Семейный бюджет

Деньги и как вести семейный бюджет: принципы экономии денег и личного бюджета, правила составления и ведения семейного бюджета

Пять правил успешного ведения семейного бюджета

Правило первое. Контролируйте.

Первое, что придется сделать тем, кто твердо намерен улучшить свое финансовое благосостояние – это контролировать свои расходы. «Самое главное – начать регулярно контролировать свои траты, особенно мелкие покупки – суммы незначительные, однако по итогу, они составят достаточно существенную долю в расходной части бюджета. Наиболее распространённой ошибкой ведения семейного бюджета является игнорирование мелких затрат, которые в итоге оказывают большое влияние», - поясняет Антон Бороздин, начальник отдела сегментов массового рынка UniCreditBank.

Итак, все затраты без исключения нужно фиксировать. Каким именно образом – не имеет значения: просто подберите наиболее удобный для вас способ ведения учета. «Записи в блокноте – это уже вчерашний день, не думаю, что у вас есть лишнее время на проведение дополнительных расчетов и тем более построение прогнозных графиков. Рекомендуем потратить 15 минут времени и установить на свой мобильный или компьютер наиболее удобное для вас приложение. На сегодняшний день существует масса бесплатных приложений с удобным интерфейсом», - отмечает Антон Бороздин.

По словам банкира, одна из наиболее частых ошибок, которую допускают при контроле расходов, заключается в нерегулярном ведении записей. Чаще всего о записях забывают, если откладывают их «на потом».

Гуру финансового менеджмента советуют отделить регулярные расходы от разовых. Регулярные – это обязательные траты, без которых никак нельзя обойтись. Например, арендная плата и коммунальные платежи, ежемесячные взносы по кредитам, если они есть; связь, продукты питания и другие расходы, которые, по вашему мнению, нужно погашать в первую очередь.

После того, как вы отметите обязательные расходы, станет видно, в какой части трат вы можете себя ограничить.

Стабильность любого дохода – всего лишь иллюзия. Особенно это касается Украины, где к обычному финансовому кризису добавилась война. Поэтому одного контроля за тратами мало – расходами нужно управлять.

Правило второе. Сократите расходы.

После контроля расходов, можно принимать решение, какие из них лишние и подлежат сокращению. «Для эффективного анализа расходной части и выявления статей расходов, которые можно сократить, необходимы данные за период, как минимум за три-четыре месяца. Не стоит ожидать результат уже через месяц, только через пару месяцев, контролируя свои расходы, можно будет выделить необходимые статьи, которых можно было бы избежать или сократить. Только систематическое ведение семейного бюджета может дать объективную оценку расходов», - предупреждаетАнтон Бороздин.

Как было сказано выше, в первую очередь сокращать следует необязательные расходы. Однако и обязательных платежей это тоже касается. К экономии такого рода относится, например, экономия электроэнергии, воды, газа и установка счетчиков на них, утепление жилья и переход на эргономические лампочки и технику и так далее.

Однако желая сократить расходы нельзя переусердствовать. К примеру, не следует полностью урезать траты на развлечения. Просто определите, насколько вы хотите их уменьшить – допустим, с 25% до 5% от вашего дохода. Затем отсчитайте новую сумму и положите ее в отдельный конвертик с надписью «развлечения». Этой меры должно хватить, чтобы дисциплинировать ваши траты.

Не менее важно не только не сокращать расходы, но и не увеличивать их. Даже если ваш ежемесячный доход вырос, либо если вы получили премию, лучше не расходуйте эти средства, а сохраняйте прежний образ жизни.

Правило третье. Экономьте на продуктах питания и прочих покупках.

В западных странах люди тратят на питание около 10-30% своих доходов. В Украине ситуация такова, что на еду у большинства населения уходит от 45 до 90% от получки. Поэтому украинцы, по сути, вынуждены экономить именно на питании. Однако делать это следует грамотно.

Из арсенала разумной экономии на продуктах и других покупках, помимо давно известных и практикуемых приемов как делать покупки по списку и не ходить в супермаркет голодным:

  • расписывать домашнее меню на неделю вперед и подкупать еженедельно под него продукты в магазине с самыми низкими ценами;
  • брать обеды с собой на работу вместо ланча в общепите;
  • подобрать недорогой магазин пищевых продуктов по соседству на случай мелких покупок;
  • использовать акции, купоны, программы лояльности;
  • покупать нужное через интернет либо в магазинах во время сезонной распродажи, выбирать предпоследнюю, а не последнюю модель техники;
  • планировать отпуск заранее, подбирая недорогие бюджетные маршруты, авиабилеты и путевки;
  • вместо одноразовых товаров покупать многоразовую альтернативу (полотенца из ткани, а не бумаги, фильтр воды вместо бутилированной воды и т.д.);
  • выбирать товары, которые были в употреблении – одалживая их у знакомых или покупая на специальных сайтах (например, радио няню или детский велосипед и т.д.);
  • переходить на более выгодные тарифные планы, отслеживая их изменения (по мобильной связи, интернету, спутникового телевиденья и т.д.).

 Правило четвертое. Планируйте.

Не единым сокращением расходов достигается успех семейного бюджета. Когда все цифры у вас на ладони, и вы продумали, какие траты ограничите, можно предпринимать более сложное планирование – например, по какому графику вы будете погашать свои долги. Можно пойти еще дальше и продумать долгосрочную стратегию увеличения доходов.

После этого ваш семейный бюджет должен пройти проверку на практике. Вам придется продолжать вести строгий учет всех трат – с последующим анализом побед и поражений.

Важный момент: при планировании включите в бюджет не только текущие расходы, но и крупные траты в будущем. «Планируйте свои расходы заранее. Например, вы поставили себе цель отправиться в путешествие следующим летом -  уже сегодня начинайте откладывать часть своих доходов на реализацию своей цели», - советует Антон Бороздин. А для реализации такого планирования есть множество механизмов от старинного «откладывания в конвертик» - до использования функции «копилка» на пластиковой карте (автоматическое отчисление определенной суммы на сберегательный счет, предлагают многие банки).

Правило пятое. Создавайте резервный фонд.

Апогей мастерства ведения семейного бюджета – откладывание средств. Это не касается накопления средств на конкретную покупку. Речь идет о создании резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств – финансовой подушки безопасности. Использовать эти деньги можно в случае увольнения, утраты работоспособности, потребности в срочной операции или срочном ремонте автомобиля или жилья.

Хорошо, если сумма резервного фонда равна ежемесячному доходу семьи за полгода. Формируется фонд путем регулярных ежемесячных отчислений от 5 до 20% общего дохода семьи. Для сохранности резервного фонда финансисты советуют выбрать какой-нибудь безрисковый способ. Например, положить в охраняемую ячейку, в личный сейф либо на депозит в надежный банк.

25 советов экономии

Домашний быт:

  1. Проведите аудит использования электричества в вашем доме, чтобы уменьшить расходы на оплату счетов от энергетических компаний. По возможности замените обычные лампы на более экономные.
  2. Контролируйте расходы на телефонные и интернет счета, регулярно просматривая сайты телекоммуникационных компаний на предмет различных акций. Подключаясь на более выгодных условиях, вы сможете существенно экономить на этом виде бытовых расходов. Также отключитесь от всех телекоммуникационных платных сервисов, которыми вы не пользуетесь, например, голосовая почта и т.п.
  3. Если у вас есть проблемы с утечкой холодной или горячей воды, постарайтесь решить эти вопросы как можно быстрее, поскольку тарифы на водоснабжение достаточно велики и им в последнее время свойственно повышаться.
  4. Сдавайте свободные комнаты в аренду, если вы живете в большой квартире или доме и мало пользуетесь этими помещениями. Лишний доход не помешает.
  5. Если у вас в доме нагреватель воды, то понизьте на 10 – 20 градусов максимальный предел нагревания. Вода намного холоднее не станет, а вот в кошельке останется больше денег.
  6. Если у вас работает домработница, то возможно наступило время заняться поддержанием порядка в доме самостоятельно?

Ежедневные расходы:

  1. Не покупайте еду на ужин после работы и не тратьте деньги на покупку полуфабрикатов. Спланируйте свое меню на неделю, купите все необходимые продукты и приготовьте еду на следующую неделю на выходных.
  2. Не покупайте продукты питания со средних полок, как правило, цены на них дороже. Не поленитесь посмотреть на ценники верхних и нижних полок.
  3. Никогда не отправляйтесь в супермаркет за продуктами на пустой желудок. Помните, что голодный покупатель всегда тратит больше денег.
  4. Совершая покупки, не обращайте внимание на рекламные ценники. В большинстве случаев, они как подводные мины, которые следует избегать. Берите с собой в супермаркет калькулятор. С помощью него, вы всегда сможете быстро посчитать, стоит ли покупать целую упаковку или лучше купить продукты по отдельности.
  5. Изучите свой гардероб на предмет рациональности. Старайтесь приобретать вещи, которые не будут быстро выходить из моды и которые можно будет одевать на разные, а не разовые, события или мероприятия.
  6. Вы хотите сэкономить на покупке одежды? Тогда вам стоит обратить внимание на секонд хенды и стоковые магазины. Там цены всегда ниже, чем в бутиках.
  7. Изучайте информацию об акциях и скидках в супермаркетах, магазинах бытовой химии, парикмахерских, салонах красоты, ресторанах, кафе и т.д. По-возможности, старайтесь совершать покупки именно в период акционных условий.

Личные финансы:

  1. Начните откладывать деньги и формировать первые собственные сбережения. Пускай поначалу это будут незначительные суммы, но со временем общая сумма сбережений будет увеличиваться, а размер ежемесячных отчислений расти. Главное правило для начинающих: не считайте первые денежные сбережения и не тратьте их!
  2. В конце каждого дня, проверяйте свой кошелек или портмоне на наличие мелких монет или купюр. Отложите их часть в копилку или в конверт, где хранятся ваши сбережения. Мало того, что ваш кошелек станет легче, но и объем сбережения начнет значительно быстрее увеличиваться.
  3. Хотите похудеть в этом году? Тогда все деньги, которые вы тратите на сладости, мучные изделия или конфеты отложите в виде сбережений, а не тратьте в кондитерской.
  4. Вовлекайте в процесс сбережения всю вашу семью, особенно детей. Установите для каждого члена семьи недорогие призы за достижение «сберегательной цели». Это может быть: поход в зоопарк, музей или на пляж.
  5. Старайтесь снимать деньги только в банкомате вашего банка. Помните, что за снятие денег в «чужих» банкоматах с вашего счета списывается комиссия.
  6. Пользуйтесь грамотно своей кредитной картой. Прежде чем совершать покупки в магазинах и расплачиваться за них кредиткой, хорошо все обдумайте: нужны ли вам эти вещи сейчас, или, возможно, вы сможете накопить на их покупку в течение какого-то времени, чтобы не расплачиваться кредитной картой?
  7. Если вы пользуетесь кредитными банковскими услугами (кредиты, кредитные карты), возьмите за правило ежемесячно внимательно просматривать выписки по кредитными счетам. Вдруг окажется, что с вас взимают дополнительные комиссии, о которых вы раньше не знали.
  8. Старайтесь не задерживать кредитные платежи, поскольку штрафы и пени банков еще больше усугубят состояние вашего кошелька.
  9. Отслеживайте ситуацию на кредитном рынке. Если ставки начали снижаться, проведите переговоры с вашим банком о снижении ставок или комиссий по вашему кредиту. Если банк не соглашается, тогда рассмотрите возможность рефинансирования задолженности в другом банке.
  10. Если у вас будет появляться возможность дополнительного заработка – не отказывайтесь. В период экономического кризиса за дополнительные доходы нужно бороться, как никогда.
  11. Старайтесь постоянно контролировать ваши семейные расходы, посредством ведения бюджета семьи. Это позволит вам не только избежать ненужных расходов, но и создать хороший фундамент для будущих покупок, не прибегая к помощи банковских кредитов.
  12. И последнее: помните, что кризисы всегда заканчиваются, а привычки остаются. Постарайтесь во время этого экономического спада выработать у себя и у вашей семьи максимальное количество полезных экономных привычек!

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

ШвидкоГроші

Кредит за 30 минут

Сумма: от 600 до 10 000 грн.

Выдача: наличные или на карту

Возраст: от 18 до 60 лет

Документы: паспорт и ИНН



Путеводители

Как сэкономить заряд батареи телефона

Как поддерживать жизнь гаджета максимально долго, если нет возможности зарядить его? – свои советы приготовил Prostobank.ua