В каком банке выгоднее получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 5 лет - 18.01.2019

Prostobank.ua исследовал условия предоставления кредитов на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 5 лет в национальной валюте. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 40 наиболее крупных украинских банков. // 18.01.2019

По состоянию на 03.01.2019 исследуемые кредиты предоставляют 16 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 21,00% годовых. Общее количество ипотечных программ на указанный срок - 41.

Самый доступный кредит на покупку жилья на вторичном рынке предлагает ПриватБанк - 14,32 % реальных годовых по программе "Недвижимость банка". Ниже в таблице Prostobank.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-16 лучших кредитных программ на покупку жилья на вторичном рынке на 5 лет по состоянию на 03.01.2019 г.

#

Название банка и кредита

Реальная ставка, %

1

14,32

реальная ставка, %

ставка

14,32 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 25,00%

2

17,35

реальная ставка, %

ставка

17,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 91,00%

4

19,50

реальная ставка, %

ставка

19,16 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 40,00%

5

20,49

реальная ставка, %

ставка

20,15 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 50,00%

6

20,49

реальная ставка, %

ставка

19,90 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 20,00%

7

20,58

реальная ставка, %

ставка

19,90 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 25,00%

8

20,99

реальная ставка, %

ставка

20,65 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 20,00%

9

21,51

реальная ставка, %

ставка

21,00 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

10

22,67

реальная ставка, %

ставка

22,00 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 50,00%

11

23,00

реальная ставка, %

ставка

23,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

12

23,32

реальная ставка, %

ставка

22,99 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

13

23,83

реальная ставка, %

ставка

23,50 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

14

24,50

реальная ставка, %

ставка

24,00 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 37,50%

15

24,96

реальная ставка, %

ставка

24,30 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

16

25,16

реальная ставка, %

ставка

24,50 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 50,00%

Посмотреть актуальный рейтинг ипотечных кредитов на нашем сайте можно здесь

Тенденция изменений средней реальной процентной ставки для кредитов на покупку жилья на вторичном рынке в национальной валюте сроком на 5 лет в текущем году отображена на следующем графике:

Актуальные средние ставки по всем видам ипотечных кредитов можно анализировать с помощью нашего сервиса "Средние ставки"

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.

Мнение эксперта

Ипотека на «вторичку»: что нового произошло в этом сегменте кредитования в 2018 году? Каковы Ваши прогнозы по нему на 2019 год?

Алена Яценко, начальник отдела развития бизнеса и контроля продаж  РАДАБАНК

В 2018г. существенных изменений в сегменте кредитования ипотеки на вторичном рынке не произошло. Если ранее, 3-4 года назад, ипотеку оформляли практически все крупные банке, то сейчас этот продукт предлагают лишь государственные и несколько коммерческих банков. Украинские банки в этом направлении практически не кредитуют или кредитуют под высокие проценты, поскольку понимают, что недвижимость падает в цене. А если ежегодно такой актив теряет в цене – финансировать его в долгосрочной перспективе не выгодно. Многие банки декларируют кредитные программы для населения, но фактически выдают таких займов немного. И на это есть свои причины:

- низкая покупательная способность населения;

- срок кредитования, уменьшен до 10 лет – увеличивается ежемесячный платеж и финансовая нагрузка заемщика (по сравнению со сроком кредитования 15-20 лет);

- высокие процентные ставки по кредиту, связанные с высоким уровнем учетной ставки НБУ.

Банки имеют свободные деньги и капитал, но актуальным «проблемным вопросом» является и тот факт, что очень немного потенциальных клиентов могут предоставить полный и качественный пакет документов. 

Глобальных и существенных изменений на рынке ипотечного кредитования вторичного жилья в 2019 г. ожидать не стоит. Самое важное условие для развития данного вида кредитования – это рост доходов населения и их стабильность. На рынке недвижимости в Украине в ближайшее время ожидается незначительное падение цен из-за снижения покупательной способности людей.

Если вы имеете стабильную работу и доход, уверены в своей платежеспособности на ближайшие несколько лет – то вариант приобретения жилья в кредит будет выгодным.

При этом сейчас наблюдается новая тенденция – увеличение кредитования на первичном рынке. Покупатели всё чаще пользуются такими инструментами как рассрочка от застройщика или ипотека. Это увеличение обусловлено тем, что застройщики активно развивают партнерские программы с банками, оплачивая часть процентов по кредиту за покупателя.

Александр Стецко, начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр

В 2018 году существенных изменений в сегменте ипотечного кредитования не произошло.

По итогам 10 месяцев 2018 года портфель гривневых кредитов на покупку жилья увеличился в годовом измерении на 8%, выдано новых кредитов на сумму около 2 млрд грн, т.е. за кредитные средства в среднем покупается несколько сотен квартир. Средний размер ипотечного кредита на 01.10.2018 составляет около 318 тыс. грн (данные НБУ).

На ипотечные кредиты приходится лишь около 2% прироста кредитного портфеля физических лиц, в сравнении с 90% в потребительском сегменте и 7% в автокредитовании.

При этом большинство кредитных сделок с жилой недвижимостью относятся к сегменту первичного жилья в рамках партнерских программ с застройщиками или девелоперами. Государственные банки занимают более половины рынка.

Слабая динамика сегмента ипотеки объясняется тем, что он является наиболее долгосрочным и высокочувствительным к макроэкономическим – инфляционным и девальвационным – рискам, которые банки вынуждены закладывать в стоимость кредитов. Большую часть банковского фондирования формируют средства клиентов, размещаемые на короткие сроки, что не дает банкам устойчивого ресурса для долгосрочного размещения в ипотечные кредитные программы.

Также на рынке наблюдается дефицит платежеспособных заемщиков с официальными и прозрачными доходами, которые соответствуют ужесточившимся внутренним стандартам кредитования банков и требованиям финмониторинга.

Для кардинального улучшения ситуации с ипотекой и перехода отложенного спроса в действующий нужны следующие предпосылки:

  • макроэкономическая стабильность как необходимое условие для доверия к гривне и снижению кредитных ставок,
  • рост экономики и ее детенизация, способствующие увеличению официальных доходов граждан,
  • дальнейшая оптимизация регуляторного поля для построения цивилизованных правовых отношений кредиторов и заемщиков.




Быстрый поиск


Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

ШвидкоГроші

Кредит за 30 минут

Сумма: от 600 до 10 000 грн.

Выдача: наличные или на карту

Возраст: от 18 до 60 лет

Документы: паспорт и ИНН