Дешевых займов больше нет: обзор рынка потребительского кредитования на 20 ноября 2012 года 20.11.2012

В октябре-ноябре-2012 потребительские кредиты в среднем по рынку стремительно дорожали. А минимальные ставки по некоторым срокам кредитования подскочили более, чем на 10 процентных пунктов. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной кредитной новости прошедшей недели. // 20.11.2012

На минувшей неделе депутаты обратились к Правительству с предложением предусмотреть в Госбюджете на 2013 год полмиллиарда гривен на финансирование Госпрограммы обеспечения молодежи жильем. Такая сумма предусмотрена самой программой, действие которой в октябре-2012 Кабмин продлил до 2017 года.

А непосредственной темой нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, один банк из числа 50 лидеров по активам – ВТБ Банк – перестал кредитовать наличными под залог недвижимости.

За прошедший месяц средние реальные ставки по беззалоговым кредитам наличными выросли. Более чем на два процентных пункта, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», подорожали кредиты сроками на год и три года, а среднерыночные ставки по двухлетним займам подросли на 1,76 процентного пункта. Исключение составили только самые долгосрочные кредиты – на пять лет, стоимость которых не изменилась.

Однако тех, кто собирался оформить беззалоговый кредит в ближайшее время, больше заинтересует другой факт. Минимальная реальная ставка по кредитам на год выросла почти на 12 процентных пунктов – с 19,4% до 31,2% годовых. Так что теперь на рынке нет кредитов наличными с реальной ставкой ниже 30% годовых.

БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ

Срок, лет

Средние реальные ставки на 19.11.2012, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Минимальные реальные ставки на 19.11.2012, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений

1 год

59,02%

2,10

31,23%

11,80

21

2 года

57,73%

1,76

30,72%

0

20

3 года

56,76%

2,27

30,19%

0

14

5 лет

52,39%

0

34,35%

0

3

Что касается займов под залог авто и недвижимости, то по ним подорожание было меньше: на 0,4-0,94 процентного пункта в зависимости от срока. А больше всего выросли средние реальные ставки по кредитам на пять лет – на 1,18 процентного пункта.

Такой рост среднерыночной стоимости пятилетних кредитов связан с увеличением минимальной ставки. Она выросла более чем на 10 процентных пунктов, с 5,8% до 16,2% годовых. В итоге, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», нецелевые ипотечные кредиты банки из числа 50-ти лидеров по активам теперь предлагают не менее чем под 16,2% реальных годовых.

НЕЦЕЛЕВАЯ ИПОТЕКА

Срок, лет

Средние реальные ставки на 19.11.2012, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Минимальные реальные ставки на 19.11.2012, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений

1 год

26,38%

0,94

16,92%

0

30

2 года

25,00%

0,57

16,48%

0

30

5 лет

24,24%

1,18

16,20%

10,44

26

10 лет

24,00%

0,42

18,16%

0

12

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 ноября 2012 года такова

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 26 учреждений:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Максимальная сумма, грн.

мин.

макс.

Credit Agricole

1-3 года

49,13

54,2

50000

Platinum Bank

1-3 года

32,33

32,6

75000

50,93

53,06

10000

Universal Bank

1-3 года

37

39

50000

АктаБанк

1-2 года

73,29

75,69

5000 (без справки)

1-5 лет

70,43

75,69

100000

Альфа-Банк

1-3 года

50,96

64,22

200000

Банк Форум

1-3 года

91,95

107,69

35000

Брокбизнесбанк

1 год

35,85

35,85

20000

ВТБ Банк

1-3 года

43,5

55,45

50000

Дельта Банк

1-3 года

33,23

67,72

100000

86,15

87,92

30000 (кредит на Укрпочте)

79,96

83,32

30000 (на Укрпочте пенсионный)

77,54

81,73

25000

ЕВРОГАЗБАНК

1-3 года

62,87

63,56

50000

Имэксбанк

1 год

62,43

63,68

7000 (на обучение)

1-3 года

56,15

67

44999,99

Киевская Русь

1 год

51,7

51,7

15000 (на обучение)

1-3 года

34,49

40,77

30000

1-3 года

30,19

34,08

25000 (пенсионный)

Кредитпромбанк

1-3 года

63,74

64,49

10000

55,07

55,69

75000

Кредобанк

(в рамках сотрудничества с ЦФР)

1-3 года

63,74

67,54

15000

55,07

58,2

75000

96,01

96,01

10000 (без справки)

70,56

83,08

35000

МАРФИН БАНК

1 год

41,82

42,46

20000

Мегабанк

1-3 года

49,57

73,38

150000

ОТП Банк

1-2 года

47,9

48,62

30000

Правэкс-Банк

1-2 года

49

49

20 000 (с поручительством - 30 000)

Проминвестбанк

1-3 года

48,36

53,66

75000

Райффайзен Банк Аваль

2-3 года

40,1

40,1

100000

Сбербанк России

1-5 лет

34,35

40,56

100000

Терра Банк

1-2 года

97,93

99,7

11000

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

1-2 года

46,09

47,72

20000

Укринбанк

1-3 года

71,14

80,68

75000

Финансы и Кредит

1-3 года

54,49

78,46

50000

Эрсте Банк

1-3 года

43,82

52,18

50000 (без справки - 20 000)

48,74

51,37

50000

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Максимальная сумма, грн.

мин.

макс.

CityCommerce Bank (Городской коммерческий банк)

1-3 года

91,95

107,69

35000

Авант-Банк

1-3 года

75,24

79,81

30000

Банк Русский Стандарт

1 год

88,4

88,4

10000 (без справки)

1-3 года

73,78

77,77

30000

1-3 года

66,25

69,83

50000

Банк Траст

1-2 года

73,53

73,95

15000 (без справки)

1-2 года

73,53

73,95

30000

1-3 года

48,72

49,13

50000

1-3 года

46,1

46,49

75000

Всеукраинский Банк Развития

1 год

32

32

20000

1 год

36

36

20000 (на обучение)

1-2 года

48,66

54,11

100000

1-3 года

62,18

72

100000

Глобус (в рамках сотрудничества с «Ренессанс Кредит» )

1 год

57,76

57,76

15000

1-3 года

83,62

94,73

15000

1-5 лет

44,51

85,47

50000

2-3 года

65,96

70,97

15000

Идея Банк (Плюс Банк)

1 год

27,54

27,54

5000

33,07

33,07

5000 (без справки)

1-3 года

66,37

67,24

30000

89,37

91,02

18000

58,97

59,7

14000

89,37

91,02

18000 (без справки)

60,66

61,49

14000 (без справки)

56,22

56,84

17000 (пенсионный)

МетаБанк

1 год

81,24

81,24

20000

Ренессанс Кредит

1-3 года

57,76

94,73

15000 (без справки)

1-5 лет

44,51

85,47

50000

Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

1-3 года

96,01

96,01

10000

44,32

46,71

35000

Юнекс Банк

2-3 года

20,17

20,73

75000

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений:

Банк

Программа

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Platinum Bank

Единый платеж

0%

1-3 года

43,2

45,54

Потребительский кредит

0%

1-3 года

42,55

50,22

АктаБанк

Техно

15%

1 год

84,01

84,01

Киевская Русь

Товары в рассрочку

0%

1 год

47,46

47,46

Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

Экспресс-кредит

0%

1-2 года

72,01

72,01

Ощадбанк

Приобретение пром. товаров через торг. сеть

0%

1-2 года

33,76

34,19

ПриватБанк

Рассрочка на моб. телефоны

0%

1-2 года

72,01

72,01

Рассрочка

0%

1-3 года

72,01

72,01

Рассрочка на быт. технику

0%

1-3 года

66,25

72,01

UKRSIBBANK

На товары в интернет-магазинах

10%

1-2 года

36,01

36,01

Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:

Банк

Программа

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин.

макс.

Банк Русский Стандарт

0-15-24

0%

1 год

0

0

Рассрочка 12 мобильный

10%

1 год

0,01

0,01

0% на 24 месяца

0%

1-2 года

0,01

0,01

1% в месяц

0%

1-2 года

22,16

23,05

1,5% в месяц

0%

1-2 года

33,24

34,57

МетаБанк

Добробут

0%

1 год

30,66

30,66

Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

Для неоф. работающих

0%

1-2 года

72,01

72,01

Экспресс кредит

0%

1-2 года

72,01

72,01

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 29-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, % стоимости залога

мин.

макс.

Киевская Русь

1-10 лет

18,04

22,03

80%

Ощадбанк

1-10 лет

18,15

19,85

50%

Правэкс-Банк

1-2 года

21

21

50%

Клиринговый дом

1-10 лет

21,2

22,83

50%

UKRSIBBANK

1-7 лет

21,24

23,67

50%

МАРФИН БАНК

1-10 лет

21,7

23,33

70%

Эрсте Банк

1-5 лет

22,8

25,05

30%

1-5 лет

23,1

25,35

50%

1-10 лет

20,01

22,53

50%

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

1-7 лет

22,39

25,04

50%

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

1-5 лет

22,66

24,48

60%

Банк Форум

1-5 лет

22,67

25,69

50%

Финансы и Кредит

1-10 лет

23,56

26,57

34,99%

1-10 лет

24,16

27,17

50%

Credit Agricole

1-7 лет

24,06

28,12

50%

Пиреус Банк

1-10 лет

24,99

27,27

50%

Кредобанк

1-10 лет

25,06

26,75

60%

Укринбанк

1-5 лет

25,2

25,92

70%

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™%

1-10 лет

25,34

27,03

60%

Мегабанк

1-10 лет

25,43

30,54

50%

Банк 3/4

1-2 года

25,44

25,92

50%

Укргазбанк

1-5 лет

25,46

30,13

50%

Первый Украинский Международный Банк

2-10 лет

25,69

29,34

50%

2-10 лет

26,19

29,84

50%

Unicredit Bank

1-5 лет

25,82

27,34

30%

Universal Bank

1-7 лет

25,93

30

50%

БМ Банк

1-7 лет

26,04

30,09

60%

Сбербанк России

1-5 лет

26,27

28,25

50%

Индустриалбанк

1-2 года

27,96

28,85

30%

ОТП Банк

1-10 лет

28,03

30,69

50%

Дельта Банк

1-7 лет

28,3

31,12

60%

Укрэксимбанк

1-5 лет

33

35,03

60%

Хрещатик

1 год

36,85

36,85

60%

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, % стоимости залога

мин.

макс.

CityCommerce Bank

1-5 лет

35,4

37,4

50%

Авант-Банк

1-2 года

29,18

35,38

65%

1-5 лет

22,49

22,49

70%

Банк Кипра

1-7 лет

32,17

34,62

60%

1-15 лет

28,13

30,77

60%

Банк Первый

1-7 лет

23,63

24,32

50%

Всеукраинский Банк Развития

1-10 лет

22

22

50%

Глобус

1 год

28,56

28,69

50%

ЕВРОБАНК

1 год

33,85

33,85

70%

Фольксбанк

1-5 лет

23,5

23,5

70%

ЭНЕРГОБАНК

1-5 лет

25,28

27,17

60%

Юнекс Банк

1-10 лет

28,19

29,82

50%

Кредиты наличными под залог авто

Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, % стоимости залога

мин.

макс.

Киевская Русь

1-5 лет

16,2

16,92

80%

Клиринговый дом

1-2 года

23,95

24,83

50%

МАРФИН БАНК

1-2 года

21,95

22,83

60%

Мегабанк

1 год

30,34

30,54

50%

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

1-5 лет

23,73

24,18

50%

Укринбанк

1-2 года

25,48

25,92

50%

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, % стоимости залога

мин.

макс.

CityCommerce Bank

1-5 лет

35,4

37,4

50%

Авант-Банк

1-2 года

29,18

35,38

65%

Всеукраинский Банк Развития

1-5 лет

22,76

23,1

65%

Глобус

1 год

28,56

28,69

60%

Юнекс Банк

1-2 года

28,94

29,82

50%

  • Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua    (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

Быстрый поиск

Горячие предложения

ОТП Банк

Депозит Срочный от ОТП Банка

до 6,25% годовых + до 1% годовых от суммы вклада

Минимальный срок - от 3 мес.

Минимальная сумма - от 5 000 грн.

100% гарантия вклада

Агропросперіс Банк

Благодійний депозит "Вклад у Перемогу"

Вклад у Перемогу з Агропросперіс Банком

11% в грн на 24 місяці

Мін. сума 1000 грн

Відсотки НАПЕРЕД за весь строк вкладу

10% доходу за вкладом - ваша благодійна допомога ЗСУ, і стільки ж перераховує Банк з власних коштів

Ліцензія НБУ №241 від 16.02.16

Глобус Банк

Депозит Классический, Накопительный от Глобус Банка

до 12,5% годовых + до 1% годовых от суммы вклада

Минимальный срок - от 6 мес.

Минимальная сумма - от 10 000 грн.

100% гарантия вклада

Получать все новости и статьи сайта в одном email в день?

также следить за новостями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Рейтинги потребительских кредитов