Где дают миллионы гривен наличными в долг: обзор рынка потребительского кредитования на 20 марта 2012 года 20.03.2012

Кризис ликвидности конца прошлого года не смог серьезно повредить потребительскому кредитованию: максимальные суммы беззалоговых кредитов наличными в предложениях банков достигают 150 тысяч гривен, а под залог недвижимости – более миллиона. Однако найти такие предложения можно лишь у некоторых банков. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной кредитной новости прошедшей недели. // 20.03.2012

Прошедшая неделя обозначилась хорошей новостью для заемщиков, инвестировавших в недостроенные и замороженные объекты жилищного строительства. Конституционный суд вынес решение, которым признал недействительной норму закона «О предупреждении влияния мирового финансового кризиса на развитие строительной отрасли и жилищного строительства», запрещающую расторжение договоров инвестирования в строительство. Теперь даже те инвесторы, кто уже полностью оплатил строительство будущего жилья, могут расторгать договоры с застройщиками.

Темой же нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, произошли небольшие изменения. В частности, сегмент беззалогового кредитования наличными пополнился двумя крупными участниками: здесь на рынок вышли ОТП Банк и Правэкс-Банк.

Несмотря на пережитый банками в конце прошлого года кризис ликвидности, нанесший сокрушительный удар по жилищной ипотеке и задевший автокредитование, в сегменте беззалогового потребительского кредитования весной-2012 учреждения из числа 50-ти лидеров по активам, как и полгода назад, предлагают, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», кредиты наличными до 150 тысяч гривен (предложение Альфа-Банка).

Еще одно учреждение (украинская дочка Сбербанка России) предлагает в кредит без залога до 100 тысяч гривен и три банка предлагают кредиты с максимальными суммами, достигающими 75 тысяч гривен.

Максимальные суммы беззалоговых кредитов наличными среди предложений банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19.03.2012 г.

Максимальная сумма кредита, грн.

Банки, у которых есть такие предложения

Срок кредитования

150 000

Альфа-Банк

3-5 лет

100 000

Сбербанк России (Украина)

6 месяцев - 5 лет

75 000

Platinum Bank

3 месяца - 3 года

Кредобанк

6 месяцев - 3 года (при досрочном погашении взимается 1% от суммы, которая возвращается досрочно)

Проминвестбанк

1-4 года

Максимальные суммы кредитов по нецелевой ипотеке в последние месяцы немного уменьшились: полгода назад, в сентябре-2011, банки из числа 50-ти лидеров по активам предлагали, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», до 2,5 миллионов гривен под залог недвижимости (Имэксбанк). В марте-2012 максимальную сумму нецелевой ипотеки предлагает Первый Украинский Международный Банк – 2 миллиона гривен при условии, что стоимость залоговой недвижимости превышает эту суму минимум в два раза.

К слову, по такому кредиту на максимальный срок (10 лет) при действующей в банке реальной ставке 21,45% годовых (аннуитет, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг на 19.03.2012 г.) ежемесячный платеж составит около 40 600 гривен.

Максимальные суммы кредитов наличными под залог недвижимости среди предложений банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19.03.2012 г.

Максимальная сумма кредита, грн.

Банки, в которых есть такие предложения

Срок кредитования

Макс. сумма по отношению к стоимости залога

2 000 000

Первый Украинский Международный Банк

до 10 лет

50%

1 500 000

Сбербанк России (Украина)

до 5 лет

50%

1 000 000

ВТБ Банк

до 144 месяцев

50%

БМ Банк

до 5 лет

60%

Укргазбанк

до 5 лет

50%

Что же касается средних реальных ставок по кредитам наличными, то они продолжают расти. Особенно рост коснулся беззалоговых кредитов, которые за месяц «подорожали» в среднем на 0,9-2,15 процентного пункта. В итоге, в зависимости от срока, средняя реальная ставка по таким кредитам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19.03.2012 г. cоставила 52,9%-54,64% годовых.

БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений (в скобках - изменение за месяц)

1 год

52,90%

2,15

21 (+3)

2 года

53,39%

1,53

18 (+3)

3 года

54,64%

0,92

13 (+1)

Дорожают и кредиты под залог недвижимости и авто. Хотя и значительно меньшими темпами. За месяц реальная ставка по таким займам выросла, в среднем по рынку, на 0,16-0,27 процентного пункта. В итоге нецелевая и многоцелевая ипотека в среднем по рынку обойдется заемщику в 22,45%-24,87% реальных годовых.

КРЕДИТЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений

1 год

24,87%

0,27

26

5 лет

22,45%

0,16

24

10 лет

22,56%

0,17

11

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 марта 2012 года такова

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 21 учреждение:

Банк

Срок кредита

Реальная ставка, % годовых

Максимальная сумма кредита, грн.

мин

макс

Credit Agricole

1-3 года

48,99

52,28

35 000

Platinum Bank

1-3 года

47,7

48,17

75 000

60,49

61,17

10 000

73,97

74,67

6 000

VAB Банк

1-3 года

66,47

70,06

50 000

20 000 (без справки)

АктаБанк

1-2 года

68,86

71,52

15 000

73,48

75,69

5 000 (без справки)

Альфа-Банк

1-3 года

38,98

60,24

150 000

Брокбизнесбанк

1 год

37,38

37,38

20 000

ВТБ Банк

1-3 года

38,47

48,03

25 000

50 000 (с поручительством)

Дельта Банк

1-3 года

66,46

70,05

50 000

77,54

81,73

15 000

Имэксбанк

1-3 года

55,86

67

50 000

Киевская Русь

1-2 года

27,92

37,62

15 000

24,23

32,92

15 000 (пенсионерам)

Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

1-3 года

56,22

59,7

75 000

69,01

73,71

10 000

107,09

107,69

25 000 (без справки)

МАРФИН БАНК

1 год

41,82

42,46

20 000

Мегабанк

1-2 года

45

49

30 000

ОТП Банк

1-2 года

50,84

58,32

30 000

Правэкс-Банк

1 год

50,72

50,72

20 000

Проминвестбанк

1-3 года

45,3

50,66

75 000

Сбербанк России (Украины)

1-3 года

33,43

38,58

100 000

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

1 год

35,47

35,47

20 000

1-2 года

44,38

46,88

Финансовая инициатива

1-3 года

67,94

68,76

50 000

19 999,99 (без справки)

Финансы и Кредит

1-3 года

57,6

60,49

20 000

Эрсте Банк

1-3 года

34,39

35,87

20 000 (без справки)

50 000

36,11

38,49

20 000 (без справки)

50 000

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Банк

Срок кредита

Реальная ставка, % годовых

Максимальная сумма кредита, грн.

мин

макс

Астра Банк

1-3 года

56,42

56,92

30 000

Банк Русский Стандарт

1-3 года

77,33

81,50

30 000

1 год

88,40

88,40

20 000 (без справки)

Всеукраинский Банк Развития

1-2 года

56,43

56,65

100 000

Идея Банк (Плюс Банк)

1-2 года

53,33

53,59

30 000

1-2 года

64,82

65,59

12 000 (только для работников бюджетной сферы)

1-2 года

23,12

28,56

5 000

1-2 года

63,01

63,34

15 000 (пенсионерам)

1-2 года

55,23

55,39

20 000 (на свадьбу, обучение, лечение, ремонт, отдых, товары)

Ренессанс Кредит

1-3 года

46,53

109,64

50 000

Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

1-3 года

93,99

94,72

35 000

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от девяти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений. Кредиты на товары без первоначального взноса предлагают семь учреждений:

Банк

Программа кредитования

Аванс

Срок кредита

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Platinum Bank

Потребительский кредит

0%

1-3 года

33,21

41,35

Альфа-Банк

Простое решение

1 год

62,41

62,41

Дельта Банк

Бытовая техника

1-3 года

58,51

71,87

Мобильные телофоны и КПК

1-3 года

96,69

104,85

Киевская Русь

"Yamaha-плюс" в рамках сотрудничества с ДП "Панавто"

1 год

22,15

22,15

Товары в рассрочку

1 год

47,46

47,46

Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

Потребительский Экспресс-кредит

1-2 года

62,41

64,63

Стандартный

1-3 года

91,95

93,03

Ощадбанк

Приобретение промышленных товаров через торговую сеть

1-2 года

23,56

23,79

ПриватБанк

Рассрочка

1-2 года

60,01

60,01

Товары в кредит с авансом 10%-50% предлагают:

Банк

Программа кредитования

Аванс

Срок кредита

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Альфа-Банк

10 платежей

10%

1 год

0,01

0,01

Мобильный стандарт

10%

1 год

72,01

72,01

Стандарт

10%

1-2 года

60,01

60,01

UKRSIBBANK

На товары в интернет-магазинах

10%

1 год

36,01

71,05

Стандартные условия

15%

1-3 года

59,09

59,68

Дельта Банк

Бытовая техника

10%

1-3 года

52,81

66,38

Мобильные телофоны и КПК

10%

84,93

88,36

20%

98,41

104,85

25%

87,01

99,36

АктаБанк

Акта | Техно

15%

1 год

84,01

84,01

Альфа-Банк

0% кредит на 5 месяцев

15%

1 год

27,7

27,7

Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

Для неофициально работающих

30%

1-2 года

62,41

64,63

Киевская Русь

"Yamaha-плюс" в рамках сотрудничества с ДП "Панавто"

50,01%

1 год

12,92

12,92

Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:

Банк

Аванс

Срок кредита

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Банк Русский Стандарт

0%

1-2 года

13

63,37

10%

1-2 года

0,01

66,47

ОТП Кредит

0%

1 год

0,01

0,01

1-2 года

38,78

87,46

Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

0%

1-2 года

72,01

72,01

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 27-ми банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:

Банк

Максимальная сумма кредита, % стоимости залога

Срок кредита

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Киевская Русь

80%

1-10 лет

16,04

21,18

Ощадбанк

50%

1-10 лет

18,15

19,85

Кредобанк

60%

1-5 лет

19,33

20,82

МАРФИН БАНК

70%

1-10 лет

20,7

22,33

Клиринговый дом

50%

1-10 лет

21,2

22,83

ВТБ Банк

50%

5-10 лет

21,37*

21,61*

21,65

21,89

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

60%

1-5 лет

21,39

22,85

UKRSIBBANK

50%

1-5 лет

21,41

23,67

Укргазбанк

50%

1-5 лет

21,41

25,68

Первый Украинский Международный Банк*

50%

1-10 лет

21,45

23,71

Пиреус Банк*

50%

1-10 лет

21,51

23,77

Universal Bank*

50%

1-5 лет

21,83

25,61

БМ Банк

60%

1-5 лет

21,83

24,59

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ *

60%

1-10 лет

22,15

23,83

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

60%

1-5 лет

22,66

24,48

Банк Форум

50%

1-5 лет

22,67

25,57

Credit Agricole

50%

1-5 лет

23,33

27,12

Unicredit Bank*

(многоцелевой кредит: на обучение, отдых, лечение, ремонт и т.д.)

30%

1-5 лет

23,36

24,88

Эрсте Банк

50%

1-10 лет

23,49

25,74

23,77*

26,03*

Финансы и Кредит

34,99%

1-10 лет

23,56

26,57

50%

24,16

27,17

Сбербанк России (Украина)*

50%

1-5 лет

23,91

30,41

ОТП Банк*

50%

1-10 лет

25,86

28,69

Банк 3/4

50%

1 год

25,89

25,92

Мегабанк

50%

1-5 лет

25,99

30,54

Хрещатик

60%

1 год

26,78

26,85

Индустриалбанк

30%

3 года

28,85

28,85

Дельта Банк

70%

1-5 лет

30,93

32,76

* плавающая ставка

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Банк

Максимальная сумма кредита, % стоимости залога

Срок кредита

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Банк Кипра

60%

1-15 лет

18,13*

20,76*

1-10 лет

21,71

24,26

Фольксбанк

55%

1-5 лет

19,99

19,99

Всеукраинский Банк Развития

50%

1-10 лет

22,00

22,00

Астра Банк

70%

1-5 лет

22,90

22,90

Диамантбанк

50%

1-5 лет

23,33

24,85

Фортуна-банк

70%

5 лет

24,00

24,00

ЭРДЭ БАНК

50%

1 год

25,06

25,18

АКБ банк

80%

1-5 лет

26,00

26,00

ЭНЕРГОБАНК

60%

1-5 лет

26,85

27,68

Глобус

50%

1 год

28,56

28,69

Евробанк

70%

1 год

29,85

29,85

Конверсбанк

50%

1-5 лет

35,40

37,40

Кредиты наличными под залог авто

Четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Банк

Максимальная сумма кредита, % стоимости залога

Срок кредита

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Киевская Русь

80%

1-6 лет

16,20

16,92

Клиринговый дом

50%

2 года

24,83

24,83

Мегабанк

50%

1 год

27,36

27,54

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

50%

1-5 лет

23,73

24,18

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

Банк

Максимальная сумма кредита, % стоимости залога

Срок кредита

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Всеукраинский Банк Развития

65%

1-5 лет

20,00

20,00

Диамантбанк

50%

3 года

24,78

24,85

ЭНЕРГОБАНК

50%

1 год

26,36

26,53

Глобус

60%

1 год

28,56

28,69

Конверсбанк

50%

1-5 лет

35,40

37,40

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua  (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

Мнение

Игорь Дорошенко, председатель правления Банка Русский Стандарт

Кредиты наличными, кредитные карты и магазинные кредиты – это будет основой розничного кредитования в 2012 году. Количество и объемы выдачи этих кредитов будут расти, как будет увеличиваться и количество игроков на этих рынках, что в конечном итоге приведет к уменьшению стоимости таких продуктов для клиентов во втором полугодии 2012 года. Конкуренция будет очень существенно преобразовывать рынок в части ценовой политики, и, соответственно, процентные ставки могут быть скорректированы в сторону показателей, в которых жил рынок до 4 квартала 2011 года.

Потребительские кредиты для населения традиционно были и остаются самыми простыми и распространяемыми. Это кредиты, которые решают основную потребность населения в деньгах в различной форме. Во всех трех сегментах потребительского кредитования – магазинные кредиты, кредиты наличными и кредитные карты – стабильно высокий спрос.

До августа и в первой половине сентября 2011 года мы наблюдали достаточную активность банков во всех сегментах розничного кредитования. Движущей силой рынка потребительского кредитования была конкуренция. Связано это было с тем, что рынок перешел в стадию роста, появился спрос на кредитные продукты со стороны населения, а количество банков, которые начали с этим сегментом работать, выросло практически вдвое.

Начиная с конца сентября-начала октября 2011 г., когда стало понятно, что банковская система переживает некоторые трудности, условия, объективно, стали ужесточаться, а ставки расти. Ноябрь-декабрь традиционно являются периодом бума потребительского кредитования. Считаю, что 2011 год не стал исключением. Однозначно, наблюдаемый кризис ликвидности скорректировал  планы банков. Думаю, если бы ситуация была стабильной, то объемы продаж украинских банков  на 30-40% были бы большими от того, что мы в конечном итоге получили.

1 квартал 2012 года вряд ли принесет банкам значительное увеличение свободной ликвидности, а значит – стоимость кредитов, скорее всего, будет меняться, и уровень кредитных ставок будет оставаться достаточно высоким. В условиях недостаточности гривневых ресурсов и установившихся ставок по привлекаемым депозитам физлиц на уровне 20 % годовых, кредиты банки будут готовы выдавать не меньше, чем под 40-50% годовых.

Галина Жукова, член правления, директор по розничному бизнесу и сети банка «Credit Agricole»

Полагаю, что количество банков, предлагающих потребительские кредиты, будет и дальше расти. На рынок будут возвращаться прежние игроки. Новых не предвидится, поскольку сейчас немногие банки могут позволить себе большие инвестиции в освоение новых направлений. Предполагаемый рост количества игроков будет обусловлен тем, что банки серьезно ограничены в долгосрочных ресурсах, и больше заинтересованы в высокодоходных краткосрочных кредитах, коими являются классические кредиты наличными на любые цели.

Потребительские кредиты имеют хороший спрос, несмотря на общий неблагоприятный экономический климат и пошатнувшееся доверие после пережитых валютных колебаний, финансовой нестабильности и не только на отечественном рынке, но и в Еврозоне, США. Поэтому сейчас население предпочитает вкладывать накопленные деньги в покупки (бытовая, компьютерная техника, телефоны) или инвестировать в ремонт, образование; а если имеющихся денег пока не хватает – берут кредит в банке.

Что касается динамики процентных ставок, то дело в том, что размер этих ставок зависит меньше от стоимости ресурсов и больше от уровня риска. Пока что он высокий, и я не думаю, что в течение 2012 года ситуация будет существенно меняться.

Елена Трояновская, начальник управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик»

Мы предполагаем, что к концу 2012 года количество банков, предлагающих нецелевые потребительские кредиты наличными, вырастет. Крупные игроки будут выходить на рынок потребкредитования умеренно и постепенно. Их количество будет зависеть от общей экономической ситуации в Украине, законодательных изменений в области потребительского кредитования. За последние несколько лет значительно пересмотрен подход к процессу предоставления подобных ссуд. Большое внимание уделяется построению бизнес-процессов предоставления подобных кредитов

Потребкредиты очень востребованы среди украинцев. Это смело можно утверждать, анализируя рост данного вида кредитования в последние годы. Множество граждан Украины осуществляют покупку различных товаров и услуг с привлечением данного финансового инструмента. Потребителю удобно, оплачивая услугу или товар, разбить оплату на несколько периодов.

Что касается динамики процентных ставок, то дать такой прогноз сложно. Я неоднократно говорила о том, что это напрямую связано с экономической ситуацией в стране. Осмелюсь  предположить, что снижение ставок в 2012 году возможно. Максимально оптимистический прогноз – это снижение на 3-5% к концу года. Но анализируя динамику ставок в 2011 году, мы можем видеть, что к концу года может произойти и обратное.


Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Быстрый поиск

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Prosto Money

Деньги под залог авто и недвижимости в Киеве и Львове

Сумма от 50 000 до 20 000 000 грн.

Срок от 3 месяцев до 5 лет

Возможность досрочного погашения и пролонгации

Без переоформления (Вы остаётесь собственником)

Без звонков на работу/родственникам

Одобрение 95% заявок

Территория Киев и область до 35 км, Львов и область до 35 км

Miloan.ua

1-й кредит до 15 000 - 0,01%!

Макс кредит: до 20 000 грн.

Строк: до 30 дн.

Вік / Возраст: > 18

Карта, паспорт, код

Рейтинги потребительских кредитов