Подбор кредитов:
Креди Агриколь Банк получил рекордную чистую прибыль в размере 440 млн гривен за 1 квартал 2018 года
Финансовый результат Креди Агриколь Банка после налогообложения за первый квартал 2018 достиг нового рекордного уровня в размере 440 млн гривен.
Такой результат подтверждает эффективность бизнес-модели и отражает последовательную реализацию стратегии банка.
«Модель универсального банка позволяет Креди Агриколь диверсифицировать основные источники своего дохода и поддерживать отличные финансовые результаты. Банк имеет возможность компенсировать негативные тенденции, связанные с сужением рыночных спредов, и продолжать положительную динамику в 2018 году. В 1 квартале 2018 Креди Агриколь Банк получил наивысший чистый результат за всю историю своей деятельности, что позволяет делать оптимистические прогнозы на 2018 год», - комментирует Режис Лефевр, член Правления, Финансовый Директор Креди Агриколь Банка.
Портфель работающих кредитов (за вычетом резервов) продемонстрировал непрерывный рост на 23% или 3,7 млрд грн по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время Креди Агриколь Банк значительно улучшил качество кредитного портфеля - кредитные резервы сократились на 36% или 1,1 млрд грн по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На конец марта 2018 коэффициент покрытия проблемных кредитов вырос на 9% и достиг 97,5% по сравнению с концом 1 квартала 2017 года. Банк продолжал очистку портфеля проблемных кредитов и успешно решил вопрос относительно нескольких крупных задолженностей в 1 квартале 2018 года.
Портфель депозитов Креди Агриколь Банка на конец первого квартала 2018 склав 25 млрд грн, что на 4% или на 0,9 млрд грн меньше, чем в марте 2017 года. Снижение депозитного портфеля произошло, главным образом, за счет валютного портфеля (изменение поведения корпоративных клиентов относительно денежного покрытия документарных операций). Депозиты клиентов обеспечивают банку комфортный уровень ликвидности как в гривне, так и в иностранной валюте. Избыток ликвидности в иностранной валюте составляет эквивалент 67% депозитов клиентов на конец марта 2018 года. Имеющийся буфер ликвидности в гривне размещено в высоколиквидных инструментах НБУ и Министерства финансов Украины (депозитные сертификаты и ОВГЗ). Коэффициент платежеспособности банка (H2) на конец 1 квартала 2018 достиг 18,1%, что на 1,2% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такой уровень коэффициента платежеспособности банка существенно превышает минимальный необходимый уровень (10%).
По результатам первого квартала чистый банковский доход составил 797 млн грн, что на 18% или на 124 млн грн больше, чем результат аналогичного периода прошлого года. Банк продемонстрировал рост всех составляющих чистого банковского дохода, что подтверждает правильность выбранной бизнес-стратегии и способность к стабильному развитию.
Операционные расходы банка выросли на 23% или 59 млн грн против 1 квартала 2017 года. Расходы на содержание персонала выросли на 20% с учетом нормализации ситуации и отложенного эффекта высокой инфляции прошлых лет. В то же время Креди Агриколь Банк инвестирует в свое развитие (сеть, цифровые технологии, IT безопасность и инфраструктуру), что приводит к повышению амортизационных расходов.
Стоимость риска в первом квартале 2018 была положительной. Этот показатель существенно улучшился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (+52 млн грн в 1 квартале 2018 против -42 млн грн в 1 квартале 2017 года). Положительные изменения являются результатом активной работы с проблемными кредитами и взвешенной политики управления рисками.
Соотношение расходов к доходам Креди Агриколь Банка остается одним из самых низких среди украинских универсальных банков и не ухудшается в условиях значительных инвестиций.
Чистая прибыль за первый квартал 2018 составляет 440 млн гривен, что на 44% или на 134 млн грн превышает результат за 1 квартал 2017 года.
Приложение 1
Краткий отчет о финансовом результате
(млн грн)
Наименование статьи |
1 квартал 2017 |
1 квартал 2018 |
1 квартал 2018 к 1 кварталу 2017 |
|
Чистый доход банка (ЧД) |
673 |
797 |
124 |
18% |
Чистый процентный доход |
457 |
533 |
76 |
17% |
Чистый комиссионный доход |
155 |
176 |
21 |
14% |
Другой ЧД |
62 |
88 |
27 |
43% |
Административные расходы |
-260 |
-319 |
-59 |
23% |
Расходы на персонал |
-155 |
-187 |
-32 |
20% |
Другие расходы |
-105 |
-132 |
-28 |
26% |
Чистый операционный доход |
413 |
478 |
65 |
16% |
Стоимость риска |
-42 |
52 |
93 |
-223% |
Прибыль до налогообложения |
371 |
529 |
158 |
43% |
Налоги |
-66 |
-89 |
-24 |
36% |
Чистая прибыль |
306 |
440 |
134 |
44% |
Приложение 2
Краткий балансовый отчет
(млн грн)
Наименование статьи |
Март 2017 |
Март 2018 |
Март 2018 к марту 2017 | |
Активы |
|
|
|
|
Денежные средства и их эквиваленты |
10 212 |
8 441 |
-1 771 |
-17% |
Средства в других банках и НБУ |
3 606 |
702 |
-2 903 |
-81% |
Ценные бумаги и инвестиции |
751 |
977 |
226 |
30% |
Кредиты и задолженность клиентов |
18 930 |
21 467 |
2 537 |
13% |
Кредиты, предоставленные юридическим лицам |
16 715 |
18 101 |
1 386 |
8% |
Кредиты, предоставленные физическим лицам |
2 215 |
3 366 |
1 151 |
52% |
Резерв под обесценивание кредитов |
-3 181 |
-2 024 |
1 157 |
-36% |
Кредиты до исчисления резервов |
15 749 |
19 443 |
3 694 |
23% |
Другие активы |
617 |
739 |
122 |
20% |
Всего активов |
30 936 |
30 303 |
- 633 |
-2% |
Обязательства |
|
|
|
|
Средства банков |
268 |
127 |
-141 |
-53% |
Средства клиентов |
26 095 |
25 138 |
- 957 |
-4% |
Депозиты юридических лиц |
20 125 |
18 441 |
- 1 684 |
-8% |
Депозиты физических лиц |
5 970 |
6 697 |
727 |
12% |
Другие обязательства |
427 |
419 |
-8 |
-2% |
Субординированный долг |
1 364 |
1 018 |
-346 |
-25% |
Всего обязательств |
28 154 |
26 702 |
- 1 452 |
-5% |
Собственный капитал |
2 781 |
3 601 |
820 |
29% |
Всего обязательств и собственного капитала |
30 936 |
30 303 |
- 633 |
-2% |
Обновлено: 05.05.2018
Автор: Простобанк Консалтинг
Источник: http://www.prostobank.ua/spravochniki/banki/id/172