Подбор кредитов:
Где самые низкие ставки по кредитам под залог сроком на 2 года 15.02.2022
Prostobank.ua исследовал условия предоставления кредитов под залог сроком на 2 года в национальной валюте. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 15 наиболее крупных украинских банков.
По состоянию на 07.02.2022 исследуемые кредиты предоставляют 11 банков. Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 19,24% годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок - 20.
Самый доступный кредит под залог предлагает Правэкс Банк - 12,47 % реальных годовых по программе "Кредит под залог недвижимости". Ниже в таблице Prostobank.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.
ТОП-11 лучших кредитных программ под залог на 2 года по состоянию на 07.02.2022 г.
#
Название банка и кредита
Реальная ставка, %
1
12,47
реальная ставка, %
ставка
10,99 %
разовая комиссия
1,00 %
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,30 % от суммы
аванс
от 50,00%
2
14,46
реальная ставка, %
ставка
12,99 %
разовая комиссия
0,99 %
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,30 % от суммы
аванс
от 30,00%
3
14,50
реальная ставка, %
ставка
13,15 %
разовая комиссия
1,00 %
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,23 % от суммы
аванс
от 50,00%
4
15,82
реальная ставка, %
ставка
13,80 %
разовая комиссия
1,00 %
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,60 % от суммы
аванс
от 25,00%
5
16,46
реальная ставка, %
ставка
16,00 %
разовая комиссия
нет
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,25 % от суммы
аванс
от 50,00%
6
16,85
реальная ставка, %
ставка
14,00 %
разовая комиссия
2,50 %
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,30 % от суммы
аванс
от 10,00%
7
17,65
реальная ставка, %
ставка
16,20 %
разовая комиссия
0,99 %
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,30 % от суммы
аванс
от 30,00%
8
18,18
реальная ставка, %
ставка
15,80 %
разовая комиссия
2,00 %
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,30 % от суммы
аванс
от 30,00%
9
20,82
реальная ставка, %
ставка
18,00 %
разовая комиссия
2,50 %
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,30 % от суммы
аванс
от 50,00%
10
24,76
реальная ставка, %
ставка
22,99 %
разовая комиссия
нет
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,99 % от суммы
аванс
от 40,00%
11
25,87
реальная ставка, %
ставка
24,00 %
разовая комиссия
1,50 %
ежемесячная комиссия
нет
страховка
0,30 % от суммы
аванс
от 50,00%
Посмотреть актуальный рейтинг потребительских кредитов на нашем сайте можно здесь
Тенденция изменений средней реальной процентной ставки по кредитам под залог в национальной валюте сроком на 2 года в текущем году отображена на следующем графике:
Актуальные средние ставки по всем видам потребительских кредитов можно анализировать с помощью нашего сервиса "Средние ставки"
Для справки:
Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.
Мнение эксперта
Потребительские кредиты под залог: в каком случае и какому сегменту клиентов можно рекомендовать этот продукт?
Светлана Котляр, начальник департамента кредитования физических лиц РАДАБАНК
В 2021-м году количество заявок на залоговые кредиты увеличилось.
Украинские банки предлагают населению как классические залоговые схемы кредитования на покупку жилья, на покупку автомобилей, на потребительские цели, так и кредиты на рефинансирование (погашение) задолженности по дорогим кредитам, полученным физическими лицами в финансовых компаниях. При этом банки придерживаются рекомендаций Национального банка Украины относительно необходимости обеспечения прозрачности кредитования путем ухода от скрытых комиссий, от сопутствующих платежей по кредитам, от требований к заемщику о приобретении других банковских услуг и т.п.
Кредиты под залог можно рекомендовать не только клиентам, которые нуждаются в приобретении жилья и покупке автомобиля, в ремонте квартиры или развитии бизнеса, а и тем кто хочет снизить ежемесячную кредитную нагрузку. А именно тем, кто попал в затруднительное финансовое положение из-за выплаты непомерно высоких платежей по займам, полученным в финансовых компаниях. Если в залог предлагается недвижимость, оформленная в ипотеку по кредиту финансовой компании, то существуют схемы переоформления этой недвижимости в залог по банковскому кредиту.
В 2021-м году также стартовали программы кредитования на покупку земли сельскохозяйственного назначения. Таким образом, аграрии смогут развивать свой бизнес, покупая дополнительные земельные участки.
В любом случае, независимо от соотношения «стоимость залога» / «сумма кредита» остается неизменным условие – заемщик должен иметь стабильный доход, достаточный для выплаты ежемесячных платежей по кредиту или обеспечить кредит финансовым поручительством лица, имеющего стабильный и достаточный доход. Банк – не ломбард, даже если стоимость предмета залога в несколько раз превышает сумму кредита, это не является основанием для выдачи кредита неплатежеспособному заемщику. Банк не заинтересован в реализации залога для погашения просрочки по кредиту. Банк заинтересован только в получении дохода в виде процентов по кредиту и комиссионного дохода.
Немаловажна также кредитная история и кредитное досье заемщика и поручителя. Если заемщик и финансовый поручитель допускали постоянные, ничем не обоснованные, просрочки по кредитам, то вряд ли им будет доступно дальнейшее кредитование. В то же время, просрочки по кредитам, полученным в иностранной валюте в периоды значительного роста курса валют, как правило, не являются основанием для отказа в выдаче заемщику нового кредита.
Обновлено: 15.02.2022
Автор: Простобанк Консалтинг