про твої фінанси

Мультивалютные вклады

Мультивалютные вклады в Украине: как открыть и пользоваться мультивалюным депозитом в банке

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое мультивалютный депозит?
  2. Каковы перспективы мультивалютных депозитов на украинском рынке?




Видео по теме

Loading...

Что такое мультивалютный депозит?

Мультивалютный депозит так называется, потому что предлагает вкладчику возможность держать свои средства в нескольких валютах – одновременно в разных пропорциях, либо конвертируя их (что более распространено). Банки могут предлагать две, три и даже восемь видов валюты в рамках одного вклада. Правда, как правило, это все же три варианта: гривна, доллар и евро.

Схема использования мультивалютного депозита выглядит приблизительно так: вкладчик открывает мультивалютный вклад в гривне – чтобы получать наибольшую доходность, ведь депозитные ставки в национальной валюте самые высокие на рынке. Некоторое время средства лежат на счету, банк начисляет проценты. Затем если вкладчик предчувствует сильное падение гривны, либо если падение уже происходит – человек конвертирует сумму вклада в инвалюту. При этом он не подписывает никаких дополнительных соглашений и не теряет начисленных процентов по депозиту, что происходит в случае досрочного расторжения гривневого вклада – единственного способа перевести его в доллары. Более того, он может даже не посещать отделение банка, если в интернет-банкинге предусмотрена возможность провести конвертацию. Валюта таких вкладов конвертируется по коммерческому курсу на дату совершения операции без комиссии, минус таких вкладов только один – как правило, они не позволяют досрочное снятие части вклада. Так что играться со сменой валюты можно хоть каждый день, но живые деньги вкладчик получает не раньше срока окончания вклада.

Период нестабильности экономики и резких колебаний курса национальной валюты традиционно считают золотым временем для мультивалютных вкладов. И вправду, после серьезного обесценивания гривны осенью-2008 такие предложения имел как минимум каждый десятый банк из 50-ти крупнейших по активам. Во время длительной стабильности курса, в 2012 году, мультивалютные вклады уже предлагали не пять-шесть, а четыре банка из топ-50. А в 2019 году на рынке нет ни одного предложения мультивалютного вклада в банках из 30-ти крупнейших розничніх банков. Эксперты говорят, что мультивалютные депозиты начали исчезать, когда ввели норму обязательного предъявления документов при обмене валют. С развитием интернет-банкинга эта услуга могла получить новую жизнь (нужно помнить, что раньше распоряжение об изменении валюты вклада производилось через звонок в колл-центр). Но после «паспортизации» обмена валют большинство банков закрыли мультивалютные вклады.

Несмотря на то, что мультивалютные вклады в условиях нестабильной гривны могли бы быть интересными как для вкладчиков, так и для финучреждений, – банкиры не прогнозируют их возврата в продуктовые линейки. Во-первых, сегодня у самих банков нет возможности обслуживать такие депозиты. Теоретически возможность конвертировать свой вклад в зависимости от потрясений курса могла бы уменьшить желание забрать средства из банков у вкладчиков депозитов в гривне, но нужно учитывать что на сегодняшний день в связи с ограничениями, установленными на валюту, у банка практически не осталось резервов для работы с такими вкладами. Помимо этого, банкиры отмечают, что степень разочарования вкладчиков в банках настолько сильна, что их почти невозможно заинтересовать даже мультивалютными вкладами: все хотят именно забрать свои средства, а не перевложить в валюте. Клиенты на сегодняшний день хорошо понимают ситуацию с ограничениями, которые установлены на продажу валюты, а также с выдачей валютных вкладов, потому неохотно даже интересуются подобными предложениями.

Каковы перспективы мультивалютных депозитов на украинском рынке?

Нужны ли мультивалютные депозиты украинским вкладчикам? Будут ли банки расширять предложение таких депозитов? Спрашивал у экспертов Prostobank.ua
Максим Дыма, специалист отдела развития продуктов Банка Кипра

Срочный мультивалютный вклад сам по себе довольно нестандартный вид депозитного продукта.

Основной целевой аудиторией мультивалютных вкладов являются либо те вкладчики, которые совершают в своей деятельности и работе операции с иностранной валютой, либо те, у которых уже есть финансовые ресурсы как в национальной, так и в иностранной валюте, и они не хотят их конвертировать в гривну, а желают накапливать такие ресурсы с получением дохода от депозитных операций.

Если взять портрет стандартного клиента со средним уровнем заработка, который работает на официальной работе и получает доход в гривне, то маловероятно, что он будет пользоваться данным вариантом депозита. Таким клиентам стоит оформлять несколько срочных депозитных счетов в разных валютах.

Если же планируется серьезная покупка, например, автомобиля (иномарки) или недвижимости, где цена объектов отталкивается от долларового эквивалента, то, соответственно, и накапливать на покупку стоит в долларах США.

В данном случае мультивалютный депозит будет как раз очень выгодным предложением для вкладчика, и дает следующие преимущества:

  1. Вне зависимости от колебания валюты, на депозите накапливается сумма в валюте желаемой покупки, что уже позволяет застраховать себя от валютных колебаний;
  2. Получение дохода от депозита. Хотя процентная ставка чуть ниже обычного срочного депозита, на 0,5-1,5 процентных пункта, в зависимости от условий банка, доход все равно будет;
  3. Возможность конвертации валюты без комиссий – в случае падения или повышения курса валюты, возможность быстро отреагировать на данное изменение и продать или купить интересующую валюту. Для удобства советуем воспользоваться конвертером валют;
  4. Самое главное – при конвертации не теряются накопленные проценты и не взимаются комиссии за конвертацию. То есть клиент теряет только на курсовой разнице.

Конечно, перед конвертацией валют необходимо осуществить анализ потери ресурсов и рассчитать возможный убыток либо доход. Но в данном случае есть и свой плюс – проценты, накопленные до конвертации валют, частично компенсируют потери на курсовой разнице.

Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса UKRSIBBANKа

Выбор валюты депозита зависит от первоначальных потребностей вкладчика. Если он заинтересован в получении максимальной прибыли, то лучше разместить  депозит в национальной валюте, так как процентная ставка по депозитам в гривне значительно выше, чем в иностранных валютах. Однако если у клиента «на руках» есть иностранная валюта, которую необходимо использовать после определенного времени, то мы рекомендуем разместить депозит в иностранной валюте.

 

Горячие предложения

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка - от 0.01%

Срок - до 180 дней

Сумма - до 20 000 грн.

Документы - паспорт и код

кредиты на карту

первый кредит до 5000 грн. под 0%

Сумма: до 10 000 грн.

Cрок: до 30 дней

Возраст: от 18 до 65 лет

Документы: карта, паспорт и ИНН





Полезные статьи по данной тематике

Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!




© 2006—2019

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес: 02100, г. Киев, ул. Георгия Тороповского, 2, оф. 19

Телефон: +38 063 075 70 92

Email: info@prostobank.com