Банковская система
Описание и значение термина банковская система
Совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Национальный банк Украины проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.
Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком.
На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки).
Банковская система не включает небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании). Международная практика знает несколько типов банковских систем:
- распределительную централизованную банковскую систему;
- рыночную банковскую систему;
- банковскую систему переходного периода.
Распределительная (централизованная) банковская система:
- государство — единственный собственник,
- монополия государства на формирование банков,
- одноуровневая банковская система,
- политика единого банка,
- государство отвечает по обязательствам банков,
- банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности,
- кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке,
- руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.
Банковская деятельность регулируется нормативно-правовыми документами. В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность.
Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.
Банковская инфраструктура
Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой.
К элементам банковской инфраструктуры относятся:
- законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
- внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
- построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
- структура аппарата управления банком.
Основные функции системы:
- обеспечивать функционирование и развитие экономики путем предоставления банковских кредитов и организации системы расчетов;
- посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям;
- аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;
- кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.
Полезные справочники: