутствовать и пункт о том, что вы будете обязаны возместить потери банка в случае порчи или ухудшения состояния сейфа.

Ищем возможности воспользоваться финансовыми тонкостями: экономия и штрафы

Арендовать ячейку можно с экономией или даже с финансовой выгодой. Во-первых, летом и перед новогодними праздниками банки предоставляют значительные скидки на аренду и проводят различные акции (к примеру, 30% скидка при условии аренды минимум на три месяца каждому вкладчику). Во-вторых, не менее значительные скидки некоторые учреждения предлагают и на постоянной основе своим постоянным клиентам (бывает и наоборот – особые условия арендаторам сейфов).

Помимо особых условий, действуют и общие правила. К примеру, стоимость маленькой ячейки ниже, чем стоимость большой; стоимость аренды сейфа в центральном отделении – выше, чем дальше от центра; чем больший срок, на который вы арендуете ячейку – тем меньшая стоимость за сутки аренды и так далее. Кстати, учитывая последнее и то, как сложно подчас найти ячейку нужного размера, иногда целесообразно арендовать сейф на длительное время – чтобы он был в пользовании постоянно. Справедливость утверждения подтверждает следующий пример. За сутки аренды крупного сейфа в одном украинском банке вы заплатите 36 гривен, а за год – всего 3600 гривен вместо 13 140 гривен, как если бы платили 36 гривен за 365 дней. Получается, что если ваши отпуски, командировки и другие периоды, во время которых вы отдаете ценности на сбережение в банк, превышают 100 дней в году, то есть смысл арендовать ячейку сразу на год. Кстати, аренда той же ячейки на три месяца обойдется в 2160 гривен (сравните с 3600 гривен за год).

Аренда сейфа может обернуться существенными тратами, а точнее – штрафами – если вы не освободите его после окончания срока аренды. Поэтому обратите внимание на размер такого штрафа.

Еще один финансовый параметр, на который стоит обратить внимание – размер залога за ключ, который вы потеряете в случая утраты ключа. Поскольку залог колеблется от нуля до 1000 гривен, а в жизни случается всякое – это далеко не последний параметр, который целесообразно учесть при выборе банка для аренды сейфа.

Дополнительная страховка

Хотя страховать содержимое банковских сейфов страховики не берутся, обезопасить свое добро, а вернее – его денежный эквивалент, все же можно.

Так, можно застраховать ячейку от несанкционированного доступа. Подчеркнем: не содержимое ячейки, а саму ячейку. И если наступит страховой случай, например – хранилище банка подвергнется ограблению, клиент сможет компенсировать свои убытки за счет страховой выплаты. Конечно, если будет доказан взлом или несанкционированный доступ к арендуемой им ячейке.

Заказать банковскую ячейку можно и просто сидя на диване: для этого воспользуйтесь нашим сервисом "Аренда банковских ячеек онлайн"

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

ШвидкоГроші

Кредит за 30 минут

Сумма: от 600 до 10 000 грн.

Выдача: наличные или на карту

Возраст: от 18 до 60 лет

Документы: паспорт и ИНН