В каком банке выгоднее получить кредит наличными сроком на 3 года 02.04.2020

Prostobank.ua исследовал условия предоставления кредитов наличными сроком на 3 года в национальной валюте. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 30 наиболее крупных украинских банков. // 02.04.2020

По состоянию на 25.03.2020 исследуемые кредиты предоставляют 17 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 67,77% годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок - 61.

Самый доступный кредит наличными предлагает Правэкс-Банк - 22,16 % реальных годовых по программе "Европейский персональный кредит специальный (для ИT специалистов и врачей)". Ниже в таблице Prostobank.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-17 лучших кредитных программ наличными на 3 года по состоянию на 25.03.2020 г.

#

Название банка и кредита

Реальная ставка, %

1

22,16

реальная ставка, %

ставка

17,99 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

страховка

6,99 % от суммы

аванс

от 0,00%

2

27,11

реальная ставка, %

ставка

24,50 %

разовая комиссия

4,50 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

нет

аванс

от 0,00%

3

30,62

реальная ставка, %

ставка

27,10 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,17 % от суммы

аванс

от 0,00%

4

32,04

реальная ставка, %

ставка

30,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,10 % от суммы

аванс

от 0,00%

5

35,00

реальная ставка, %

ставка

35,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

страховка

нет

аванс

от 0,00%

6

36,00

реальная ставка, %

ставка

36,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

страховка

нет

аванс

от 0,00%

7

41,18

реальная ставка, %

ставка

10,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

1,40 % от суммы

страховка

нет

аванс

от 0,00%

8

48,41

реальная ставка, %

ставка

47,88 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

нет

аванс

от 0,00%

9

48,53

реальная ставка, %

ставка

48,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

нет

аванс

от 0,00%

10

51,15

реальная ставка, %

ставка

0,01 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

2,19 % от суммы

страховка

нет

аванс

от 0,00%

11

53,48

реальная ставка, %

ставка

0,01 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

1,99 % от суммы

страховка

0,30 % от суммы

аванс

от 0,00%

12

53,84

реальная ставка, %

ставка

15,00 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

1,20 % от суммы

страховка

19,00 % от суммы

аванс

от 0,00%

13

56,97

реальная ставка, %

ставка

36,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

0,85 % от суммы

страховка

0,20 % от суммы

аванс

от 0,00%

14

69,83

реальная ставка, %

ставка

0,01 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

2,99 % от суммы

страховка

нет

аванс

от 0,00%

15

83,55

реальная ставка, %

ставка

17,99 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

2,75 % от суммы

страховка

0,30 % от суммы

аванс

от 0,00%

16

91,76

реальная ставка, %

ставка

18,99 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

2,75 % от суммы

страховка

0,65 % от суммы

аванс

от 0,00%

17

100,07

реальная ставка, %

ставка

0,01 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

3,99 % от суммы

страховка

10,62 % от суммы

аванс

от 0,00%

Посмотреть актуальный рейтинг потребительских кредитов на нашем сайте можно здесь

Тенденция изменений средней реальной процентной ставки по кредитам наличными в национальной валюте сроком на 3 года в текущем году отображена на следующем графике:

Актуальные средние ставки по всем видам потребительских кредитов можно анализировать с помощью нашего сервиса "Средние ставки"

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.

Мнение эксперта

Какие новшества ждут рынок кредитов наличными в 2020 году? Каков ваш прогноз по движению ставок на 1 квартал 2020 года?

Екатерина Шевченко, начальник управления развития розничного бизнеса и CRM Банка Кредит Днепр

Розничное потребительское кредитование остается в фокусе бизнес-стратегий банков и является однозначным драйвером роста их кредитных портфелей, что подтверждает статистика: за минувший год розничный кредитный портфель банков в гривне увеличился на 50,5 млрд грн (+23%) преимущественно за счет сегмента потребительских кредитов, которые составляют более 80% в структуре кредитного портфеля физических лиц, в сравнении со скромными 7% у автокредитов и 6% у ипотеки.

Потребкредитование населения интересно банкам хорошей маржинальностью, быстрой оборачиваемостью портфеля и высоким уровнем клиентского спроса: растущая популярность потребительских кредитов у населения объясняется постепенным ростом платежеспособности и запросов, повышением уровня финансовой грамотности, пониманием удобства кредита как инструмента «скорой финансовой помощи» и планирования.

Кредиты наличными удобны тем, что клиент может получить единоразово на руки до 500 тыс грн без залога и поручителей и использовать средства для решения самых разных финансовых задач: крупная покупка, строительство, ремонт жилья или автомобиля, семейное торжество, путешествие, оплата учебы, даже погашение кредита в другом банке. Учитывая все еще высокую долю расчетов наличными в повседневной жизни, данный вид кредитов высоко востребован, несмотря более высокую ставку в сравнении с карточными кредитными лимитами, которые в большей степени ориентированы на безналичные расчеты.

Стоимость потребительского кредитования зависит от ряда факторов: цена и доступность ресурсов, качество кредитных портфелей банков, влияющее на «плату за риск», уровень и прозрачность доходов заемщиков, правовая защищенность кредиторов. Стоимость риска и рост маркетинговых расходов больше влияют на итоговую стоимость таких кредитов, чем цена фондирования, поэтому влияние снижения учетной ставки на ставки по кредитам физлиц является незначительным.

Кэш-кредиты при взвешенной риск-политике являются высокодоходным продуктом, поэтому конкуренция в данном сегменте достаточно высока как внутри банковского сектора, так и между банками и финкомпаниями.  У банков более привлекательные ценовые условия и большие суммы кредитов, но в то же время, более сложные требования к заемщику и процедурные моменты, над оптимизацией которых ведется постоянная работа. Вступление в силу в 2020 году законодательных норм о регулировании НБУ рынков небанковских финансовых услуг (проект «СПЛИТ») и о защите прав потребителей финансовых услуг будет способствовать более честной и прозрачной конкуренции на рынке.


Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Быстрый поиск

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

Кредитвест Банк

Депозит для фізичних осіб. 100% іноземний банк

Cума від 100 000 UAH, 3 000 USD/EUR

Термін від 1 місяця

Київ та область

Рейтинги потребительских кредитов