Подбор кредитов:
10% работающих банков получили убыток в 1 квартале 2019 года – комментарии экспертов 20.05.2019
По данным НБУ, 69 банков из 77 работающих в I квартале 2019 года получили прибыль, в то время как 8 банков закончили квартал с убытком. С чем может быть связана такая разнонаправленность результатов финансовой деятельности?
Андрей Григель, начальник департамента риск-менеджмента и аналитики РАДАБАНК
На самом деле, результаты 1 квартала 2019г. продолжают тенденцию 2018 г. и говорят о в целом прибыльной работе банковской системы.
Убыток отдельных банков вполне объясним, если посмотреть более внимательно, какие именно банки продемонстрировали отрицательный финансовый результат.
При этом факторы «убыточности» у каждого из банков разные, но все они логичны.
Есть 2 банка, которых тянет вниз качество кредитного портфеля, они продолжают формировать резервы, что сказывается на расходах по этой статье. Так, по состоянию на 01.04.2019 их кредитные портфели зарезервированы на более чем 65% и 45%.
Убытки ещё одного банка обусловлены продолжающимся процессом слияния, при этом если клиенты в большей степени уже переведены в принимающий банк, то административно-расходная часть осталась на банке, который поглощается.
(справочно: Наибольший убыток получили Сбербанк - 1 млрд грн, Банк Кредит Днепр - 488 млн грн, Укрсоцбанк - 168 млн грн, Правэкс-банк - 25 млн грн, Мисто Банк - 9 млн грн. – Prostobank.ua)
Кроме того, некоторые относительно небольшие банки за счет своего масштаба не способны сгенерировать достаточный операционный доход для покрытия всех своих расходов.
При этом достаточно серьезные требования регулятора касательно организации системы управления рисками и реформы корпоративного управления, принятые в прошлом году,
однозначно не способствуют снижению расходов на персонал и административных издержек в ближайшей перспективе.
Тем не менее, результаты всего лишь одного квартала 2019г. не означают, что финансовый год банки закроют с убытком, как, впрочем, и то, что все прибыльные банки смогут сохранить и приумножить свой положительный результат за 2-4 кварталы.
Валерий Бут, начальник управления комплаенс-контроля RwS bank
Ожидаемо 69 банков Украины получили прибыль в I квартале 2019 года, сохранились тенденции 2018 года: увеличение процентных доходов, в том числе за счет увеличения кредитных портфелей физических лиц потребительского кредитования, рост комиссионных доходов, в большей части по операциям, связанным с валютой, положительные результаты переоценки.
7 из 8 банков, которые получили убытки за I квартал 2019 все равно сохранили тенденции 2018 года к улучшению своих финансовых результатов и показателей в целом. Думаю, по результатам года эти банки получат прибыль. Только 1 банк значительно ухудшил свои финансовые показатели, очевидно, это было связано с переоценкой.
В целом, ситуация в банковском секторе стабильная, положительно отражается либерализация валютного обращения НБУ, положительные тенденции по развитию банков и их финансовых показателей. Также прослеживается зависимость диджитализации банковских продуктов и услуг с показателями банков, и внедрением новых стандартов корпоративного управления.
Андрей Белоус, заместитель директора по финансам Банка Кредит Днепр
В І квартале чистая прибыль банковского сектора возросла в 1,5 раза (в годовом измерении) до 12,9 млрд грн. Основным драйвером такого результата стал рост операционных доходов на 38% благодаря росту процентных и комиссионных доходов (на 18% по каждому направлению) и существенному росту дохода от торговых операций, в отличие от прошлогодних убытков переоценки. При этом операционные расходы банков увеличились менее, чем на 14%. В результате операционный доход до формирования резервов вырос более, чем на 70%, существенно повысилась и операционная эффективность: CIR сектора составил 47,6%. В І квартале уровень отчисления в резервы составил 4,7 млрд грн, что соответствует 2% валового кредитного портфеля.
Отрицательный финансовый результат отдельных банков связан с необходимостью увеличения резервов по NPL-кредитам и другими действиями в рамках программ реструктуризации, подготовленных банками согласно требований НБУ по оценке стойкости банков по неблагоприятному макроэкономическому сценарию. Это нормальный рабочий процесс, направленный на стабильную бесперебойную работу банковской системы, в соответствии с лучшим европейским и мировым практиками.
Обновлено: 20.05.2019
Автор: Простобанк Консалтинг