Прямое возмещение по ОСАГО: правила и исключения - 09.03.2016

С недавних пор прямые выплаты пострадавшему страховой компанией виновника стали не единственным – и не самым лучшим способом получить возмещение после ДТП. Что нужно знать о новой схеме выплат по автогражданке – узнавал Prostobank.ua // 09.03.2016

Правильная новинка

Нынешняя модель урегулирования страховых случаев по ОСАГО имеет ряд недостатков. Во-первых, компании занижают размер ущерба. Во-вторых, слишком часты случаи затягивания выплат. Если страховая компания при этом еще и испытывает трудности, то под видом затягивания и вовсе скрывается отказ в возмещении. В самых запущенных случаях невозможно добиться выплат даже через суд: исполнительные службы не могут взыскать с компании, у которой финансовые трудности, ни копейки.

Чтобы решить эти проблемы, на рынке запустили пилотный проект по прямому урегулированию. Согласно ему, потерпевший в ДТП имеет право обращаться за возмещением в СК, в которой застрахована его ответственность. Именно эта компания производит выплату, а затем – получает от страховщика виновника ДТП возмещение в порядке регресса.

Сейчас этот пилотный проект на практике испытывают избранные страховые компании (например, с 2014 года новую схему испытывают в PZU), а со временем, в случае, если парламент примет законопроект №3551 о переходе к прямому урегулированию, заработает массово. «Пилотный проект по прямому урегулированию находится на завершающей стадии внедрения. Начало работы проекта запланировано на второй квартал 2016 года. Для внедрения необходимо внести изменения в налоговое законодательство и в ряд распоряжений Нацкомфинуслуг о порядке представления отчетности страховыми компаниями. Ведь по сути, одни страховщики будут выплачивать страховые возмещения других страховых компаний», - рассказал Prostobank.ua Владимир Шевченко, генеральный директор МТСБУ.

Страховые тонкости

Итак, в большинстве случаев потерпевший сам будет выбирать СК, в которой сможет получить возмещение – ту, где он покупал полис, или страховщика виновника ДТП. Кроме этого, все страховые убытки разделят на три группы:

  • до 50 тыс.грн.,
  • от 50 до 100 тыс.грн.,
  • более 100 тыс.грн.

Убытки первой группы будут возмещаться по средним значениям в нескольких диапазонах, второй группы – по фактическим суммам возмещения. А убытки третьей группы – вовсе не смогут быть возмещены в пределах прямого урегулирования.

Все страховщики должны открыть счета в уполномоченном банке – сейчас, по выбору Президии МТСБУ, это UKRSIBBANK. «Каждый страховщик будет обязан иметь на своем спецсчете постоянный гарантийный остаток в сумме 50% его среднемесячного размера страховых выплат. Это облегчит и ускорит взаиморасчеты между страховыми компаниями», - поясняет Владимир Шевченко.

Быстрее и справедливее

Прямое урегулирование ускоряет получение возмещения по ОСАГО в среднем в три раза. «Компания в среднем проводит выплаты в течение 30 дней, затем в среднем за 87 дней возвращает выплаченные средства в страховых компаниях виновников на основании регрессного требования», - отмечает Павел Корсун, менеджер управления автострахования компании PZU в Украине. Напомним, по закону возмещение по ОСАГО должны выплачивать потерпевшему в течение 90 дней со дня согласования размера возмещения.

Помимо высокой скорости выплаты возмещения, новая схема придется по вкусу страхователям еще и лояльностью страховых компаний, которые проводят выплаты, к своим клиентам. И вправду – по такой схеме СК не будут занижать страховые выплаты.

Чем эта схема интересна самим страховым компаниям? Очень просто: выплачивая ущерб своим клиентам они повысят их лояльность, а также приобретут новых клиентов из числа их знакомых, ведь получить быструю выплату по автогражданке сегодня очень сложно.

Гарантия надежности

У прямой схемы возмещения есть еще одно достоинство – косвенная защита страхователя от ненадежных СК. Как уже упоминалось, страховщики, которые присоединяются к системе прямого урегулирования, формируют дополнительный гарантийный фонд. «Этот фонд будет финансовой гарантией того, что страховщик-участник системы прямого урегулирования рассчитается с другими участниками по выплатам. В противном случае расходы участников будут компенсированы за счет средств такого фонда. То есть участие компании в системе прямого урегулирования является подтверждением того, что у этой компании есть дополнительные финансовые гарантии», - поясняет Павел Корсун.

По мнению финансиста, если компания-участник системы прямого урегулирования столкнется с кризисом, то, скорее всего, выход или исключение из этой системы станет одним из ее первых шагов: ведь для возврата средств из гарантийного фонда должно пройти не менее шести месяцев с момента выхода страховщика из системы прямого урегулирования. «Поэтому если другой участник уже начал регулировать случай, где виновником является клиент такого страховщика, то пострадавший может быть уверен в выплате возмещения», - отмечает Павел Корсун.

Исключения

Прямое возмещение по ОСАГО смогут получить далеко не все владельцы полисов. Для того, чтобы выплата осуществлялась по прямой схеме, необходимо, чтобы полисы обоих участников в ДТП были куплены у таких СК.

Лишь 18 страховщиков из 54-х работающих на рынке автогражданки участвуют в проекте прямого урегулирования по ОСАГО. Среди них: PZU Украина, ИНГО Украина, Краина, СГ «ТАС», СО «Ильичевское», Универсальная, ВУСО, «Арсенал Страхование и другие».

«Сегодня в пилотном проекте по прямому урегулированию принимают участие 18 СК. Преимущественно это крупнейшие компании. Ведь их суммарная доля рынка составляет около 70% страховых премий ОСАГО. После принятия законодательных изменений, уже инициированных в Верховной Раде, прямое урегулирование станет обязательным условием работы на рынке ОСАГО», - предупреждает Владимир Шевченко, генеральный директор МТСБУ.

Воспользоваться возможностью прямого урегулирования не получится и в ряде других случаев. Например, если:

  • в ДТП более двух участников;
  • ДТП бесконтактная – то есть не произошло столкновения с автомобилем виновника;
  • ДТП не оформлена по европротоколу или полицией;
  • один из участников не имеет действующего полиса автогражданки;
  • виновник ДТП несет только частичную ответственность по ущербу;
  • убытки превышают лимит страховой суммы, установленный законом;
  • необходимо получить выплату за ущерб жизни и здоровью людей. Для их компенсации можно обращаться только в страховую компанию виновника.

Мнение

Владимир Шевченко, генеральный директор МТСБУ

Чтобы не стать жертвой невыплаты по ОСАГО, необходимо заранее - на этапе подписания договора страхования, учитывать данные «светофора», которые ежеквартально публикует МТСБУ. Последние данные размещены здесь.

В таблице приведены показатели общего финансового состояния страховщика, качества урегулирования убытков (в том числе и скорости выплат компании) и уровня жалоб. Оценки разделены на несколько цветов, по аналогии с обычным светофором.  Основанием для светофора служат, как финансовые показатели компании, так и данные по скорости выплаты, объему выплат и количеству жалоб к урегулированным делам. Зачастую проблемы с выплатами начинаются у компаний из красной зоны светофора.

Быстрый поиск


Нужны деньги до зарплаты?

более 30 сервисов

Кредиты онлайн на карту за 15 минут

от 0,01%

ставка

до 180 дней

макс срок

до 20 000 грн.

макс сумма



Путеводитель

Как выбрать лучшую страховую компанию?

Как найти лучшую страховую компанию? Доверяя свои деньги страховщику, мы хотим, чтобы он и скидку сделал, и исправно возместил все убытки, и отнесся по-человечески при наступлении страхового случая. А это во многом зависит от верного выбора страховой компании. Каким критериям должна соответствовать надежная и удобная страховая компания? Prostobank.ua предлагает следующий набор критериев для выбора страховой компании, распложенный в порядке убывания важности.

Видео путеводитель