Где самые низкие ставки по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 10 лет 08.09.2020

Андрей Приходько, начальник отдела по работе с инвесторами Банка Кредит Днепр

Ипотека и до карантина не была приоритетными направлениями розничного кредитования, тем более, не стала им в последние месяцы: за ІІ квартал 2020 года гривневый ипотечный портфель сократился на 74 млн грн до 10,6 млрд грн и ушел в минус на 24 млн грн к стартовым позициям года.  Для сравнения: потребительские кредиты в гривне с начала года выросли на 2,2 млрд грн до 148 млрд грн, а портфель автокредитов уменьшился на 70 млн грн до 12,7 млрд грн. 

Таким образом, сегмент ипотеки составляет всего лишь 6% в портфеле розничных гривневых кредитов, в сравнении с 84% у потребительских кредитов и 7% у автокредитов.

Ипотечное кредитование менее привлекательно для финучреждений, чем потребительское из-за большей долгосрочности, высоких сопутствующих рисков рынка недвижимости, недостаточной правовой защищенности банков-кредиторов.

В краткосрочной перспективе позитивной динамики в ипотечном кредитовании не ожидается, т.к. кризис негативно влияет на доходы и платежеспособность потенциальных заемщиков, а банки пересматривают свои кредитные бизнес-стратегии в консервативную сторону с акцентом на качество кредитного портфеля.

Для кардинального улучшения ситуации с ипотекой, снижения ставок и перехода отложенного спроса в действующий необходимо одновременное соблюдение комплекса условий:

• макроэкономическая стабильность и предсказуемость как основа доверия к гривне, дающая возможности долгосрочного финансового планирования банками и клиентами;
• рост и детенизация экономики, способствующие увеличению официальных доходов потенциальных заемщиков;
• снижение рисков рынка недвижимости, повышение его прозрачности; исключение ситуаций, когда инвесторы в недвижимость остаются без денег и без жилья;
• эффективное регуляторное поле и работающая судебная система как гарантия цивилизованных правовых отношений кредиторов и заемщиков, защищенности банков в вопросах ипотечного кредитования;
• активная работа государственного ипотечного агентства, которое бы могло страховать риски банков и рефинансировать выданные ипотечные кредиты.