Подбор кредитов:
Онлайн-банкинг от украинских банков: что предлагают в 2013 году 02.12.2013
Prostoстремительно растет спрос на интернет-банкинг от украинских финучреждений. Банки же в свою очередь стараются не отставать, увеличивая предложение. Какие банки предлагают онлайн-обслуживание в конце осени-2013 и сколько оно стоит, узнавал Prostobank.ua
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.11.2013 г., услугу интернет-банкинга предлагают 38 банков из числа 50-ти лидеров по активам. За последние два года предложение онлайн-банкингов от крупных банков выросло: к примеру, появилась такая услуга у Ощадбанка и Проминвестбанка, вывел свое предложение на рынок Райффайзен Банк Аваль.
Но еще стремительнее растет спрос на дистанционные услуги банков. «Количество пользователей онлайн-банкинга растет. В этом году прирост пользователей интернет-банкинга нашего банка составил порядка 30%. Одновременно растет количество активных пользователей и их вовлеченность, то есть количество выполняемых ими операций», - рассказывает Владимир Гугуев, начальник отдела интернет-технологий Первого Украинского Международного Банка.
Правда, как и в случае с платежными картами, число активных пользователей гораздо меньше общего количества подключенных к услуге. «Сегодня услугами интернет-банкинга от нашего банка пользуются около 140 тысяч клиентов, или 8% от общего числа. Доля активных пользователей составляет не менее 35 тысяч. Ежемесячно к системе подключается 5 тысяч клиентов», - рассказывает Наталья Кузьмич, начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж UKRSIBBANKа BNP Paribas Group.
Подключение и стоимость
Чтобы подключиться к интернет-банкингу, нужно для начала приобрести какой-нибудь из продуктов банка. У 17 учреждений из 38-ми для подключения к онлайн-банкингу нужно оформить в банке платежную карту или текущий счет. Три учреждения (Universal Bank, Кредобанк и Райффайзен Банк Аваль) предоставляют интернет-банкинг только в пакетах услуг. Остальные 18 учреждений предлагают оформить онлайн-банкинг в придачу к любому продукту банка (депозит, кредит, карта, счет).
Что касается самого механизма подключения, то 12 банков позволяют сделать это через сайт без посещения отделения банка. Два учреждения (Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ и Райффайзен Банк Аваль) предполагают, что при подключении пользователю нужно будет воспользоваться банкоматом для получения списка паролей или активации услуги. В оставшихся 24 учреждениях подключить интернет-банкинг можно только посетив отделение: либо для подключения самой услуги, либо для получения пароля для входа в систему.
Абсолютное большинство – 30 банков из 38-ми – предлагают воспользоваться своим интернет-банкингом бесплатно. В оставшихся восьми учреждениях подключение услуги будет стоить от 60 гривен (банк «Хрещатик»), до 250 гривен (Укрэксимбанк), пять учреждений взимают также плату за обслуживане в 50-120 гривен в год (см.таблицу ниже).
Безопасность
В безопасности онлайн-банкинга ничего революционного в последние два года не произошло. Но банки продолжали внедрять испытанные средства защиты: одноразовые пароли и безопасное шифрование страницы. «Стало понятно, что одного логина и пароля недостаточно для обеспечения безопасности средств и операций в интернет-банкинге. Безопасность требует использования комплексного подхода: это и логин, и пароль, и одноразовый код, который клиент получает от банка (СМС или ОТР-токен), и дополнительные средства защиты на сайте системы. Как пассивный элемент безопасности используется СМС-информирование о движении средств по счету или о факте/попытке входа в интернет-банкинг», - рассказывает Богдан Терлецкий, директор департамента электронного бизнеса Кредобанка.
Дальнейшие усовершенствования в этой сфере, по прогнозам экспертов, могут быть связаны с законодательными изменениями. «Посмотрим, какие нововведения принесет новая редакция Закона Украины “Об электронной цифровой подписи”», - комментирует Константин Митченко, директор департамента информационных технологий банка «Хрещатик».
Условия подключения и стоимость услуги интернет-банкинга от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.11.2013 г.
Банк | С каким продуктом подключают | Как подключить | Стоимость |
---|---|---|---|
Ощадбанк | платежная карта | регистрация через сайт | 0 |
ВТБ Банк | текущий счет | регистрация через сайт | 0 |
ПриватБанк | карта или текущий счет | регистрация через сайт | 0 |
Мегабанк | любой продукт | регистрация через сайт | 0 |
Авант-Банк | любой продукт | регистрация через сайт | 0 |
АктаБанк | любой продукт | регистрация через сайт | 0 |
Диви Банк | любой продукт | регистрация через сайт | 0 |
Фидобанк | любой продукт | регистрация через сайт | 0 |
VAB Банк | карта или текущий счет | первый логин и пароль - в СМС; потом изменить пароль | 0 |
Пивденкомбанк | любой продукт | уст.виртуальную Java-машину c oф.сайта Oracle, регистрация на сайте | 0 |
Надра Банк | платежная карта | на сайте, в банкомате | 0 |
Проминвестбанк | карта или текущий счет | рег.на сайте, пароль для активации - в колл-центре | 0 |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | платежная карта | регистрация на сайте, однораз.пароли - в банкомате или СМС | 0 |
Райффайзен Банк Аваль | пакет Оптимальный, Оптимальный Плюс, Оптимальный Пенсионный, Премиальный | активировать в банкомате | 0 |
БТА Банк | текущий счет | рег.на сайте, потом обратится в отделение | 0 |
Credit Agricole | любой продукт | рег.на сайте, потом обратится в отделение | 0 |
Дельта Банк | карта или текущий счет | первый пароль - в отделении, рег.на сайте | 0 |
Банк Форум | любой продукт | анкета и пароль в отделении | 0 |
Пивденный | любой продукт | анкета и пароль в отделении | 0 |
Банк 3/4 | текущий счет | анкета и пароль в отделении | 0 |
Банк Кредит Днепр | текущий счет | анкета и пароль в отделении | 0 |
Universal Bank | любой пакет услуг | анкета и пароль в отделении | 0 |
Platinum Bank | любой продукт | в отделении, предв.заявка - на сайте | 0 |
UKRSIBBANK | карта или текущий счет | в отделении | 0 |
Альфа-Банк | любой продукт | в отделении | 0 |
Златобанк | любой продукт | в отделении | 0 |
Индустриалбанк | любой продукт | в отделении | 0 |
Марфин Банк | любой продукт | в отделении | 0 |
Пиреус Банк | любой продукт | в отделении | 0 |
Кредобанк | пакет Базовый, Кредо Комфорт, Кредо Классик, Premium, Platinum | в отделении | 0 |
ОТП Банк | карта или текущий счет | в отделении | 100 грн. |
Сбербанк России (Украина) | Текущий счет | в отделении | 10 грн.(подкл.), 3,5 грн./мес. первые 3 мес., потом - 7 грн./мес. |
Диамантбанк | любой продукт | в отделении | 10 грн./мес. |
Укрэксимбанк | любой счет | заполнить анкету в отделении | 250 грн.(подкл.) + 24 грн./год (обслуж.) |
Первый Украинский Международный Банк | карта или текущий счет | в отделении | 50 грн/год |
Хрещатик | любой продукт | анкета и пароль в отделении | 60 грн. |
Киевская Русь | любой продукт | анкета и пароль в отделении | 80 грн. |
Финансы и Кредит | платежная карта | в отделении, предв.заявка - на сайте | первые 3 мес. - бесплатно; потом 10 грн./мес. |
Продолжение следует…
Мнение
Юлия Морозова, директор департамента карточного бизнеса VAB Банка
Наш банк внедрил сервис двойной авторизации при входе в систему. После ввода логина и пароля для авторизации в системе необходимо ввести временный дополнительный security-пароль, который приходит на мобильный телефон пользователя, подключенный к интернет-банкингу. Срок действия пароля указан в СМС-сообщении. Для удобства срок действия пароля также приведен на странице подтверждения security-паролем. Кроме того, для дополнительного контроля пользователем состояния посещаемости его страницы в Интернет-банкинге на этом же экране пользователь видит дату и время последнего входа в систему и IP-адрес, с которого был выполнен вход.
За последние 6 месяцев 2013 года количество пользователей интернет-банкинга нашего банка увеличилось на 15%, при этом доля активных пользователей интернет-банкинга составляет 50%. Количество пользователей, которые самостоятельно управляют собственными финансами – более 60 тысяч человек. Еще около 20 тысяч клиентов выбрали «легкий» доступ и подключились к системе с типом «просмотр счетов».
Александр Андрюшенков, директор департамента корпоративного бизнеса Пивденкомбанка
Сервис современных систем интернет-банкинга как для юридических, так и для физических лиц значительно расширился. За последние годы такие системы из простой информационной услуги превратились в реально работающий инструмент по осуществлению разнообразных операций онлайн.
Продвижение на рынке данной услуги приносит и свои выгоды. Так за последние годы банки заметно нарастили количество транзакций по системе интернет-банкинга, что в свою очередь привело к снижению операционных расходов и увеличению комиссионных доходов.
В целом данная услуга на рынке востребована, и количество транзакций, совершенных с помощью системы интернет-банкинга, в будущем будет только увеличиваться, а со временем займёт доминирующее положение.
Алексей Романенко, начальник отдела онлайн банкинга Укрсоцбанка, UniCredit Bank™
Банки стараются обеспечить максимальную защиту для своих клиентов. Одной из последних тенденций стало введение подтверждения входа и совершения транзакций в интернет-банкинге с помощью СМС-паролей.
По данным, озвученным различными банками в СМИ, рост количества пользователей интернет-банкинга в среднем составляет 10-30%. В то же время, ожидается более значительный рост в 2014 году. Среди основных предпосылок для дальнейшего увеличения количества пользователей - рост проникновения интернета, повышение финансовой грамотности населения, экономия времени и удобство сервисов удаленного доступа к счетам, более выгодные тарифы по сравнению с операциями в отделениях.
Екатерина Федоровская, директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка
Тенденции развития банковского рынка позволяют прогнозировать, что наличие Интернет-бакинга в будущем будет обязательным условием для привлечения и обслуживания клиентов, а сам банкинг будет представлять собой интернет-магазин банковских товаров и услуг.
Владимир Гугуев, начальник отдела интернет-технологий Первого Украинского Международного Банка
Банков, предлагающих услугу интернет-банкинга своим клиентам, стало значительно больше. Так же расширился список «обязательных» операций в интернет-банкинге: размещение депозитов, онлайн пополнение мобильных операторов, модуль управления своими финансами.
Обновлено: 02.12.2013
Автор: Евгения Резниченко