Главная

Валютные депозиты: обзор рынка на середину июля-2014 17.07.2014

Максимальные на рынке ставки по долларовым вкладам составляют почти 13% годовых. Но, учитывая введенный налог с процентного дохода в размере 15%, их реальная доходность сократится. О наиболее выгодных валютных депозитах рассказывает Prostobank.ua

Мнения

Валютные депозиты: обзор рынка на середину июля-2014 image:1

Алена Новикова, начальник управления продаж розничного бизнеса Имэксбанка

В целом сейчас наблюдает отток валютных депозитов физических лиц. Дело в том, что ограничения, введенные НБУ Постановлением № 245, повлияли на рынок, и на данный момент сбережения в долларах люди предпочитают хранить вне банковских учреждений.

Но особой востребованности в валютных депозитах нет - вкладчики предпочитают размещать депозиты в национальной валюте. Действующие же вкладчики переразмещают свои валютные депозиты, и их оттока не наблюдается.

Постановление № 245 влияет скорее, на новые поступления. И тот, кто хранит депозитные сбережения вне банков, делают это, скорее, по соображениям психологических ограничений, чем финансовых. Хотя, безусловно, данный инструмент на данный момент необходим. Но наш банк сторонник снятия этого лимита, и предоставления возможности вкладчиками самостоятельно распоряжаться средствами по своем усмотрению и желанию.

Отмена лимита обсуждается руководством НБУ для того, чтобы у людей появилась свобода распоряжения средствами, и валютные депозиты вернулись в банковскую систему. Это ограничение временное, и как только оно буде снято, депозиты в иностранной валюте наверняка будут иметь большую популярность у населения.

Валютные депозиты: обзор рынка на середину июля-2014 image:2

Елена Шерешкова, начальник отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка

Несмотря на снижение стоимости гривны, и достаточно высокую доходность валютных вкладов, спрос на депозиты в валюте не стремительно, но падает с начала года.

По данным НБУ: пассивы физических лиц в иностранной валюте с начала года уменьшились на 22%. Основную роль в такой тенденции играет неясность ближайшей перспективы в экономике страны, а также сдерживающие ограничения регулятора по наличным операциям в иностранной валюте.

Вклады в валюте выдаются согласно законодательству – в сумме, эквивалентной не более 15 000 гривнам в день, если получать в оригинальной валюте.

Ограничение на выдачу наличности в сумме, эквивалентной 15 000 грн. в день, распространяется на расходные операции по текущим счетам и депозитам в иностранной валюте (независимо от того, это истекший или досрочно расторгнутый депозит).

Валютные депозиты: обзор рынка на середину июля-2014 image:3

Татьяна Нурмухаметова, начальник управления исследований банка «Надра»

Отрицательная динамика депозитов физических лиц в 2014 году стала прямым следствием политического, экономического и финансового кризиса.

Интерес к валютным депозитам со стороны вкладчиков сейчас достаточно высокий вследствие как стремления защитить сбережения от девальвации, так и ограничений НБУ на доступ к валютным вкладам. Деньги просто выгоднее переразместить на новый депозит, чем забирать частями с текущего счета, теряя при этом процентный доход.

Долгосрочные валютные депозиты пользуются спросом у тех прагматичных вкладчиков, кто хочет переждать смутные времена с прибылью. Банки уже начинают снижать ставки на короткие вклады, стремясь «удлинить» свою ресурсную базу.

С другой стороны, действующий лимит до конца лета на снятие валютных средств в пределах 15 тысяч гривен в сутки также мотивирует рассудительных клиентов дожидаться отмены ограничения не на низкодоходном текущем счете, а в высокодоходном шестимесячном или годовом депозите.

Валютные депозиты: обзор рынка на середину июля-2014 image:4

Никита Малясов, начальник отдела депозитов Первого Украинского Международного Банка

По нашим оценкам, существующие ограничения НБУ не оказывают существенного влияния на выбор клиентом срока валютного вклада. Вместе с тем, в настоящее время значительно больше влияет нестабильная политическая и экономическая ситуация в стране.

В результате этого популярность среди населения долгосрочных вкладов существенно уменьшилась. Так, если в начале года более 80% всех вкладов оформляли депозит сроком более 6 месяцев, то на сегодня данный показатель не превышает 40%.

Данное ограничение распространяется на любые операции снятия наличных с текущих (карточных) и депозитных счетов физических лиц (в том числе на операции досрочного расторжения вклада и его возврата по окончанию срока).

В последние несколько месяцев процентные ставки по средне- и долгосрочным вкладам в иностранной валюте остаются относительно стабильными. Вместе с тем, с начала года доходность таких депозитов в среднем по рынку увеличилась на +1,5%...+2% годовых

Валютные депозиты: обзор рынка на середину июля-2014 image:5

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

В настояний момент действует норма НБУ, регламентирующая проведение операций снятия средств с вкладов физических лиц в иностранной валюте, оказавшая влияние на динамику валютных вкладов. С одной стороны, НБУ таким образом удерживает массовый отток вкладов в иностранной валюте из банковской системы, с другой стороны – рост таких вкладов крайне замедлен.

Население отдает предпочтение вкладам в гривне — в нашем банке доля гривневых вкладов в портфеле банка составляет 65%.

Также на привлечение валютных вкладов влияет ограничение по покупке иностранной валюты за гривну физическими лицами, а именно не более 15000 гривен в день. Таким образом, не происходит массовый перевод сбережений из гривны в валюту с последующим размещением на вклад.

Наиболее прибыльные депозиты* в долларах банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 10.07.2014 г.

Банк	Программа	Ставка, % годовых	Срок	Мин. сумма, долл.	Выплата процентов	Возможность пополнения
VAB Банк	Марафон Лояльности Он-Лайн	12,75	3 мес.	500	в конце срока	Да
Финансы и Кредит	Новые деньги "онлайн"	12,5	3 мес.	100	в конце срока	Да
АВАНТ-БАНК	Стабильная прибыль	12,25	6 мес.	500	в конце срока	Нет
Финбанк	Срочный	12	до 9 мес.	100	в конце срока	Да
Надра Банк	Семейный капитал	12	до 6 мес.	50	в конце срока	Нет
Терра Банк	Максимальный	12	3 мес.	200	ежемесячно	Да
Финансовая инициатива	Инициативное лето	12**	6 мес.	500	ежемесячно	Нет
Platinum Bank	Наличные ежемесячно on-line	11,7	до 1,5 года	100	ежемесячно	Нет
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	Времена года on-line	11,5***	1 год	150	в конце срока/ежемесячно	Нет
Украинский Профессиональный Банк	Оптимальный	11,5	6 мес.	100	ежемесячно	Нет
* минимальная сумма вкладов до 1 тыс. долл. По одной депозитной программе от банка. Все программы не имеют опции частичного снятия средств. ставка указана при условии подключения к услуге мобильного банкинга и оформления платежной карты банка * ставка при оформлении депозита через Интернет-банк

Топ-10 долларовых депозитов от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 10.07.2014 г.

Банк	Программа	Ставка, % годовых	Срок	Мин. сумма, долл.	Выплата процентов	Возможность пополнения
Банк Михайловский	Доходная неделя	12,5	1 неделя	1000	в конце срока	Да
Банк Стандарт	Щедрые лучи	12	1 год	100	в конце срока	Да
ЭНЕРГОБАНК	Срочный депозит	11	до 2 лет	100	в конце срока	Нет
БМ Банк	Супер Доходный Плюс	11	до 1 года	100	в конце срока/ежемесячно	Да
Банк Траст	Лидер	11	до 1 года	100	в конце срока	Нет
Капитал	Срочный	11	От 1 мес.	100	ежемесячно	Да
КСГ Банк	Стандарт	11	до 6 мес.	200	в конце срока	Да
Укргазпромбанк	Процентное лето	11	6 мес.	200	в конце срока	Нет
Радикал Банк	Единая страна - единый мир	11	3 мес.	200	в конце срока	Нет
Национальный кредит	Валютный запас	11	3 мес.	10	капитализация/ежемесячно	Да
* минимальная сумма вкладов до 1 тыс. долл. Все программы не имеют опции частичного снятия средств