Методика расчета реальной ставки кредитов

Как Простобанк Консалтинг считает реальную ставку по кредитам

Реальная процентная ставка по кредиту — это ставка, которая учитывает все расходы заемщика в пользу кредитора (банка), связанные с оформлением, получением и обслуживанием кредита.

Компания «Простобанк Консалтинг» при создании рейтингов кредитных продуктов банков (жилье в кредит, авто в кредит, потребительские кредиты и кредитные карты), рассчитывает по каждому займу реальную ставку, которая учитывает расходы заемщика ТОЛЬКО на оплату банковских услуг, а именно:

  • процентные расходы;
  • оплата одноразовой или ежемесячной комиссии;
  • расходы на оплату расчетно-кассового обслуживания при получении кредита.

Мы не учитываем при расчете реальной ставки сопутствующие расходы, связанные с получением кредита: страховые платежи, оплата услуг нотариуса, оценщика и т.п.

Формула расчета реальной ставки:

Реальная ставка кредита = (сумма кредитных расходов / срок кредита, лет) / средневзвешенная сумма кредита

где:

Сумма кредитных расходов = Сумма процентных расходов + Сумма комиссионных и других расходов

Средневзвешенная сумма кредита:

  • для классической схемы погашения рассчитывается по формуле: Сумма кредита * (Срок кредита, мес. + 1) / (2 * Срок кредита, мес.)
  • для аннуитетной схемы погашения рассчитывается по формуле: = сумма кредита*((((1+процентная ставка/12)^к-во месяцев кредитования-1)/(процентная ставка*к-во месяцев кредитования/12))-(((((1+процентная ставка/12)^к-во месяцев кредитования-1)/(процентная ставка/12)) - к-во месяцев кредитования)/(к-во месяцев кредитования*(1-(1+процентная ставка/12)^(-к-во месяцев кредитования)))))
Срочно нужны деньги?