Как делать покупки за границей и на зарубежных сайтах выгодно - 27.02.2017

Если вы находитесь за границей: в командировке, на отдыхе, в деловой поездке или с целью шопинга, - банковская карта становится не только удобным, но и необходимым атрибутом. Это незаменимая вещь, которая предоставляет своему владельцу значительные выгоды в сравнении с традиционным расчетом наличными. // 27.02.2017

Судите сами:

  • Даже в случае потери карты в банке можно заказать выдачу наличных или оформить временную карту в банках-партнерах международных платежных систем.
  • Конвертация средств в валюту страны вашего пребывания осуществляется автоматически.
  • Вам доступны дополнительные услуги от банков, например, страховка при выезде за границу.
  • Существуют дополнительные сервисы и скидки при расчетах от международных платежных систем Visa и Mastercard

При расчетах гривневой картой за пределами Украины или при совершении покупки на зарубежных интернет-сайтах, банк конвертирует необходимую для проведения платежа сумму гривен в валюту расчета.

Условия конвертации у различных банков отличаются, поэтому для того чтобы определить, карточные продукты каких банков позволяют получать наибольшую экономию при расчетах за границей или на зарубежных сайтах, необходимо учитывать курс банка для банковских карт и комиссию банка за конвертацию. Для простоты анализа мы предлагаем рассмотреть два варианта расчетов гривневыми картами: в долларах США и евро.

Курс конвертации устанавливается каждым банком самостоятельно, поэтому более предпочтительными будут карточные продукты тех банков, которые предлагают своим клиентам наиболее низкий курс конвертации гривны в евро и доллары США.

При этом, как правило, чтобы не возникло двойной конвертации необходимо производить расчеты в евро картами Mastercard, а в долларах США картами Visa.

В среднем банковская комиссия за конвертацию по платежным картам составляет 1-1,5%. Таким образом, при оплате картой суммы 1000 долларов, банковская комиссия составит от 275 до 412 грн. Однако некоторые банки, такие как Правэкс-Банк, Приватбанк и UKRSIBBANK, комиссию за конвертацию со своих клиентов по некоторым продуктам не взимают.

Кроме того, курс конвертации (авторизации) банка и курс блокировки средств на карточном счету в некоторых банках может отличаться.

Например, курс конвертации (авторизации) банка составляет 27,5 грн/долл., а курс блокировки - 27,8 грн/долл. Деньги на счету могут быть «заморожены» от нескольких дней до нескольких недель – до момента полного завершения расчетов с банком-нерезидентом.

За это время валютный курс может измениться не в лучшую сторону, и стоимость вашей покупки возрастет. Чем меньше срок блокировки средств на карточном счете, тем меньше рисков потерь средств для клиента из-за изменений валютного курса. Лучше всего, если курс конвертации (авторизации) совпадает с курсом блокировки банка, а время блокировки средств минимальное. Клиент может и выиграть на курсовой разнице, если курс конвертации (авторизации) снизится по сравнению с курсом блокировки.

Курсы конвертации (авторизации) валют* для банковских карт на 03.02.17 г.

Банк

USD

EUR

ПРАВЭКС-БАНК

27,30

29,20

Коминвестбанк

27,50

29,50

ОКСИ Банк

27,50

29,55

МОТОР-БАНК

27,60

29,60

Пиреус

27,60

29,70

Вернум Банк

27,60

29,70

Диамантбанк

27,50

29,70

БМ Банк

27,60

29,70

ОТП Банк

27,55

29,78

Юнэкс

27,65

29,80

ВиЭс банк

27,80

29,80

Украинский капитал

27,60

29,80

Укргазбанк

27,70

29,80

Аккордбанк

27,80

29,85

Пивденный

27,80

29,90

ПФБ

27,70

29,90

Райффайзен Банк Аваль

27,60

29,90

UKRSIBBANK

27,65

29,90

Укрсоцбанк

27,70

29,90

Ощадбанк

27,75

29,95

ТАСкобанк

27,75

29,95

Укрэксимбанк

27,70

29,95

Альфа-Банк

27,60

30,00

ВТБ Банк

27,80

30,00

Креди Агриколь

27,65

30,00

Кредобанк

27,80

30,00

ПроКредит Банк

27,70

30,00

Восток

27,70

30,00

А-Банк

28,01

30,12

Приватбанк

28,01

30,12

ПУМБ

27,70

-

 

Оптимальный курс

27,30

29,20

Средний курс

27,67

29,83

По данным Finance.UA

Как видите, самые благоприятные условия конвертации по платежным картам, как в долларах США, так и в евро, на исследуемую дату представлены у ПРАВЭКС-БАНКА. Стоит также отметить, что при использовании пакета услуг La Famiglia от ПРАВЭКС-БАНКА, пользователь получает экономию до 70 копеек на 1 долларе, и до 90 копеек на 1 евро при расчете за границей или при покупках на зарубежных сайтах.

Используя данные о курсах конвертации банков, можно рассчитать расходы в гривне при оплате картой покупки на сумму 1000 долларов:

Банк

Курс конвертации,

грн/долл.

Комиссия за конвертацию

Сумма списания с карты после оплаты покупки на 1000 долл., грн.

ПРАВЭКС-БАНК (пакет La Famiglia)

27,30

без комиссии

27 300

UKRSIBBANK

27,65

без комиссии

27 650

ОТП Банк

27,55

1%

27 830

Райффайзен Банк Аваль

27,60

1%

27 880

Альфа-Банк

27,60

1%

27 880

Креди Агриколь

27,65

1%

27 930

ПУМБ

27,70

1%

27 980

Приватбанк

28,01

без комиссии

28 010

Ощадбанк

27,75

1%

28 030

ВТБ Банк

27,80

1,5%

28 220

Как можно увидеть,  из десяти приведенных банков пакет услуг La Famiglia от ПРАВЭКС-БАНКА оказался наиболее выгодным благодаря специальному курсу обмена валют для банковских карт и отсутствию комиссии банка за конвертацию. Примечательно, что ПРАВЭКС-БАНК устанавливает курс конвертации по картам равным курсу покупки валюты у клиентов в кассе банка.

Рассмотрим условия пакета La Famiglia более подробно. Итак, за 3 300 грн./год ПРАВЭКС-БАНК предлагает следующие услуги:

  • Карты уровня платинум  платежных систем Visa и  Mastercard можно открыть всем членам семьи в гривне, долларах США и евро.
  • Бесплатно пополнять карты можно в отделениях ПРАВЭКС-БАНКА или через сервис https://p2p.pravex.com переводами с карт других банков.
  • Снимать средства без дополнительных комиссий можно в банкоматах ПРАВЭКС-БАНКА, сети «Атмосфера» и банкоматах банков группы Интеза Санпаоло за рубежом.
  • На остаток средств на гривенной карте начисляется дополнительный доход в размере 12% годовых.
  • Пакет услуг La Famiglia предоставляет один полис туристического страхования с покрытием до 50 тыс. евро за рубежом.  Страховые полисы для других членов семьи можно оформить всего за 120 грн.
  • Также La Famiglia включает медицинскую страховку для всей семьи, страховая сумма до 30 тыс. грн в год. на одного члена семьи. При этом страховка покрывает расходы на услуги коммерческих медицинских учреждений: вызов скорой помощи, стационарное лечение, вызов врача на дом, лечение критических заболеваний, несчастный случай  и 50% компенсацию медикаментов.
  • Все клиентам ПРАВЭКС-БАНКа предоставляется услуга возврата Tax Free – возврат НДС при покупке товаров за границей. Правильно оформив форму Tax Free компании Global Blue о проведенных покупках и заверив ее на таможне, в ПРАВЭКС-БАНКЕ можно получить возврат НДС до 19% от стоимости покупки.
  • Услуга консьерж-сервиса в Украине и за границей, которая поддерживает общение с клиентами  через мессенджеры Viber или Telegram.
  • Страхование финансовых рисков клиента по операциям с картой.  
  • Пользователи пакета La Famiglia получают возможность аренды сейфа в банке на протяжении 1 года за половину стоимости.
  • И наконец, с каждой потраченной клиентом 1000 гривен, банк перечислит 5 грн. своих средств на благотворительность в выбранный клиентом благотворительный фонд. Перечень благотворительных фондов указан на сайте банка www.pravex.com.ua

Мы рассмотрели, как банковские карты позволяют экономить при оплате за границей или при покупках на иностранных интернет-сайтах. Наиболее экономным и экономически выгодным оказался пакет услуг La Famiglia от ПРАВЭКС-БАНКА. Однако, окончательный выбор карточного продукта, как и других банковских услуг, остается за вами. Перед тем, как сделать свой выбор, тщательно изучайте как перечень предоставляемых услуг, так и надежность самого банка.





Быстрый поиск


Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

кредиты на карту

первый кредит до 5000 грн. под 0%

Сумма: до 10 000 грн.

Cрок: до 30 дней

Возраст: от 18 до 65 лет

Документы: карта, паспорт и ИНН