Предложение сокращается, а займы дорожают: обзор рынка ипотечного кредитования на 12 марта 2014 года 12.03.2014

В феврале-2014 количество программ кредитования на новое жилье уменьшилось вчетверо, а некоторые банки вовсе приостановили выдачу ипотеки. При этом средние реальные ставки увеличились на 0,15-0,9 процентного пункта - до 20,35-23,4% реальных годовых, в зависимости от сегмента и срока. Тенденции рынка ипотечного кредитования за прошедший месяц изучал и анализировал Prostobank.ua // 12.03.2014

За прошедший месяц на ипотечном рынке произошли такие изменения. По данным компании «Простобанк Консалтинг», в феврале-2014 уменьшилось количество кредиторов среди банков из 50-ти крупнейших по размеру активов в сегменте кредитования недвижимости на первичном и вторичном рынках.

На вторичном рынке временно прекратили  кредитовать три учреждения: ВТБ Банк, Первый Украинский Международный Банк и Сбербанк России (Украина). А сегмент кредитования сроком один-десять лет пополнился Украинским Профессиональным Банком.

Кредитование на покупку «первички» сроками 5-20 лет приостановил Сбербанк России (Украина). Сегмент кредитования на сроки 15-20 лет временно покинул Первый Украинский Международный Банк. Зато появилось предложение сроком 20 лет от Дельта Банка.

Банковские эксперты отмечают, что учреждения временно приостанавливают выдачу займов из-за повышения уровня риска операций, что связано с напряженной ситуацией в стране. «Основным сдерживающим фактором не только на ипотечном рынке, а и по другим секторам кредитования, стали политическая и социальная нестабильность в стране», - рассказывает Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик». Эти же факторы будут играть определяющую роль в возобновлении кредитной активности банков на прежнем уровне. «С уверенностью можно сказать, что до стабилизации экономической и политической ситуации активизации кредитования ожидать не стоит», - считает Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», уровень средних реальных ставок по кредитам на вторичку вырос на 0,15-0,89 процентных пункта – до 20,35-23,4% реальных годовых, в зависимости от срока.

Вторичный рынок

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 05.03.2014 г., годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок

Изменение за месяц, штук

1 год

23,40

0,89

19

2

5 лет

21,09

0,34

20

2

10 лет

21,06

0,39

20

2

15 лет

21,05

0,39

18

3

20 лет

20,35

0,15

13

3

По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя реальная стоимость займов на «первичку» за февраль-2014, в основном, увеличилась. Рост составил 0,33-0,77 процентного пункта, до 17,78-18,32% годовых, в зависимости от срока. Исключением стал сегмент кредитования сроком 20 лет, средние реальные ставки в котором снизились на 0,94 процентного пункта, до 19,03% годовых.

Первичный рынок

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 05.03.2014 г., годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество банков, кредитующих на такой срок

Изменение за месяц, штук

5 лет

19,13

0,77

16

1

10 лет

19,17

0,24

16

1

15 лет

19,49

0,33

13

2

20 лет

19,03

0,94

8

1

По данным компании «Простобанк Консалтинг» в феврале-2014 количество ипотечных программ значительно уменьшилось. Количество предложений по вторичке упало на 6-9 программ (или 18,8-20,7% от их первоначального значения) до уровня  23-39 программ. Наибольшее падение было в сегменте кредитов сроком 20 лет: на 9 программ (или 20,7%) до 23 предложений.

Количество предложений по первичке упало на 24-40 программ (или 71,4-75% от их первоначального значения) до уровня  8-16 программ. Наибольшее падение было в сегменте кредитов сроком 20 лет: на 16 программ (или 75%) до 8 предложений.

 

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 05.03.2014 года такова

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта при сроке кредитования 20 лет предлагают 13 банков из числа 50-ти лидеров по активам (здесь и далее представлены по одному наиболее выгодному предложению от каждого банка).

Банк

Аванс

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Ощадбанк

35%

17,57

17,6

Киевская Русь

50%

18,13

19,15

Авант-Банк

25%

18,13

18,13

Дельта Банк

30%

18,62

18,69

Укргазбанк

20%

18,9

18,9

Кредобанк

50%

20,13

20,68

Мегабанк

30%

21,18

21,18

Всеукраинский Банк Развития

30%

21,2

21,2

УКРИНБАНК

15%

22,35

22,35

Credit Agricole

50%

22,46

22,55

Universal Bank

30%

22,58

22,63

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

30%

22,76

22,76

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

40%

24,18

24,18

Аналогичные предложения есть и у меньших банков из числа исследуемых компаний «Простобанк Консалтинг».

Банк

Аванс

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Банк Кипра

30

18,46

18,49

БМ Банк

25

19,59

19,64

UniCredit Bank

50

19,77

19,81

Первичный рынок жилья

В сегменте кредитования на покупку «первички» займы сроком 20 лет под залог ее самой предлагают шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам. Не учитывались партнерские программы с застройщиками, на конкретные объекты.

Банк

Аванс

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Ощадбанк

30%

12,1

13,85

Укргазбанк

20%

14,27

19,09

Киевская Русь

20%

15,21

20,35

Кредобанк

30%

20,63

20,96

Всеукраинский Банк Развития

30%

21,2

22,31

Украинский Бизнес Банк

30%

22,46

24,18

Такие предложения есть и у некоторых меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг».

Банк

Аванс

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

БМ Банк

25%

15,09

17,74

АРКАДА

20%

16,05

16,49

UniCredit Bank

30%

17,87

20,1

VS Bank (Фольксбанк)

30%

23,5

26,12

«Первичка» под залог «вторички»

Жилье на первичном рынке под залог иной недвижимости при сроке займа 20 лет кредитует три банка  из числа 50-ти лидеров по активам.

Банк

Аванс

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Дельта Банк

30%

18,62

19,28

Украинский Бизнес Банк

30%

22,46

24,18

Credit Agricole

50%

22,46

26,92

Такие предложения есть и у некоторых меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг».

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Банк Кипра

30%

1 месяц -20 лет

18,46

20,06

VS Bank (Фольксбанк)

30%

1 год -20 лет

26,12

26,12

Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.

Мнение экспертов

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Как реакция на ситуацию в стране, многие банки пересмотрят условия своих кредитных программ, но мы предполагаем, что менее всего это коснется партнерских программ с застройщиками и кредитов, выдаваемых по программе Государственного ипотечного учреждения.

Владимир Радьконачальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра

Нестабильная политическая и экономическая ситуация в стране спровоцировала повышенный спрос на наличном рынке валюты, стала причиной снижения доверия населения к национальной валюте и банкам. В результате мы наблюдаем отток средств из банковской системы. Такая ситуация приводит к тому, что финучреждения сокращают программы кредитования, в том числе ипотечного.

Прогноз о развитии рынка ипотечного кредитования на 2014 год даёт эксперт:

 




Быстрый поиск



Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

Страховая группа ТАС

Электронный полис «автогражданки»

Оплата и получение – не выходя из дома

Регистрация договора в базе МТСБУ онлайн

Исключено мошенничество со стороны продавца

Дешевле бумажных полисов



Рейтинги ипотечных кредитов