В каком банке выгоднее получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 5 лет

Prostobank.ua исследовал условия предоставления кредитов на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 5 лет в национальной валюте. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 40 наиболее крупных украинских банков.

По состоянию на 03.01.2019 исследуемые кредиты предоставляют 16 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 21,00% годовых. Общее количество ипотечных программ на указанный срок - 41.

Самый доступный кредит на покупку жилья на вторичном рынке предлагает ПриватБанк - 14,32 % реальных годовых по программе "Недвижимость банка". Ниже в таблице Prostobank.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-16 лучших кредитных программ на покупку жилья на вторичном рынке на 5 лет по состоянию на 03.01.2019 г.

#

Название банка и кредита

Реальная ставка, %

1

14,32

реальная ставка, %

ставка

14,32 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 25,00%

2

17,35

реальная ставка, %

ставка

17,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 91,00%

4

19,50

реальная ставка, %

ставка

19,16 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 40,00%

5

20,49

реальная ставка, %

ставка

20,15 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 50,00%

6

20,49

реальная ставка, %

ставка

19,90 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 20,00%

7

20,58

реальная ставка, %

ставка

19,90 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 25,00%

8

20,99

реальная ставка, %

ставка

20,65 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 20,00%

9

21,51

реальная ставка, %

ставка

21,00 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

10

22,67

реальная ставка, %

ставка

22,00 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 50,00%

11

23,00

реальная ставка, %

ставка

23,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

12

23,32

реальная ставка, %

ставка

22,99 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

13

23,83

реальная ставка, %

ставка

23,50 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

14

24,50

реальная ставка, %

ставка

24,00 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 37,50%

15

24,96

реальная ставка, %

ставка

24,30 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 30,00%

16

25,16

реальная ставка, %

ставка

24,50 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

нет

аванс

от 50,00%

Посмотреть актуальный рейтинг ипотечных кредитов на нашем сайте можно здесь

Тенденция изменений средней реальной процентной ставки для кредитов на покупку жилья на вторичном рынке в национальной валюте сроком на 5 лет в текущем году отображена на следующем графике:

Актуальные средние ставки по всем видам ипотечных кредитов можно анализировать с помощью нашего сервиса "Средние ставки"

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.

Мнение эксперта

Ипотека на «вторичку»: что нового произошло в этом сегменте кредитования в 2018 году? Каковы Ваши прогнозы по нему на 2019 год?

Алена Яценко, начальник отдела развития бизнеса и контроля продаж  РАДАБАНК

В 2018г. существенных изменений в сегменте кредитования ипотеки на вторичном рынке не произошло. Если ранее, 3-4 года назад, ипотеку оформляли практически все крупные банке, то сейчас этот продукт предлагают лишь государственные и несколько коммерческих банков. Украинские банки в этом направлении практически не кредитуют или кредитуют под высокие проценты, поскольку понимают, что недвижимость падает в цене. А если ежегодно такой актив теряет в цене – финансировать его в долгосрочной перспективе не выгодно. Многие банки декларируют кредитные программы для населения, но фактически выдают таких займов немного. И на это есть свои причины:

- низкая покупательная способность населения;

- срок кредитования, уменьшен до 10 лет – увеличивается ежемесячный платеж и финансовая нагрузка заемщика (по сравнению со сроком кредитования 15-20 лет);

- высокие процентные ставки по кредиту, связанные с высоким уровнем учетной ставки НБУ.

Банки имеют свободные деньги и капитал, но актуальным «проблемным вопросом» является и тот факт, что очень немного потенциальных клиентов могут предоставить полный и качественный пакет документов. 

Глобальных и существенных изменений на рынке ипотечного кредитования вторичного жилья в 2019 г. ожидать не стоит. Самое важное условие для развития данного вида кредитования – это рост доходов населения и их стабильность. На рынке недвижимости в Украине в ближайшее время ожидается незначительное падение цен из-за снижения покупательной способности людей.

Если вы имеете стабильную работу и доход, уверены в своей платежеспособности на ближайшие несколько лет – то вариант приобретения жилья в кредит будет выгодным.

При этом сейчас наблюдается новая тенденция – увеличение кредитования на первичном рынке. Покупатели всё чаще пользуются такими инструментами как рассрочка от застройщика или ипотека. Это увеличение обусловлено тем, что застройщики активно развивают партнерские программы с банками, оплачивая часть процентов по кредиту за покупателя.

Александр Стецко, начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр

В 2018 году существенных изменений в сегменте ипотечного кредитования не произошло.

По итогам 10 месяцев 2018 года портфель гривневых кредитов на покупку жилья увеличился в годовом измерении на 8%, выдано новых кредитов на сумму около 2 млрд грн, т.е. за кредитные средства в среднем покупается несколько сотен квартир. Средний размер ипотечного кредита на 01.10.2018 составляет около 318 тыс. грн (данные НБУ).

На ипотечные кредиты приходится лишь около 2% прироста кредитного портфеля физических лиц, в сравнении с 90% в потребительском сегменте и 7% в автокредитовании.

При этом большинство кредитных сделок с жилой недвижимостью относятся к сегменту первичного жилья в рамках партнерских программ с застройщиками или девелоперами. Государственные банки занимают более половины рынка.

Слабая динамика сегмента ипотеки объясняется тем, что он является наиболее долгосрочным и высокочувствительным к макроэкономическим – инфляционным и девальвационным – рискам, которые банки вынуждены закладывать в стоимость кредитов. Большую часть банковского фондирования формируют средства клиентов, размещаемые на короткие сроки, что не дает банкам устойчивого ресурса для долгосрочного размещения в ипотечные кредитные программы.

Также на рынке наблюдается дефицит платежеспособных заемщиков с официальными и прозрачными доходами, которые соответствуют ужесточившимся внутренним стандартам кредитования банков и требованиям финмониторинга.

Для кардинального улучшения ситуации с ипотекой и перехода отложенного спроса в действующий нужны следующие предпосылки:

  • макроэкономическая стабильность как необходимое условие для доверия к гривне и снижению кредитных ставок,
  • рост экономики и ее детенизация, способствующие увеличению официальных доходов граждан,
  • дальнейшая оптимизация регуляторного поля для построения цивилизованных правовых отношений кредиторов и заемщиков.

Актуальные обзоры банковского рынка для граждан на ваш e-mail!


Путеводитель для начинающих

Жилищный кредит от А до Я

Все о том, как взять ипотечный кредит и успешно его погасить.

Видео путеводитель