"Пластиковые" займы дорожают и теряют популярность: обзор рынка кредитных карт и овердрафтов на 30 октября 2012 года 30.10.2012

С начала 2012 года количество активно используемых кредитных карт сократилось на 20%. При этом средние реальные ставки по карточным кредитам в октябре-2012 на 2,5-3,5 процентных пункта превышают свои значения начала 2012 года, хотя и отстают от своих максимальных в этом году показателей. Тенденции рынка пластиковых карт с кредитной функцией с начала 2012 года анализировал Prostobank.ua // 30.10.2012

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», с начала 2012 года ряды банков, предлагающих кредитные карты, пополнились. На рынок вышли два учреждения из числа 50-ти лидеров по активам: Пиреус Банк и Райффайзен Банк Аваль. При этом никто из прежних игроков рынок не покинул.

И если пополнение рядов банков в сегменте карточного кредитования понятно – банкам выгодно предоставлять дорогостоящие кредиты, – то спрос на этот продукт у заемщиков в текущем году не бьет рекордов. Об этом свидетельствует постепенное уменьшение количества активных кредиток – то есть таких, по которым за последние три месяца была проведена хотя бы одна активная операция (оплата в торговой сети, снятие наличных, пополнение счета).

По последним данным, обнародованным НБУ, за первое полугодие 2012 г. количество активных кредиток уменьшилось на 20% или на 1,6 миллиона штук и составило 6,5 миллионов штук. При этом по состоянию на 1.07.2012 г. количество таких карт было на 480 тысяч штук меньше, чем на тот же период в 2011 году.

Немаловажным фактором, сыгравшим роль в снижении востребованности кредитных карт, могло стать повышение средних реальных ставок по ним. По сравнению с началом 2012 года они увеличились на 2,7-3,4 процентных пункта или на 6,6%-7,6% от своего прежнего значения. Правда, среднерыночная стоимость «пластиковых» займов все равно остается на 2,7-3 процентных пункта ниже своих максимальных в 2012 году уровней, которые пришлись на конец апреля-2012.

С начала 2012 года уменьшилось предложение карт с самыми большими кредитными лимитами. Так, если на конец 2011 года, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», карты с лимитами 80-150 тысяч гривен предлагали четыре учреждения из числа 50-ти лидеров по активам, то в октябре-2012 их осталось лишь два (ВТБ Банк и ОТП Банк). До 75 тысяч гривен кредитного лимита предлагает по своим картам Альфа-Банк, до 60 тысяч гривен – БМ Банк.

Вместе с этим, появился на рынке и рекордный до нынешнего момента максимум кредитного лимита: максимальный лимит в 250 тысяч гривен предложил ВТБ Банк. Правда, получить его сможет только тот заемщик, для которого эта сумма не превышает трехкратного размера его зарплаты, и только при оформлении карты класса Platinum.

Заметно выросло число учреждений, предлагающих карты с максимальными лимитами в размере от 25-ти до 50-ти тысяч гривен: таких банков в октябре-2012 уже восемь. Правда, стоит учитывать, что такие кредитные лимиты банки устанавливают лишь для заемщиков с высоким уровнем дохода.

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», новые максимумы появились и среди кредитных лимитов по овердрафтам на зарплатные карты: здесь теперь предлагают до 100 тысяч гривен (UKRSIBBANK). При этом в большинстве случаев банки, как и ранее, ограничивают максимально допустимый размер овердрафта суммой, равной одной-трем среднемесячным зарплатам.

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29.10.2011 г., кредитные карты предлагают 14 банков из числа 50-ти лидеров по активам:

Банк

Карта

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, грн.

Мин. лимит погашения в месяц, % задолженности

Льготный период

мин.

макс.

Credit Agricole

Visa Classic / MC Standard

1-2 года

41,07

43,91

до 20 000, не более 3 зарплат

10%

55 дней

Visa Gold / MC Gold

2 года

37,36

40,46

до 50 000, не более 3 зарплат

Дельта Банк

№1 Эволюция MC World

1-3 года

46,14

53,77

50 000 (30 000 при сроке 3 года)

5%

55 дней по расчетам в торговой сети (нет при сроке 3 года)

№1 Эволюция XL MC World

3 года

39,49

45,92

Новая классическая карта

3 года

63,93

66,78

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

Карта возможностей

1 год

44,09

до 50 000

5%

45 дней

Альфа-Банк

Альфа-Покупка

1-2 года

31,84

49,38

до 75 000

7%

до 50 дней

Альфа-Спринт

1-2 года

39,84

49,38

Альфа-Преиум

1-2 года

41,36

71,54

БМ Банк

Visa Gold

1-2 года

35,29

39,26

2 000-60 000

5%

45 (ставка 0,01% годовых)

ОТП Банк

Visa Classic

1 год

55,85

55,85

до 20 000

5%, мин. 50 грн.

нет

Visa Gold

1 год

68,77

68,77

20 000-75 000

до 55 по расчетам в сети

Visa Platinum

1 год

92,62

92,62

75 000-150 000

до 55 по всем операциям

ПриватБанк

Универсальная MC Electronic

1-3 года

32,59

37,38

до 25 000

7%, мин. 50 грн.

55

Универсальная MC Electronic (с ежемес.комиссией)

1-3 года

23,19

28,34

до 25 000

7%

55

Универсальная VISA Classic

1-3 года

38,59

43,38

до 25 000

7%, мин. 50 грн.

30

Райффайзен Банк Аваль

Прозора MC Standart/VISA Classic

1-3 года

37,95

41,54

до 50 000

5%, мин. 50 грн.

до 57 по расчетам в сети

Прозора VISA Gold/MC Gold

1-3 года

31,95

35,54

до 50 000

Проминвестбанк

Visa Classic

1 год

53,08

59,08

до 40 000

3%

до 51

ВТБ Банк

Visa Classic/ MC Standard

1-2 года

41,16

48,89

до 50 000, не более 3 зарплат

7%

45

Visa Gold/MC Gold

1 год

69,19

до 150 000, не более 3 зарплат

Visa Platinum/MC Platinum

1 год

189,19

до 250 000, не более 3 зарплат

Терра Банк

Visa Electron

1 год

46,33

47,33

до 25 000

начисленные проценты

до 45 дней

Сбербанк России (Украина)

VISA Classic/MC Standard

1-2 года

40,03

43,75

до 6 зарплат

8%

до 45 дней

VISA Gold/MC Gold

1-2 года

49,15

61,29

Пиреус Банк

Visa Сlassic

1 год

45,23

до 20 000

10%

51 день

Visa Gold

1 год

57,00

до 35 000

АктаБанк

Кредитка АктаБанк

1 год

54,23

до 15 000 (без справки - до 5000)

10% от кредитного лимита

30

Кредитка Varus

1 год

52,23

до 3000

30

Из меньших банков кредитные карты предлагают:

Банк

Карта

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс.сумма, грн.

Мин. лимит погашения в месяц, % задолженности

Льготный период

мин.

макс.

ЭНЕРГОБАНК

Visa Electron

1 год

47,97

2 оклада, не более 4999 грн.

5% от сумму долговых обязательств, но не менее 50 грн.

55

Visa Classic

47,92

до 100 000 грн., 2-3 оклада

55

Visa Gold

64,54

55

Visa Platinum

90,38

55

ЕВРОБАНК

VISA Classic

1-2 года

39,84

43,38

10 000 грн.

12%

40

VISA Gold

44,48

56,00

50 000 грн.

10%

40

Visa Platinum

90,48

146,31

не ограничено

8%

40

Диамантбанк

Visa Classic / MC Standard

1 год

46,34

15 000 грн.

нет

до 30

Visa Gold / MC Gold

63,32

50 000

до 30

Visa Platinum

115,02

100 000

до 30

Всеукраинский Банк Развития

Кредитная карта

1-2 года

38,88

41,54

8000, 3 оклада

10% кредит. лимита

30

Банк Русский Стандарт

Мировая Карта Visa Gold

1-2 года

45,74

40 000

7%

55 по расчетам в сети

Мировая карта Visa Platinum Black

1 год

43,20

150 000

7%

Мировая карта Visa Platinum

1 год

45,20

60 000

7%

Vicotec.ua

1-3 года

58,18

64,05

15 000

7%

55

Карта комфорта MC Standard

1-2 года

62,58

69,58

15 000

5% кредит. лимита

55 по расчетам в сети

Карта комфорта MC Unembossed

1-2 года

59,70

64,05

6000

Visa Electron (без справки о доходах)

1-3 года

58,18

64,05

8000

нет

Visa Сlassic

1-3 года

54,12

63,58

16 000

55 по всем операциям

Visa Gold

1-3 года

46,37

61,82

40 000

Visa Platinum

1 год

31,35

100 000

7%

Условия овердрафтов на зарплатные карты от банков из числа 15-ти крупнейших по размеру активов, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 26.10.2012 г.

Банк

Тип карты

Размер кредитного лимита, грн.

Ставка, годовых

Льготный период

Комиссия за снятие в банкомате банка-эмитента / других банков

ПриватБанк 

Visa Classic

15 000

36%

30 дней

4% / 5% + грн.

Mastercard Mass

30%

55 дней

Ощадбанк

Visa Classic, MasterCard Mass,

15 000

24%

30 дней

нет / 1,5% + 5 грн.

Укрэксимбанк

Visa Classic, MasterCard Mass

3 оклада

28%

30 дней

нет / 1,5% + 5 грн.

UKRSIBBANK

 Visa Classic

100 000

36%

нет

нет / 1,3% + 5 грн.

Проминвестбанк 

VISA Classic / MasterCard Mass

2250

ежемес. комиссия за доступ к овердрафту: 15 грн., плата за пользование: до 1500 грн. - 85 грн., свыше - 185 грн.

нет

нет / 1,75% + 6 грн., мин. 20 грн.

Первый Украинский Международный Банк

Visa Classic Unembossed

до 150% средней зарплаты, макс. 50 000

29%

нет

нет / 1,5% + 5 грн.

Альфа-Банк 

Visa Classic

до 95% от зарплаты

36%

до 25 числа след. месяца

нет / нет

Надра Банк 

в рамках ТП "Гармония", Visa Classic/ MC Mass

обычные сотрудники - 1 средняя зарплата, руководители - 3, макс. 20 000

36%

нет

4% / 4%+1,1%+5 грн.

ОТП Банк 

Visa Classic

до 15 000

3,3% ежемесячно

29-32 дня, льготный тариф - 0,01 грн.

4% + 3 грн. / 4% + 15 грн.

Финансы и Кредит 

Visa Classic/ MC Mass

обычные сотрудники - 1 средняя зарплата, руководители - 2; макс. 20 000

36%

нет

нет / 1,5%+5 грн.

Укргазбанк

Visa Classic/ MC Mass

до 3 средних зарплаты, не более 12 000

36%

нет

нет / 1,9%+6грн.


Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Быстрый поиск

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Страховая группа ТАС

Страховка онлайн

Туристична страховка онлайн: три програми на вибір

Обов'язкова автоцивілка від лідера ринку

Кредит 112

Кредит под залог недвижимости от 1,5% в месяц

Честный кредит без фиктивных акций и дополнительных условий:

-  Сумма от 30 000 до 30 000 000 грн;

-  Согласование в течение 10 минут;

-  Выдача денег в день обращения;

-  Без справки о доходах и с любой кредитной историей!

Залогом может выступить любая недвижимость.

Рейтинги кредитных карт

Путеводители

Как выбрать и пользоваться кредитной картой

Prosto использовать кредитную карту для собственного финансового процветания – но не все знают о правилах, которые могут в этом помочь. На что обратить внимание, чтобы кредитка не повергла вас в долговую яму, а оказалась полезным инструментом - изучал Prostobank.ua.