Где предлагают займы на жилье под 12% годовых: обзор рынка ипотечного кредитования на 7 мая 2014 года 12.05.2014

Рост средних реальных ставок по займам на покупку недвижимости в апреле-2014 замедлился вдвое. При этом минимальная реальная стоимость ипотечных кредитов на 2,1-8,3 процентного пункта ниже средней по рынку, а самый дешевый заем предлагают под 12% реальных годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной кредитной новости минувшей неделе. // 12.05.2014

На прошедшей неделе НБУ обнародовал статистику, согласно которой, в феврале-2014 украинские банки выдали частным лицам займов в сумме 10,6 миллиардов гривен, что на 0,2 миллиарда гривен (или на 1,85% от начального значения) меньше, чем в январе.  

А непосредственно темой нашего обзора стал рынок ипотечных кредитов, в частности программы с наименьшими реальными ставками. 

По данным компании «Простобанк Консалтинг» в апреле-2014 средние реальные ставки в обоих сегментах ипотеки – на новое и вторичное жилье – выросли на 0,3-0,6 процентного пункта до 20,4-23,6% реальных годовых, в зависимости от срока займа и его вида. Наибольшее подорожание произошло по кредитам на «первичку» сроком 20 лет. Их средняя реальная стоимость выросла на 0,6 процентного пункта, до 20,6%  годовых.

В целом, повышение ставок замедлилось вдвое, по сравнению с мартом-2014 года. Тогда рост достигал 1,2  процентного пункта.

Срок кредита

Первичный рынок

Вторичный рынок

Средняя реальная ставка на 07.05.2014 г., % годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Средняя реальная ставка на 07.05.2014 г., % годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

1 год

                               -

23,59

0,33

5 лет

20,47

0,34

22,02

0,49

10 лет

20,42

0,36

22,09

0,42

15 лет

21,17

0,51

22,30

0,34

20 лет

20,61

0,57

21,98

0,38

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 07.05.2014 года минимальные ставки по кредитам на жилье ниже среднерыночных значений на 2,1-8,3 процентного пункта.

Наибольшая разница между средними реальными ставками и минимальными в сегменте кредитования на покупку нового жилья. Здесь можно «сэкономить» при выборе кредитной программы от 3,1% до 8,3% годовых.

Наименее дорогие ипотечные займы отечественные банки предлагают с привязкой к конкретным объектам недвижимости.

Всего же у банков из числа 50-ти лидеров по активам в мае-2014 есть два предложения реальной стоимостью до 15% годовых. Так Ощадбанк предлагает займы сроком 1-20 лет на покупку объектов застройщика Т.М.М. под 12,1-13,85% реальных годовых, что на 8,3 процентного пункта ниже среднерыночной ставки. А Укргазбанк выдает кредиты на приобретение квартир в ЖК «Еркер» под 12,77-21,09% реальных годовых.

Минимальные ставки по займам на жилье без привязки к объекту в сегменте «первички» на два процентных пункта ниже средних по рынку. Кредиты с наименьшей реальной стоимостью предлагает Кредобанк – 18,3% годовых при авансе от 30%, но лишь при сроках займа до пяти лет.

Даже при такой минимальной ставке переплата по пятилетнему кредиту на новое жилье составит порядка 40%. Например, по кредиту на двухкомнатную квартиру в Киеве площадью 60 квадратных метров и средней стоимостью 950 тысяч гривен переплата по займу на пять лет с авансом 30% составит 355 тысяч гривен. А сумма ежемесячного платежа при аннуитетной схеме погашения кредита составит 17 тысяч гривен.

Что же касается сегмента займов на жилье на вторичном рынке, то здесь разница между минимальными ставками и среднерыночными не такая большая. Но сами минимальные ставки кредитов в этом сегменте немного выше, чем на покупку нового жилья.

Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 07.05.2014 г., лучшие предложения займов на «вторичку» начинаются от 19,3% реальных годовых, что на 2,1  процентного пункта ниже среднерыночных ставок. Под такую ставку в начале мая-2014 предлагает кредиты на квартиры Ощадбанк.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 07.05.2014 года такова:

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Пять лучших предложений по размеру реальной годовой ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам при сроке кредита 1-20 лет. Здесь и далее указано по одному предложению от банка с наименьшим значением реальной стоимости займа.

Срок

Банк

Минимальный аванс, %

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

1 год

Ощадбанк

10

20,79

21,35

Киевская Русь

20

24,18

25,27

Укргазбанк

20

22,65

22,65

Укрэксимбанк

20

24,27

24,27

UniCredit Bank

30

23,13

23,2

5 лет

Ощадбанк

10

19,34

19,89

Киевская Русь

20

22

23,09

Укргазбанк

20

21,19

21,19

Укрэксимбанк

20

22,52

22,52

UniCredit Bank

30

21,31

21,38

10 лет

Ощадбанк

10

19,15

19,7

Киевская Русь

20

21,72

22,8

Укргазбанк

20

21

21

Укрэксимбанк

20

22,29

22,29

UniCredit Bank

30

21,38

21,44

15 лет

Ощадбанк

10

19,59

19,63

Киевская Русь

20

21,73

22,83

Укргазбанк

20

20,93

20,93

Укрэксимбанк

20

22,21

22,21

UniCredit Bank

30

21,6

21,66

20 лет

Ощадбанк

10

19,57

19,6

Киевская Русь

20

21,66

22,75

Укргазбанк

20

20,9

20,9

UniCredit Bank

30

21,57

21,61

Universal Bank

30

24,42

24,48

Пять лучших предложений по размеру реальной годовой ставки от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» при сроке кредита 1-20 лет.

Срок

Банк

Минимальный аванс, %

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

1 год

VS Bank (Фольксбанк)

30

28,5

30

Банк Кипра

30

23,01

24,06

ТАСкомбанк

30

26,67

26,77

Фортуна-банк

30

18

18

Экспобанк

40

26,78

26,85

5 лет

VS Bank

30

30

31,89

Банк Кипра

30

21,7

22,75

ТАСкомбанк

30

24,5

24,59

Фортуна-банк

30

18

18

Экспобанк

40

25,33

25,39

10 лет

VS Bank (Фольксбанк)

30

30

31,89

Банк Кипра

30

21,53

22,58

ТАСкомбанк

30

24,22

24,3

Фортуна-банк

30

18

18

Экспобанк

40

25,14

25,2

15 лет

VS Bank (Фольксбанк)

30

30

31,89

Банк Кипра

30

21,48

21,52

Фортуна-банк

30

18

18

20 лет

VS Bank (Фольксбанк)

30

30

31,89

Банк Кипра

30

21,46

21,49

Первичный рынок жилья

Топ-10 предложений от банков из числа 50-ти лидеров по активам в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

Объект недвижимости

Банк

Минимальный аванс, %

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Объекты Т.М.М.

Ощадбанк

30

1-20 лет

12,1

13,85

ЖК  «Еркер»

Укргазбанк

50

1-20 лет

12,77

21,09

ЖК на ул. Краснова («Форум Инвест»)

Хрещатик

25

10, 15 лет

15,07

15,2

ЖК «Grand Life» (плавающая ставка)

UniCredit Bank

25

1-20 лет

16,03

16,92

Без ограничения по локализации (акционные условия)

Кредобанк

30

1 год, 5 лет

18,33

19,82

ЖК «Южная мечта»

Пивденный

30

1-15 лет

20,02

22,21

ЖК «Счастливые метры»

Киевская Русь

20-70

1-20 лет

20,19

23,35

Без ограничения по локализации

Всеукраинский Банк Развития

30

1-20 лет

21,2

22,31

Без ограничения по локализации (плавающая ставка с 13 месяца)

Universal Bank

30

1-15 лет

21,64

24,92

Без ограничения по локализации

Укрэксимбанк

20

1-15 лет

22,21

24,27

Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

Обьект недвижимости

Банк

Минимальный аванс, %

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

ЖК «Гранд»

Аркада

20

5-30 лет

16,05

16,49

Без ограничения по локализации (плавающая ставка)

Банк Кипра

30

1-15 лет

21,46

23,06

Без ограничения по локализации

ТАСкомбанк

30

1-10лет

24,22

26,77

Экспобанк

40

1-10 лет

25,14

26,85

Без ограничения по локализации (плавающая ставка с 2 года)

VS Bank

30

1-20 лет

28,5

31,89

Льготные кредиты по программе ГИУ

Восемь банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.

Банк

Минимальный аванс, %

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Киевская Русь

25-60

5-30 лет

16,5

18,08

Диамантбанк

30

5-30 лет

16,9

18,7

Украинский Професинальный Банк

25

10-30 лет

18

18

ПриватБанк

25

10-20 лет

18

18

Хрещатик

25

5-30 лет

18,14

18,68

UKRSIBBANK

35

5-15 лет

18,3

19,6

Universal Bank

30

5-20 лет

18,5

18,9

Кредобанк

10

5-15 лет

20,08

23,22

Семь меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.

Банк

Минимальный аванс, %

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Укргазпромбанк

25

5-30 лет

17,2

18,5

Банк Первый

25

5-10 лет

18,6

19,2

БМ Банк

25

5-30 лет

17,8

18,6

Радикал Банк

25

5-30 лет

17,6

18,7

Экспобанк

25

5-15 лет

18,1

18,4

Энергобанк

50

5-10 лет

19,6

20,6

Юнекс Банк

25

5-30 лет

17,8

18,4

Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.

Мнение

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Программы ГИУ не закрывались. На мой взгляд, это самый дешевый ипотечный кредит.





Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram



Быстрый поиск



Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

ШвидкоГроші

Кредит за 30 минут

Сумма: от 600 до 10 000 грн.

Выдача: наличные или на карту

Возраст: от 18 до 60 лет

Документы: паспорт и ИНН



Рейтинги ипотечных кредитов