Скрытые тонкости мультивалютных вкладов: обзор рынка депозитов на 18 сентября 2013 года 18.09.2013

В сентябре-2013 мультивалютные депозиты предлагают четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам. Правда, по наблюдениям банкиров, их главное преимущество – возможность конвертации внутри вклада – остается невостребованным у вкладчиков. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных депозитных новостей минувшей недели. // 18.09.2013

На прошедшей неделе Нацбанк зарегистрировал сразу три банковские группы. В частности, ПриватБанк в связи с введением консолидированного надзора НБУ создал банковскую группу в составе из восьми компаний. Также в Нацбанке поддержали создание финансовой группы Райффайзен Банк Аваль в составе семи учреждений. Третьей кредитно-банковской группой, которую признал регулятор, стала группа UKRSIBBANKа. В нее вошли финансовые учреждения-дочерние компании BNP Paribas Group и UKRSIBBANKа.

Кроме этого на минувшей неделе стал известен победитель тендера на покупку Марфин Банка. По информации СМИ будущий владелец финансового учреждения – Николай Лагун. Банкиру уже принадлежат Дельта Банк, Сведбанк и Кредитпромбанк.

Также на прошедшей неделе Фонд гарантирования вкладов физлиц подвел итоги 15-ти лет работы. За время своего существования Фонд выплатил вкладчикам 34-х банков около семи миллиардов гривен компенсаций по депозитам. А размер гарантированной суммы возмещения за это время вырос в 400 раз – с 500 гривен до 200 тысяч гривен. 

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стали мультивалютные депозиты от украинских банков. За полтора года, прошедшие с момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему, количество банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих такие вклады, уменьшилось с пяти до четырех учреждений.  

В частности, перестали предлагать мультивалютные депозиты ПриватБанк и банк «Пивденный». А их место занял Марфин Банк. Также в сентябре-2013 вклады с возможностью конвертации валют внутри депозита предлагают Пивденкомбанк, Укринбанк и Банк Кредит Днепр.

Как отмечают банковские эксперты, подобные депозиты в первую очередь пользуются спросом у обеспеченных вкладчиков, которые хорошо разбираются в украинских финансовых реалиях. «Мультивалютные депозиты, как правило, интересны более состоятельному сегменту клиентов, которые чувствуют рынок и интересуется прогнозами», – комментирует Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка, UniCreditBank™

Некоторые банки, зная эту особенность, сразу ориентируют свои предложения на состоятельных вкладчиков. К примеру, у Пивденкомбанка минимальная сумма мультивалютного депозита составляет 50 тысяч в каждой из четырех доступных валют – евро, доллар, фунт стерлингов, швейцарский франк.

Как ни странно, по наблюдениям банкиров вкладчики довольно редко пользуются и главным преимуществом мультивалютных депозитов: возможностью изменять соотношение валют в течение срока их действия. «В основном, открывая мультивалютный вклад, все хранят денежные средства в гривне. Это единичные случаи, когда клиенты конвертируют депозит в валюту», – комментирует Роман Горбачев, заместитель главы правления, член правления Еврогазбанка.

Одна из возможных причин – курс конвертации при смене валюты внутри вклада. Два из четырех финансовых учреждений, предлагающих мультивалютные депозиты среди банков из 50-ти лидеров по активам (Банк Кредит Днепр, Укринбанк), конвертируют валюту по таким вкладам по своему коммерческому курсу. Соответственно, часть суммы вклада теряется при конвертации из-за разницы между курсами покупки и продажи валюты.  Остальные два банка – Пивденкомбанк, Марфин Банк – конвертируют валюту внутри вклада по межбанковскому курсу, который также предполагает спрэд между курсами покупки и продажи, хоть и меньший, чем по розничным курсам.

Кроме этого, при конвертации больших сумм существуют определенные нюансы, которые тоже влияют на возможности вкладчиков играть на разнице курсов валют. «Например,  если вкладчик захочет конвертировать вклад суммой от 150 000 гривен, то подобный депозит попадает под обязательный финансовый мониторинг. Не все вкладчики готовы к подобному контролю», – поясняет Роман Горбачев.

Ниже предлагаем вашему вниманию описание мультивалютных вкладов от банков из числа 50-ти лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 13.09.2013 г.:

Наибольший выбор валют и металлов для конвертации предлагает Банк Кредит Днепр в рамках мультивалютного депозита «Большая восьмерка» со сроком вклада до 380 дней. Вкладчик может распределить средства между гривной, долларом, евро, фунтом стерлингов, швейцарским франком, российским рублем, а также золотом и платиной. Выплата процентов в конце срока. Возможность пополнения и пролонгации вклада не предусмотрена. Количество конвертаций на протяжении действия срока договора не ограничено. Конвертация происходит по коммерческому курсу банка.

Пивденкомбанк предлагает депозит «Мультивалютный» в четырех валютах – доллар, евро, английский фунт стерлингов и швейцарский франк. Выплата процентов производится ежемесячно. Минимальная сумма пополнения составляет 2000 единиц валюты, пролонгация не предусмотрена. Количество конвертаций на протяжении действия срока договора не ограничено. Конвертация происходит по межбанковскому курсу.

Укринбанк предлагает депозит «Мультивалютный» в гривне, долларах и евро. Выплата процентов производится ежемесячно. По условиям вклада пополнение возможно, а частичное снятие не предусмотрено. Количество конвертаций на протяжении действия срока договора не ограничено, кроме 30 последних дней срока действия вклада. Конвертация происходит по коммерческому курсу банка.

Марфин Банк предлагает депозит в евро и долларах с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада и пополнения составляет 500 единиц валюты. Пролонгация не предусмотрена. Конвертацию можно проводить один раз в день, по межбанковскому курсу.

Из меньших банков, исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», по состоянию на 13.09.2013 г. мультивалютные депозиты есть у двух финансовых учреждений.

Астра Банк предлагает депозит «Мультивалютный» в трех валютах – гривне, долларах и евро. Выплата процентов в конце срока. Пополнение и пролонгация не предусмотрены. Конвертацию можно проводить один раз за все время действия вклада, по коммерческому курсу банка на день операции.

Банк «Меркурий» предлагает мультивалютный депозит в гривне и долларах. По условиям вклада выплата процентов производится в конце срока. Возможность пополнения и пролонгация не предусмотрена. Количество конвертаций ограничено одной операцией за все время действия вклада. Конвертация происходит по коммерческому курсу банка на день совершения операции.

И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

• Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют». 
• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения»   (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.

Мнение

Наталия Коноплицкая, начальник управления пассивных операций Пивденкомбанка

Мультивалютные вклады привлекательны для того клиента, который стремится снизить валютные риски при размещении денежных средств в одной конкретной валюте. Как правило, наибольшим спросом такие вклады пользуются в период курсовой нестабильности.

Одно из главных преимуществ такого депозита – это возможность изменения валюты вклада в любое время без досрочного расторжения – гибко, удобно и без штрафных санкций. Еще одно преимущество – защита денег от инфляционных процессов и валютных колебаний, а также  возможность обмена валюты без дополнительной комиссии.

При этом условия размещения средств на этот вид вклада могут дополняться такими привлекательными возможностями как пополнение на протяжении всего срока действия договора либо, если вклад досрочно расторгается – выплатой процентов за полные месяцы, которые вклад находился в банке.

Виктория Савенко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Радикал Банка

Как правило, ставки по мультивалютным депозитам ниже, чем по срочным вкладам в разных валютах, поэтому чаще вкладчики предпочитают высокую ставку по срочному вкладу, чем возможность конвертации вклада на условиях мультивалютного депозита. Если и открывается мультивалютный депозит, чаще всего соотношение валют сохраняется до конца срока действия вклада.   

Действительно, вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в нескольких валютах. Но чаще всего это разные вклады, иногда даже в разных банках, а не мультивалютные депозиты. Такой выбор говорит о желании диверсифицировать риски сохранения средств.

Екатерина Чебурахина, главный эксперт по пассивным операциям ВТБ Банка

Мультивалютные вклады не пользуются высоким спросом у населения. Такие депозиты могут предполагать комиссии за конвертацию и не привлекательны в части уровня доходности. Большинство вкладчиков предпочитает несколько счетов в разных валютах.

Мультивалютными вкладами же интересуется только определенная категория вкладчиков. В основном это клиенты, которые анализируют ситуацию на валютном рынке на постоянной основе и обладают достаточными знаниями для такого анализа.

Роман Горбачев, заместитель главы правления, член правления Еврогазбанка

Главный фактор, который влияет на популярность мультивалютных вкладов –нестабильность в экономике. Когда присутствуют опасения, что гривна обесценится, население старается обезопасить себя за счет мультивалютных вкладов. На данный момент ситуация на финансовом рынке в целом стабильная, поэтому вкладчики такими видами депозитов не интересуются. 

Зачастую, вкладчики размещают какую-то часть в гривне, а какую-то часть в валюте, что позволяет и уберечь сбережения от инфляционных рисков и получить прибыль.

Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка, UniCreditBank™

Мультивалютные депозиты на сегодняшний день предлагают немногие банки. Механизм реализации такого депозита достаточно сложен. Большая часть клиентов предпочитает размещать обычные депозиты в разных валютах в разном соотношении в зависимости от своих потребностей и планов на будущее.

Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса UKRSIBBANKа

Выбор валюты депозита зависит от первоначальных потребностей клиентов. Если клиент заинтересован в получении максимальной прибыли, то лучше разместить  депозит в национальной валюте, так как процентная ставка по депозитам в гривне значительно выше, чем в иностранных валютах. Однако если у клиента «на руках» есть иностранная валюта, которую необходимо использовать после определенного времени, то мы рекомендуем разместить депозит в иностранной валюте.

Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

Получать

Возможно, Вы имели в виду