Главная

Дешевых займов больше нет: обзор рынка потребительского кредитования на 20 ноября 2012 года 20.11.2012

В октябре-ноябре-2012 потребительские кредиты в среднем по рынку стремительно дорожали. А минимальные ставки по некоторым срокам кредитования подскочили более, чем на 10 процентных пунктов. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной кредитной новости прошедшей недели. // 20.11.2012

На минувшей неделе депутаты обратились к Правительству с предложением предусмотреть в Госбюджете на 2013 год полмиллиарда гривен на финансирование Госпрограммы обеспечения молодежи жильем. Такая сумма предусмотрена самой программой, действие которой в октябре-2012 Кабмин продлил до 2017 года.

А непосредственной темой нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, один банк из числа 50 лидеров по активам – ВТБ Банк – перестал кредитовать наличными под залог недвижимости.

За прошедший месяц средние реальные ставки по беззалоговым кредитам наличными выросли. Более чем на два процентных пункта, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», подорожали кредиты сроками на год и три года, а среднерыночные ставки по двухлетним займам подросли на 1,76 процентного пункта. Исключение составили только самые долгосрочные кредиты – на пять лет, стоимость которых не изменилась.

Однако тех, кто собирался оформить беззалоговый кредит в ближайшее время, больше заинтересует другой факт. Минимальная реальная ставка по кредитам на год выросла почти на 12 процентных пунктов – с 19,4% до 31,2% годовых. Так что теперь на рынке нет кредитов наличными с реальной ставкой ниже 30% годовых.

БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ
Срок, лет	Средние реальные ставки на 19.11.2012, годовых	Изменение за месяц, процентные пункты	Минимальные реальные ставки на 19.11.2012, годовых	Изменение за месяц, процентные пункты	Количество кредитующих учреждений
1 год	59,02%	2,10	31,23%	11,80	21
2 года	57,73%	1,76	30,72%	0	20
3 года	56,76%	2,27	30,19%	0	14
5 лет	52,39%	0	34,35%	0	3

Что касается займов под залог авто и недвижимости, то по ним подорожание было меньше: на 0,4-0,94 процентного пункта в зависимости от срока. А больше всего выросли средние реальные ставки по кредитам на пять лет – на 1,18 процентного пункта.

Такой рост среднерыночной стоимости пятилетних кредитов связан с увеличением минимальной ставки. Она выросла более чем на 10 процентных пунктов, с 5,8% до 16,2% годовых. В итоге, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», нецелевые ипотечные кредиты банки из числа 50-ти лидеров по активам теперь предлагают не менее чем под 16,2% реальных годовых.

НЕЦЕЛЕВАЯ ИПОТЕКА
Срок, лет	Средние реальные ставки на 19.11.2012, годовых	Изменение за месяц, процентные пункты	Минимальные реальные ставки на 19.11.2012, годовых	Изменение за месяц, процентные пункты	Количество кредитующих учреждений
1 год	26,38%	0,94	16,92%	0	30
2 года	25,00%	0,57	16,48%	0	30
5 лет	24,24%	1,18	16,20%	10,44	26
10 лет	24,00%	0,42	18,16%	0	12

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 ноября 2012 года такова

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 26 учреждений:

Банк	Срок	Реальная ставка, % годовых		Максимальная сумма, грн.
Банк	Срок	мин.	макс.	Максимальная сумма, грн.
Credit Agricole	1-3 года	49,13	54,2	50000
Platinum Bank	1-3 года	32,33	32,6	75000
Platinum Bank	1-3 года	50,93	53,06	10000
Universal Bank	1-3 года	37	39	50000
АктаБанк	1-2 года	73,29	75,69	5000 (без справки)
АктаБанк	1-5 лет	70,43	75,69	100000
Альфа-Банк	1-3 года	50,96	64,22	200000
Банк Форум	1-3 года	91,95	107,69	35000
Брокбизнесбанк	1 год	35,85	35,85	20000
ВТБ Банк	1-3 года	43,5	55,45	50000
Дельта Банк	1-3 года	33,23	67,72	100000
		86,15	87,92	30000 (кредит на Укрпочте)
		79,96	83,32	30000 (на Укрпочте пенсионный)
		77,54	81,73	25000
ЕВРОГАЗБАНК	1-3 года	62,87	63,56	50000
Имэксбанк	1 год	62,43	63,68	7000 (на обучение)
Имэксбанк	1-3 года	56,15	67	44999,99
Киевская Русь	1 год	51,7	51,7	15000 (на обучение)
	1-3 года	34,49	40,77	30000
	1-3 года	30,19	34,08	25000 (пенсионный)
Кредитпромбанк	1-3 года	63,74	64,49	10000
Кредитпромбанк	1-3 года	55,07	55,69	75000
Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)	1-3 года	63,74	67,54	15000
		55,07	58,2	75000
		96,01	96,01	10000 (без справки)
		70,56	83,08	35000
МАРФИН БАНК	1 год	41,82	42,46	20000
Мегабанк	1-3 года	49,57	73,38	150000
ОТП Банк	1-2 года	47,9	48,62	30000
Правэкс-Банк	1-2 года	49	49	20 000 (с поручительством - 30 000)
Проминвестбанк	1-3 года	48,36	53,66	75000
Райффайзен Банк Аваль	2-3 года	40,1	40,1	100000
Сбербанк России	1-5 лет	34,35	40,56	100000
Терра Банк	1-2 года	97,93	99,7	11000
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	1-2 года	46,09	47,72	20000
Укринбанк	1-3 года	71,14	80,68	75000
Финансы и Кредит	1-3 года	54,49	78,46	50000
Эрсте Банк	1-3 года	43,82	52,18	50000 (без справки - 20 000)
Эрсте Банк	1-3 года	48,74	51,37	50000

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Банк	Срок	Реальная ставка, % годовых		Максимальная сумма, грн.
Банк	Срок	мин.	макс.	Максимальная сумма, грн.
CityCommerce Bank (Городской коммерческий банк)	1-3 года	91,95	107,69	35000
Авант-Банк	1-3 года	75,24	79,81	30000
Банк Русский Стандарт	1 год	88,4	88,4	10000 (без справки)
	1-3 года	73,78	77,77	30000
	1-3 года	66,25	69,83	50000
Банк Траст	1-2 года	73,53	73,95	15000 (без справки)
	1-2 года	73,53	73,95	30000
	1-3 года	48,72	49,13	50000
	1-3 года	46,1	46,49	75000
Всеукраинский Банк Развития	1 год	32	32	20000
	1 год	36	36	20000 (на обучение)
	1-2 года	48,66	54,11	100000
	1-3 года	62,18	72	100000
Глобус (в рамках сотрудничества с «Ренессанс Кредит» )	1 год	57,76	57,76	15000
	1-3 года	83,62	94,73	15000
	1-5 лет	44,51	85,47	50000
	2-3 года	65,96	70,97	15000
Идея Банк (Плюс Банк)	1 год	27,54	27,54	5000
	1 год	33,07	33,07	5000 (без справки)
	1-3 года	66,37	67,24	30000
		89,37	91,02	18000
		58,97	59,7	14000
		89,37	91,02	18000 (без справки)
		60,66	61,49	14000 (без справки)
		56,22	56,84	17000 (пенсионный)
МетаБанк	1 год	81,24	81,24	20000
Ренессанс Кредит	1-3 года	57,76	94,73	15000 (без справки)
Ренессанс Кредит	1-5 лет	44,51	85,47	50000
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)	1-3 года	96,01	96,01	10000
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)	1-3 года	44,32	46,71	35000
Юнекс Банк	2-3 года	20,17	20,73	75000

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений:

Банк	Программа	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Банк	Программа	Аванс	Срок	мин.	макс.
Platinum Bank	Единый платеж	0%	1-3 года	43,2	45,54
Platinum Bank	Потребительский кредит	0%	1-3 года	42,55	50,22
АктаБанк	Техно	15%	1 год	84,01	84,01
Киевская Русь	Товары в рассрочку	0%	1 год	47,46	47,46
Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)	Экспресс-кредит	0%	1-2 года	72,01	72,01
Ощадбанк	Приобретение пром. товаров через торг. сеть	0%	1-2 года	33,76	34,19
ПриватБанк	Рассрочка на моб. телефоны	0%	1-2 года	72,01	72,01
	Рассрочка	0%	1-3 года	72,01	72,01
	Рассрочка на быт. технику	0%	1-3 года	66,25	72,01
UKRSIBBANK	На товары в интернет-магазинах	10%	1-2 года	36,01	36,01

Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:

Банк	Программа	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Банк	Программа	Аванс	Срок	мин.	макс.
Банк Русский Стандарт	0-15-24	0%	1 год	0	0
	Рассрочка 12 мобильный	10%	1 год	0,01	0,01
	0% на 24 месяца	0%	1-2 года	0,01	0,01
	1% в месяц	0%	1-2 года	22,16	23,05
	1,5% в месяц	0%	1-2 года	33,24	34,57
МетаБанк	Добробут	0%	1 год	30,66	30,66
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)	Для неоф. работающих	0%	1-2 года	72,01	72,01
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)	Экспресс кредит	0%	1-2 года	72,01	72,01

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 29-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:

Банк	Срок	Реальная ставка, % годовых		Макс. сумма, % стоимости залога
Банк	Срок	мин.	макс.	Макс. сумма, % стоимости залога
Киевская Русь	1-10 лет	18,04	22,03	80%
Ощадбанк	1-10 лет	18,15	19,85	50%
Правэкс-Банк	1-2 года	21	21	50%
Клиринговый дом	1-10 лет	21,2	22,83	50%
UKRSIBBANK	1-7 лет	21,24	23,67	50%
МАРФИН БАНК	1-10 лет	21,7	23,33	70%
Эрсте Банк	1-5 лет	22,8	25,05	30%
	1-5 лет	23,1	25,35	50%
	1-10 лет	20,01	22,53	50%
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	1-7 лет	22,39	25,04	50%
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	1-5 лет	22,66	24,48	60%
Банк Форум	1-5 лет	22,67	25,69	50%
Финансы и Кредит	1-10 лет	23,56	26,57	34,99%
Финансы и Кредит	1-10 лет	24,16	27,17	50%
Credit Agricole	1-7 лет	24,06	28,12	50%
Пиреус Банк	1-10 лет	24,99	27,27	50%
Кредобанк	1-10 лет	25,06	26,75	60%
Укринбанк	1-5 лет	25,2	25,92	70%
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™%	1-10 лет	25,34	27,03	60%
Мегабанк	1-10 лет	25,43	30,54	50%
Банк 3/4	1-2 года	25,44	25,92	50%
Укргазбанк	1-5 лет	25,46	30,13	50%
Первый Украинский Международный Банк	2-10 лет	25,69	29,34	50%
Первый Украинский Международный Банк	2-10 лет	26,19	29,84	50%
Unicredit Bank	1-5 лет	25,82	27,34	30%
Universal Bank	1-7 лет	25,93	30	50%
БМ Банк	1-7 лет	26,04	30,09	60%
Сбербанк России	1-5 лет	26,27	28,25	50%
Индустриалбанк	1-2 года	27,96	28,85	30%
ОТП Банк	1-10 лет	28,03	30,69	50%
Дельта Банк	1-7 лет	28,3	31,12	60%
Укрэксимбанк	1-5 лет	33	35,03	60%
Хрещатик	1 год	36,85	36,85	60%

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Банк	Срок	Реальная ставка, % годовых		Макс. сумма, % стоимости залога
Банк	Срок	мин.	макс.	Макс. сумма, % стоимости залога
CityCommerce Bank	1-5 лет	35,4	37,4	50%
Авант-Банк	1-2 года	29,18	35,38	65%
Авант-Банк	1-5 лет	22,49	22,49	70%
Банк Кипра	1-7 лет	32,17	34,62	60%
Банк Кипра	1-15 лет	28,13	30,77	60%
Банк Первый	1-7 лет	23,63	24,32	50%
Всеукраинский Банк Развития	1-10 лет	22	22	50%
Глобус	1 год	28,56	28,69	50%
ЕВРОБАНК	1 год	33,85	33,85	70%
Фольксбанк	1-5 лет	23,5	23,5	70%
ЭНЕРГОБАНК	1-5 лет	25,28	27,17	60%
Юнекс Банк	1-10 лет	28,19	29,82	50%

Кредиты наличными под залог авто

Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Банк	Срок	Реальная ставка, % годовых		Макс. сумма, % стоимости залога
Банк	Срок	мин.	макс.	Макс. сумма, % стоимости залога
Киевская Русь	1-5 лет	16,2	16,92	80%
Клиринговый дом	1-2 года	23,95	24,83	50%
МАРФИН БАНК	1-2 года	21,95	22,83	60%
Мегабанк	1 год	30,34	30,54	50%
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК	1-5 лет	23,73	24,18	50%
Укринбанк	1-2 года	25,48	25,92	50%

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

Банк	Срок	Реальная ставка, % годовых		Макс. сумма, % стоимости залога
Банк	Срок	мин.	макс.	Макс. сумма, % стоимости залога
CityCommerce Bank	1-5 лет	35,4	37,4	50%
Авант-Банк	1-2 года	29,18	35,38	65%
Всеукраинский Банк Развития	1-5 лет	22,76	23,1	65%
Глобус	1 год	28,56	28,69	60%
Юнекс Банк	1-2 года	28,94	29,82	50%

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

Prostobank News - новини економіки України та краху росії у нашому телеграм каналі. Підписуйтесь!

Обновлено: 20.11.2012

Автор: Евгения Резниченко

https://www.prostobank.ua/

Быстрый поиск

Горячие предложения

Разместить объявление

до 6,25% годовых + до 1% годовых от суммы вклада

Минимальный срок - от 3 мес.

Минимальная сумма - от 5 000 грн.

100% гарантия вклада

Подробнее

Агропросперіс Банк

Благодійний депозит "Вклад у Перемогу"

Вклад у Перемогу з Агропросперіс Банком

11% в грн на 24 місяці

Мін. сума 1000 грн

Відсотки НАПЕРЕД за весь строк вкладу

10% доходу за вкладом - ваша благодійна допомога ЗСУ, і стільки ж перераховує Банк з власних коштів

Ліцензія НБУ №241 від 16.02.16

Подробнее

Глобус Банк

Депозит Классический, Накопительный от Глобус Банка

до 12,5% годовых + до 1% годовых от суммы вклада

Минимальный срок - от 6 мес.

Минимальная сумма - от 10 000 грн.

100% гарантия вклада

Подробнее

Рейтинги потребительских кредитов

кредиты онлайн на карту

кредиты наличными без справки о доходах

кредиты с плохой кредитной историей

кредиты с 18 лет

кредиты наличными с низкими ставками

быстрые кредиты до зарплаты

кредиты под залог недвижимости

кредиты под залог без справки о доходах

кредиты под залог автомобиля

кредиты под залог земли

рассрочка товаров в магазинах

телефон, ноутбук, бытовая техника в кредит

кредиты для пенсионеров

деньги в долг на 1 год

деньги в долг на 2 года

деньги в долг на 3 года

кредит под залог на 5 лет

кредит под залог на 10 лет

теплый кредит на утепление дома

Путеводители

Как правильно получить потребительский кредит

Прежде чем отправится в магазин выбирать новый холодильник или телевизор, чтобы приобрести его в кредит, мы рекомендуем вам узнать возможные способы финансирования этой покупки.