ТОП - 14 лучших кредитов на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 15 лет

Александр Стецко, начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр

В 2018 году существенных изменений в сегменте ипотечного кредитования не произошло. На ипотечные кредиты приходится менее 2% прироста кредитного портфеля физических лиц, в сравнении с 91% в потребительском сегменте и 7% в автокредитовании.

За 11 месяцев 2018 года портфель гривневых кредитов на покупку жилья увеличился в годовом измерении на 8%, до 10,2 млрд грн, что фактически совпадает с объемом портфеля автокредитов (9,9 млрд грн), показавшим более убедительный годовой прирост - на 42%.  Для сравнения: сегмент потребкредитов вырос за тот же период на 46%, до 115 млрд грн.

Большинство кредитных сделок с жилой недвижимостью относятся к сегменту первичного жилья в рамках партнерских программ с застройщиками или девелоперами. Показательно, что более половины рынка ипотеки занимают государственные банки. В сегменте вторичного жилья присутствуют не более 10 коммерческих банков.

Слабая динамика ипотечного кредитования обусловлена его долгосрочностью и высокой чувствительностью к инфляционным и девальвационным рискам, которые банки вынуждены закладывать в стоимость кредитов. Большую часть банковского фондирования формируют средства клиентов, размещаемые на короткие сроки, что не дает банкам устойчивого ресурса для размещения в долгосрочные ипотечные кредитные программы.

На рынке наблюдается дефицит платежеспособных заемщиков с официальными и прозрачными доходами, которые соответствуют ужесточившимся внутренним стандартам кредитования банков и требованиям финмониторинга.

Для кардинального улучшения ситуации с ипотекой и перехода отложенного спроса в действующий нужны следующие условия:

• макроэкономическая стабильность как необходимое условие доверия к гривне, долгосрочного финансового планирования и снижения кредитных ставок,
• рост экономики и ее детенизация, способствующие увеличению официальных доходов граждан,
• эффективная регуляторная среда и судебная система, обеспечивающие цивилизованные правовые отношения кредиторов и заемщиков,
• равные правила игры для всех участников рынка, независимо от происхождения капитала.