Если банк обнаружил у вас поддельную банкноту - 18.09.2019

Каковы действия кассира банка и клиента, если при обработке клиентской операции обнаруживается поддельная банкнота? – узнавал у банкиров Prostobank.ua // 18.09.2019

Елена Стрехо, начальник расчетно-операционного центра Банка Кредит Днепр

Если у кассира возникают сомнения в подлинности купюры, она изымается и передается для проведения экспертизы в профильное подразделение НБУ. Выявленные поддельные купюры изымаются банком без компенсации их стоимости и передаются в правоохранительные органы для проведения расследования. В обоих случаях составляется соответствующий акт.

Нацбанк по итогам І полугодия 2019 года отмечает сокращение количества поддельных банкнот на 26%. В основном подделывали купюры 500 грн (50%),100 грн (24%), 200 грн (14%) и 50 грн (11%). Чаще всего они реализовывались через кассы общепита, торговых точек и АЗС.

Для минимизации рисков получения поддельных купюр мы рекомендуем клиентам сохранять бдительность и здравый смысл. Так, при расчетах наличными вне банковских учреждений следует внимательно проверять получаемые купюры: имеющиеся элементы защиты позволяют определить подделку даже без использования специальных детекторов, при помощи визуального и тактильного контроля. На ощупь проверяется банкнотная бумага и рельефность отдельных изображений на лицевой стороне банкноты. На свет видны водяные знаки, защитная лента, сквозные дополняющие друг друга фрагменты и другие элементы защиты, с подробным перечнем которых можно ознакомиться на сайте Нацбанка в разделе «Банкноты».

Валюто-обменные операции желательно проводить в кассах банковских учреждений, где современные автоматизированные системы сортировки и подсчета банкнот позволяют выявлять подделки в процессе пересчета и таким образом гарантируют их подлинность и надлежащее качество.

Расчеты платежными картами полностью исключают возможность получения поддельных банкнот – это один из весомых аргументов для поступательного перехода на cashless в повседневной жизни.

Марина Лазарева, начальник управления денежного обращения РАДАБАНК

Согласно требований раздела VII  Постановления НБУ от 25.09.2018 г. N 103 «Про затвердження Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні», банк при обнаружении поддельной банкноты обязан изъять ее и оформить справку об изъятии. Банковскому сотруднику запрещено выдавать клиентам, а также возвращать выявленную сомнительную валюту. Банкноты с одинаковыми признаками подделки передаются уполномоченному представителю Национальной полиции Украины по акту, составленному банком в свободной форме с указанием номинала банкнот, их реквизитов и количества, а также информации о представителе Национальной полиции Украины и информации о сотруднике банка. Банк в течение трех рабочих дней любым способом (письменно или по телефону) сообщает клиенту о передаче банкнот Национальной полиции Украины и письменно — в Национальный банк с указанием номинала банкнот, их реквизитов и количества. В случае, если Национальная полиция Украины не прибыла в отделение банка на следующий день после сообщения, банк оформляет банкноты как сомнительные для проведения исследований. Срок проведения исследований сомнительной национальной валюты не может превышать 60 рабочих дней, иностранной — 30 рабочих дней.

Кассовый работник должен ознакомить клиента с результатами исследования (акт о проведении исследования сомнительной банкноты). Клиент может обратиться в НБУ с просьбой о возврате фальшивой банкноты, банкнота будет ему возвращена со штампом «НЕ ПЛАТІЖНА».  

Что касается действий клиента, то регулятором не прописан порядок действий для клиентов.

Татьяна Корнет, начальник отдела кассовых операций RwS bank (язык оригинала)    

Банк, під час приймання від клієнта готівки національної та іноземної валюти зобов'язаний перевіряти ознаки платіжності та справжності банкнот національної та іноземної валюти з використанням обладнання для роботи з готівкою, що забезпечує контроль ультрафіолетового, інфрачервоного, магнітного захисту, а також візуальний контроль проти світла, у відбитому світлі та із збільшенням не менше ніж у 10 разів.

У разі виявлення під час приймання, оброблення готівки сумнівних щодо справжності та платіжності банкнот національної валюти, а також сумнівних щодо справжності банкнот іноземної валюти банк зобов'язаний вилучити їх з оформленням довідки про вилучення (прийняття) банкнот для дослідження та надіслати таку банкноти для проведення досліджень до Національного банку.

У разі виявлення в однієї фізичної або юридичної особи двох або більше банкнот національної та/або банкнот іноземної валюти з однаковими ознаками підроблення, навмисно пошкоджених банкнот, пошкодженої національної валюти зобов'язаний негайно повідомити підрозділ Національної поліції України за місцезнаходженням банку та передати такі банкноти уповноваженому представнику Національної поліції України за актом, який складається банком у довільній формі із зазначенням номіналів банкнот, їх реквізитів та кількості.

Протягом трьох робочих днів банк письмово/або засобами телекомунікаційного зв'язку повідомляє клієнту банку про передавання банкнот Національній поліції України та письмово - Національному банку із зазначенням номіналів банкнот, їх реквізитів та кількості.

Крім цього, громадяни можуть звертатися в банк в разі сумнівів у платіжності або справжності банкнот національної та іноземної валюти. Для цього громадяни заповнюють в банку відповідну заяву із зазначенням реквізитів сумнівної банкноти (номіналу, серійного номера, року випуску).

Такі сумнівні щодо справжності та платіжності банкнот гривні, отримані від громадян за заявами, банк в установленому порядку разом з відповідними заявами громадян направляє для проведення дослідження в Національний банк.

За результатами досліджень, проведених фахівцями Національного банку, НБУ:

  • відшкодовує банку і громадянам суму банкнот національної валюти, визнаних дійсними і платіжними.
  • банкноти іноземної валюти, які за результатами такого дослідження, визнані справжніми, незалежно від ступеня зношення повертаються ініціатору дослідження (банку/громадянам).

Підроблені банкноти національної та іноземної валюти вилучаються з обігу без відшкодування і передаються правоохоронним органам для проведення розслідувань.





Быстрый поиск


Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

кредиты на карту

первый кредит до 5000 грн. под 0%

Сумма: до 10 000 грн.

Cрок: до 30 дней

Возраст: от 18 до 65 лет

Документы: карта, паспорт и ИНН