Подбор кредитов:
Рейтинг лучших ставок по кредитам на покупку жилья в новостройке сроком на 1 год 22.01.2021
Prostobank.ua исследовал условия предоставления кредитов на покупку жилья в новостройке сроком на 1 год в национальной валюте. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 25 наиболее крупных украинских банков.
По состоянию на 05.01.2021 исследуемые кредиты предоставляют 8 банков. Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 11,35% годовых. Общее количество ипотечных программ на указанный срок - 43.
Самый доступный кредит на покупку жилья в новостройке предлагает Укргазбанк - 0,01 % реальных годовых по программе "На покупку недвижимости совместно с группой «ZIM CAPITAL GROUP» (ЖК «ParkLand») вариант 1 (25-65)". Ниже в таблице Prostobank.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.
ТОП-8 лучших кредитных программ на покупку жилья в новостройке на 1 год по состоянию на 05.01.2021 г.
#
Название банка и кредита
Реальная ставка, %
1
0,01
реальная ставка, %
ставка
0,01 %
разовая комиссия
нет
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 50,00%
2
9,00
реальная ставка, %
ставка
9,00 %
разовая комиссия
нет
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 40,00%
3
11,81
реальная ставка, %
ставка
9,99 %
разовая комиссия
1,00 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 30,00%
4
14,71
реальная ставка, %
ставка
11,99 %
разовая комиссия
1,50 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 30,00%
5
16,90
реальная ставка, %
ставка
16,00 %
разовая комиссия
0,50 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 71,00%
6
23,19
реальная ставка, %
ставка
20,50 %
разовая комиссия
1,50 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 50,00%
7
24,58
реальная ставка, %
ставка
21,00 %
разовая комиссия
2,00 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 30,00%
8
32,32
реальная ставка, %
ставка
27,00 %
разовая комиссия
3,00 %
ежемесячная комиссия
нет
аванс
от 0,00%
Посмотреть актуальный рейтинг ипотечных кредитов на нашем сайте можно здесь
Тенденция изменений средней реальной процентной ставки для кредитов на покупку жилья в новостройке в национальной валюте сроком на 1 год в текущем году отображена на следующем графике:
Актуальные средние ставки по всем видам ипотечных кредитов можно анализировать с помощью нашего сервиса "Средние ставки"
Для справки:
Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.
Мнение эксперта
Стоит ли ожидать оживления кредитования на приобретение жилья на первичном рынке в ближайшее время?
Светлана Котляр, начальник департамента кредитования физических лиц РАДАБАНК
Массовый переход бизнеса в 2020 году на работу в режиме онлайн привел к снижению активности продаж, а следовательно к снижению темпов кредитования на покупку нежилой недвижимости. В то же время спрос на жильё, особенно на одно-двухкомнатные квартиры, остаётся на довольно высоком уровне. Застройщики и население ждут от банков снижения процентных ставок по программам кредитования на покупку жилья, а правительство обещает населению ипотеку под 10%. Но фактически, ипотечные кредиты по ставке до 10% предлагают только несколько банков, при этом к заемщику предъявляются высокие требования, в том числе по подтверждению доходов от официального трудоустройства.
Банки с удовольствием будут кредитовать население на покупку жилья по ставке до 7 % - как это работает в развитых странах мира. Но существенной составляющей кредитных ресурсов банка являются размещённые в банке депозиты. Снизятся ставки по депозитам - снизятся ставки и по кредитам. По состоянию на 16.01.2021г. средняя ставка по депозитам сроком на 12 месяцев, размещенным в 20 крупнейших банках Украины (UIRD12м) составила 8,8%, к этой цифре надо прибавить процент, который банк обязан внести в качестве страхового платежа по депозиту физического лица в государственный Фонд гарантирования вкладов физических лиц, а также минимальную маржу банка 3-5%. По простому расчету видно, что по состоянию на 16.01.2021г. среднестатистический банк мог выдать кредит под ставку минимум 12%, а более низкая ставка будет для банка убыточной. Но для сохранения банком устойчивости и платежеспособности к ставке 12% банки вынуждены прибавлять еще процент на возможные потенциальные риски, которые могут быть вызваны инфляцией и девальвацией.
Так как невозможно спрогнозировать какими будут в Украине процентные ставки по депозитам через 5-10–20 лет, банки предлагают по долгосрочным кредитам не фиксированную, а плавающую процентную ставку, привязанную к ставке по депозитам (UIRD12м). Стоимость депозитов постепенно снижается, поэтому можно надеяться и на постепенное, на протяжении нескольких лет, снижение процентных ставок по кредитам при стабилизации экономической ситуации в стране.
К сожалению, в настоящее время возникло большое количество комбинаций договоров и «импровизированных» застройщиками и девелоперами схем продаж квартир на первичном рынке. При этом покупатель покупает не квартиру, а имущественные права на получение квартиры в будущем. Зачастую при таких схемах нет ни нотариуса, ни госрегистратора, ни реестра. Факт продажи квартиры нигде не отмечается кроме как в учетной табличке девелопера. Соответственно ни один банк в залог такую квартиру (имущественные права на нее) не оформит.
Покупка квартиры в новостройке через созданные при банках фонды финансирования строительства (ФФС) дает возможность оформить в залог имущественные права на квартиру – что является безусловным преимуществом данной схемы продаж.
Для увеличения объемов кредитования на покупку жилья на первичном рынке хотелось бы, чтобы правительство совместно с НБУ разработало механизм льготного кредитования покупателей квартир через созданные в банках фонды финансирования строительства - через один из трех единственно законных механизмов покупки жилья в новостройках. Это будет стимулировать застройщиков выполнять требования закона Украины «Об инвестиционной деятельности» и не продавать квартиры по сомнительным схемам и договорам, это даст гарантии покупателю, что банк проконтролирует целевое использование денег и график выполнения работ на строящемся объекте, это даст возможность увеличить динамику продаж квартир в новостройках. То есть это будет выгодно всем: и покупателям, и застройщикам, и банкам.
С моей точки зрения, оживление кредитования на приобретение жилья в 2021м году возможно только в случае разработки и реализации целевых правительственных программ, с участием НБУ, которые будут направлены на снижение процентной нагрузки на заемщика в долгосрочной перспективе. А также при условии, что эти программы будут доступны как для всех банков, соблюдающих экономические нормативы деятельности, так и для широких кругов населения, способного подтвердить возможность обслуживания долга по кредиту не только за счёт верификации доходов заемщика за 6-12 месяцев, как того требует об банков действующая нормативно-правовая база НБУ, но и за счёт документального подтверждения приобретения заемщиком в прошлом периоде активов, подтверждения обслуживания заемщиком кредитов на аналогичные суммы в прошлом периоде, за счет подтверждения высокого уровня расходов семьи.
Обновлено: 22.01.2021
Автор: Простобанк Консалтинг