про твої фінанси

Зарплатные карты

Как получить зарплатную карту в Украине: особенности оформления и обслуживания банковских зарплатных карт. Узнайте, можно ли взять кредит (овердрафт) на зарплатную карту

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Депозитная функция зарплатной карты (процент на остаток)
  2. Что такое бланковый овердрафт по зарплатной карте
  3. SMS-Banking к зарплатным картам
  4. Акции по зарплатным картам, стоимость снятия в «своих» банкоматах
  5. Стоимость обналичивания в «чужих» банкоматах
  6. Зарплата по карточке: трудности перевода в другой банк
  7. Можно ли переводить деньги на зарплатную карту




Видео по теме

Loading...

Депозитная функция зарплатной карты (процент на остаток)

Конечно, депозитная функция зарплатной карты в кризисные времена мало интересует небогатых граждан, проживающих подчистую все приходящие средства. Однако если вы и сейчас откладываете небольшие суммы на еще более «черный» день, согласитесь, что автоматическое начисление процентов на cредства, оставленные на зарплатной карте, было бы наименее трудозатратным средством сохранить такие мини-сбережения – притом и с частичным сбережением их от инфляции, и с возможностью их частичного или полного снятия/траты абсолютно в любой момент.

Однако, серьезных депозитных доходов на этом самом удобном пути сбережения части зарплаты сейчас ожидать не стоит. Лишь один из трех десятков изученных нами ведущих банков предлагает ставку на остаток 10% – Монобанк. И лишь еще три крупнейших банка имеют такие ставки в пределах 0,5%-7% годовых (ПриватБанк, UKRSIBBANK, Проминвестбанк).

Однако на втором по удобству пути сохранения и умножения заработанных средств – упрощенном или полностью автоматическом их перечислении на специальные доходные счета, «кошельки», «копилки» – заработать можно до 12% годовых (Кредит Днепр Банк), или хотя бы 9-11% годовых (ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Альфа Банк, Сбербанк, ОТП Банк, Credit Agricole, Пивденный, ТАСКОМБАНК, Банк Восток, Идея Банк, Индустриалбанк).

Что же касается увеличения ставок рядовых вкладов для «зарплатников» того же банка, в целом на рынке эта услуга с регулярной и предустановленной величиной бонуса ушла в прошлое. Однако на индивидуальной основе и в ходе акций она изредка возрождается то по одной, то по другой депозитной программе практически в каждом учреждении.

Данные по зарплатным картам банков из числа 30-ти крупнейших розничных, по исследованиям компании "Простобанк Консалтинг" на 26.09.2019 г.

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТА НА ОСТАТОК ПО ЗАРПЛАТНОЙ КАРТЕ
БанкПроцент на остаток по карте в гривне, годовыхПримечание
ПриватБанк7% (насчитываются только в случае, когда это предусмотрено договором между банком и организацией)Перевод на счет «Скарбничка» («Копилка»), 11% годовых
Ощадбанк0%По счету "Мобильные сбережения": 9% годовых
Укрэксимбанк0%По счету "Мои сбережения": 4,9% годовых
Укргазбанк0%-
Райффайзен Банк Аваль0%По счету "Универсальный": 10% годовых
Альфа-Банк Украина0%По счету "Доходный сейф": 8-10% 
Сбербанк0%По счету "Прибыльный счет": 10%
UKRSIBBANK1-4% -
Проминвестбанк0,5-6% -
ОТП Банк0%по вкладу "Доступные деньги": 9%
Credit Agricole0%По счету "Мои сбережения": до 250 тыс. грн.: 7,5%, от 250 тыс. грн.: 10%
Пивденный0%10% по сберегательному счету
ТАСКОМБАНК0%11% по сберегательному счету
Кредобанк0%-
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР0%8-12% по вкладу "Свободные средства"
Мегабанк0%-
Universal Bank (тарифы Mono)10%-
Банк Восток0,1%по счету "Накопилка": 4,95-10% в зависимости от остатка
Idea Bank (Идея Банк)0%по вкладу "Свободные деньги": до 9,5%
Индустриалбанк0%по вкладу "Кошелек": 10%
МТБ БАНК (МАРФИН БАНК)5%-
Банк инвестиций и сбережений0%-
Правэкс-Банк8%-
Пиреус Банк0%до 6% по вкладу "Мгновенный"
Глобус0%-
Банк Львів0%-

Что такое бланковый овердрафт по зарплатной карте

Овердрафты без сложного оформления и залога под зарплатную карту своим клиентам предлагает лишь 11 учреждений из топ-30 украинских банков.

Ставка по ним составляет чаще всего 30%-45% годовых. Правда если учесть, что большинство этих кредиторов требует погашения всего овердрафта в следующий же месяц после его получения, речь при такой быстрой выплате кредита может идти о переплате банку до 3-5% объема займа, не считая комиссии за обналичивание.

Заметные исключения таковы: в меньшую сторону – ОТП Банк, у которого ставка овердрафта на льготный период до 45 дней составляет 0,01% годовых. Исключение в большую сторону: Банк Кредит Днепр, ставка 49% годовых.

Кроме того, во многих из этих и прочих банков клиенты-зарплатники могут получить отдельные кредитные карты и обычные некарточные кредиты различного целевого назначения – безусловно, с более лояльным рассмотрением их заявки кредитными офицерами по сравнению с рядовыми «внешними» заемщиками.

Данные по зарплатным картам банков из числа 30-ти крупнейших розничных, по исследованиям компании "Простобанк Консалтинг" на 26.09.2019 г.

ОВЕРДРАФТЫ (КРЕДИТНЫЕ ЛИМИТЫ) К ЗАРПЛАТНЫМ КАРТАМ
БанкСтавка овердрафта, % годовыхКомиссия за обналичивание кредитных средств, % от суммы снятияПримечания
В банкоматах эмитента

В банкоматах

других банков

За границей
ПриватБанк34,80%4%4%4%Лимит индивидуальный, обязательное погашение за один месяц всего объема кредита
Ощадбанкпредоставляют услугу только в индивидуальном порядке
Укрэксимбанковердрафт не предоставляют, предлагают отдельную кредитную карту
Укргазбанкиндивидуально, 48% годовых по несанкционированному овердрафту2%5% + 5 грн.5%, мин. 8 евро-
Райффайзен Банк Авальовердрафт не предоставляют, предлагают отдельную кредитную карту
Альфа-Банк Украинаовердрафт не предоставляют, предлагают отдельную кредитную карту
Сбербанковердрафт не предоставляют, предлагают отдельную кредитную карту
UKRSIBBANKавтоматический овердрафт: 0,001% + 9,9 грн. комисиия за использование овердрафта; индивидуальный овердрафт: 9,5% + 2,21% от среднемесячной суммы использованого овердрафтабесплатно1,3% + 7 грн.1,8% + 35-50 грн. (в зависимости от ТП), в банкоматах BNP Paribas Group и Global ATM Alliance: бесплатно - 0,9%, мин. 35 грн. (в зависимости от ТП)лимит автоматического овердрафта: 500 грн.; лимит индивидуального овердрафта: до 3-х среднемесячных зарплат
Проминвестбанкпредоставляют услугу только в индивидуальном порядке
ОТП Банкставка в льготный период (до 45 дней): 0,01%, далее: 33% годовых3% + 5 грн.3% + 5 грн.3% + 5 грн.минимальный ежемесячный платеж: 5% от суммы задолженности, мин. 50 грн.
Credit Agricole27-34% (в зависимости от ТП)бесплатно1,5% + 5 грн./в рамках лимита 5000 грн. в месяц - бесплатно, свыше лимита: 5 грн. за операцию/бесплатно (в зависимости от ТП)1,5% + 30 грн./в рамках лимита2 операции в месяц - бесплатно, свыше лимита: 1,5% + 30 грн./бесплатно (в зависимости от ТП)лимит индивидуальный, обязательное погашение за один месяц всего объема кредита; также предлагают оформление дополнительной кредитной карты
Пивденныйпредоставляют отдельную кредитную карту
ТАСКОМБАНК36%0%0%1% + 3 долл. СШАлимит: 80% от среднемесячной зарплаты за последние 3 месяца
Кредобанк30%до 10-100 тыс. в месяц: бесплатно; свыше: 1,5%, мин. 20 грн. (в зависимости от ТП)до 10-100 тыс. в месяц: бесплатно; свыше: 1,5%, мин. 20 грн. (в зависимости от ТП)2% + 50 грн.лимит: 100% от среднемесячной зарплаты
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР49%0%0%1,5% + 5 долл. СШАлимит: 45% от среднемесячной зарплаты за последние 3 месяца;
комиссия за пользование овердрафтом: 7 грн. (насчитывается при пользовании овердрафтом раз в месяц)
Мегабанк29%2%, мин. 5 грн.2%, мин. 5 грн.2,5% + 3,5 долл. СШАльготный период: 14 дней, лимит до 20 -200 тыс. грн.
Universal Bank46,7% (эффективная ставка)4%4%4%льготный период: до 62 дней
Банк Восток34%3% + 5 грн.3% + 5 грн.1,5%, мин. 3 долл. СШАльготный период: 30 дней; лимит: до 100% от месячной зарплаты
Idea Bank (Идея Банк)предлагают отдельную кредитную карту
Индустриалбанкпредлагают отдельную кредитную карту
Банк Львівпредлагают отдельную кредитную карту

 

SMS-Banking к зарплатным картам

Бесплатно подключить SMS-информирование о транзакциях или аналогичные уведомления при помощи мобильного подключения к интернету (e-mail, Viber, Skype, Telegram, соцсети) можно к золотым и платиновым зарплатным картам практически любого банка. Однако решение о бесплатности абсолютно во всех случаях принимается на индивидуальной основе. А если такое решение по золотым картам не принято – к ним по данным услугам будут применены тарифы карт низшего уровня.

Сейчас есть тенденция продаж предприятиям не только зарплатной карты, но и целого пакета услуг для держателей карт, куда будет входить и SMS-информирование, и интернет-банкинг, и страхование от финансовых рисков, и программа лояльности для картодержателя. При этом такие варианты услуг в пакетах могут быть бесплатны для картодержателя при выполнении в течение месяца ряда условий; параметры таких условий зависят от пакета, который выберет клиент.

Стоимость снятия в «своих» банкоматах

Времена, когда все банки предлагали абсолютно бесплатную обналичку с зарплатных карт, канули в лету. Сегодня уже никого не удивишь наличием пусть и небольшой, но покушающейся на "святая святых" - заработную плату, комиссии. Хотя, как и ранее, размер такой комиссии ялвяется прдметом обсуждения между руководством предприятия и банком.

Стоимость обналичивания в «чужих» банкоматах

И напоследок – несколько слов о комиссии по обналичке зарплаты в банкоматах других банков. Всего несколько лет назад такие тарифы описывались бы в начале подобного обзора и подавались бы как важнейший параметр зарплатных карт.

Однако сегодня повсеместная распространенность в мегаполисах POS-терминалов на кассах, интернет-банкинга, сервисов перевода с карты на карту, корпоративных карт (в случаях командировок за границу или по стране), сетей вендинговых платежных терминалов самообслуживания с возможностью оплаты услуг картой – сделали обналичивание всей зарплаты в первом попавшемся «чужом» банкомате делом редким, не жизненно важным даже для держателей, получающих на карточку в полном объеме «белую» зарплату.

Тем не менее, по-прежнему уместно особо отметить банки, у которых с зарплатных карт снять наличные можно не только в своих и партнерских, но и вообще в любых банкоматах Украины бесплатно (ПриватБанк, Укргазбанк, Альфа Банк (с наличием лимитов), Сбербанк, Проминвестбанк, Пивденный, ТАСКОМБАНК, Кредобанк (с наличием лимитов), Банк Кредит Днепр, Мегабанк (с наличием лимитов), Банк Восток, Идея Банк).

И осталось добавить, что для держателей карт остальных крупных операторов зарплатных проектов обналичка в «чужих» банкоматах Украины стоит в 2019 году, чаще всего, 1,5% от суммы снятия плюс 5 гривен – столько же, сколько и в предыдущие годы.

Данные по зарплатным картам банков из числа 30-ти крупнейших розничных, по исследованиям компании "Простобанк Консалтинг" на 26.09.2019 г.

 

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С ЗАРПЛАТНЫХ КАРТ В БАНКОМАТАХ ДРУГИХ БАНКОВ
БанкКомиссия за обналичивание собственных (зачисленных предприятием) средств, % от суммы снятия
В банкоматах других банковЗа границей
ПриватБанкБесплатно2%, бесплатно в Италии, Португалии и по картам MC в Латвии
Ощадбанк1,5% + 5 грн.1,5% + 35 грн.
Укрэксимбанк1,5% + 7 грн.2% + 3 долл. США, дополнительно 1% за конвертацию
УкргазбанкБесплатно1,5%, мин. 5 евро
Райффайзен Банк Аваль1,5% + 5 грн.1,5% + 40 грн.
Альфа-Банк Украинадо 10-90 тыс. в месяц: бесплатно; свыше: 1,5%+20 грн. (в зависимости от ТП)до 10-90 тыс. в месяц: бесплатно; свыше: 1,5%+20 грн. (в зависимости от ТП)
СбербанкБесплатно2% + 3 долл. США, бесплатно в банкоматах Сбербанка в РФ, Белорусе и Казахстане
UKRSIBBANK1,3% + 7 грн.1,8% + 35-50 грн. (в зависимости от ТП), в банкоматах BNP Paribas Group и Global ATM Alliance: бесплатно - 0,9%, мин. 35 грн. (в зависимости от ТП)
ПроминвестбанкБесплатно1,75%, мин. 24-25 грн. (в зависимости от ТП)
ОТП БанкVisa: 1,25% + 7 грн.; MC Debit: бесплатно; другие MC: 1,4% + 7 грн.1,5% + 22 грн.
Credit Agricole1,5% + 5 грн./в рамках лимита 5000 грн. в месяц - бесплатно, свыше лимита: 5 грн. за операцию/бесплатно (в зависимости от ТП)1,5% + 30 грн./в рамках лимита2 операции в месяц - бесплатно, свыше лимита: 1,5% + 30 грн./бесплатно (в зависимости от ТП)
Пивденный0%1,5% + 30 грн.
ТАСКОМБАНК0%1% + 3 долл. США
Кредобанкдо 10-100 тыс. в месяц: бесплатно; свыше: 1,5%, мин. 20 грн. (в зависимости от ТП)2% + 50 грн.
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР0%1,5% + 5 долл. США
Мегабанк4 операции в месяц бесплатно, далее: 1% + 5 грн./бесплатно (в зависимости от ТП)2,5% + 3,5 долл. США
Universal Bank0,50%2%
Банк Восток0%1,5%, мин. 3 долл. США
Idea Bank (Идея Банк)0%1% + 25 грн.
Индустриалбанк1,5% + 5 грн.2%, мин. 4 долл. США
Банк ЛьвівVisa Classic/Visa Classic Instant 1% + 5 грн.; другие карты: 1,5% + 5грн.1,5% + 5 долл. США

Зарплата по карточке: трудности перевода в другой банк

Зарплата на карточке – быстро, удобно, надежно. Именно так размышляют руководители предприятий, переводя свой персонал на карточные зарплатные взаимоотношения.

Но ситуации могут быть разные – уход на новую работу или же выбор более интересного, по мнению человека, банка. И что делать, в случае, если вы решили  отказаться от зарплатного проекта в банке, который выбрала для вас компания?

Любой сотрудник – вне зависимости от стажа работы в данной компании – вправе потребовать от работодателя платить зарплату через подходящий ему банк, а не тот, где обслуживается фирма-работодатель. Впрочем, об этом в компаниях не говорят, не оставляя за человеком выбора. Что касается суммы, которую взимает банк с фирмы за зачисление денег на счета сотрудников, то она колеблется в пределах 0,05–0,75% от перечисляемой суммы. Подобная разница, особенно при внушительном штате сотрудников, довольно ощутима для бюджета предприятия.

Работнику важно знать, что для получения зарплаты на платежную карту в избранном сотрудником банке необходимо:

  • написать заявление в бухгалтерию с указанием его реквизитов и номера личного счета
  • бухгалтерии придется отдельно заключать, а потом и вести договор с другим банком
  • финансовым представителям компании такой перевод не выгоден потому, что за каждое перечисление заработной платы на «чужую» карту банк будет снимать дополнительный процент, который зависит от размера заработной платы человека и партнерских соглашений с компанией.

Перевод карты из зарплатной в обычную дебетовую

Учтите, если Вы один из компании желаете обслуживаться в другом банке, то Ваша карта уже не будет рассматриваться в нем как зарплатная, и, скорее всего, обслуживание будет стоить дороже. К слову, этим грешат не только некрупные банки, которые не следует выбирать еще и из-за небольшого количества банкоматов, но и вполне крупные учреждения. Стандартно банки-эмитенты устанавливают для владельцев дебетовых карт неснижаемый остаток в размере 6%, но не менее 50 грн.

Сотрудник компании может самостоятельно решить вопрос о переводе средств, для чего необходимо:

  • обратиться с соответствующим заявлением в банк, где обслуживается предприятие
  • к заявлению приложить информацию о реквизитах счета в другом банке, на который Вы хотите получать свои кровные
  • помнить, что, как и в предыдущем случае, новая карточка будет уже не зарплатной, а обычной дебетовой, что повлечет за собой дополнительные расходы
  • знать, что все траты на выпуск и обслуживание личной карты ложатся на ваши плечи – в то время как за обслуживание зарплатных карт платит предприятие.
  • не забывать о том, что большинство столичных банков берут определенный процент (0,5–1%) за снятие денег с личного «пластика»

В какие банки лучше переводить «карточную» зарплату

Есть еще один момент: принятие банком чужого зарплатного счета. Как правило, финучреждения, работающие в Украине, предпочитают «брать карточки» от партнеров. Идеальный вариант – клиент от банка, с которым у нового финансового института объединены банкоматные сети. Идеальный он не только для упрощения первичных расчетов между банками. Потому что финансовая дружба скажется и на клиенте – в виде более низких, чем в недружественном банке, тарифах на обслуживание. Кроме того, если на прошлой работе клиент имел возможность взять под льготные проценты у «зарплатного» банка кредит и аккуратно по нему рассчитывался, он может претендовать на определенные скидки и в новом банке. Как показал опрос «Простобанк Консалтинг», крупные банки весьма неохотно берут «одиночек» из небольших компаний. Как правило, отказывают и тем, кто предлагает слишком много «схем» по начислению – мол, чтобы компания налогов меньше платила.

 Полезные советы

  1. Если предприятие под большой зарплатный проект открывает карточку на конкретного человека (и, следовательно, он ее конечный хозяин) – отвечать за переводы в другой банк будет только он.
  2. Если владельцем карточки является юрлицо (организация), то для перевода зарплатных средств должны быть основания (регулируемые, как правило, договорными отношениями). Это заработная плата, материальная помощь, компенсация за неиспользованный отпуск, оплата по договору гражданско-правового характера, единовременное пособие при рождении ребенка и прочие. В большинстве этих случаев предприятие должно выступить как налоговый агент – а именно удержать и перечислить за Вас все положенные налоги, а также отчитаться в соответствующие органы. То же самое касается перевода зарплаты сотрудника в другой банк.
  3. Если Вы остаетесь работать в компании, но хотите обслуживать свои средства в другом банке, постарайтесь решить этот вопрос с бухгалтерией полюбовно.
  4. Что касается решения от банка, то, возможно, его придется ждать месяц или даже больше.
  5. Делая выбор в пользу другого банка, изучите внимательно и количество и месторасположение его банкоматов, и особенности пользования карточкой (остаток на счете, комиссия у банков-партнеров, дополнительные возможности). Ведь второй раз банк, который Вы когда-то спешно покинули, вряд ли откроет пред Вами гостеприимно двери.

Можно ли переводить деньги на зарплатную карту

Многих наших читателей интересует вопрос, можно ли на зарплатную карту перечислять деньги. Большинство банков предоставляют возможность перевода денег на зарплатную карточку. Для отправки денег на зарплатную карточку вы можете воспользовтаься нашим сервисом.

Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

ШвидкоГроші

Кредит за 30 минут

Сумма: от 600 до 10 000 грн.

Выдача: наличные или на карту

Возраст: от 18 до 60 лет

Документы: паспорт и ИНН





Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!




© 2006—2019

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес: 02100, г. Киев, ул. Георгия Тороповского, 2, оф. 19

Телефон: +38 063 075 70 92

Email: info@prostobank.com