Ипотечные кредиты по программе ГИУ: что изменилось за последний год 03.09.2012

Prosto при всеобщем повышении стоимости займов стабильные ставки по кредитам с рефинансированием в ГИУ помогли последним набрать популярность у заемщиков. За последний год выросло и их предложение в крупных банках. О том, что представляет собой кредитование по программе ГИУ в начале осени-2012, узнавал Prostobank.ua // 03.09.2012

Программа рефинансирования банковских ипотечных кредитов Государственным ипотечным учреждением (ГИУ) была запущена летом-2011 и до конца прошлого года ГИУ успело выкупить у банков 290 ипотечных кредитов физлиц. За следующие полгода – до середины 2012 года – учреждением были рефинансированы еще 370 кредитов, а к концу августа-2012 их количество достигло 605-ти.

Такая востребованность займов на жилье по программе ГИУ имеет свои причины.

Ставки стабильны

Прежде всего – стоимость кредитов. Средние реальные ставки по обычным кредитам банков на покупку жилья растут: по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 27.08.2012 г. с начала 2012 года их увеличение в среднем составило 0,5 процентного пункта по разным срокам, а за год средние реальные ставки подросли на 3-3,3 процентного пункта или на 15%-20% от своего прежнего значения.

В то же время средние реальные ставки по займам с рефинансированием в ГИУ остаются практически неизменными, за исключением их краткосрочного повышения в начала 2012 года. Связано это, прежде всего, с требованиями самого ГИУ, согласно которым ставка по кредитам не может превышать 15% годовых. Так что корректировать ставку банки могут только за счет дополнительных комиссий. Однако и этой возможностью банки не злоупотребляют. 

Максимальная разница между номинальной и реальной ставкой у кредитующих совместно с ГИУ банков из числа 50-ти лидеров по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 27.08.2012, достигает 1,5 процентных пункта, а среднее значение этого показателя равно 0,38 процентного пункта (условия по банкам – в таблице в конце статьи). Причем обусловлена эта разница лишь размером одноразовой комиссии –ежемесячные комиссии по таким займам в банках из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», отсутствуют.

Интересно, что еще год назад ситуация отличалась: некоторые банки устанавливали не только реальную, но даже номинальную ставку по займам выше нормативных требований ГИУ. В конце августа-2012 такая практика уже не используется, по крайней мере, в банках, исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг». В некоторых учреждениях даже наоборот, номинальная ставка устанавливается на уровне ниже требуемых 15% годовых – в 13%-14% (банки «Киевская Русь», «Финансы и Кредит», Терра Банк).

В итоге, среднерыночные реальные ставки по обычным займам на вторичное жилье в конце августа-2012 находятся в диапазоне 20%-23% годовых в зависимости от срока, в то время как по кредитам, выдаваемым при поддержке ГИУ, среднерыночные ставки находятся между отметками 14,5% и 15,5% реальных годовых или более чем на четверть ниже.

Впрочем, в будущем спрос на кредиты по программе ГИУ сможет продолжаться лишь за счет тех заемщиков, для которых покупка квартиры стоит действительно остро и кто уже принял твердое решение об оформлении ипотечного кредита, ведь реальные ставки в 13%-16% годовых хоть и ниже среднерыночных по другим видам ипотечных кредитов, но все же весьма обременительны для бюджета среднестатистической украинской семьи.

Еще один ценовой фактор, немаловажный для заемщика – расходы на страхование. Помимо обязательного страхования залоговой недвижимости в размере 0,15%-0,3% ее стоимости в год, половина из кредитующих банков из числа 50-ти лидеров по активам (“Хрещатик», Украинский Бизнес Банк, «Финансы и Кредит», ВТБ Банк, «Киевская Русь») ставят условие страхования жизни заемщика в размере 0,3%-0,35% суммы кредита. И хотя такие условия нельзя назвать слишком суровыми – аналогичные требования действуют и по обычным кредитам на вторичное жилье, все же они могут стать решающими для заемщика с граничным размером дохода.

Крупные банки кредитуют активнее

Вместе с ростом спроса на кредиты по совместной с ГИУ программе выросло и число крупных банков, их предлагающих. Так, если еще год назад всего два учреждения из числа 50-ти лидеров по активам предлагали такие займы, то в конце августа-2012 их насчитывалось уже 10. Всего же, по данным ГИУ, партнерами учреждения являются 116 банков.

При этом интересно, что по данным того же ГИУ количество его партнеров, реально предлагающих кредиты населению, уменьшилось: с 27-ми банков год тому назад до 24 учреждений по данным на июнь-2012. При этом четыре банка реализуют только программу поддержки строительства, то есть кредитуют застройщиков, а не покупателей жилья.

Таким образом, если еще год тому назад кредитование по программам ГИУ было прерогативой небольших учреждений – их было 16 из 25-ти банков, предлагавших кредиты, - то в конце лета-2012 в числе кредиторов равные доли принадлежат крупным и небольшим банкам.

О недостатках

Недостатки кредитования по программе ГИУ для заемщика остаются такими же, как и год назад. Во-первых, это высокие требования к официальному доходу заемщика или его семьи (если члены семьи выступают поручителями): платеж по кредиту не должен превышать 45% от размера официального дохода. И если по обычным программам кредитования банки теоретически могут идти навстречу заемщику, учитывая его неофициальные доходы, то по совместным с ГИУ программам они этого сделать не могут.

Во-вторых – ограничения по срокам и сумме кредитов. ГИУ рефинансирует лишь кредиты, оформленные на срок от пяти лет и на сумму от 75000 гривен. То есть такой вариант не подойдет тем, кому для покупки жилья не хватает небольшой суммы, которую он хотел занять бы на короткий (два-три года) срок.

Условия кредитов по совместным с ГИУ программам в банках из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 27.08.2012 г.

Банк

Аванс

Номинальная ставка, % годовых

Реальная ставка, % годовых

Срок

мин.

макс.

Киевская Русь

50%

13

13,31

13,15

от 11 до 20 лет

40%

14

14,15

14,30

25%

14,5

14,65

14,80

50%

13

13,41

13,89

от 5 до 10 лет

40%

14

14,41

14,88

25%

14,5

14,90

15,38

Терра Банк

50%

14

14,17

15,57

от 5 до 30 лет

25%

14,5

14,67

16,07

 

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

30%

15

15

15

до 30 лет

Пиреус Банк

30%

14,9

15,04

15,69

до 20 лет

Финансы и Кредит

50%

13,99

15,05

15,17

до 5 лет

25%

14,5

15,55

15,68

50%

14,5

14,63

15,09

от 5 до 30 лет

25%

14,99

15,12

15,58

Индустриалбанк

25%

15

15,06

15,37

до 30 лет

Хрещатик

25%

15

15,07

15,69

от 5 до 30 лет

ВТБ Банк

25%

15

15,08

15,79

от 5 до 30 лет

Кредитпромбанк

25%

15

15,13

16,18

от 5 до 30 лет

Укринбанк

25%

15

15,14

15,70

от 5 до 20 лет

Условия кредитов по совместным с ГИУ программам в некоторых меньших банках, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 27.08.2012 г.

Банк

Аванс

Номинальная ставка, % годовых

Реальная ставка, % годовых

Срок

мин.

макс.

Радикал Банк

25%, 30%

14

14,17

15,57

5-30 лет

ЭНЕРГОБАНК

25%

14,5

14,67

16,07

5-30 лет

15

15,17

16,57

Фортуна-банк

25%

14,99

14,99

14,99

5-15 лет

ЭРДЭ БАНК

25%

15

15,00

15,01

5-10 лет

Юнекс Банк

25%

14,99

15,03

15,38

5-30 лет

30%

14,99

15,04

15,19

Банк Первый

25%

15

15,13

15,75

5-30 лет

Укргазпромбанк

50%

15

15,41

16,46

5-30 лет

Мнение

Анна Волобуева, начальник управления связей с общественностью ГИУ

Стандарты ГИУ, по которым осуществляется рефинансирование, проверены временем и кризисом и доказали свою эффективность и надежность. Процент проблемных кредитов в портфеле ГИУ составляет порядка 4%. По этой причине за время реализации Программы изменялась лишь ставка рефинансирования, которая на сегодня составляет 11% годовых. С начала текущего года 680 граждан воспользовались кредитом на получение жилья при поддержке ГИУ. На эти цели ГИУ направило около 168 млн. грн. И мы наблюдаем стабильный рост: только за последних два месяца ГИУ выкупило у банков-партнеров больше кредитов, чем было рефинансировано за весь 2011 год - 310 (в 2011 году – 290). Общее количество рефинансированных кредитов в портфеле ГИУ по состоянию на 03.08.12 составляет 5100 кредитов, объемом около 830 млн. грн. С начала текущего года портфель ГИУ вырос на 60 млн. грн.


Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Быстрый поиск

Горячие предложения

UniGroup

Кредит під 1,5% на місяць. Під авто, квартиру, будинок, нежитлове приміщення

Кредит: 30 000 - 15 000 000 грн.

Термін: від 1 місяця до 10 років

Без виписки і перереєстрації

Київ, Київська область, Одеса, Харків, Дніпро, Львів, Полтава, Житомир, Івано-Франківськ

Агропросперіс Банк

Вигідні депозити

Депозит "Класичний+"

Cтавка – 9,5% річних у гривні

+0,25% при сумі від 100 000 грн.

Термін – 12 місяців

Виплата відсотків – в кінці строку

Мінімальна сума вкладу – 15 000 грн.

м. Київ, Вінниця

Ліцензія НБУ №241 від 16.02.2016

ZeCredit

0% на 1-й кредит онлайн

96% погоджених кредитів

Перший кредит - до 5 000 ₴

Maксимальна Сума - до 12 000 ₴

Вік - 18 до 65

Доступність по всій Україні

Рейтинги ипотечных кредитов