Во сколько обойдется долгосрочный заем на жилье: обзор рынка ипотечного кредитования на 10 февраля 2014 года - 10.02.2014

За последние три месяца ипотечные кредиты сроком 20 лет с авансом до 30% на вторичку стали выдавать на два банка больше – теперь их 16. Однако эксперты рекомендуют брать такой заем только в том случае, если вы сможете досрочно погасить его или нашли очень выгодную по цене квартиру. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных ипотечных новостей прошедшего месяца. // 10.02.2014

В прошедшем месяце Верховная Рада приняла Госбюджет на 2014 год, которым увеличила финансирование программ «доступного жилья» на 95,5 миллионов гривен. Также в минувшем месяце Государственный фонд содействия молодежному жилищному огласил итоги  развития таких программ за прошедший год. Согласно данным, количество договоров в рамках программы удешевления стоимости ипотечных кредитов выросло на 64%, по сравнению с 2012 годом. Впрочем, это все равно впятеро меньше изначально запланированного: из предусмотренных в бюджете-2013 300 миллионов гривен на удешевление ипотечных кредитов направили лишь 65, поскольку льготные займы не пользовались большим спросом у заемщиков.

А непосредственно на рынке ипотечного кредитования с момента выхода прошлого  обзора на аналогичную тему произошли такие изменения (среди банков из числа 50-ти лидеров по активам). За январь-2014 в сегменте кредитования «вторички» перестал выдавать займы Банк 3/4. Теперь заявки на ипотечные кредиты принимают 27 учреждений из 50-ти.

Средняя стоимость ипотеки за январь немного выросла значительно повысились. По данным компании «Простобанк Консалтинг», наибольший прирост стоимости показали займы на вторичку сроком 20 лет, подорожав на 0,1 п.п. до уровня 20,2% реальных годовых. Незначительно подешевела по итогам месяца лишь ипотека сроком один год – на 0,04 п.п., до 22,51% годовых.

Вторичный рынок

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 05.02.2014 г., годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок

1 год

22,51%

0,04

26

5 лет

20,75%

0,06

27

10 лет

20,67%

0,06

27

15 лет

20,66%

0,07

25

20 лет

20,20%

0,10

19

В сегменте кредитования на покупку нового жилья в январе-2013 средние реальные ставки также немного подросли: на 0,05-0,16 п.п. - до 18,3-19,5% годовых. Интересно, что кредиты сроком 20 лет – самые дорогие из всех займов на покупку первички, в то время как ипотека на покупку вторички на тот же срок – наоборот, самая дешевая из таких займов.  

Первичный рынок

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 05.02.2014 г., годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок

5 лет

18,29%

0,05

19

10 лет

18,77%

0,07

19

15 лет

18,96%

0,09

17

20 лет

19,54%

0,16

11

Со времени прошлого обзора, посвященного ипотеке с малыми авансами, таких предложений стало больше. В частности, количество банков, предлагающих кредиты на покупку жилья на вторичном рынке сроком 20 лет с минимальными авансами до 30%, увеличилось на два – до 16 банков из числа 50-ти лидеров по активам. Сегмент пополнился Укринбанком  и Авант-Банком, программы которых предполагают минимальный аванс 15 и 25% стоимости жилья соответственно.  При этом стоимость таких кредитов - 17,87-22,76% реальных годовых.

А в сегменте кредитования первички под залог другой недвижимости займы сроком 20 лет с авансом до 30% и вовсе предлагает всего одно финансовое учреждение из ТОП-50 – Пиреус Банк. Стоимость кредита составляет 20,68% годовых, это на 1,15 п.п. выше, чем среднерыночная ставка по кредитам на «вторичку» сроком 20 лет, независимо от размера аванса.

В сегменте кредитования на новую недвижимость в начале февраля-2014 займы с авансом до 30% и сроком погашения 20 лет предлагают  всего шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам (не учитывались партнерские программы с застройщиками). А ставки по этим кредитам колеблются в пределах 18,87-23,8% реальных годовых. У двух предложений ставка ниже средней: это программы от Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ стоимостью 18,87% реальных годовых и от Первого Украинского Международного Банка стоимостью 19,53% реальных годовых.

Долгосрочные кредиты с минимальным первоначальным взносом, по мнению экспертов, в феврале-2014 остаются актуальными для заемщиков, но лишь при определенных условиях. «На рынке ипотеки достаточно высокие ставки, потому стоит покупать жилье, если планируется досрочное закрытие кредита, либо у вас появилось хорошее предложение по цене жилья», - советует Алексей Тихонов, начальник управления кредитования UKRSIBBANKа BNP Paribas Group.

Теоретически, большой срок кредита дает возможность выплачивать крупные суммы сравнительно небольшими ежемесячными платежами. «Но выгодно такое предложение только при условии  отсутствия комиссий за досрочное погашение кредита», - отмечает Дмитрий Байденко, начальник департамента альтернативных продаж Всеукраинского Банка Развития.

Но на практике даже под минимальные на вторичном рынке 17,87% реальных годовых стоимость долгосрочной ипотеки будет не маленькой. Например, однокомнатная квартира в Киеве площадью 40 квадратных метров и стоимостью 600 тысяч гривен при сроке кредита 20 лет и авансе 30% обойдется на 1,12 миллиона гривен дороже (при аннуитетной схеме погашения). Таким образом, переплата составит почти 186%, а среднемесячный платеж – 6,44 тысяч гривен.

Такая же ситуация и с переплатой на первичном рынке. При минимальной ставке в 18,87% реальных годовых она составит порядка 200% или 1,2 миллиона гривен.

В целом же, при оформлении долгосрочной ипотеки с минимальным авансом эксперты рекомендуют обратить внимание на некоторые нюансы сделки:

  • наличие и размер комиссии при выдаче кредита,
  • зависит ли ставка по кредиту  от срока финансирования. Если да – подойдет ли вам срок кредита с самой низкой ставкой,
  • стоимость и условия страховки залога: покрывает ли она ремонт, или вы страхуете стены от разрушения и пожара,
  • есть ли какие-то виды страхования, кроме страховки залога, и какая их стоимость (титульное страхование, страхование жизни, прочие виды),
  • переходит ли к вам квартира в собственность или вы получаете рассрочку платежа по квартире, которой не будете владеть;
  • условия нарушения платежа: берет ли банк штраф за просрочку и в каком размере;
  • требования о поручительстве.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 05.02.2014 года такова:

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта с минимальными авансами до 30% при сроке кредитования 20 лет предлагают 16 банков из числа 50-ти лидеров по активам.

Аванс

Банк

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

10%

Ощадбанк

19,57

19,60

15%

УКРИНБАНК

22,35

22,35

20%

Укргазбанк

18,90

18,90

Киевская Русь

20,13

21,15

25%

Авант-Банк

18,13

18,13

Ощадбанк

18,57

18,60

30%

UniCredit Bank

17,87

17,91

Дельта Банк

18,62

18,69

Первый Украинский Международный Банк

19,53

19,55

ВТБ Банк

19,65

20,10

Кредобанк

20,63

20,93

Пиреус Банк

21,14

21,19

Мегабанк

21,18

21,18

Всеукраинский Банк Развития

21,20

21,20

Сбербанк России

22,54

22,59

Universal Bank

22,58

22,63

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

22,76

22,76

Аналогичные предложения есть и у меньших банков из числа исследуемых компаний «Простобанк Консалтинг».

Аванс

Банк

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

25%

БМ Банк

19,59

19,64

30%

Банк Кипра

18,46

18,49

VS Bank (Фольксбанк)

20,77

21,00

Первичный рынок жилья

В сегменте кредитования на покупку «первички» займы с первоначальным взносом до 30% и сроком 20 лет предлагают шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам. Не учитывались партнерские программы с застройщиками, на конкретные объекты.

Банк

Аванс

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Всеукраинский Банк Развития

30%

21,19

21,19

Укргазбанк

30%

19,55

19,55

Сбербанк России (Украина)

30%

23,76

23,80

UniCredit Bank

30%

18,87

18,91

Первый Украинский Международный Банк

30%

19,53

19,55

Кредобанк

30%

20,63

21,92

«Первичка» под залог «вторички»

Жилье на первичном рынке под залог иной недвижимости при сроке займа 20 лет с авансом до 30%  кредитует всего один банк  из числа 50-ти лидеров по активам.

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Пиреус Банк

30%

1-20 лет

20,68

20,73

Такие предложения есть и у некоторых меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг».

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Банк Кипра

30%

1 месяц -20 лет

18,46

18,49

VS Bank (Фольксбанк)

30%

1 год -20 лет

20,77

20,77

Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.

Мнение экспертов

Дмитрий Байденко, начальник департамента альтернативных продаж Всеукраинского Банка Развития

С точки зрения долгосрочной перспективы, учитывая  рост цен на недвижимость, -  квартиру стоит покупать однозначно. Ждать кардинальных изменений условий кредитования покупки жилья в ближайшее время не стоит.  Но в случае, если приобретение и регистрация жилья будут дорожать, курс национальной валюты не будет стабилен, то банкам придется пересматривать условия кредитования или сумму первых взносов.

Светлана Вельш, начальник управления залогового кредитования Дельта Банк

В первом квартале 2014 года будет незначительное (0,5-1,5 процентного пункта) увеличение эффективных ставок по ипотеке. Учитывая сложности с долгосрочными гривневыми ресурсами, банки активизируют продвижение ипотечных программ совместно с Государственным ипотечным учреждением.

Алексей Тихонов, начальник управления кредитования UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

Мы не ожидаем заметных изменений по цене ипотеки – к сожалению, для этого нет предпосылок.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Я рекомендую программу кредитования по стандартам Государственного ипотечного учреждения. При всех условиях эта ставка наименьшая на рынке в долгосрочном периоде. ГИУ огласила ставку рефинансирования на первый квартал 2014 года. В течение этого времени ставка меняться не будет.





Быстрый поиск


Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

кредиты на карту

первый кредит до 5000 грн. под 0%

Сумма: до 10 000 грн.

Cрок: до 30 дней

Возраст: от 18 до 65 лет

Документы: карта, паспорт и ИНН