Подбор кредитов:
-
-
-
-
Отличные финансовые результаты Креди Агриколь Банка за 2019 год
Чистая прибыль Креди Агриколь Банка за 2019 год составила +1 730 млн грн, что на +18% или +267 млн грн выше, чем за 2018 год.
реди Агриколь Банк закончил 2019 год с наивысшей в своей истории чистой прибылью более 1,7 миллиарда гривен, что есть значительным улучшением по сравнению с результатом прошлого года (+18%), несмотря на снижение учетной ставки НБУ и существенные инвестиции в усовершенствование банковских процессов с целью удовлетворения потребностей клиентов. Полученный результат – подтверждение эффективности выбранной стратегии банка», - комментирует Джорджио Сопранзи, член Правления, Финансовый директор Креди Агриколь Банка.
Портфель работающих кредитов (без учета резервов) продемонстрировал равномерный рост на +7% или +1,5 млрд грн по сравнение с концом декабря 2018 года. Банк подтвердил высокое качество своего кредитного портфеля: коэффициент проблемных кредитов (NPL) – один из самых низких среди украинских банков (4%), при этом коэффициент покрытия остается очень сдержанным (96%).
Депозитный портфель Креди Агриколь Банка достиг 28,8 млрд грн на конец декабря 2019 года, что на +7% или почти +2 млрд грн больше, чем на конец декабря 2018 года, и что подтверждает удовлетворенность клиентов продуктами банка. Депозиты клиентов обеспечивают комфортный уровень ликвидности для банка как в гривне, так и в иностранной валюте. Избыток гривневой ликвидности был размещен в ликвидные инструменты (депозитные сертификаты и казначейские облигации).
Позиция капитала банка остается сильной: коэффициент достаточности капитала (Н2) составляет 19,8%, что значительно превышает минимальный обязательный уровень (10%).
Чистый банковский доход ежегодно растет (3,6 млрд грн на конец 2019 года, что на +4% больше, чем в 2018 году). Банк продемонстрировал рост по основным компонентам банковского дохода, что свидетельствует об эффективности бизнес-модели банка и последовательности реализации его стратегии. Прочий ЧБД снизился по сравнению с 2018 годом за счет более низких торговых результатов, связанных в основном с более стабильными обменными курсами и более низкими валютными спредами.
Операционные расходы банка по сравнению с 2018 годом выросли преимущественно из-за расходов на персонал (ситуация на рынке труда остается напряженной). Увеличение других расходов на +73 млн грн или +13% было в основном вызвано существенными инвестициями в трансформацию и развитие банка.
Соотношение расходов к доходам Креди Агриколь Банка остается одним из самых низких среди украинских универсальных банков. Оно не ухудшилось в условиях роста общих расходов и инвестиций.
Стоимость риска в 2019 году была позитивной (+163 млн в 2019 году против -269 млн в 2018 году) благодаря успешному управлению проблемной задолженностью (возврат, погашение и продажа зарезервированных кредитов) и взвешенной политике управления рисками.
Приложение 1
Краткий отчет о финансовом результате*
(млн грн)
|
Наименование статьи |
2018 |
2019 |
2019 к 2018 |
|
| Чистый доход банка (ЧД) |
3 426 |
3 558 |
131 |
4% |
| Чистый процентный доход |
2 330 |
2 483 |
153 |
7% |
| Чистый комиссионный доход |
703 |
734 |
31 |
4% |
| Прочий ЧД |
393 |
340 |
-53 |
-13% |
| Административные расходы |
-1 382 |
-1 607 |
-224 |
16% |
| Расходы на персонал |
-806 |
-956 |
-151 |
19% |
| Прочие расходы |
-577 |
-650 |
-73 |
13% |
| Чистый операционный доход |
2 044 |
1 951 |
-93 |
-5% |
| Стоимость риска |
-269 |
163 |
433 |
-161% |
| Прибыль до налогообложения |
1 775 |
2 114 |
340 |
19% |
| Налоги |
-312 |
-384 |
-72 |
23% |
| Чистая прибыль |
1 463 |
1 730 |
267 |
18% |
Приложение 2
Краткий балансовый отчет*
(млн грн)
| Наименование статьи |
Дек-2018 |
Дек-2019 |
Дек-2019 к Дек-2018 |
|
| Активы | ||||
| Денежные средства и их эквиваленты |
8 217 |
6 874 |
-1 344 |
-16% |
| Средства в других банках и НБУ |
1 091 |
2 485 |
1 394 |
128% |
| Ценные бумаги и инвестиции |
1 000 |
1 458 |
458 |
46% |
| Кредиты и задолженность клиентов |
23 953 |
25 061 |
1 109 |
5% |
| Кредиты, предоставленные юридическим лицам |
20 096 |
20 169 |
74 |
0% |
| Кредиты, предоставленные физическим лицам |
3 857 |
4 892 |
1 035 |
27% |
| Резерв под обесценивание кредитов |
-2 266 |
-1 837 |
429 |
-19% |
| Кредиты за вычетом резервов |
21 686 |
23 224 |
1 538 |
7% |
| Другие активы |
795 |
1 261 |
467 |
59% |
|
Всего активов |
32 789 |
35 302 |
2 513 |
8% |
| Обязательства | ||||
| Средства банков |
6 |
7 |
1 |
14% |
| Средства клиентов |
27 054 |
28 813 |
1 759 |
7% |
| Депозиты юридических лиц |
20 107 |
21 541 |
1 434 |
7% |
| Депозиты физических лиц |
6 947 |
7 272 |
325 |
5% |
| Другие обязательства |
463 |
648 |
185 |
40% |
| Субординированный долг |
1 065 |
679 |
-386 |
-36% |
|
Всего обязательств |
28 587 |
30 146 |
1 559 |
5% |
| Собственный капитал |
4 201 |
5 156 |
955 |
23% |
|
Всего обязательств и собственного капитала |
32 789 |
35 302 |
2 513 |
8% |
*Предварительная Финансовая отчетность Креди Агриколь Банка подготовлена согласно с МСФО. Детальная годовая отчетность будет опубликована на сайте банка дополнительно.
Обновлено: 11.02.2020
Автор: Простобанк Консалтинг
Источник: https://www.prostobank.ua/spravochniki/banki/id/172
