про твої фінанси

Зарплатные карты

Как получить зарплатную карту в Украине: особенности оформления и обслуживания банковских зарплатных карт. Узнайте, можно ли взять кредит (овердрафт) на зарплатную карту

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Депозитная функция зарплатной карты (процент на остаток)
  2. Что такое бланковый овердрафт по зарплатной карте
  3. SMS-Banking к зарплатным картам
  4. Акции по зарплатным картам, стоимость снятия в «своих» банкоматах
  5. Стоимость обналичивания в «чужих» банкоматах
  6. Зарплата по карточке: трудности перевода в другой банк
  7. Можно ли переводить деньги на зарплатную карту




Видео по теме

Loading...

Депозитная функция зарплатной карты (процент на остаток)

Конечно, депозитная функция зарплатной карты в кризисные времена мало интересует небогатых граждан, проживающих подчистую все приходящие средства. Однако если вы и сейчас откладываете небольшие суммы на еще более «черный» день, согласитесь, что автоматическое начисление процентов на cредства, оставленные на зарплатной карте, было бы наименее трудозатратным средством сохранить такие мини-сбережения – притом и с частичным сбережением их от инфляции, и с возможностью их частичного или полного снятия/траты абсолютно в любой момент.

Однако, серьезных депозитных доходов на этом самом удобном пути сбережения части зарплаты сейчас ожидать не стоит. Лишь один из трех десятков изученных нами ведущих банков предлагает ставку на остаток выше 10% – да и то лишь по зарплатным картам классического и золотого уровней (Проминвестбанк, 12% годовых). И лишь три крупнейших банка имеют такие ставки в пределах 5%-10% годовых (ПриватБанк, Ощадбанк, UKRSIBBANK). Еще пять игроков формально начисляют средства на остаток по зарплатным картам, но ставка при этом составляет крайне малые величины: до 5% годовых.

Однако на втором по удобству пути сохранения и умножения заработанных средств – упрощенном или полностью автоматическом их перечислении на специальные доходные счета, «кошельки», «копилки» с постоянным доступом к такому счету (при помощи той же зарплатной или отдельной карты) – заработать можно уже и 20% годовых (ПриватБанк, ПУМБ), или хотя бы 13,5%-17% годовых (Альфа-Банк, Сбербанк России). А это очень неплохая прибыльность для универсального депозита, еще и карточного, к тому же оформляемого онлайн, без посещения банка.

«Ценообразование процента на остаток по зарплатной карте зависит напрямую от ситуации в банке с ликвидностью. Мы не исключаем, что при глобальном ухудшении ситуации с пассивами данный продукт будет востребован на рынке», – подчеркивает Вадим Лебедев, руководитель по привлечению и продаже зарплатно-карточных проектов Банка VTB (Украина).

Что же касается увеличения ставок рядовых вкладов для «зарплатников» того же банка, в целом на рынке эта услуга с регулярной и предустановленной величиной бонуса ушла в прошлое. Однако на индивидуальной основе и в ходе акций она изредка возрождается то по одной, то по другой депозитной программе практически в каждом учреждении.

Исключением является Укрэксимбанк, в котором уже много лет вместо любых депозитных бонусов для «зарплатников» работает отдельная программа: срочный депозит «Зарплатный», оформляемый онлайн без посещения банка и имеющий прибыльность чуть выше вкладов-аналогов того же госбанка (осенью 2015 года – 18,3% годовых).

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТА НА ОСТАТОК ПО ЗАРПЛАТНОЙ КАРТЕ

Банк

Процент на остаток по карте в гривне, годовых

Примечание

ПриватБанк 

10%

Перевод на счет «Скарбничка» («Копилка»), 20% годовых

Ощадбанк 

9%

 

Проминвестбанк 

8% (обиходные), 12% (классические, золотые)

 

UKRSIBBANK 

5% (обиходная), 7% (классическая), 8% (золотая), 9% (платиновая)

 

Хрещатик 

4%

 

Crédit Agricole 

3% + см. примечание

Перевод на счет «Мобильные сбережения» (8% годовых)

ОТП Банк 

1% (обиходные), 3% (классические), 7% (золотые)

 

Банк Инвестиций и Сбережений

1%

 

Банк VTB (Украина) 

0,75%

 

Первый Украинский Международный Банк 

Не начисляется

Перевод на счет «Копилка плюс» в рамках платных карточных пакетов

Альфа-Банк 

Не начисляется, но см. примечание

Перевод на счет «Дохідний сейф» (17% годовых)

Сбербанк России 

Не начисляется, но см. примечание

Перевод на «Прибыльный счет» (13,5% годовых)

Укрэксимбанк 

Не начисляется, но см. примечание

Перевод на счет «Мої заощадження» (5,1% годовых) или на срочный депозит «Зарплатный» (18,3% годовых, за досрочное снятие проценты пересчитываются)

Банк Кредит Днепр 

Ставка индивидуальна

 

Райффайзен Банк Аваль 

Не начисляется

 

UniCredit Bank

Не начисляется

 

Укргазбанк 

Не начисляется

 

Пивденный 

Не начисляется

 

Фидобанк

Не начисляется

 

Мегабанк 

Не начисляется

 

Кредобанк 

Не начисляется

 

Укринбанк 

Не начисляется

 

Клиринговый Дом

Не начисляется

 

Диамантбанк 

Не начисляется

 

ПроКредит Банк 

Не начисляется

 

Что такое бланковый овердрафт по зарплатной карте

Овердрафты без сложного оформления и залога под зарплатную карту своим клиентам предлагает лишь половина учреждений из топ-30 украинских банков. Так, не открывают кредитные лимиты к таким картам практически все крупные «банки-россияне», а также Райффайзен Банк Аваль и некоторые другие серьезные игроки.

У тех же, кто овердрафты зарплатникам допускает, ставка за них составляет чаще всего 24%-36% годовых. Правда если учесть, что большинство этих кредиторов требует погашения всего овердрафта в следующий же месяц после его получения, речь при такой быстрой выплате кредита может идти о переплате банку до 3% объема займа, не считая комиссии за обналичивание.

Заметные исключения таковы: в меньшую сторону – UKRSIBBANK, его ставка овердрафта равна 9,5% годовых (то есть при погашении за один месяц переплата составит 0,8% объема займа). Исключение в большую сторону: Укрэксимбанк, ставка 73% годовых (при погашении за месяц переплата – 6,1% объема займа).

Кроме того, во многих из этих и прочих банков клиенты-зарплатники могут получить отдельные кредитные карты и обычные некарточные кредиты различного целевого назначения – безусловно, с более лояльным рассмотрением их заявки кредитными офицерами по сравнению с рядовыми «внешними» заемщиками.

Так, ПриватБанк предлагает получение своей «универсальной» (она же кредитная) карты многим своим «зарплатникам» сразу после выдачи им зарплатной карты. А ОТП Банк и многие иные учреждения не преминут сделать такое же предложение клиентам спустя несколько месяцев или лет пользования зарплатной картой.

«На сегодняшний день наиболее перспективным продуктом является не кредитный лимит к зарплатной карте, а отдельная кредитная карта. Это однозначно тот продукт, который будет развиваться более продуктивно и активно», – уверен Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж UKRSIBBANKа.

 ОВЕРДРАФТЫ (КРЕДИТНЫЕ ЛИМИТЫ) К ЗАРПЛАТНЫМ КАРТАМ

Банк

Ставка овердрафта, % годовых

Комиссия за обналичивание кредитных средств, % от суммы снятия

Примечания

В банкоматах эмитента

В банкоматах других банков

За границей

ПриватБанк 

34,80%

4%

4%

4% + 1% за конвертацию

До 10 тысяч гривен (кроме золотых карт), обязательное погашение за один месяц всего объема кредита

Ощадбанк 

24%

Бесплатно

1,5%+5 грн.

1,5%, мин. 30 грн. + 1% за конвертацию

До 6 среднемесячных зарплат

UKRSIBBANK 

9,5%

Бесплатно

1,3%+7 грн.

1,8%, мин. 50 грн. + 1% за конвертацию

До 3 среднемесячных зарплат

ОТП Банк 

33%

Бесплатно

1,25%+5 грн.

1,5%+20 грн. + 1% за конвертацию

До 60 тысяч гривен, минимальный платеж – 5% долга в месяц

Первый Украинский Международный Банк 

49%

Бесплатно

Бесплатно

1,5%+92 грн. + 1% за конвертацию

До 45% зарплаты и до 8 тыс. грн.

Альфа-Банк 

36% (но овердрафты (отменяются10.11.2015)

Бесплатно

1,5%+5 грн.

1,5%+25 грн. + 1% за конвертацию

Через 1 год действия з/п карты. Обязательное погашение за один месяц всего объема кредита

Укрэксимбанк 

73%

Бесплатно

1,5%+5 грн.

10%+69 грн. + 1% за конвертацию

До 5 среднемесячных зарплат

Банк Кредит Днепр 

39%

Бесплатно

2 грн.

1,5%+110 грн.

Обязательное погашение за один месяц всего объема кредита

UniCredit Bank

30%

2,5%

4%+5 грн.

5,5%+69 грн. + 1% за конвертацию

До 1 зарплаты и до 50 тыс. грн. (кроме золотых), обязательное погашение всех процентов ежемесячно

Укргазбанк 

36%

Бесплатно

Бесплатно

100 грн. + 1% за конвертацию

Обязательное погашение всех процентов ежемесячно

Фидобанк

30%

Бесплатно

Бесплатно

1,5%+27 грн. + 1% за конвертацию

До 50 тыс. грн.

Кредобанк 

30%

Бесплатно

1,5%, мин. 5 грн.

2%+30 грн. + 1% за конвертацию

 

Укринбанк 

36%

4%

4%

4% + 1,5% за конвертацию

 

ПроКредит Банк 

30%

Бесплатно

1,5%+3 грн.

2%, мин. 66 грн. + 1% за конвертацию

 

Проминвестбанк 

Нет овердрафта к з/п картам

Хрещатик 

Нет овердрафта к з/п картам

Crédit Agricole 

Нет овердрафта к з/п картам

Банк Инвестиций и Сбережений

Нет овердрафта к з/п картам

Банк VTB (Украина) 

Нет овердрафта к з/п картам

Сбербанк России 

Нет овердрафта к з/п картам

Райффайзен Банк Аваль 

Нет овердрафта к з/п картам

Пивденный 

Нет овердрафта к з/п картам

Мегабанк 

Нет овердрафта к з/п картам

Клиринговый Дом

Нет овердрафта к з/п картам

Диамантбанк 

Нет овердрафта к з/п картам

Мнение

Панайотис Сарантопоулос, директор департамента депозитов, Universal Bank

При определении лимита овердрафта важно руководствоваться пониманием сути данного продукта, а, именно, осознавать, что овердрафт – не кредит для покупки машины или квартиры, а инструмент, позволяющий при необходимости в течение нескольких дней воспользоваться дополнительными денежными ресурсами. Для всех иных целей следует использовать другие банковские инструменты и продукты, например, кредитную карту или кредит наличными под залог недвижимости, автокредиты для приобретения автотранспорта и ипотечные кредиты для приобретения жилья в кредит. Тем более что на сегодняшний день ставки и условия по указанным продуктам достаточно интересные и гибкие.

Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками банка «Киевская Русь»

С точки зрения удобства пользования кредитными средствами, овердрафт, конечно же, удобнее кредитной карты. Как правило, и проценты здесь поменьше, и не нужно думать о своевременном погашении при условии регулярных поступлений заработной платы, и за снятие наличных в пределах овердрафта не берется повышенный процент, и за неиспользованный овердрафт банки не взимают платы – начисление процентов производится исключительно по факту пользования кредитными средствами на фактически использованную сумму за фактическое количество дней пользования этими деньгами. Есть и свои недостатки, например, часто, в условиях использования овердрафта отсутствует «грейс-период» и сумма овердрафта может не удовлетворять запросам потребителя, но у овердрафта ведь и назначение иное. Овердрафт нужен, как краткосрочное решение мелких финансовых проблем и не ориентирован на серьезные финансовые запросы клиента. Подводя итог, можно сказать, что я не вижу каких-либо неприятностей в пользовании овердрафтными средствами в рамках зарплатных проектов.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Все определяется условиями кредитного карточного продукта банка. Одним из самых важных условий, о котором стоит помнить держателю зарплатной карты с овердрафтом, является срок действия кредитного лимита и условия его закрытия и/или переоткрытия на новый срок. Часто банки требуют обязательное погашение кредитного лимита в сроки предусмотренные Договором об открытии кредитного лимита.   

Иногда практикуется введение дополнительной комиссии за снятие наличных денежных средств в собственной терминальной сети банка, на сумму кредитных средств, но при этом снятие собственных (не кредитных) средств остается бесплатным.

Константин Чумаченко, руководитель направления карточного бизнеса, «Ренессанс Кредит»

При оформлении овердрафта к зарплатной карте, во избежание «неприятных неожиданностей» следует учитывать, что, в отличие от «реальной» кредитной карты, основным источником погашения задолженности является заработная плата, которая перечисляется на карту (сумма максимально лимита овердрафта и график погашения привязывается именно к ней). Поэтому при оформлении овердрафта обязательно нужно проанализировать:

  • условия кредитования в случаях, когда заработной платы недостаточно, чтобы погасить платеж по карте (такие случаи очень часты после выхода на работу после отпуска или больничного),
  • срок полного погашения задолженности,
  • что происходит с условиями кредитования после увольнения клиента (когда предприятие перестает зачислять заработную плату на карту) или утери зарплатной карты

То есть, фактически, все, что связано с прекращением зачисления на карту заработной платы. 

Наталья Крисанова, заместитель начальника отдела разработки банковских продуктов Актабанка

Размер кредитного лимита должен соответствовать платёжеспособности клиента, то есть соотноситься с доходами клиента, а также с его текущими и будущими расходами (в том числе расходами на семью, оплату других кредитов и оплату вновь оформляемого кредитного лимита). Но даже если клиент имеет достаточно высокие доходы, банки, как правило, устанавливают максимальные лимиты кредитования.  Например, банк может предложить клиенту оформить кредитный лимит в размере 3-х зарплат, но не более 20 000 грн. Также банки устанавливают лимиты кредитования на 1-го заёмщика. То есть, если клиент уже имеет кредиты или кредитные карты в банке, то сумма кредитного лимита на зарплатную карту будет учитывать действующие кредиты клиента в банке. Например, если лимит кредитования на 1-го заёмщика в банке составляет 20 000 грн., то при наличии у клиента действующего кредита на сумму 5000 грн. в банке, банк сможет установить клиенту лимит не более 15 000 грн. с учётом его платёжеспособности. Такой подход связан с тем, что клиенты зачастую переоценивают свои возможности. Поэтому для формирования качественного кредитного портфеля банки используют регламентированные НБУ, а также свои отработанные методики оценки финансового состояния  и платёжеспособности клиента.

Юлия Морозова, директор департамента развития карточного бизнеса VAB Банка

Многое зависит от того, как именно выстроен овердрафт у того или иного банка, благодаря чему выстраиваются разные требования к ежемесячным выплатам. Например, в нашем банке в случае использования овердрафта с зарплаты заемщика автоматически списываются комиссия и проценты на сумму, которая была использована. Поэтому ситуации, когда клиент забывает внести ежемесячный платеж, не бывает в принципе. Преимущество такого подхода в том, что это совершенно необременительные платежи для клиента, которые не сильно влияют на его ежемесячный доход. Если же клиенту вдруг начали задерживать зарплату, стоит созвониться с банком и спросить, какие возможны варианты  решения возникшего вопроса.

Еще одно преимущество используемой в нашем продукте механики – при таком графике погашения клиент может планировать обычные текущие расходы в рамках своего семейного бюджета. Поскольку тело кредита заемщик должен погасить к концу  действия овердрафта (по истечении 24 месяцев), это позволяет ему выбрать наиболее удобный момент для погашения долга. Кроме того, в договоре может быть предусмотрена автоматическая пролонгация – при хорошей платежной дисциплине заемщика банк может продлить сроки действия овердрафта и тогда обязательство к срокам погашения основного долга продлеваются тоже, за счет чего заемщик может избежать попадания в просрочку.

SMS-Banking к зарплатным картам

Бесплатно подключить SMS-информирование о транзакциях или аналогичные уведомления при помощи мобильного подключения к интернету (e-mail, ICQ/QIP, Skype, Telegram, соцсети) можно к золотым и платиновым зарплатным картам практически любого банка. Однако решение о бесплатности абсолютно во всех случаях принимается на индивидуальной основе. А если такое решение по золотым картам не принято – к ним по данным услугам будут применены тарифы карт низшего уровня, о которых написано в двух следующих абзацах.

Что касается обиходных и классических зарплатных карт, подключение к услуге информирования на телефон или инет-смартфон почти у всех изученных нами игроков стоит одинаково: 60 гривен в год, то есть 5 гривен в месяц.

Исключения: Укрэксимбанк и Банк VTB (Украина) – 36 гривен в год, UniCredit Bank – 42 гривны в год; банк «Сredit Agricole» – 72 гривны в год за SMS-ки по з/п картам. Разница, как видите, для годовой комиссии несущественная – особенно если ее поделить на 12 для подсчета платы за месяц.

«Сейчас есть тенденция продаж предприятиям не только зарплатной карты, но и целого пакета услуг для держателей карт, куда будет входить и SMS-информирование, и интернет-банкинг, и страхование от финансовых рисков, и программа лояльности для картодержателя. При этом такие варианты услуг в пакетах могут быть бесплатны для картодержателя при выполнении в течение месяца ряда условий; параметры таких условий зависят от пакета, который выберет клиент», – обнаруживает будущие новинки Максим Акинчиц, директор по развитию бизнеса и работе с ключевыми клиентами Альфа-Банка

Акции по зарплатным картам, стоимость снятия в «своих» банкоматах

Осенью 2015 года большинство акций привязано к пластиковым картам вне зависимости от наличия или отсутствия у них зарплатной функции. Со списком части таких акций второго полугодия 2015 года ознакомиться можно в таблице, приведенной здесь.

Однако многие еще помнят массовые бигборды недавней акции ПриватБанка, касавшейся исключительно зарплатных карт и призванной уменьшить особую любовь именно их держателей к быстрой обналичке каждой зачисленной копейки – из-за чего в иные дни быстро выносится все содержимое банкоматов крупнейшего банка и создаются перед ними очереди (акция тогда состояла в пятипроцентном кэшбэке при оплате товаров зарплатными картами).

Практически несомненно с той же благой целью время от времени подобные или иные сугубо «зарплатные» акции будеть реанимировать сам ПриватБанк (кэшбэк, впрочем, у него действует по картам и сейчас – но лишь в магазинах-партнерах) и проводить некоторые чуточку меньшие банки или банкоматные сети, чьи банкоматы тоже пока «страдают» в дни авансов и получек.

Кстати, наиболее радикально к стимулированию оплаты через терминалы или через интернет-банкинг вместо мгновенной обналички подошел Райффайзен Банк Аваль. С германской жесткостью он покусился на святая святых зарплатного маркетинга и ввел плату за обналичивание с зарплатных карт даже в своих собственных и партнерских многочисленных банкоматах (0,5% от суммы снятия – например, с 10 тысяч гривен комиссия составит 50 гривен: и это, заметьте, ежемесячно). А в чужих банкоматах тариф за снятие зарплаты у австрийской «дочки» еще и вдвое выше указанного.

Больше на такое деяние в отношении собственных и партнерских банкоматов не дерзнул ни один из трех десятков изученных нами банков-операторов зарплатных проектов. Попросту говоря, самая массовая бонусная акция по зарплатным картам такова: снятие с зарплатных карт в своих и партнерских банкоматах все еще бесплатно у всех крупных игроков (за одним единственным исключением, подтверждающим это правило).

Стоимость обналичивания в «чужих» банкоматах

И напоследок – несколько слов о комиссии по обналичке зарплаты в банкоматах других банков. Всего лет пять назад такие тарифы описывались бы в начале подобного обзора и подавались бы как важнейший параметр зарплатных карт.

Однако к середине 2010-х годов повсеместная распространенность в мегаполисах POS-терминалов на кассах, интернет-банкинга, сервисов перевода с карты на карту, корпоративных карт (в случаях командировок за границу или по стране), сетей вендинговых платежных терминалов самообслуживания с возможностью оплаты услуг картой – сделали обналичивание всей зарплаты в первом попавшемся «чужом» банкомате делом редким, не жизненно важным даже для держателей, получающих на карточку в полном объеме «белую» зарплату.

Тем не менее, по-прежнему уместно особо отметить банки, у которых с зарплатных карт снять наличные можно не только в своих и партнерских, но и вообще в любых банкоматах Украины бесплатно (ПриватБанк, ПУМБ, Укргазбанк, Банк VTB (Украина), Фидобанк, Укринбанк) или за малую фиксированную сумму при любом объеме снятия (Банк Кредит Днепр, Пивденный, Мегабанк – комиссия у них равна 2 гривнам, притом у Мегабанка первые пять снятий в «чужих» банкоматах вовсе бесплатны).

И осталось добавить, что для держателей карт остальных крупных операторов зарплатных проектов обналичка в «чужих» банкоматах Украины стоит в 2015 году, чаще всего, 1,5% от суммы снятия плюс 5 гривен – столько же, сколько и в предыдущие годы.

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С ЗАРПЛАТНЫХ КАРТ В БАНКОМАТАХ ДРУГИХ БАНКОВ

Банк

Комиссия за обналичивание собственных (зачисленных предприятием) средств, % от суммы снятия

В банкоматах других банков

За границей

ПриватБанк 

Бесплатно

2% + 1% за конвертацию

Первый Украинский Международный Банк 

Бесплатно

1,5%+92 грн. + 1% за конвертацию

Укргазбанк 

Бесплатно

2%+100 грн. + 1% за конвертацию

Банк VTB (Украина) 

Бесплатно

1,5%, мин.20 грн. + 1% за конвертацию

Фидобанк

Бесплатно

1,5%+27 грн. + 1% за конвертацию

Укринбанк 

Бесплатно

2%+30 грн. + 1,5% за конвертацию

Банк Кредит Днепр 

2 грн.

1,5%+110 грн. + 1% за конвертацию

Пивденный 

2 грн.

1,5%, мин.9 грн.

Мегабанк 

2 грн

2%, мин.80 грн. + 1% за конвертацию

ОТП Банк 

1,25%+5 грн

1,5%, мин. 20 грн. + 1% за конвертацию

UKRSIBBANK 

1,3%+7 грн

1,8%, мин. 50 грн. + 1% за конвертацию

Кредобанк 

1,5%, мин.5 грн

1,5%, мин. 30 грн. + 1% за конвертацию

ПроКредит Банк 

1,5%+3 грн.

2%, мин. 66 грн. + 1% за конвертацию

Ощадбанк 

1,5%+5 грн

1,5%, мин. 30 грн. + 1% за конвертацию

Альфа-Банк 

1,5%+5 грн.

1,5%+25 грн. + 1% за конвертацию

Укрэксимбанк 

1,5%+5 грн.

10%+69 грн. + 1% за конвертацию

UniCredit Bank

1,5%+5 грн.

3%+69 грн. + 1% за конвертацию

Хрещатик 

1,5%+5 грн.

1,5%+100 грн. + 1% за конвертацию

Банк Инвестиций и Сбережений

1,5%+5 грн

1,5%+20 грн. + 1% за конвертацию

Сбербанк России 

1,5%+5 грн

2%+72 грн. + 1% за конвертацию

Райффайзен Банк Аваль 

1,5%+5 грн

1,5%+15 грн. + 1% за конвертацию

Клиринговый Дом

1,5%+5 грн

1,5%+66 грн. + 1% за конвертацию

Диамантбанк 

1,5%+5 грн

1,5%+25 грн. + 1% за конвертацию

Проминвестбанк 

1,5%+10 грн

1,5%, мин. 25 грн. + 1% за конвертацию

Crédit Agricole 

1,5%+10 грн.

1,5%+30 грн. + 1% за конвертацию

Зарплата по карточке: трудности перевода в другой банк

Зарплата на карточке – быстро, удобно, надежно. Именно так размышляют руководители предприятий, переводя свой персонал на карточные зарплатные взаимоотношения.

Но ситуации могут быть разные – уход на новую работу или же выбор более интересного, по мнению человека, банка. И что делать, в случае, если вы решили  отказаться от зарплатного проекта в банке, который выбрала для вас компания?

Любой сотрудник – вне зависимости от стажа работы в данной компании – вправе потребовать от работодателя платить зарплату через подходящий ему банк, а не тот, где обслуживается фирма-работодатель. Впрочем, об этом в компаниях не говорят, не оставляя за человеком выбора. Что касается суммы, которую взимает банк с фирмы за зачисление денег на счета сотрудников, то она колеблется в пределах 0,05–0,75% от перечисляемой суммы. Подобная разница, особенно при внушительном штате сотрудников, довольно ощутима для бюджета предприятия.

Работнику важно знать, что для получения зарплаты на платежную карту в избранном сотрудником банке необходимо:

  • написать заявление в бухгалтерию с указанием его реквизитов и номера личного счета
  • бухгалтерии придется отдельно заключать, а потом и вести договор с другим банком
  • финансовым представителям компании такой перевод не выгоден потому, что за каждое перечисление заработной платы на «чужую» карту банк будет снимать дополнительный процент, который зависит от размера заработной платы человека и партнерских соглашений с компанией.

Перевод карты из зарплатной в обычную дебетовую

Учтите, если Вы один из компании желаете обслуживаться в другом банке, то Ваша карта уже не будет рассматриваться в нем как зарплатная, и, скорее всего, обслуживание будет стоить дороже. К слову, этим грешат не только некрупные банки, которые не следует выбирать еще и из-за небольшого количества банкоматов, но и вполне крупные учреждения. Стандартно банки-эмитенты устанавливают для владельцев дебетовых карт неснижаемый остаток в размере 6%, но не менее 50 грн.

Сотрудник компании может самостоятельно решить вопрос о переводе средств, для чего необходимо:

  • обратиться с соответствующим заявлением в банк, где обслуживается предприятие
  • к заявлению приложить информацию о реквизитах счета в другом банке, на который Вы хотите получать свои кровные
  • помнить, что, как и в предыдущем случае, новая карточка будет уже не зарплатной, а обычной дебетовой, что повлечет за собой дополнительные расходы
  • знать, что все траты на выпуск и обслуживание личной карты ложатся на ваши плечи – в то время как за обслуживание зарплатных карт платит предприятие.
  • не забывать о том, что большинство столичных банков берут определенный процент (0,5–1%) за снятие денег с личного «пластика»

В какие банки лучше переводить «карточную» зарплату

Есть еще один момент: принятие банком чужого зарплатного счета. Как правило, финучреждения, работающие в Украине, предпочитают «брать карточки» от партнеров. Идеальный вариант – клиент от банка, с которым у нового финансового института объединены банкоматные сети. Идеальный он не только для упрощения первичных расчетов между банками. Потому что финансовая дружба скажется и на клиенте – в виде более низких, чем в недружественном банке, тарифах на обслуживание. Кроме того, если на прошлой работе клиент имел возможность взять под льготные проценты у «зарплатного» банка кредит и аккуратно по нему рассчитывался, он может претендовать на определенные скидки и в новом банке. Как показал опрос «Простобанк Консалтинг», крупные банки весьма неохотно берут «одиночек» из небольших компаний. Как правило, отказывают и тем, кто предлагает слишком много «схем» по начислению – мол, чтобы компания налогов меньше платила.

 Полезные советы

  1. Если предприятие под большой зарплатный проект открывает карточку на конкретного человека (и, следовательно, он ее конечный хозяин) – отвечать за переводы в другой банк будет только он.
  2. Если владельцем карточки является юрлицо (организация), то для перевода зарплатных средств должны быть основания (регулируемые, как правило, договорными отношениями). Это заработная плата, материальная помощь, компенсация за неиспользованный отпуск, оплата по договору гражданско-правового характера, единовременное пособие при рождении ребенка и прочие. В большинстве этих случаев предприятие должно выступить как налоговый агент – а именно удержать и перечислить за Вас все положенные налоги, а также отчитаться в соответствующие органы. То же самое касается перевода зарплаты сотрудника в другой банк.
  3. Если Вы остаетесь работать в компании, но хотите обслуживать свои средства в другом банке, постарайтесь решить этот вопрос с бухгалтерией полюбовно.
  4. Что касается решения от банка, то, возможно, его придется ждать месяц или даже больше.
  5. Делая выбор в пользу другого банка, изучите внимательно и количество и месторасположение его банкоматов, и особенности пользования карточкой (остаток на счете, комиссия у банков-партнеров, дополнительные возможности). Ведь второй раз банк, который Вы когда-то спешно покинули, вряд ли откроет пред Вами гостеприимно двери.

Можно ли переводить деньги на зарплатную карту

Многих наших читателей интересует вопрос, можно ли на зарплатную карту перечислять деньги. Большинство банков предоставляют возможность перевода денег на зарплатную карточку. Для отправки денег на зарплатную карточку вы можете воспользовтаься нашим сервисом.

Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

кредиты на карту

первый кредит до 5000 грн. под 0%

Сумма: до 10 000 грн.

Cрок: до 30 дней

Возраст: от 18 до 65 лет

Документы: карта, паспорт и ИНН





Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!




© 2006—2019

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес: 02100, г. Киев, ул. Георгия Тороповского, 2, оф. 19

Телефон: +38 063 075 70 92

Email: info@prostobank.com